|
Деньги и банковское дело в средние века
В середине V века произошла большая неприятность. Западная Римская империя
пала. И хотя обычно в учебниках говорят, что рухнула она под нашествием варваров,
смертельный удар по этому государству нанесла инфляция, то есть обесценивающиеся
деньги, а уж потом пришли и варавары, которые лишь довершили начатое самими
римлянами.
В то же самое время Восточная Римская империя или Византия, которая опиралась на
твердые деньги, золотой солид, успешно пережила весь этот период и просуществовала на
тысячу лет больше.
Итак, Западная Европа. Темное Средневековье, упадок торговли, разгул католицизма,
грызня между собой мелких и крупных феодалов. Каждый герцог, граф или барон стремился
завести монетную мастерскую. Это было очень выгодно, поскольку постепенно из одного и
того же количества серебра выпускали все больше и больше монет. Думали, что если из
фунта серебра отчеканить на несколько десятков монет больше, то и купить на них можно
будет больше товаров. И в какой-то короткий период этот подход срабатывал. Однако очень
быстро такая более легкая монета теряла в своей цене и ее покупательная способность
падала.
Случалось, что в каком-нибудь городе монеты чеканили на протяжении 2-5 лет, а
потом выпуск монет прекращался. Часто при этом ставились не только и не столько
экономические, сколько политические цели. Правитель хотел объявить о себе и своем
суверенитете или же о завоевании этого города. Налаживали денежное обращение по тем
нормам, которые, как казалось властям, были наиболее удобны для данного района.
Выпускали монеты по новому весовому стандарту, но, чтобы преобразовать все денежное
обращение, требовалось очень много металла и большие средства. Обычно у таких монетных
дворов их не было, поэтому, выпустив две-три серии монет, двор прекращал свое
существование.
Распространенным явлением стала отдача на откуп денежного дела. Чеканка денег
приносила большой доход. Власти считали выгодным для себя получать от какого-нибудь
купца вперед на несколько лет сумму денег, которая бы составляла доход от чеканки монет.
Взамен купцу-откупщику предоставлялось право чеканить монеты в определенном городе,
на согласованных условиях и с соблюдением перечисленных монетных типов. Монета
обязательно чеканилась от имени правителя. Естественно, что откупщики, стремясь
увеличить свои доходы, которые приносила чеканка монеты, уменьшали вес монет и
зарабатывали на этом дополнительную прибыль.
Карл I Великий (747-814), которому в период раннего феодализма удалось создать
империю, пытался централизовать и выпуск монеты. Он ввел новый твердый весовой
стандарт — фунт — и даже предпринимал попытки полностью забрать все денежные дела и,
в первую очередь, чеканку денег в свои руки. Его указы запрещали чеканить монеты где-
либо, кроме резиденции короля. Однако эти запреты игнорировались, и в реальной жизни
монеты чеканили многие его вассалы. Монетный двор действовал чуть ли не на каждом
большом рынке. Зачастую эти монеты брали охотнее, чем отчеканенные в королевских
денежных мастерских. Карл угрожал штрафами свободным людям и телесными наказаниями
несвободным, если они будут отказываться принимать королевские монеты и брать
некоролевские, но это не помогало и ситуацию в целом не меняло.
В 864 г. Карл Лысый (823-877) издает эдикт о регламентации чеканки монет. Это
самый древний документ по данному вопросу, сохранившийся от эпохи Средневековья. В
нем говорилось, что монетные мастерские могут работать только при дворе короля и в
городах Руане, Реймсе, Сане, Париже, Орлеане, Шалоне, Лилле и Нарбонне. Для чеканки
монеты мастерские должны посылать мастеров в сопровождении вице-графов и двух
состоятельных людей в королевскую казну за серебром. В установленный срок полученное
серебро нужно было по весу вернуть в казну в виде звонкой монеты. Если же монетчик
навлекал на себя подозрения, то должен был отвести их от себя «божьим судом» —
испытанием огнем или кипятком. Если «божий суд» оказывался для него неудачным, ему
отрезали руки как фальшивомонетчику. Такими жестокими мерами пытался король Франции
навести порядок в денежном деле. В общем, и века были средними, а нравы и того хуже...
Католическая церковь активно вмешивалась в экономическую жизнь и категорически
запрещала брать проценты, когда один христианин ссужает другому деньги. Это считалось
тяжким грехом. Но деньги нужны власти. И подобные ограничения открыли возможности
для представителей других религиозных верований.
Большую активность в деле предоставления свободных денег, то есть
ростовщичества, разворачивают евреи. И в течение определенного времени они являются
основными заимодавцами. Здесь можно сделать некоторую паузу в экономической истории
и поговорить о менялах и ростовщиках-евреях.
О евреях-ростовщиках
Если говорить о евреях-ростовщиках, то стоит начинать этот разговор еще с
библейских времен. С самых первых книг Библии - «Бытия» и «Исхода» - ибо это книги
повествующие об истории еврейского народа. Самым хорошим в них является то, что они
были написаны евреями о самих себе. Вообще в Библии довольно много места уделяется
товарно-денежным отношениям, но мы обратим свое внимание лишь на два эпизода:
появление Иосифа и евреев в Египте и исход евреев под руководством Моисея из Египта.
Второе событие значительно более интересно, поскольку сопровождалось таким
перераспределением собственности от одного народа к другому, которое не встречалось
ранее в истории человечества, но без первого оно было просто невозможно. Нас будет
интересовать в основном лишь материальная и финансовая составляющая этих процессов, а
пока несколько слов о том, как все начиналось.
Иосиф был младшим сыном Иакова и вместе со своими братьями пас отцовский скот.
И все было бы, возможно, и ничего, но «доводил Иосиф худые о них слухи до отца их», то
есть, говоря современным языком, был стукачом и любимчиком, за что и получил
разноцветную одежду. «Братья же за это возненавидели его и не могли говорить с ним
дружелюбно». Дополнительную неприязнь вызывало и высокомерное поведение Иосифа.
Братья думали сначала убить Иосифа, но потом решили, что гораздо лучше заработать денег,
и поэтому продали его в рабство за двадцать сребренников. Хотя, по большому счету, это
было гораздо лучше, чем убийство. И это взаимоотношения родных братьев. Кстати, во
времена, когда западноевропейские коммерсанты продавали рабов-негров на американские
плантации, некоторые работорговцы искренне полагали, что оказывают неграм благодеяние.
Ведь для многих негров перспектива была предельно простой: либо быть выкупленным
белым работорговцем и стать рабом на американской плантации, либо оказаться в качестве
основного блюда на каком-нибудь ужине чужих, а то и своих соплеменников.
В Египте Иосифа покупает один из царедворцев фараона. Карьера Иосифа при дворе
царедворца была настолько успешной, что египтянин «поставил его над домом своим, и все,
что имел, отдал на руки его». Тут в успешную карьеру вмешался скандал с женой
царедворца, в результате которого Иосифа бросают за решетку. Сложно сказать каким
образом, но и там он сумел выслужиться перед начальником тюрьмы, «и отдал начальник
темницы в руки Иосифу всех узников, находившихся в темнице, и во всем, что они там ни
делали, он был распорядителем». Затем Иосиф правильно растолковывает сны сначала
царедворцев, а затем и самого фараона о семи тучных и семи тощих годах и дает
рекомендации по сбору во время изобильных годов 20% зернового налога. Собранное зерно
должно было поступать в зернохранилища фараона. Идея фараону понравилась, он
претворяет ее в жизнь, а Иосифа делает своим, говоря современным языком, премьер-
министром.
«Когда же в Египте наступил голод, отворил Иосиф все житницы, и стал продавать
хлеб египтянам», а также приходившим в Египет другим народам и, в частности,
пришедшим братьям. Когда фараон узнал, что Иосиф встретился со своей родней, фараон
пригласил их перебраться в Египет. «И дал им Иосиф колесницы по приказанию фараона, и
дал им путевой запас, каждому из них он дал перемену одежд, а Вениамину дал триста
сребренников и пять перемен одежд; так же и отцу своему послал десять ослов,
навьюченных лучшими произведениями египетскими, и десять ослиц, навьюченных зерном,
хлебом и припасами отцу своему на путь».
В итоге все семейство, а это длинный список, перебирается в Египет. После
представления фараону отца Иосифа, фараон «дал им владение в земле Египетской, в
лучшей части земли».
Простым же египтянам Иосиф продавал хлеб. Сначала за серебро, пока оно у них
было, потом за скот, а потом за их земельные участки. «И купил Иосиф всю землю
египетскую для фараона, потому что продали египтяне каждый свое поле, ибо голод
одолевал их. И досталась земля фараону. И народ сделал он рабами от одного конца Египта
до другого. Только земли жрецов не купил, ибо жрецам от фараона положен был участок, и
они питались своим участком, который дал им фараон; посему и не продали земли своей».
«И сказал Иосиф народу: вот, я купил теперь для фараона вас и землю вашу; вот вам
семена, и засевайте землю; когда будет жатва, давайте пятую часть фараону, а четыре части
останутся вам на засеяние полей, на пропитание вам и тем, кто в домах ваших, и на
пропитание детям вашим. И поставил Иосиф в закон земле Египетской, даже до сего дня:
пятую часть давать фараону, исключая только землю жрецов, которая не принадлежала
фараону. И жил Израиль в земле Египетской, в земле Гесем, и владели они ею, и плодились,
и весьма умножились».
Сделаем здесь краткую остановку и отметим один прелюбопытный факт. Несмотря на
то, что строй тогда был рабовладельческим, и подавляющее большинство египтян было
рабами фараона, они должны были отдавать фараону лишь пятую часть урожая. Говоря
современным языком, налог на население и бизнес равнялся 20%. И всё.
Время шло. «Сыны Израилевы расплодились и размножились, и возросли и усилились
чрезвычайно, и наполнилась ими земля та». Для предотвращения антиправительственных
выступлений уже новый фараон, который не знал Иосифа, поставил над ними начальников
работ, чтобы изнуряли их тяжкими работами. Но, несмотря на то, что «египтяне делали
жизнь их горькою от тяжкой работы над глиною и кирпичами и от всякой работы полевой,
от всякой работы, к которой принуждали их с жестокостью, народ Израилев все более
умножался и возрастал».
Хотя евреи и обвиняют египтян в жестокости, чуть ли не в убийстве младенцев,
Моисей, тем не менее, воспитывался при дворе фараона и был вынужден бежать из страны
только после совершенного им убийства египтянина, иными словами, просто другого
человека.
Когда Моисей по прошествии ряда лет вернулся в Египет по божественному
указанию, он помимо всего прочего получил чёткие указания, что надо сделать перед
исходом из Египта: «...когда пойдёте, то пойдёте не с пустыми руками: каждая женщина
выпросит у соседки своей и у живущей в доме ее вещей серебряных и вещей золотых, и
одежд, и вы нарядите ими и сыновей ваших и дочерей ваших, и оберёте египтян».
Так оно в итоге и получилось. Перераспределение собственности было осуществлено
в пользу правильных ребят. Естественно, это вызвало у коренного населения Египта
вспышку ярости. Фараону пришлось даже отправить в погоню войско, но вернуть
награбленное не удалось.
Несколько позже произошел еще один любопытный эпизод. Пока Моисей беседовал
на горе Синай с богом и получал десять заповедей, «народ увидел, что Моисей долго не
сходит с горы, то собрался к Аарону (первосвященнику и брату Моисея) и сказал ему: встань
и сделай нам бога, который бы шел перед нами, ибо с этим человеком, с Моисеем, который
вывел нас из земли Египетской, не знаем, что сделалось. И сказал им Аарон: выньте золотые
серьги, которые в ушах ваших жен, ваших сыновей и ваших дочерей, и принесите ко мне. И
весь народ вынул золотые серьги из ушей своих и принесли к Аарону. Он взял их из рук их,
и сделал из них литого тельца, и обделал его резцом. И сказали они: вот бог твой, Израиль,
который вывел тебя из земли Египетской!» И было поклонение народа золотому тельцу и
празднества в честь этого бога. Затем, правда, с горы вернулся крайне недовольный
состоявшимся событием Моисей, который устроил резню своих соплеменников и сжег
золотого тельца, но, как говорится, осадок остался...
Интересным, если не сказать удивительным моментом здесь является то, что золотой
телец сгорел, а не расплавился. От него осталась только пыль, которую Моисей развел водой
и заставлял своих соплеменников пить эту воду. Не знаю, как вам, но мне этот эпизод
представляется довольно странным. Я могу понять, что золото расплавилось, но чтобы
сгорело и превратилось в пыль... Это более чем странно. Ведь тогда получается, что телец-то
был не золотой, а позолоченный, и сделан он был неизвестно из чего... А золотишко-то куда
Аарон, брат Моисея, дел? Вопросы, вопросы... И такой человек потом был
первосвященником.
В последующие годы и века аналогичные экономические процессы повторялись с
завидной регулярностью и с той лишь разницей, что процесс изъятия собственности стал
носить более тонкий и изощренный характер, осуществляемый в виде ростовщичества. Это
вызывало естественное недовольство местного населения, которое выливалось в погромы и
изгнания евреев. События эти носили регулярный и повсеместный характер, о чем
свидетельствуют исторические данные. Можно лишь выразить сожаление, что за действия
крайне ограниченной группы лиц – евреев-ростовщиков – был вынужден страдать весь
народ. Происходили подобные события практически на всей территории Европы. Вот лишь
некоторые наиболее яркие примеры.
1080, 1147, 1180, 1306, 1394 - изгнание евреев из Франции.
Когда на французский престол в 1180 году взошел Филипп II Август (1165-1223), он
лично возглавил ненавистников народа Израиля. Король заключил евреев в тюрьму и
освободил, получив огромный выкуп. После этого он изгнал евреев из страны, конфисковав
дома, поля и виноградники, но был так добр, что позволил взять с собой движимое
имущество и оставшиеся наличные деньги.
С приходом к власти короля Людовика IX (1214-1270), прозванного католиками
«Святым», положение французских евреев ухудшилось. Король запретил взимание
процентов, но не ослабил бремя налогов. Евреи, занимавшиеся, несмотря на запрет,
банковской деятельностью, остались без дохода. Соответственно сократились поступления в
государственную казну, поэтому через некоторое время запрет был отменен. Несмотря на то,
что Людовик IX Святой прославился сожжением Талмуда в 1242 году, а книжные костры
горели по всей Франции, существенных изгнаний евреев из Франции в этот период не было.
Если при Людовике IX жгли книги, то при Филиппе IV Красивом (1268-1314) в городе
Труа на кострах сжигали евреев. Был придуман формальный повод, что евреи выкрадывают
«святое причастие» и протыкают его, то есть совершают богохульство. Впоследствии
подобные обвинения неоднократно повторялись в разных странах и были, по сути,
формальными поводами для насильственных действий в отношении евреев. Основной целью
короля Филиппа было лишить евреев всего движимого и недвижимого имущества и изгнать
из Франции. Так в его руках оказалось множество долговых расписок свободных
французских граждан, попавших в кабалу к своему королю. Не стоит думать, что король
Филипп был антисемитом, подобным образом он обошелся и со вполне христианскими
рыцарями, тамплиерами, об этом мы поговорим чуть позже.
У Филиппа IV, поскольку мы упомянули его, было еще одно прозвище. Его также
называли Филиппом-фальшивомонетчиком за поощрение порчи денег непосредственно на
королевских монетных дворах. Вообще проблема фальшивомонетничества в Средние века
стояла довольно остро. Каждый обедневший барон мог сделать в своем замке монетный
двор, скупать хорошие, полновесные монеты, переплавлять их и выпускать плохие,
меньшего веса или более низкой пробы.
Группы простых людей-фальшивомонетчиков устраивали свои мастерские в
заброшенных башнях на больших дорогах. Когда удавалось поймать какого-нибудь
фальшивомонетчика-подпольщика, его наказывали. В отчетных документах некоторых
монетных мастерских того времени указывалась особая статья расходов на устройство печей
для сжигания фальшивомонетчиков, хотя чаще всего их казнили, заливая в горло
расплавленный свинец. Фальшивомонетчиков наказывали жестоко, но сеньоры - рыцари,
графы и герцоги - выпускавшие монеты, были ничуть не лучше этих преступников.
В конце XIV века король Карл V Мудрый (1338-1380) осознал, что страна разрушена
долгой войной с Англией, и решил вернуть евреев во Францию. На 20 лет он предоставил им
особые права, введя особую плату за въезд в страну и постоянные налоги. Поощряя
ростовщичество, король стал получать с помощью евреев большие доходы, но христианские
священники снова использовали это обстоятельство для подстрекательства народных масс
против всех евреев.
Последнее изгнание произошло в 1394 году. На сотни лет до самой французской
революции 1791 года евреи покинули Францию.
1098 - изгнание евреев из Чехии.
1171, 1567 - изгнание евреев из Италии.
1188, 1198, 1290, 1510 - изгнание евреев из Англии.
Поскольку по законам католической церкви христиане не могли одалживать
единоверцам деньги под проценты, английская знать и короли также пользовались услугами
евреев-ростовщиков. Чтобы иметь возможность выплачивать налоги, евреи давали деньги в
долг под высокие проценты. Некоторая часть их дохода в виде налогов перетекала в
королевскую казну и карманы знати. Простые англичане ненавидели евреев, «выжимающих»
непосредственно у них деньги. Ненависть к евреям вполне успешно поддерживалась
католическими священниками, но первые норманнские короли защищали евреев от
подстрекателей.
Со временем обнищание и, как следствие, ненависть английского народа и зависть
священников стали представлять серьезную угрозу еврейской общине. Во время
коронования короля Ричарда I Львиное Сердце (1157-1199) в 1189 году на лондонских евреев
напали горожане, среди которых было много крестоносцев, готовившихся к Третьему
крестовому походу. Они разрушали еврейские дома, грабили и убивали всех, кто попадался
им под руку. Погромы перекинулись на другие города.
Во второй половине XIII века английские христиане, как крестьяне, так и
аристократия, были настолько обескровлены ростовщиками, что это приводило к
периодическим восстаниям, заключениям и изгнаниям евреев.
В дни правления Эдуарда I (1239-1307) стали попадаться усеченные золотые и
серебряные монеты. Король обвинил евреев в опиливании монет. По этому обвинению около
300 человек было казнено. В 1287 году он повторил опыт короля Джона, заключив евреев в
тюрьму. Эдуард I освободил их только тогда, когда евреи уплатили огромный выкуп. Спустя
три года он велел всем оставшимся в живых евреям покинуть Англию, конфисковал их дома
и земли, но разрешил взять с собой движимое имущество и наличные деньги.
В 1290 году около 16 тысяч евреев было изгнано из Англии. Большинство из них
нашло временное убежище во Франции. Только через 400 лет евреи вернулись в Англию.
Если не вдаваться в дополнительные детали, а просто посмотреть, когда и откуда в
Европе изгоняли евреев, то получается довольно длинный список:
1298, 1616, 1634, 1655, 1701 - изгнание евреев из Швейцарии, окончательное изгнание в 1701
году.
1360 - изгнание евреев из Венгрии.
1391, 1492 - изгнание евреев из Испании (Закон о вечном запрете на въезд в страну 1492
года).
1407 - изгнание евреев из Польши.
1492 - изгнание евреев с Сицилии.
1495 - изгнание евреев из Литвы и Киева.
1495 - изгнание евреев из Флоренции.
1496, 1516, 1555 - изгнание евреев из Португалии.
1516 - запрет евреям селиться в Венеции, кроме как в гетто.
1541 - изгнание евреев из Австрии.
1555 - запрет евреям селиться в Риме, кроме как в гетто.
1570 - изгнание евреев из Германии (маркграфства Бранденбургского).
1580 - изгнание евреев из Новгорода (Иван Грозный).
1629 - изгнание евреев из Испании/Португалии (Филипп IV).
Не стоит думать, что подобные процессы происходили только в Европе, а на Руси
такого не было, поскольку она жила своей отдельной жизнью. Совсем нет. На Руси
происходили аналогичные процессы.
1113 - изгнание евреев из Киевской Руси.
Крупнейший погром в Киеве произошел в 1113 году. Евреи-ростовщики, вступив в
сговор, подняли ссудный процент до 50%, а потом, опять же по предварительному сговору,
перестали давать деньги, чтобы заемщики могли перекредитоваться. В результате
искусственного «дефляционного шока» евреи-ростовщики стали за бесценок переоформлять
на себя дома и хозяйства горожан, и даже целые окрестные селения. Неудивительно, что
возмущение местного населения вылилось, как бы сказали сейчас, в массовые беспорядки. В
события пришлось вмешаться и князю Владимиру Мономаху (1053-1125), который
ограничил величину ссудного процента 20% годовых, а когда еврейские ростовщики на это
не согласились, выслал их, причем позволил забрать все уже награбленное ранее. В указе же
Владимира Мономаха было сказано: «Жидовинов на городе не селить». Столь мягкие
действия князя в отношении ростовщиков позволяют сделать предположение, что князь сам
был в доле.
Изгнание же евреев из отдельных европейских городов и местностей, ввиду
чрезвычайной массовости - подсчету просто не поддается.
Вообще можно привести массу других подобных исторических примеров. В
подавляющем большинстве случаев основная причина для насильственных действий –
погромов и ограблений в отношении евреев, по-современному - антисемитизма, была чисто
экономическая. Исторические хроники четко говорят о причинах погромов - это «плутни в
торговле», «обдирательство», «тайные сношения с врагами». В определенный момент
терпение ограбленного евреями-ростовщиками местного населения лопалось и выливалось в
перераспределение собственности насильственным путем. Принцип «Грабь награбленное»
был отнюдь не изобретением большевиков.
Поскольку речь идет о евреях-ростовщиках и их отношениях с местным населением в
Средние века, пожалуй, можно вспомнить и литературную классику. Возможно, вам
доводилось читать Уильяма Шекспира или смотреть в театре или на киноэкране его пьесу
«Венецианский купец». На мой взгляд, она достаточно ясно отражает отношение
средневекового человека к евреям-ростовщикам.
Затронув тему художественной литературы, хочется отметить еще одно литературное
произведение, которое, на мой взгляд, и по сей день является лучшим учебником
банковского дела. Эта книга была написана уже значительно позже, во второй половине XIX
века, во Франции Эмилем Золя и называется «Деньги». Несмотря на всякие фиговые листки,
принимаемые законодателями, за прошедшие 150 лет в этой сфере было не так уж много
изменений.
Будет неправильно говорить, что во всем и во всех народных бедствиях виноваты
одни евреи-ростовщики. Как это часто бывало в средние века, князья, герцоги и бароны
давали деньги евреям и получали от этого свою долю, а те, в свою очередь, уже занимаясь,
по сути, розничным кредитованием населения, брали с него тот процент, который сами
считали правильным. Недовольство тонущего в долгах населения выплескивалось на своих
непосредственных кредиторов-ростовщиков, а уж национальные и религиозные отличия
лишь подливали масла в огонь. Но не только ростовщики-евреи активно действовали в
финансовой и экономической сфере.
О христианских ростовщиках и менялах
Конкуренцию евреям составляли аббатства, которые обычно давали деньги под залог
«земли и плодов с неё». Целью кредита обычно было паломничество в Иерусалим, срок
погашения — возвращение оттуда. Величина кредита составляла 2/3 суммы залога. Но так
продолжалось сравнительно недолго, потому что с лидирующей роли их оттесняют довольно
быстро другие конкуренты. Ими оказались сначала рыцари-храмовники или тамплиеры, а
затем, после их разгрома, итальянские банкиры, которые стали известны под коллективным
наименованием – ломбардцы.
Следует отметить, что рыцари-тамплиеры многое сделали для развития банковского
дела в Западной Европе и на Ближнем Востоке. Получив у папы право заниматься
финансовыми операциями, Орден мог вести свою финансовую деятельность открыто, в то
время как другим конгрегациям приходилось прибегать ко всяким ухищрениям, в частности
давать деньги в рост евреям.
Тамплиеры являются изобретателями чеков, с помощью которых деньги, уплаченные
должником в одном городе, могли быть выплачены кредитору в другом. Причём, если сумма
вклада исчерпывалась, то её можно было увеличить с последующим восполнением
родственниками. Дважды в год чеки посылали в место их выпуска для проведения
окончательных подсчетов. Каждый чек снабжался отпечатком пальца вкладчика. За
операции с чеками Орден брал небольшой налог. Наличие чеков освобождало людей от
необходимости физической транспортировки денег. Можно было отправляться в
паломничество с небольшим кусочком кожи и в любой комтурии тамплиеров получить
полновесную монету. Это повысило безопасность, потому что денежная собственность
владельца чека стала недоступной для разбойников, число которых в Средневековье было
достаточно велико.
Орден активно занимался и иными финансово-банковскими операциями. У
тамплиеров можно было взять ссуду под 10%, в то время как конкуренты, в частности евреи,
давали ссуды под 40%. Со времён крестовых походов папы освободили крестоносцев от
«еврейских долгов», а тамплиерам отдавали в любом случае.
Поскольку тамплиеры обладали разветвленной сетью своих представительств и
опорных пунктов, а также будучи воинским Орденом, они обеспечивали и безопасность при
транспортировке ценных грузов по территории Европы. Они были в своем роде первой
организованной службой инкассации и вооруженного сопровождения грузов.
Постепенно тамплиеры стали крупнейшими кредиторами Европы. В числе их
должников были все — от крестьян до королей и пап. Уровень банковского дела у рыцарей
был так высок, что Филипп II Август доверил казначею Ордена исполнение функций
министра финансов. В течение 25 лет французская королевская казна управлялась
казначеями Ордена. При Людовике IX Святом королевская казна находилась в Тампле,
штаб-квартире Ордена. При преемнике Людовика она продолжала там оставаться и почти
слилась с кассой Ордена. Главный казначей Ордена стал главным казначеем Франции и
сосредоточил финансовое управление страной. Рыцарям Храма были знакомы бухгалтерский
учет, чековые расчеты и сложные проценты. Во всём христианском мире не было более
опытных и честных экономистов.
Уровень их богатства, и, как следствие, влияние, за почти два века их деятельности
стали настолько велики, что вызвали большую зависть со стороны самого могущественного
западноевропейского монарха того времени - Филиппа IV Красивого, короля Франции. К
этому добавлялся и еще один довольно неприятный момент. Король был должен рыцарям.
Поэтому выбирая из двух возможных вариантов – расплатиться с кредитором или
ликвидировать кредитора – король предпочел второй вариант. Таким образом, он сразу
решал несколько вопросов: избавлялся от кредитора и долгов, конфисковывал себе
земельные владения и недвижимость Ордена, а также получал деньги и драгоценности,
накопленные тамплиерами. Этим он дополнительно существенно улучшал свое финансовое
положение. В этом заключается один из рисков кредитования, когда должник вместо
возврата долга может просто попытаться расправиться с кредитором. А когда должник –
король или государство, этот риск неизмеримо возрастает.
Акция конфискации накопленного тамплиерами имущества и была основной целью
организованного королем политического процесса. Ничего личного, просто бизнес.
Как это было модно для своего времени, рыцари были обвинены в ереси.
Большинство представителей Ордена тамплиеров, находившихся во Франции, были
схвачены и брошены за решетку. Наиболее высокопоставленные представители Ордена во
Франции были казнены, но в других странах каких-либо существенных преследований
непосредственно рыцарей не было. Имущество же, конечно, было конфисковано. Другие
европейские монархи с удовольствием последовали примеру Филиппа IV и тоже поправили
за счет бывших владений Ордена свое материальное положение.
Несмотря на хорошо спланированный удар, эта акция не до конца достигла желаемого
результата. Хотя и ходили слухи о фантастическом богатстве Ордена, король получил
фактически лишь их земли и недвижимость во Франции, но не золото, на которое
рассчитывал в первую очередь. Ходят легенды, что за несколько дней до разгрома
тамплиеры отправили в порт Ла-Рошель десятки подвод, груженных драгоценностями. Эти
сокровища затем были перегружены на корабли, которые отплыли в неизвестном
направлении. Было ли так на самом деле, и куда пришли те корабли, неизвестно, но легенды
существуют.
Ломбардцы и Флоренция
Как известно, свято место пусто не бывает, и роль тамплиеров быстро занимают
ломбардцы. Практически все основные города Северной Италии предлагают банковские
услуги. Сиенна и Лукка, Генуя и Венеция получают свои доли от нового бизнеса.
Свое происхождение современные банки ведут от лавок менял. Само слово «банк»
означало «скамья», на которой сидел меняла. Когда менялу уличали в обмане, его скамью и
стол ломали. Banca rotta — разбитая скамья. Позже, словом банкротство стали обозначать
крах предприятия или банка.
Крупным достижением итальянцев в усовершенствовании бухгалтерских аспектов
финансовой деятельности явилось создание принципа двойной записи. Творческий подход к
бухгалтерии позволил им обойти возможное обвинение в нарушении христианского запрета
ростовщичества. Теперь проценты на данные в долг деньги отражались в бухгалтерских
книгах либо как добровольный дар от заемщика, либо как вознаграждение за взятые на себя
риски.
Львиную долю от финансово-банковских операций забирает себе конечно Флоренция.
Она была готова взять на себя роль ведущего финансового центра Средневековой Европы,
благодаря своей знаменитой золотой монете, флорину. Флорин был впервые отчеканен в
1252 году. Он повсеместно признавался, и ему доверяли. Это была самая твердая валюта
своего времени.
Вообще надо отметить, что величина монеты сильно изменялась во времени. Так,
золотая монета одного и того же названия, например ливр, весила 489,5 граммов золота во
времена Каролингов, 89,85 граммов в 1266 году и уменьшилась до 72,76 граммов к 1318
году. Чеканка золотых монет возобновилась в Западной Европе с середины XIII века:
флорин 1252 год (вес монеты 3,537 грамма); экю Людовика IX 1266 г. (вес монеты около 4
граммов); венецианский дукат 1284 года.
Венецианский дукат копировал флорентийский флорин, но имел оригинальный
внешний вид. Весил он 3,5 грамма и чеканился практически из чистого золота (986 проба).
Вес и качество дуката сохранялись неизменными в течение более 700 лет. Со временем дукат
вытеснил флорин в качестве эталонной золотой монеты Европы. Практически все
европейские страны чеканили дукаты, причем некоторые страны продолжали выпускать их
уже в новейшие времена. Так, например, Голландия еще в 1978 году чеканила золотые
дукаты. Дукаты были одними из самых высокопробных золотых монет, находившихся в
обращении.
Одними из самых успешных в начале XIII века были банкиры папы Иоанна XXII. Две
известные флорентийские семьи, Барди (Bardi) и Перуцци (Peruzzi), предлагавшие
финансовые услуги, стали настолько богаты, что могли предлагать свои услуги главам
феодальных государств и в особенности Папе. Они облегчали торговлю для купцов,
предлагая им аналоги современных чеков. Способность флорентийских банкиров выполнять
эту услугу ярко видна по числу филиалов Барди за пределами Италии. В начале XIV века
семья располагала филиалами в Барселоне, Севилье, на Майорке, в Париже, Авиньоне,
Ницце, Марселе, Лондоне, Брюгге, Константинополе, Иерусалиме, на Родосе и на Кипре.
Вдобавок многие европейские властители были по уши в долгах перед банкирами
Флоренции. Именно в этом и была основная опасность для флорентийских банкиров.
В 1340 году король Англии Эдуард III (1312-1377) оказался вовлеченным в
чрезвычайно дорогостоящее предприятие. Он вел войну с Францией, которая оказалась
впоследствии Столетней войной. Флоренции он был должен огромные деньги, заняв 600000
золотых флоринов у Перуцци и еще 900000 у Барди. В 1345 году он объявил дефолт, в
результате которого оба банкирских дома полностью разорились.
Но Флоренции, как ведущему банковскому центру, удалось пережить даже такую
катастрофу. Полвека спустя финансисты города сколотили себе новые состояния. Самыми
известными из них, пожалуй, являются Пацци (Pazzi) и Медичи (Medici).
Банк Медичи был создан в 1397 году Джованни ди Биччи де Медичи (Giovanni di
Bicci de'Medici) и действовал до 1494 года. Это был крупнейший и самый уважаемый банк
Европы XV столетия. По некоторым оценкам, семья Медичи в этот период была богатейшей
семьей Европы. Джованни возглавлял одну из первых «транснациональных» компаний,
семейный банк, который имел филиалы не только в городах-государствах Северной Италии,
но и далеко за ее пределами. В 1410 году Джованни сделал ставку на возвращение Папы в
Рим и не ошибся. В качестве награды за его поддержку последующие Папы пользовались
услугами банков Медичи. Помимо этого он получил разнообразные налоговые льготы и
права на добычу различных полезных ископаемых.
В начале XV века Медичи стали величайшей банковской династией Европы, но их
роль в политике впоследствии отвлекла их от столь узко сфокусированного бизнеса. После
правления Лоренцо Великолепного (1449-1492) банковские финансы находились в
ужасающем состоянии. Медичи стали герцогами Флоренции, но их роль ведущего
банковского дома была утеряна.
На смену им пришла немецкая банковская династия Фуггеров. Они, как и Медичи,
сколотили свое состояние, финансируя папство и великих принцев. В конце XV века центр
власти в Западной Европе стал постепенно смещаться в сторону Габсбургов. В 1487 году
Фуггерам удалось ссудить деньги архиепископу Габсбургу. В качестве обеспечения они
взяли металл, добываемый из серебряных и медных рудников в Тироле. С тех пор Фуггеры
будут широко вовлечены в горнодобычу и драгоценные металлы. В 1491 году они дают
кредит Максимилиану (1459-1519), а следующий – ему же - в 1505 году. К этому времени
Максимилиан уже становится императором Священной Римской империи. Кредит 1505 года
обеспечивается для Фуггеров феодальными правами на два австрийских округа.
Однако самый крупный проект Фуггеры осуществили в интересах Карла (1500-1558),
внука императора Максимилиана. Карл рассчитывал наследовать своему деду и стать
королем Германии и императором Священной Римской империи. Но была одна проблема.
Пост был выборным, и существовал еще один кандидат. Соперником Карла был король
Франции Франциск I (1494-1547). Карл обратился к семейству Фуггеров за деньгами. Из
колоссальной суммы в 852000 флоринов, которые были потрачены на подкуп семи
выборщиков, Фуггеры предоставили почти две трети (544000 флоринов). Мероприятие
увенчалось успехом. Выигравший кандидат, взойдя на престол, получил имя Карл V.
Процентные ставки в XVI веке обычно были более 12% годовых, а уж если деньги
требовались срочно, то банкиры запросто могли договориться о процентной ставке и в 45%.
Давать деньги в долг императорам – дело обычно выгодное, по крайней мере до тех пор,
пока кто-нибудь из них не объявит дефолт.
Постоянные войны и прочие государственные расходы выкачивали деньги из казны
Карла. У него, как и у прочих правителей своего, как впрочем, и нашего времени, расходы
обычно превышали доходы. Эту дыру он и заполнял кредитами, которые брал у банкиров.
Зачастую им просто сдавались в аренду источники королевского дохода. Таким образом,
банкиры стали в определенном смысле одновременно и сборщиками налогов и
управляющими королевскими активами. К концу XVI века Фуггеры после ряда
катастрофических вложений отошли от рискованных финансовых предприятий и стали вести
более спокойную жизнь обычной аристократии, которую могло им обеспечить их
накопленное состояние.
В это же время в западном полушарии шло активное завоевание Америки. Основными
движущими силами испанских завоевателей было стремление завоевать для себя новые
земли, рабов и, в первую очередь, золото. Это нашло свое отражение непосредственно в их
наименовании конкистадоры – завоеватели золота. Поиск мифической страны золота –
Эльдорадо – толкала конкистадоров все дальше и дальше вперед. Успешно реализовав свое
преимущество в вооружении, используя междоусобицы местных властителей и принеся на
вновь открытые территории невиданные там ранее болезни, от которых умерла значительная
часть местного населения, испанцы утвердились в Америке и на протяжении многих
десятилетий выкачивали оттуда золото, серебро и другие ценности. В Европу отправлялись
целые конвои золотых и серебряных флотов, которые подпитывали королевскую власть
Испании.
Из доставленного с американских рудников серебра в испанских поселениях
чеканилась монета, которая затем уже и грузилась на корабли. Качество ее чеканки вначале
было настолько низким, что в континентальной Испании и Европе ходили разговоры, что
эта монета чеканится непосредственно на кораблях во время плавания. Прибыв в Европу,
они обычно становились сырьем для изготовления серебряных монет континентальной
Испании и других стран.
В 1587 году в Венеции происходит важное событие, был открыт «Банко делла Пьяцца
ди Риальто» (Banco della Piazza di Rialto). Банк впервые был открыт по государственной
инициативе. Основными его функциями стали прием средств купцов на депозиты и
обеспечение финансовых транзакций в Венеции и повсеместно без физической
транспортировки монет. Эта практика хоть и существовала ранее, но до сих пор она
осуществлялась лишь индивидуальными менялами и ростовщиками, что не исключало
высокого уровня риска банкротства. Шаг венецианцев, когда расходы по данному
предприятию несло государство, являлся попыткой повысить уровень безопасности в таком
достаточно рискованном бизнесе, как торговля. Приблизительно в это же время ряд других
крупных центров торговли в Средиземноморье, в частности Барселона и Генуя,
предпринимают аналогичные шаги, а за ними следуют и северные города – Амстердам
(1609), Гамбург (1619), Нюрнберг (1621).
Параллельно с этими процессами шло и развитие чека, инструмента, который зависит
от существования банков как признанных институтов. В какой-то степени его можно
рассматривать как более упрощенный вариант векселей, хотя, по сути, это совершенно
разные вещи. Если вексель - это обязательство одного лица заплатить другому определенную
сумму, то чек – это требование заплатить деньги.
Развитие чекового обращения постепенно приобретает широкое распространение с
конца XVII века. Приблизительно в это же время наступает понимание того, что данная
технология имеет свой собственный внутренний потенциал для получения прибыли, которая
превышает затраты на обработку чеков и перевод денег.
Общая сумма денег, находящаяся на депозитах клиентов, достаточно велика, в то
время как лишь ее небольшая часть нужна для покрытия текущих требований. Остающуюся
сумму или ее часть можно отдать в кредит под проценты, зарабатывая таким образом
прибыль. Со временем и вкладчики осознали, что неиспользуемые ими средства обладают
скрытой стоимостью, и прибылью банка стала разница между величиной процентов,
взыскиваемых с заемщика и уплачиваемых вкладчику.
Эта трансформация из менял и ростовщиков в частные банки произошла в XVII-XVIII
веках. В Англии этим начали заниматься златокузнецы, которые раньше принимали деньги
исключительно на хранение. Затем они начали часть этих денег давать в кредиты, и к XVIII
веку банковское дело стало для них основным занятием. После того как частные банки стали
составной частью коммерческой жизни, возникла идея о создании национальных банков.
Первые национальные банки
Первыми в деле использования банками государственных финансов были
венецианцы. Они создали в 1617 году «Банко Жиро» (Banco Giro). Это понадобилось из-за
того, что у предыдущего банка, «Банко делла Пьяцца ди Риальто», возникли проблемы с
выдачей своим заемщикам необеспеченных кредитов. Его пример показывает, что за
прошедшие 400 лет практически ничего не изменилось.
«Банко Жиро» был создан на принципе, когда кредиторы правительства получают
платеж в виде кредита со стороны нового банка. Решая, с одной стороны, проблему
погашения задолженности правительства, этот механизм, с другой стороны, открывал новые
возможности. Венеция получала финансирование на базе гарантированного кредита.
Логическим продолжением этого становилась концепция национального банка,
создаваемого в виде некоего партнерства с государством. Самым ранним подобным
примером явился Банк Швеции, основанный в 1668 году и существующий до сих пор.
Можно также добавить, что Банк Швеции – это старейший существующий банк.
Его предшественником явился «Стокхольмс Банко» (Stockholms Banco), также
известный как «Банк Пальмштруха» (Bank of Palmstruch), основанный голландцем Йоханом
Пальмштрухом (Johan Palmstruch) в 1656 году. Хотя банк был частным, но его руководство
назначалось королем Швеции. В своем письме к Пальмштруху король разрешал тому
осуществлять свои операции в соответствии с действующим законодательством. Но
«Стокхольмс Банко» просуществовал недолго. Старейший банк, получивший возможность
выпускать бумажные деньги, рухнул в результате выпуска слишком большого количества
бумажных банкнот без должного обеспечения. Пальмштруха признали виновным за убытки
банка и приговорили к смерти, но впоследствии помиловали. 17 сентября 1668 года
привилегию Пальмштруха на ведение банковской деятельности передали Банку
государственных сословий (Riksens standers bank). Банк был подчинен парламенту, но,
памятуя урок «Стокхольмс Банко», ему было запрещено эмитировать банкноты. Тем не
менее, в 1701 году банк получил разрешение выпускать так называемые кредитные ноты.
В остальном Банк Швеции особого интереса не представляет за исключением,
пожалуй, лишь одного момента: Нобелевской премии по экономике. Исторически Альфред
Нобель не очень-то жаловал экономистов, и именно поэтому в списке пяти Нобелевских
премий, которые были учреждены в 1895 году в соответствии с его завещанием, а это
физика, химия, физиология или медицина, литература и премия мира, экономики-то и нет.
В 1968 году по случаю 300-летней годовщины Банка Швеции именно банк учредил и
стал финансировать премию, которая официально называется «Премия Банка Швеции в
области экономических наук в память Альфреда Нобеля» (Sveriges riksbanks pris i ekonomisk
vetenskap till Alfred Nobels minne). Ее вручают за выдающиеся достижения в области
экономики и обычно считают одной из самых престижных в этой области. Вот только Фонд
Нобеля почему-то постоянно указывает, что это не его премия, а премия Банка Швеции на
деньги Банка Швеции, хотя и в память Альфреда Нобеля. Подобную нобелевскую премию
может учредить любой человек или организация с достаточными для этого средствами,
поэтому и возникает естественный вопрос: насколько правильно считать подобную премию
по экономике действительно Нобелевской?
Но вернёмся все-таки назад, к национальным банкам. Ибо создание следующего
национального банка имело поистине эпохальный характер. Это событие ознаменовало
начало создания современной банковской системы, базирующейся на принципах, которые
были предложены англичанами, а затем были развиты их последователями американцами.
Существующая банковская система и метод денежной эмиссии являются величайшим
примером манипуляций, мошенничества и порабощения народов. Эти принципы были
разработаны и обкатаны в банках Амстердама и Гамбурга, хотя некоторые из них
встречались уже во времена Древнего Вавилона. Несколько позже английские правители и
купцы реализовали их, создав в 1694 году Банк Англии. В дополнение к созданию
непосредственно самого банка была предложена философия, целью которой было создание
системы вечной задолженности жителей Англии, создание национального долга, который
они никогда не смогли бы погасить.
В создании Банка Англии принимали непосредственное участие, как крупные
английские коммерсанты, так и король Англии Вильгельм III, который в этот период с
переменным успехом вел военные действия в Европе. Война вообще штука затратная, и
королю, как обычно, нужны были для этого деньги. Поэтому идея с созданием банка,
который смог бы поддержать деньгами королевские военные усилия, воспринималась
королем более чем благожелательно.
Создать Банк Англии в 1693 году предложил шотландец Уильям Патерсон (William
Paterson). Основная идея, которая была заложена в организацию Банка Англии, заключалась
в том, что банк создавался как «фонд вечного процента», то есть инструмент, который
создает постоянный национальный долг. Неудивительно, что сразу же нашлась масса
состоятельных лиц, желающих поддержать идею Патерсона. Лидером этой группы был
обладающий огромным состоянием торговец Майкл Годфри (Michael Godfrey). В группу
поддержки входили члены ведущих гильдий Лондона, многие из которых были членами
парламента или были непосредственно связаны с правительством Сити. Достаточно
упомянуть, что из двадцати шести членов Совета директоров Банка Англии шесть в
дальнейшем становились лорд-мэрами. Все члены Совета директоров были протестантами и
были тверды в своей поддержке «Славной революции», в которой протестанты одержали
верх над католиками.
Хотя контроль над деньгами не был единственной причиной английской революции
1642 года, религиозные различия тоже подливали масла в огонь, но денежная политика
играла в этом конфликте чрезвычайно важную роль. Оливер Кромвель (1599-1658), которого
поддерживали деньгами местные финансовые круги, в конце концов сбросил с трона короля
Карла I (1600-1649), провел чистку парламента и казнил короля.
Инициаторы создания нового банка планировали создать эмиссионный банк, то есть
банк, выпускающий свою собственную валюту. Они прекрасно знали, что наиболее
прибыльным источником дохода златокузнецов были их собственные «ноты», которые
обращались на сравнительно ограниченной территории, и где их все признавали. Этот же
подход мог бы резко увеличить доходы банка, если бы удалось выпускать свои ноты,
которые бы признавали и принимали на гораздо более обширной территории, чем это могли
обеспечить и контролировать отдельные златокузнецы.
Комитет палаты общин английского парламента отверг схему Патерсона, поскольку
посчитал, что этот подход в дальнейшем будет угрожать различными негативными
последствиями. Поэтому заинтересованные лица пошли другим путем. Эти далеко идущие и,
можно даже сказать, исторические предложения были несколько позже намеренно и в
завуалированной формулировке включены в конце обычного финансового билля,
относящегося к вопросам налогообложения торговли спиртным, элем и таможенных
платежей. Использованная маскировка истинного содержания документа привела к тому, что
документ был одобрен парламентом. Впоследствии такой подход к принятию различных
документов по банковскому законодательству стал вполне обычным делом по всему миру.
25 апреля 1694 года этот законодательный акт получил королевское одобрение.
Противники банка пытались добиться того, чтобы предоставление разрешения на создание
банка было отложено. Их попытка была пресечена королевой, получившей на этот счет
чёткие указания от короля Вильгельма III, который в это время воевал на территории
континентальной Европы. К разрешению на создание банка 15 июня была приложена
большая королевская печать, и в качестве дополнения прикладывался проект предлагаемого
устава банка. Бухгалтерские книги Банка Англии были открыты 21 июня.
Хотя банк и обманчиво назывался Банком Англии, чтобы у народа складывалось
впечатление, что он является частью правительства, таковым он не был. Это было частное
предприятие, и как любое другое частное предприятие банк продавал свои акции, чтобы с
чего-то можно было начать. Первый взнос в размере 10000 фунтов стерлингов в капитал
банка внесли король и королева Англии. За ними последовали взносы еще 1267
индивидуальных акционеров. Всего 11 человек внесли максимально разрешенный взнос в
сумме 10000 фунтов. 633 человека, которые внесли более 500 фунтов, получили право голоса
на собрании акционеров. Предполагалось, что инвесторы, имена которых никогда не
раскрывались, внесут в общей сложности 1,25 миллиона фунтов золотом, но реально было
внесено всего лишь 750 тысяч. Первое собрание участников и голосование, на котором был
избран совет директоров, состоялось во вторник 5 июля 1694 года. Устав был
зарегистрирован 27 июля 1694 года.
В результате создания банка правительство, а если точнее король Вильгельм III,
получало кредит в размере 1,2 миллионов фунтов на продолжение войны. Со своей стороны,
банку предоставлялись долгосрочные банковские привилегии, включавшие также эмиссию
нот, а задолженность правительства обеспечивалась за счет прямого налогообложения
населения Англии. Помимо этого банк также управлял национальным долгом, а в
возобновленном в 1781 году варианте устава он становился банком банков. Он должен был
иметь в своих хранилищах достаточно золота, чтобы оплачивать свои выпущенные ноты
немедленно по их предъявлению. Так продолжалось до 26 февраля 1797 года, когда золотые
резервы были настолько истощены войной, что государство запретило банку какие-либо
выплаты золотом. Запрет продолжался до 1821 года.
В 1844 году банковское законодательство осуществило привязку эмиссии нот к
золотому запасу и предоставило Банку Англии уникальное право по выпуску банкнот.
Частные банки, которые раньше обладали правом выпуска нот, сохранили его при условиях,
что их штаб-квартиры находились не в Лондоне, и они были обязаны располагать
достаточным обеспечением выпускаемых ими нот. Некоторые из английских банков
продолжали это делать вплоть 1930-х годов, пока последний из них не был поглощен
конкурентом. Великобритания оставалась на золотом стандарте до 1931 года, когда золото и
валютные резервы были переданы в казначейство, но Банк Англии продолжает управлять
ими до сих пор.
Несмотря на то, что формально банк был национализирован в 1946 году
правительством лейбористов, информация об акционерах банка попрежнему является
секретной и не разглашается. Именно поэтому есть все основания полагать, что Банк Англии
как был, так и продолжает оставаться частным банком, проводящим в жизнь интересы
конкретной, очень узкой группы лиц. К сожалению, на сегодняшний день практически в
каждой стране существует свой центральный банк, который контролируется частными
лицами, а Банк Англии выступает в качестве базовой модели или прототипа для
копирования.
Выступая в Палате лордов, в 1770 году сэр Уильям Питт (William Pitt) сказал: «За
троном есть нечто гораздо большее, чем сам король». А в 1844 году Бенджамин Дизраели
(Benjamin Disraeli) писал о тех же самых силах: «Мир управляется совершенно другими
персонажами в отличие от тех, кого представляют себе те, кто не стоит за кулисами».
Перед тем как мы вернемся в конец XVII – начало XVIII века, на мой взгляд,
целесообразно сделать некоторое отступление и поговорить непосредственно о деньгах: что
такое деньги, чем они характеризуются и какими они бывают.
Источник: proza.ru.
Рейтинг публикации:
|
