|
О деньгах
Мы уже достаточно много говорили о финансово-банковских вопросах и о деньгах, но
пока ничего не сказали о том, что же такое деньги. Это упущение надо восполнить несмотря
на то, что наверняка об этом говорилось в школах и институтах. И хотя все и проходили эти
темы, но, тем не менее, стоит уделить этому некоторое время, поскольку этот вопрос
чрезвычайно важен для понимания происходящих процессов.
Итак, деньги — мера стоимости товаров и услуг, выполняющая роль всеобщего
эквивалента. Они выражают в себе стоимость всех других товаров и обмениваются на любой
из них. Это специфический товар, который является эквивалентом стоимости других
товаров. Обычно деньгами становится товар с высокой ликвидностью, то есть тот, который
легче всего обменять.
Существует всего два вида денег: реальные (настоящие) и символические
(декретные).
Под реальными (настоящими) деньгами понимаются такие, в роли которых выступает
товар, обладающий самостоятельной внутренней стоимостью или полезностью. Они могут
использоваться не только в качестве денег. К ним можно отнести различные виды товаров,
которые были мерами стоимости в период домонетного денежного обращения – скот, мех,
соль и так далее, а также металлические деньги, в недавнем прошлом – золотая и серебряная
монеты, которые, вероятно, займут своё место и в обозримом будущем. Ведь история
движется по спирали, и зачастую новое - это лишь хорошо забытое старое. В принципе уже в
современный период время от времени различные товары выполняют роль денег. Это могут
быть водка, табак или сигареты, сахар, консервы, но обычно они начинают выполнять
функции денег в периоды экономических кризисов или военных потрясений.
Под символическими (декретными) деньгами понимаются деньги, не имеющие
самостоятельной внутренней стоимости, или их стоимость несоразмерна с номиналом.
Ярким примером таких денег являются бумажные деньги, которые не обеспечены ничем
кроме доверия к государству или структуре, которая их выпускает. Это могут быть
кредитные деньги, то есть чисто символические деньги, требующие для своего нормального
функционирования государственной или иной законодательной гарантии. Выпуск таких
денег, их обращение, правила совершения банковских операций регламентируются
государством, которое предусматривает ответственность за нарушение этих законов. В
случае таких денег государство вмешивается в функционирование экономики и указывает ее
участникам, что и как делать.
Существует пять функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство
накопления, средство платежа и мировые деньги.
Остановимся на них чуть подробнее.
Мера стоимости. Различные товары сравниваются и обмениваются между собой на
основании установления эквивалента обмена этих товаров на деньги. У товаров появляется
цена. Деньги несут также информационный характер и используются для регистрации
экономических параметров и/или обязательств.
Для этого деньги должны:
Быть легко делимы на более мелкие части без потери их совокупной ценности.
Драгоценные металлы могут быть с легкостью перечеканены из слитков в монеты или
переплавлены обратно в слитки с незначительными затратами. Поэтому кожа или скот в
современной обстановке не очень подходят в качестве денег.
Быть равноправными, то есть одна единица или часть по стоимости должна быть
полностью идентична другой такой же, чего нельзя сказать о предметах искусства,
недвижимости или бриллиантах.
Обладать специфичным весом, размером или иными физическими параметрами,
которые легко определить и сосчитать.
Средство обращения. Деньги используются в качестве посредника в обращении
товаров. Под средством обращения понимается особый вид товара, который покупатель
передаёт продавцу, приобретая товар или услугу. Для определения степени лёгкости, с
которой любой вид активов может быть превращён в принятое в экономике средство
обращения, используется понятие ликвидности. Оно означает способность товара быть
быстро проданным по цене, которая близка к рыночной. Наивысшей степенью ликвидности
обладают наличные деньги. Когда деньги играют роль посредника, акты купли и продажи
обычно не совпадают во времени и пространстве. У участников экономических отношений
появляется возможность продать свой товар сегодня, а купить какой-либо другой товар
через какое-то время. Товар может быть продан в одном месте, а куплен совсем в другом.
Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные и
пространственные ограничения отношений обмена.
Чтобы выступать в качестве средства обращения деньги должны:
Быть ликвидны, то есть разница между ценой их покупки и продажи должна быть
мала, то есть стоимость транзакции должна быть низкой.
Быть легко транспортабельны, следовательно, должно быть высокое соотношение
цены к весу, именно поэтому функцию денег в существующей ситуации не может выполнять
нефть или уголь.
Обладать высокой износостойкостью. Именно поэтому в золотые и серебряные
монеты добавляли до 10% меди, чтобы повысить их прочность и износостойкость, а по гурту
монет наносили оребрение или текст, чтобы предотвратить «бритье» монет и снижение их
веса.
Средство накопления или образования сокровищ. Функцию средства накопления
выполняют деньги, непосредственно не участвующие в обороте. Деньги как средство
накопления позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее.
Для этого они должны:
Быть прочными и долговечными и не разрушаться под действием естественных
условий окружающей среды. Поэтому в нормальной ситуации деньгами не могут быть
продукты питания, специи или восточные шелка.
Обладать стабильной стоимостью.
Быть сложными для подделки, а настоящие должны быть легко узнаваемы.
Здесь следует помнить, что покупательная способность бумажных денег зависит от
инфляции, именно поэтому символические (декретные или бумажные) деньги не могут быть
ни средством накопления, ни средством образования сокровищ.
Средство платежа. Выданные (накопленные, начисленные) долги и другие
обязательства удобно учитывать и погашать в денежной форме.
Функция мировых денег. Проявляется во взаимоотношениях между странами или
юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. Долгое время в
мировой практике роль мировых денег играли благородные металлы, в первую очередь
золото. Как писал по этому поводу небезызвестный К.Маркс, «деньги сбрасывают с себя
национальные мундиры». Затем была сделана попытка использовать в качестве мировых
денег некоторые национальные валюты типа доллара США, фунта стерлингов или евро, но
этот эксперимент, судя по разразившемуся в 2007 году глобальному экономическому
кризису, оказался крайне неудачным, поэтому возврат к новому, в смысле - хорошо
забытому старому, то есть золоту и серебру, представляется неизбежным.
К этим и так хорошо известным функциям можно добавить и еще одну, о которой
обычно не говорят в политкорректном обществе. Настоящие деньги должны быть полностью
анонимными, то есть они не должны давать возможности какому-либо правительству
отслеживать их. Они должны позволять свободно совершать покупки на черном рынке (при
его существовании). Они не должны требовать использования какого-то специального
оборудования, приборов или электричества. Им не требуется какая-то специальная отметка
или маркировка, чтобы быть ценностью, а лишь вес и размер.
Уделим некоторое время рассмотрению реальных (настоящих) и символических
(декретных или бумажных) денег, что в них общее и чем они принципиально отличаются. В
дальнейшем мы будем говорить о символических деньгах, называя их деньгами бумажными.
Реальные деньги
«Деньги – это отчеканенная свобода».
Ф.М. Достоевский
Рассматривая историю денег, мы говорили о твердых деньгах, подразумевая под ними
деньги реальные, то есть сделанные из золота и серебра и имеющие свою внутреннюю
стоимость. В современном мире существует множество мифов, относящихся к золоту и
серебру. Один из наиболее распространенных – это история о том, что за ростом цен на
золото неизбежно последуют трудные времена, нищета, экономическая катастрофа и,
возможно, полный упадок. На деле же - это чистой воды миф, потому что растущие цены на
золото и серебро напротив напрямую помогают экономике.
Как и любой миф, он был кем-то когда-то придуман. Основной целью этой
придуманной и растиражированной средствами массовой информации истории было
напугать обычных людей, чтобы они не инвестировали в золото и серебро. Этот миф создает
и внушает чувство вины тем, кто обладает золотом, и тем, кто задумывается над его
приобретением. Основной лейтмотив этого мифа: если ты будешь покупать золото, и цена на
золото вырастет, то именно ты будешь виноват, и тебя надо винить в том, что в экономике
начались проблемы. Также проводится и еще одна мысль. Дескать, если все мы будем
оставаться в долларах, евро или других бумажных деньгах, то все будет просто
замечательно. Главное - верить.
Самое удивительное в этом мифе то, что многие инвесторы действительно боятся, что
если цена золота достигнет 2000-2500-3000 долларов за унцию, то это приведет к
экономическому коллапсу, сопровождаемому бунтами, беспорядками и нищетой.
В реальности же есть совершенно простые и логичные причины, почему высокие
цены на драгоценные металлы напротив помогают экономике. Все не просто, а очень просто.
Бартер из-за многообразия различных товаров, которых становится все больше и
больше, в долгосрочной перспективе неэффективен. Невозможно эффективно менять
телевизоры на печенье, машины на ручки, а цыплят на одежду. Без реальных денег
эффективная экономика не может существовать, то есть необходимо средство обмена,
которое легко делится, транспортируется, высоко ценится, не портится и не может выйти из
моды.
Именно поэтому золото и серебро – это то, что необходимо, чтобы облегчить и
повысить экономическую эффективность торговли. Оба металла позволяют экономить время
и энергию, а следовательно, чрезвычайно полезны.
Более того. Золотую или серебряную монету нельзя отследить. Нет особой
необходимости хранить ее в коммерческом банке. Как следствие, хотя на нее и не платят
какие-то номинальные проценты, но и теряется возможность налогообложения каждой
банковской транзакции. Вот и получается, что золото и серебро чрезвычайно эффективны
для нормальной, не зарегулированной торговли. Они значительно более эффективны и
полезны, чем бумажные деньги.
Стоит дополнительно остановиться еще вот на каком моменте: тезисе о том, что
использование драгоценных металлов невыгодно, потому что на них нет прироста процента.
Так-то оно так, но им это по большому счету и не нужно. Дело в том, что исторически, когда
золото и серебро использовались как деньги, шел процесс постоянной дефляции. Со
временем, по мере роста объемов промышленного производства и совершенствования
технологических процессов, цена единицы изделия, выраженная в золоте и серебре,
неуклонно снижалась, то есть сами металлы, и, следовательно, деньги, становились все более
ценными.
Этот факт полностью отметает тезис о «временной стоимости» денег, то есть идею о
том, что деньги сегодня являются более ценными, чем деньги завтра. Обычно он
используется, чтобы оправдать взимание процента по кредитам. Но в случае даже
беспроцентного золотого кредита, когда золото является деньгами, он возвращается
золотыми и/или серебряными деньгами, которые стали дороже, чем были раньше.
В отличие от пользы, которую несут золото и серебро в качестве денег, бумажные
деньги или, если хотите, билеты ведут себя совершенно иначе. Любая операция с
бумажными деньгами, взятыми из банка, связана с обязательной необходимостью
зафиксировать документально и сообщить государству, сколько денег и когда было уплачено
контрагенту, чтобы государство могло проследить всю цепочку платежей. Государство так и
делает, причем каждый шаг в этой цепочке государство обкладывает налогами. Это
налогообложение мешает, наносит прямой ущерб и подрывает возможную экономическую
деятельность, и, как следствие, не только не является эффективным процессом, но в
действительности уменьшает объёмы торговли, товарообмена и подрывает экономику.
Бумажные деньги всегда подвержены инфляции и гиперинфляции, поэтому снижается
заинтересованность хранить и инвестировать бумажные деньги, а это наносит ущерб
будущему производству и экономике в целом.
Чрезмерное производство бумажных денег и их завышенная стоимостная оценка
приводят к тому, что капитал используется не там или не так, как это было бы эффективно,
что приводит к сбоям в экономической активности.
Фиксация цен, их регулирование в любой форме неизбежно вредит экономике. Это
нарушение работы свободного рыночного капитализма. Свободный рынок и свободные цены
в гораздо большей степени принесли процветание большинству участников, чем какая-либо
иная экономическая система, придуманная людьми.
Когда цена золота получит возможность найти свой естественный свободный
рыночный уровень, и когда будет ликвидирована мошенническая схема бумажных денег, за
этим последует период экономической свободы и процветания. Станет слишком дорого
вести ненужные и бессмысленные войны, содержать огромный тоталитарный аппарат
государственного управления или вкладывать деньги в такие социальные программы,
которые подрывают само стремление человека работать.
При использовании золота и серебра в качестве денег будет и достаточно желающих
работать, и достаточно денег, чтобы оплачивать их труд. Будет производиться достаточно
товаров, поскольку экономика освободится от своего постоянного долга, от чрезмерного
государственного регулирования и избыточного налогообложения. За этим последует период
расцвета и процветания общества, потому что золото, серебро и законы рынка гораздо
эффективнее влияют на развитие торговли, чем мошенничество бумажных денег, в первую
очередь доллара.
Существует еще один миф, относящийся к металлическим деньгам. Дескать,
бумажные деньги обязательно дешевле, удобнее и, как следствие, более эффективны, чем
металлические. Это тоже неправда. Достаточно сравнить золотую монетку весом 1/10 унции,
это 3,11 грамма, и пачку бумажных денег. Такая маленькая и легкая монетка, исходя из
мировых цен на золото на февраль 2009 года, стоит приблизительно 100 долларов США. А
теперь сравните, что удобнее одна такая монета или стодолларовая банкнота, я уж не говорю
про пачку однодолларовых банкнот. Иногда можно услышать, что монеты слишком
тяжелые, чтобы их постоянно носить с собой, но ведь это же полная ерунда. Воду в бутылках
транспортировать недорого, а золото перевозить дорого... Затраты на транспортировку малы
до крайности и не могут быть оправданием для использования бумажных денег, вспомните
инкассаторские «КамАЗы» перед деноминацией в 90-х годах.
Но если золото и серебро играют для экономики положительную роль, то любое
мошенничество негативно для экономики. А поскольку бумажные деньги в целом, и
бумажный доллар в особенности, это чистой воды мошенничество, то получается, что
бумажные деньги и, в первую очередь доллар, наносят экономике прямой вред. Вот и все.
Как говаривал в таких ситуациях Шерлок Холмс: «Это же элементарно, Ватсон!»
Растущая цена золота означает экономическую нищету для Федерального Резерва и
других якобы национальных банков, для политиканов, в смысле для политической «элиты»,
для экономических факультетов университетов, которых спонсируют банки, и для
купленных банками средств массовой информации. А для всех остальных, обычных людей,
растущая цена на золото означает лишь экономическую свободу и процветание.
Теперь целесообразно несколько подробнее остановиться на этих двух основных
металлах и их свойствах и на том, как они использовались в истории человечества в качестве
средств платежа и средств накопления.
О золоте
Мы уже отмечали ранее, что обычно, когда люди начинают говорить о золоте, у них
сразу начинают проявляться какие-то эмоции – от обожания до отвращения, но почему-то
без эмоций о нем практически не говорят. Оно обязательно вызывает какие-то чувства. Хотя,
казалось бы, какие чувства может вызывать какой-то желтый металл? Ведь не вызывает же у
нас какие-то эмоции та же медь или латунь... Видимо, есть что-то заложенное где-то глубоко
внутри человека, может быть даже на генетическом уровне, что определяет позицию
конкретного человека по отношению к этому металлу. Равнодушных почему-то не бывает,
но мы подойдем к нему с позиций исследователей, то есть совершенно бесстрастно.
Итак, золото – благородный металл желтого цвета, в периодической системе
элементов находится на 79 месте. Мягкий, ковкий, хорошо обрабатывается давлением,
обладает высокой теплопроводностью и низким электрическим сопротивлением. Обладает
высокой удельной плотностью, кубический метр золота весит 19300 килограмм. Золото –
инертный металл, который при нормальных условиях не взаимодействует с большинством
кислот, за исключением царской водки, и не образует оксидов. Оно было отнесено к
благородным металлам, поскольку в отличие от обычных металлов не разрушается под
действием окружающей среды. Сплавы золота с другими металлами изменяют окраску
золота, что позволяет ювелирам создавать золотые сплавы различных цветов: красное, белое,
зеленое и т.д.
Традиционно чистота золота измеряется в каратах. Такая оценка была предложена
англичанами, и согласно ей 1 карат равен одной двадцать четвертой части массы сплава.
Чистым, без каких-либо примесей, является 24-каратное золото, а 22-каратное означает, что
в сплаве содержится 22 части золота и 2 части примесей. Российская система отличается от
общемировой, и чистота золота определяется пробой. Проба варьируется от 0 до 1000 и
показывает содержание золота в тысячных долях, то есть в сплаве 750-й пробы содержится
75% золота.
Золото – это драгоценный металл, который использовался как деньги и как
сокровище, а также в ювелирной промышленности, в скульптуре и в качестве украшений с
самого начала известной истории человечества.
Золото было известно и высоко ценилось, начиная с доисторических времен.
Возможно, что оно вообще было первым металлом, который стал использоваться людьми.
Египетские иероглифы 2600 года до н.э. уже говорят об обилии золота в Египте. Египет и
даже в большей степени Нубия длительное время были исторически основными
золотодобывающими районами. На самой древней сохранившейся карте, известной как
Туринский папирус, изображен план золотой шахты в Нубии с указанием местных
геологических особенностей. Большие шахты того времени существовали и на другом берегу
Красного моря на территориях, занимаемых ныне Саудовской Аравией.
Юго-восточная часть Черного моря также славилась своими запасами золота,
разработка которых велась со времен царя Мидаса. Это золото было чрезвычайно важно для
возникновения, вероятно, самого раннего производства денег, которое началось в Лидии
между 643 и 630 годами до н.э.
Где-то между VI и V веками до н.э. государство Чу в Китае ввело в обращение юань,
квадратную золотую монету.
Римляне разработали новые методы золотодобычи, что позволило существенно
увеличить количество добываемого металла. Крупнейшие места добычи золота у римлян
были в Испании, начиная с 25 года до н.э., и в Румынии, начиная со 150 года н.э. Румынские
разработки были очень большими и до недавнего времени их продолжали разрабатывать
открытым способом.
В Африке своим золотом славилась империя Мали. Манса Муса, правивший
империей в 1312-1337 годах, стал знаменит в Старом Свете в результате своего хаджа в
Мекку в 1324 году. Когда он в июле 1324 года проходил через Каир, его сопровождал
караван, состоявший из тысяч человек и сотен верблюдов. По пути он раздавал столько
золота, что сбил на него цену в Египте на целое десятилетие.
Несмотря на то, что с геологической точки зрения в древности достаточно просто
было получить золото, 75% всего добытого к настоящему времени золота было получено
уже после 1910 года. Если бы было возможно собрать все добытое золото и сложить вместе,
то оно составило бы куб со стороной 20 м.
В XIX веке, по мере обнаружения крупных месторождений золота, в мире
неоднократно вспыхивали золотые лихорадки, когда сотни тысяч людей устремлялись в
надежде добыть золото.
У золота существует два существенных плюса: оно сохраняет свою ценность на
протяжении долгого времени, и им можно расплатиться всегда, когда уже никакие другие
деньги не принимаются.
Единственная ценность золота, помимо эстетической красоты, если это ювелирное
изделие, заключается в возможности физического обладания им. Золото в отличие от всех
остальных денег не несет в себе риска дефолта контрагента, то есть лица или государства,
выпустившего иной вид денег. Помимо этого оно защищает своего владельца от инфляции и
иных возможных финансовых потрясений.
Любой другой вид активов, если он приносит какую-то процентную маржу, доход,
или сам возрастает в стоимости, в общем случае считается в современной экономике более
предпочтительным, но только до тех пор, пока он приносит этот дополнительный доход.
Ведь золото, которое представляет собой лишь кусок металла, ничего никому не платит и не
приносит никакой выгоды за исключением сохранения своей стоимости на протяжении
самого длительного из всех возможных времен.
Можно спросить, а длительный промежуток времени - это сколько? На это проще
привести пример, который был найден одним из сотрудников Всемирного совета по золоту
(World Gold Council (WGC) около 10 лет назад. По летописным данным унция золота во
времена Навуходоносора, царя Вавилона, умершего в 562 году до нашей эры, могла купить
350 буханок хлеба. На ту же самую унцию золота и на момент сравнения по-прежнему
можно было купить приблизительно те же 350 буханок хлеба, а на сегодняшний день еще
больше. Хоть эта возможная сделка и выглядит на сегодняшний день достаточно странной,
но она хорошо иллюстрирует, что на протяжении 2500 лет золото, по меньшей мере,
сохранило свою покупательную способность по отношению к хлебу. На самом деле эта
стабильность соотношения стоимости золота сохраняется и по отношению к стоимости
многих других товаров.
Довольно интересно прикинуть, насколько те или иные товары недооценены или
переоценены относительно золота. Так, например, во Флоренции, в годы ее расцвета как
финансового центра Европы, то есть в XIV-XV веках, дом стоил унцию золота, а дворец –
100 унций. Перед революцией в России стоимость двора, а это изба, а также все относящиеся
ко двору другие постройки, составляла 5 рублей или 4,3 грамма золота 900 пробы.
Поскольку мы заговорили об исторических ценах, то стоит упомянуть и цены на товары в
серебряном эквиваленте. Как все наверняка помнят, Иуда за свое предательство получил от
первосвященников 30 сребренников. Для лучшего понимания того, что можно было купить
на эти деньги, следует сказать, что эта сумма была эквивалентна стоимости хорошего дома с
большим участком земли в пригороде Иерусалима.
Раз уж мы заговорили о том, что и сколько когда-то стоило, будет нелишним
упомянуть и еще один аспект. Заработную плату в давно прошедшие времена. Вот, скажем,
пример из русской истории. Времена царя Алексея Михайловича (1629-1676). Уровень
заработной платы поденного работника в то время составляла одну копейку в день. Много
это или мало? Можно ответить на этот вопрос по разному. Хотя правильнее всего было бы
поинтересоваться, а что можно было тогда купить на эти деньги. Честно отвечу, что не знаю,
чего и сколько можно было купить на одну копейку, но могу сказать, что можно было купить
на тридцать копеек. Избу. А теперь, как говорится, вопрос: хватит ли вашего месячного
дохода, чтобы купить себе пусть и самую маленькую квартирку даже не в Москве?
А теперь перейдем к «золоту бедных» - серебру.
О серебре
Несколько слов о физических характеристиках серебра как металла. Это мягкий,
белый, блестящий металл, обладающий самыми высокими характеристиками электро- и
теплопроводности. В периодической системе элементов занимает 47 место. Плотность
металла 10,49 г/куб.см. Часто встречается в природе в виде чистого серебра, сплава с
золотом (электрум) и в различных минералах. Обычно, в настоящее время, является
попутным продуктом производства меди, свинца, цинка и золота.
В значительной степени история серебра схожа с историей золота. В течение тысяч
лет серебро использовали в качестве денег и ювелирных изделий, как украшения и как
оценку уровня благосостояния. Оба металла были причинами исследований и открытия
новых земель. Серебро, так же как и золото, добывалось из земли, хранилось и
накапливалось в течение многих веков. Используемое в качестве денег серебро имело
многие сотни лет довольно четкое курсовое соотношение с золотом. Унция золота стоила
примерно 15-16 унций серебра. Это соотношение поддерживалось правительствами и имело
вполне разумный смысл, поскольку приблизительно в этой же пропорции тот и другой
металлы и добывались. В конце XIX века, благодаря вновь открытым на западе США
крупным запасам серебра, поставка металла на рынок резко увеличилась. Наряду с
демонетизацией серебра, но не золота, правительствами многих стран цена серебра резко
упала, и в 20-х годах XX века для покупки одной унции золота уже требовалось около 100
унций серебра. Мир купался в серебре.
Приблизительно в то же время, то есть около 100-150 лет назад, произошло еще одно
знаменательное событие. В мире началась промышленная революция. В повседневную
жизнь начали входить новейшие изобретения и устройства, которые коренным образом
изменили жизнь людей. Широкое использование получило электричество, возникла
фотография, появился на свет автомобиль. Все это существенно повлияло на образ жизни
людей, но еще более сильное влияние все эти события оказали на серебро. Оказалось, что
этот широко распространенный материал обладает свойствами, о которых на протяжении
всей предыдущей истории люди не подозревали. Он идеально подходит для быстро
изменяющегося современного мира. Это лучший проводник электричества и тепла, он лучше
всех отражает свет, может быть прекрасной смазкой и многоцелевым катализатором, а его
сплавы находят разнообразное использование в промышленности, в том числе и
медицинской. Серебро было ключевым элементом для фотографии. Варианты его
использования и низкие цены привели к тому, что он стал идеальным потребительским
товаром для различных промышленных нужд. Потребление серебра в мире быстро
приобрело широкие масштабы и активными темпами продолжается и сегодня.
Широкое использование серебра в современную эпоху привело к тому, что в мире
пути использования золота и серебра разошлись. Хотя золото и имеет много потенциальных
возможностей для промышленного применения, тем не менее, их не так много, как у серебра.
Помимо этого золото было и остается существенно дороже, и его использование в
промышленности становится экономически нецелесообразным. А серебро, дешевое и
широко распространенное серебро, активно использовалось. И не только активно, но и
экстенсивно, причем настолько, что в мире стало потребляться не только все вновь
добываемое серебро, но и накопленные в прошлом запасы.
К 1940 году в мире было добыто и накоплено приблизительно 10 миллиардов унций
серебра, причем половина этого серебра находилась в руках правительства США. К тому же
времени было накоплено и около 1 миллиарда унций золота. На тот момент в мире было в 10
раз больше серебра, чем золота.
За период чуть более 60 лет экстенсивное потребление серебра привело к снижению и
истощению запасов металла, накопленного за предыдущие столетия и даже тысячелетия. И
соотношение между запасами серебра и золота существенно изменилось. На сегодняшний
день в мире накоплено гораздо больше золота, чем серебра. Если точнее, то запасы золота в 5
раз превышают существующие запасы серебра. Мировые запасы серебра упали с 10
миллиардов унций в 1940 году до нынешнего 1 миллиарда унций доступного на свободном
рынке, а запасы золота выросли за тот же период времени с 1 до 5 миллиардов унций.
Правительство США, крупнейший владелец серебра в 1940 году, располагавший запасами
превышающими 5 миллиардов унций, на сегодняшний день вообще не имеет запасов
серебра.
Получается парадоксальная ситуация, когда запасы накопленного золота существенно
больше, чем запасы серебра. Об этом факте старательно умалчивают. В первый момент в это
достаточно трудно поверить, и абсолютно подавляющее большинство населения планеты
выскажет свое сомнение в этом факте, но это действительно так, и при желании это отнюдь
не сложно проверить. Просто никто из этих людей ни на минуту не задумывался над такой
возможностью. Это лишь небольшое свидетельство того, как искажена относительная цена
серебра по отношению к золоту, исходя из имеющихся в наличии товарных запасов.
В связи с этим возникает естественный вопрос о вероятном соотношении цены золота
и серебра в будущем. Чисто историческое соотношение добычи металлов 15 к 1 сохранялось
на протяжении сотен лет и справедливо отражалось в таком же ценовом соотношении этих
металлов. Нынешнее отношение 70-80 к 1 совсем не означает, что серебра добывается в 70
или 80 раз больше, чем золота. Напротив, из-за того, что серебро стоит так мало, его и мало
добывают. В большинстве случаев серебро получается исключительно как побочный металл
при добыче основных металлов, таких как медь, цинк, свинец и ряда других. В год
добывается около 17 тысяч тонн серебра (550 миллионов унций), а золота – 2,5 тысячи тонн
(80 миллионов унций). Поэтому по объемам добычи соотношение металлов составляет 7 к 1,
и вполне можно предположить, что таким может быть в дальнейшем и соотношение цен
между этими металлами.
Но очевидно стоит в этой оценке учесть и тот объем металлов, который был
исторически добыт и накоплен человечеством за его предыдущую историю. Как мы уже
говорили ранее, человечество добыло и накопило около 5 миллиардов унций золота. Серебра
за весь период истории было добыто около 43 миллиардов унций, но, вероятно, в наличии в
общей совокупности остается лишь порядка 14-15 миллиардов унций. Все остальное было
потреблено в различных видах и закончило свою жизнь в отходах. С учетом этого
становится вероятным ценовое соотношение 3 к 1.
Если предположить, что золото и серебро когда-нибудь снова станут деньгами, а
унция золота будет соответствовать годовой зарплате, то для подавляющего большинства
финансовых операций золото просто будет неподходящим инструментом, и вся тяжесть
повседневных расчетов вновь ляжет на серебро.
Бумажные деньги
Бумажные (или декретные) деньги – это деньги, которые существуют потому, что
власть заявляет, что это деньги. Самостоятельной стоимости такие деньги не имеют и
являются эквивалентом стоимости других товаров и услуг лишь номинально. Основой их
обращения является государственная власть, которая гарантирует и обязывает принимать
деньги как средство платежа на данной территории. Они обладают стоимостью лишь потому,
что правительство говорит, что эти билеты могут использоваться для того, чтобы покупать
товары и услуги, оплачивать долги, и потому, что люди верят, что эта валюта будет разумно
стабильной. Бумажные деньги – это разновидность кредитных денег, то есть денег,
подкрепленных обещанием заплатить товарами или услугами, контролируемыми
кредитором. В случае кредитных денег правительство, национальный банк или резервная
система являются основным кредитором, который поддерживает эту валюту.
По сути, бумажные деньги нельзя называть деньгами, поскольку из пяти основных
функций, присущих деньгам, бумажные деньги располагают лишь одной - они являются
лишь средством обращения.
В случае бумажных и кредитных денег, в отличие от денег реальных, все держится
исключительно на доверии. Не важно, что сегодня ходят зеленые доллары, а завтра будут с
тем же успехом ходить красные, а зеленые уже станут неправильными. Главное – верить.
Верить правительству, министерству финансов и Федеральному резерву. Они позаботятся о
народе. Там же умные головы сидят...
В настоящее время в обращении в мире находится 176 валют. Не все из них широко
используются или принимаются. К ним можно отнести такие валюты, как шотландский
фунт, одну из старейших мировых валют, существующую с 1727 года, или неофициальные
банкноты, выпускаемые на английских территориях вроде острова Мэн, Джерси или Гернси.
Из находящихся в обращении и широко известных старейшими валютами являются
фунт стерлингов, введенный в обращение в 1694 году, доллар США – 1792 год, швейцарский
франк – 1825 год.
Средний срок всех существующих бумажных валют, находящихся в обращении,
составляет всего 39 лет, и по меньшей мере одна из них, зимбабвийский доллар, находится в
состоянии гиперинфляции.
Английский фунт изначально в 1560 году представлял собой один тройский фунт
серебра, в котором содержалось 92,5% чистого металла. В тройском фунте было двенадцать
тройских унций. Новая валюта была введена королевой Елизаветой I (1533-1603) и ее
советником Томасом Грешемом (Thomas Gresham) с целью наведения порядка в финансах и
денежном обращении страны. Они были приведены в полное расстройство в 1543-51 годах
во время правления короля Генриха VIII (1491-1547), предпринимавшего различные шаги по
финансированию своих дорогостоящих войн с Францией и Шотландией.
Бумажные деньги были впервые выпущены в Англии вскоре после основания Банка
Англии в 1694 году.
По состоянию на 23 февраля 2007 года для покупки того же самого фунта серебра 925
пробы требовалось уже 86,2 английского фунта, то есть потеря покупательной способности
за этот период составила 98,8%.
Согласно американскому «Акту о чеканке денег» от 1792 года (US Mint Act of 1792)
доллар США был приравнен к 24,75 долям золота. В тройской унции содержится 480 долей.
Таким образом, в 1792 году для покупки одной тройской унции золота требовалось 19,4
доллара США. По состояния на 23 февраля 2007 года для покупки той же самой унции
золота требовалось уже 863 доллара США, что означает падение покупательной способности
на 97,8%.
Хотя в обращении сейчас существует 176 различных бумажных валют, гораздо
большее их количество уже прекратило свое существование. Исследования, затрагивавшие
599 различных валют, показали, что средний срок их существования составил всего 15 лет.
184 из них окончили свое существование в результате различных реформ или
монетарных союзов, 165 – в период войн, 94 – в результате актов принятия независимости, а
156 были уничтожены гиперинфляцией, величайшим бедствием, которое может обрушиться
на нацию. Она уничтожала валюты Франции, Германии и многих других стран. За период
Второй мировой войны в результате военных действий исчезло 95 различных валют.
Чем же являются бумажные деньги для населения? Бумажные деньги и неизбежно
сопутствующая им инфляция являются ничем иным, как еще одним дополнительным
налогом, которое государство накладывает на своих граждан. Он незаметен, как обычные
налоги, но осуществляет изъятие средств у граждан зачастую значительно эффективнее, чем
любые обычные налоги. В немодных в нынешнем обществе работах В.И. Ленина,
посвященных данному вопросу, об этом говорится более чем ясно.
При определенных условиях использование бумажных денег позволяет гражданам
страны в течение некоторого периода времени жить не по средствам и тратить денег больше,
чем они располагают. Это продолжается до тех пор, пока величина затрат на обслуживание
долга не начнет превышать доходов отдельных граждан, что в конечном счете приводит к
полному обнищанию должников.
Для государства в целом бумажные деньги схожи с использованием стероидов
спортсменами. В краткосрочной перспективе все идет замечательно. Стабильно растут
показатели в экономике, идет процесс бурного роста и расцвета промышленности. Но затем
постоянно впрыскиваемые в организм стимуляторы начинают его разрушать изнутри,
потому что для поддержания роста, который постепенно замедляется, необходимо
использовать все больше стимуляторов. Наконец, наступает момент, когда рост результатов
прекращается и начинает снижаться, но жить без постоянной подпитки все новыми и
новыми бумажными деньгами экономика уже не может. Со временем инфляция перетекает в
свою крайнюю форму - гиперинфляцию. Денег печатается все больше и больше, причем их
покупательная способность неуклонно падает. Кредит, который стимулируется бумажными
деньгами, превращается незаметно, но неуклонно в долг, который уже невозможно отдать.
Он становится финансовой кабалой, новым видом экономического рабства, которое
значительно эффективнее того, которое существовало в древнем мире.
При помощи бумажных, не обладающих никакой внутренней стоимостью денег, не
имеющих какой-либо привязки к реальным ценностям, осуществляется перераспределение
реальных ценностей, ограбление общества или, иными словами, подавляющего большинства
населения в пользу крошечной группки лиц, которая стоит около финансового крана и
контролирует допуск к нему.
Выпуск бумажных денег, имеющих в настоящее время хождение в США, и
необеспеченных ничем, кроме все более тающего доверия к этой стране, будет продолжаться
либо до полного банкротства всех, кто был настолько наивен, что полностью доверял этим
клочкам бумаги, чтобы накапливать их, либо до момента, когда реальные хозяева Америки
решат отказаться полностью от этого вида денег и перейдут на деньги, обладающие реальной
внутренней стоимостью. Хотя одно непосредственно может быть связано с другим.
Это же относится и к бумажным деньгам других стран, будь то евро, юани или
бумажные деньги каких-то иных стран. Как бы ни называлась та или иная страна, как бы ни
назывались в ней ничем необеспеченные билеты, используемые для расчетов, тенденция –
единая и общая для всех стран. Бумажные деньги будут печататься всё более
ускоряющимися темпами. Инфляция будет переходить в гиперинфляцию, а за ней будет
происходить коллапс экономики, и еще вчера представлявшие какую-то стоимость
бумажные деньги будут стоить дешевле, чем бумага, на которой они напечатаны.
О ростовщичестве
Текущие события, связанные с катастрофами банков и финансовых институтов, валют
и целых рынков, не являются недостатками свободного рыночного капитализма по той
простой причине, что свободный рыночный капитализм просто никогда не существовал.
Происходящий на наших глазах коллапс связан с провалом мошеннической системы
бумажных, ничем не обеспеченных денег, базирующейся на ростовщичестве и взимании
процента за пользование деньгами. И здесь речь идет не о каком-то «чрезмерном» проценте
или «чрезмерных» доходах. Ростовщичеством является взимание любого процента за
пользование кредитом. Любой процент по кредиту уже является чрезмерным просто исходя
из правил математики. Даже если в качестве платы за кредит будет взиматься всего лишь 1%
годовых, то с учётом сложного процента величина необходимых выплат по нему растет
экспоненциально.
Чтобы проиллюстрировать это на примере представьте себе, что вы, а если точнее,
ваши дальние предки, каких-то 6000 лет назад положили на депозит 1 унцию золота под
смешную ставку в 0,3% годовых. Если бы вы предъявили требование выплатить
положенную унцию и наросшие по ней сложные проценты, то вам причиталось бы к
получению буквально 5 миллиардов унций золота, то есть всё золото мира.
Если бы ставка по этому депозиту была чуть выше и равнялась 2%, то вам должны
были бы принадлежать почти все атомы во всей Вселенной, при условии, что все они –
золотые.
Именно поэтому такая система, основанная на взимании процента, не может быть
математически стабильной. Эта процентная система перераспределения благосостояния
пытается расти быстрее, чем сдерживающие ее рамки. Как следствие, она обречена на то,
чтобы время от времени происходило ее схлопывание или полный коллапс. Именно поэтому
«экономические циклы» - это не какое-то редкое явление, а неизбежная закономерность.
Взимание процента неизбежно ведет к рабству и несовместимо со свободой, так как
рабство – это противоположность свободы. Если человек свободен, перед ним открыт путь к
процветанию, а ростовщические системы неизбежно ведут к нищете и рабству. В качестве
небольшого эксперимента вы можете задать себе два взаимосвязанных вопроса: есть ли у вас
кредиты (или долги), и насколько вы свободны в своих поступках?
В системе свободного рынка свободно изменяющиеся цены выполняют функцию
информационных меток или индикаторов, помогая людям оценить, в какие производства
целесообразнее направлять ограниченные ресурсы, или какая работа больше нужна
обществу и, как следствие, более выгодна и привлекательна для работника. Полной
противоположностью этого является система централизованного планирования, будь то
правительство или крупная корпорация. Яркими примерами неэффективности системы
централизованного планирования являются события, которые предшествовали и
подготавливали падение СССР, а сейчас набирают силу и в ведущих капиталистических
экономиках.
Манипулирование информацией со стороны властей этих стран вводит в заблуждение
и приводит к прямому обману хозяйствующих субъектов и людей, что в свою очередь ведет
к производству ненужных обществу товаров и услуг.
Построенная на основе бумажных денег ростовщическая система, достигшая своего
пика и рассыпающаяся на наших глазах, всеми силами пытается манипулировать
информацией и ценами драгоценных металлов. Ведь в нынешней, созданной бумажной
аристократией системе иллюзий и обмана драгоценные металлы являются единственными
возможными островками стабильности, на которые можно надежно опереться. Только после
того, как цены на них вернутся к их истинной рыночной стоимости, может начаться
восстановление всей мировой экономики.
Более высокие цены на драгоценные металлы повлекут за собой увеличение числа
рабочих мест в горнодобывающей промышленности, а это, в свою очередь, приведет к
увеличению уровня добычи основных металлов и росту промышленного производства.
Цены свободного рынка – это не просто какие-то «плавающие» цены, они должны
быть зафиксированы в золоте и серебре, в истинных исторических мерилах ценности, а не в
каких-то бумажных деньгах. Цены, выраженные в бумажных деньгах, не могут быть
показателем свободной рыночной экономики, поскольку сами бумажные, декретные деньги
не могут быть формой или частью по-настоящему свободной рыночной экономики.
Показателем свободного рынка являются не просто «свободно изменяющиеся цены»,
поскольку манипулируемые цены на золото и серебро тоже изменяются. Здоровый и
правильно функционирующий рынок появится только тогда, когда он будет опираться на
честные и объективные меры и веса, а все цены товаров и услуг будут выражены в унциях
или граммах золота или серебра.
Монетарные драгоценные металлы представляют собой не только деньги. Это, что
гораздо более важно, информация. Поскольку ни золото, ни серебро не используются в
качестве средства обращения или средства платежа, очевидно, что никакого свободного
рынка не существует, а происходящий экономический коллапс является не чем иным, как в
частности, катастрофой системы централизованного планирования, но не свободного рынка.
Отсутствие в системе денежного обращения драгоценных металлов свидетельствует
лишь о том, что правительства, корпорации и семьи добровольно предпочли экономическое
рабство с неоплатными долгами, созданными из бумажных денег, выпущенных например в
США, частной монополией, называемой Федеральным резервом, которая действует в своих
интересах и во благо узкой группы лиц, и которой не требуется никаких разрешений со
стороны американского Конгресса. Происходящие сегодня потрясения и крахи являются
яркими свидетельствами поражения системы экономического рабства.
Золото и серебро, с одной стороны, и бумажные, декретные деньги, с другой, это две
противоположности. Золото и серебро – это немедленный платеж по своим обязательствам.
Как говорится, здесь и сейчас. Бумажки же – это лишь обещание заплатить, не зря же в
царской России бумажные деньги вполне справедливо назывались кредитными билетами,
что полностью отражало их истинную суть и не вводило пользователей в заблуждение. Но
бумажки могут означать и другие вещи. Они могут быть свидетельством того, что человек
добровольно расстался с имеющимися у него драгоценными металлами (настоящими
деньгами), или что он хочет отсрочить платеж, или, что он работает, по сути, ни за что, как
раб.
Золото и серебро – это экономическая свобода, информация, мотивация и
устремления свободного в своих поступках человека.
Бумажные, ничем не обеспеченные деньги – это обман, подавление, угнетение,
насилие и рабство.
Когда у людей есть возможность получать объективную информацию, они становятся
образованными, растет их интеллектуальный и культурный уровень. Когда они начинают
правильно использовать полученную ими объективную информацию, это свидетельствует об
их мудрости. Свобода поступков каждого отдельного человека говорит о его независимости
или суверенности, не зря же золотая английская монета так и называется – соверен. Есть он у
тебя, ты – король, ну,а уж коли нет, то...
В конце концов, каждый сам решает для себя, быть ему свободным человеком или
оставаться рабом иллюзий, бумажных денег и ростовщиков.
Источник: proza.ru.
Рейтинг публикации:
|
