Как позволить себе всё, что угодно (продолжение)

Быть бережливым значит грамотно использовать свои деньги, а не спускать их почём зря. Зачастую, бережливость подразумевает трату больших сумм денег на правильные вещи, например, на найм компетентных профессионалов или на покупку более надёжных, качественных товаров, которые служат дольше, чем обычные.

Переводчик - автора блога про личные финансы «Просто про деньги» (http://prostoprodengi.wordpress.com).

Начало здесь

Терпение и усердие

Я трачу кучу времени, чтобы найти то, что хочу купить. Перед тем, как купить мой первый компьютер, я выждал более 20 лет, поскольку я не мог себя заставить сделать эту покупку – ведь уже на следующей неделе выйдет компьютер лучше, быстрее и дешевле!

Свой первый компьютер я купил в 2000 году, когда мне потребовался Мак для разработки этого самого сайта. Хилый компьютер на Windows, который стоял у меня на работе, с этой задачей не справлялся. Для того, чтобы писать письма и лазать по интернету, мне хватало рабочих машин. Я бы никогда не купил компьютер для того, что могу делать на работе и забесплатно.

Готовиться к покупке подержанной машины или фотокамеры я могу месяцами, выжидая, пока не появится идеальный вариант. Как только он появляется, я тут же за него хватаюсь. Если же нет, я совсем не переживаю.

К сожалению, с цифровыми камерами это не проходит. Я очень часто покупаю подержанные объективы, но никогда бы не стал покупать подержанную цифровую фотокамеру. Просто они устаревают быстрее, чем на них падают цены. И я всегда продаю камеру, как только с ней наиграюсь, поскольку её стоимость со временем будет только падать.

Бережливость

"Однажды попробовав роскошь, вы превращаете её в необходимость».

Не надо пробовать или одалживать шикарные вещи. Как только вы прикоснётесь к новой камере, вы тут же решите, что вы её достойны и теперь вам без неё никак.

Возьмите напрокат или на тест-драйв новый классный автомобиль и ваш старый, абсолютно нормальный вдруг покажется вам отстоем.

Стоит вам один раз пожить в хорошем отеле – и в голову сама собой придёт мысль, что вам следует жить в отелях получше.

Не надо и всё тут!

Если уж вам пришлось кушать в ресторане

Я очень, очень скуп. Я всегда заказываю самое дешёвое блюдо и даже не смотрю на напитки и всякие там закуски и десерты. Звучит глупо, но если вы часто едите вне дома, отказ от этих излишеств (на которых рестораны делают наибольшую прибыль) позволит вам купить через пару лет дорогую камеру.

Когда я ем фастфуд, я выбираю меню за один доллар. Меня не завлечёшь картошкой фри или напитком. Обожаю двойной чизбургер из Макдональдс (стоит он 1$), но если я закажу к нему напиток и картошку, я утрою размер своего счёта.

Я всегда пью только воду. Обожаю воду! Почти во всех ресторанах и фастфудах установлена система очистки воды для того, чтобы им было, чем разбавлять концентраты напитков и готовить. Когда вы заказываете воду, даже если это просто вода «из-под крана», она почти всегда прошла фильтрацию обратного осмоса и весьма хороша на вкус. Я очень люблю воду и всегда обращаю внимание на такие вещи.

Всегда проверяйте чек или информацию на табло сканера

Всегда проверяйте, правильные ли цены и блюда приведены на вашем чеке в ресторане. Один раз из десяти мою жену пытаются обсчитать в ресторане на несколько долларов. Не стоит стесняться – попросите ещё раз взглянуть на меню. Когда нам кажется, что цена в нашем чеке отличается от нормальной на один-два доллара, на самом деле всегда так и оказывается.

Когда стоите на кассе в супермаркете, обращайте внимание на табло сканера. Мой местный магазин частенько забывает обновить цены в своём компьютере, так что менее зоркие покупатели и не замечают, что вместо цены распродажи, продукты проходят сканер по своим обычным ценам. У вас может быть по-другому, но у нас, в Сан-Диего, когда сканер выводит не ту цену, которая была на ценнике, товар вам отдают бесплатно. Бесплатно, а не по цене распродажи!

Менеджмент и рядовые сотрудники супермаркетов, «забывая» обновить цены в компьютерной системе, обманывают очень многих. Но благодаря этому некоторым из нас товар достаётся бесплатно.

Будьте вежливы, но настойчивы. Очереди придётся подождать, пока магазин отправит кого-нибудь проверить цену на полках. Обязательно отметьте, что и вам, и людям в очереди приходится ждать, поскольку магазин пытается всех вас обмануть. И вовсе не из-за того, что вы проблемный покупатель.

Берите пример с голландцев

Благосклонность дам так, конечно, не завоюешь, но деньги так сэкономить можно.

Никогда не платил за своих подружек, но тут виной, скорее, моё плохое воспитание, чем скупердяйство. Я просто не знал, что так не принято.

Мне сегодня объяснила это моя жена, на случай, если она вдруг отдаст концы. Хотя мы до сих пор с ней сами за себя платим.

Живите с родителями

Я серьёзно – сам так делал!

Если хотите классные игрушки, а денег зарабатываете немного, не съезжайте.

Я съехал только потому, что мне нужен был гараж для моих классных тачек, а родители свой уже заполнили. А ещё я хотел переехать из Нью-Йорка в Калифорнию, так что выбор был очевиден.

Моей классной тачкой на тот момент был GTO модели 1970-го года, кабриолет, который я восстанавливал. Когда я его купил, ему было 14 лет.

Когда я начал работать после колледжа, все мои друзья спустили деньги на новые машины. Все очень смеялись, когда я начал ездить на работу на своём GTO цвета грунтовки, стоившим 1100$. Они постоянно надо мной ржали.

А потом я ездил на своей первой машине, купленной для запчастей – Plymoth Duster 74го года, который стоил 650$ (я уже писал о нём выше). Ездил я на ней те несколько месяцев, которые GTO провёл на реставрации. Когда я выкатился на своей блистающей GTO, красовавшейся новыми бамперами и хромом, друзья решили, что я сдался и купил новую машину. Но поскольку на дворе был 1985 год, они понятия не имели, что это был за GTO.

Когда я объяснил, что это была та самая куча металлолома, на которой я ездил несколько месяцев назад, нынче восстановленная, они тут же начали кричать, что им всегда нравилась эта машина. Мой хот-род стоил мне треть того, что они заплатили за свои японские кофеварки на машинах, а угадайте, сколько сегодня стоит Сивик 1985го года по сравнению с GTO?

Я продал GTO в 1986 году, когда купил себе новый кабриолет Ford Mustang GT, который гонял гораздо быстрее, но вышел мне в копеечку, за что и остался моей единственной машиной, которую я купил новой. Я успокаивал себя тем, что за 15 лет это была первая машина, которая давала жару, поскольку была разработана так, чтобы без модификаций работать со всеми устройствами контроля выхлопа.

Живя с родителями, я сэкономил бешеные деньги, на которые мог купить себе те игрушки, которые заблагорассудится. До того, как я женился/купил свой собственный дом, я экономил на этом очень много.

Не покупайте в кредит/не берите денег под проценты

Покупайте только то, что можете себе позволить. Не покупайте себе ничего, пока у вас не будет для этого налички.

Пол Америки этого не понимает и тратит все свои деньги, которых едва хватает на минимальные платежи по кредиткам. Кошмар!

Это ужас. Мало у кого из нас достаточно самообладания, чтобы не тратить деньги. Всем нам приятно достать кредитку и порадовать себя сегодня, оставив оплату на потом.

К сожалению, в этом и заключается гениальный план компаний, выпускающих кредитки, для которых ваше «потом» превращается в пожизненный процентный доход. Им выгодно, чтобы вы настолько глубоко проваливались в долговую яму, что никогда из неё не выберетесь!

Когда приходит время оплаты, VISA или Mastercard видеть не хотят ваши деньги! Они хотят, чтобы вы гасили минимальные платежи по кредитке и увеличивали свой долг. Процент по кредитным картам значительно превышает процент по любому другому кредиту. За кредитки с вас берут 18%, причём деньги, которые они дают вам в долг стоят им всего пару процентов!

Они запросто получают 10% дохода в год с каждого доллара, который вы заработали.

Они обожают, когда вы достигаете лимита на своих картах и уже не можете расплатиться по основной сумме долга. Именно в таком рабском состоянии они хотят видеть каждого держателя кредитных карт. Вот поэтому-то они и раздают кредитки как конфетки, особенно студентам и тем, кто точно не сможет по ним расплатиться.

Те немногие, которых они всё-таки ломают (доводят до банкротства) – не проблема. Эти компании зарабатывают на остальных столько, что с лихвой перекрывают такие убытки.

Не допускайте подобного! Кредитку можно использовать только одним способом – погашая задолженность на ней каждый месяц. Никогда не покупайте то, на что у вас не будет денег, когда придёт срок погашать задолженность по кредитке. Я всегда делаю только так и никогда не платил процентов по кредитным картам! У компаний, продающих кредитки, для таких как я даже название специальное есть: халявщик. Да пожалуйста, пускай обзывают, как хотят, я не собираюсь попадать в их кредитные сети.

Никогда не используйте кредитку для того, чтобы брать денег в долг. Просто потому, что ставки процентов чересчур высокие. Если нужен кредит – возьмите его в банке и быстро погасите.

Самое важное правило: не можете себе позволить, не покупайте.

Вчитывайтесь в то, что написано мелким шрифтом

Можете попасть на кредит с плавающей ставкой. Когда в 1988ом я купил свою квартиру, у меня была ипотека с плавающей ставкой в 13%. Максимальный предел её роста составлял 5% вверх, но она не поднялась.

Если бы поднялась, я бы платил 18%. Не очень хорошо, но и не конец света, поскольку перед тем, как подписать бумаги, я просчитал, что смогу оплачивать ипотеку даже при 18%. Мои платежи едва были бы в полтора раза больше, чем те, с которых я начал.

Сегодня жители Калифорнии не могут платить по кредитам и оказываются на улице из-за того, что продавцы «развели» их на ипотеку с плавающей ставкой под 3%. Ставка отличная, люди вполне могли себе позволить такую ипотеку. Да и если дела вдруг пойдут плохо, при растущем рынке они всегда могут продать свой дом с прибылью.

А ведь рынок не всегда растёт. Договора ипотеки с плавающим процентом также, как мой, допускали движение ставки на 5 процентных пунктов, но росла-то она в итоге с 3% до 8%. Оп-па! А значит, ежемесячный платёж увеличивался более, чем в два раза. Люди и так платили за ипотеку последние деньги, откуда же им найти в два-три раза больше, чтобы позволить себе ежемесячный платёж по кредиту! И их, само собой, выселяли из домов, которые теперь стоят гораздо меньше, чем они в своё время заплатили. Оп-па! Вероятно те, кто продавали им такую ипотеку, про подобный ход развития событий их не предупреждали!

Не берите жильё в аренду

Я ни разу не брал в аренду ни дом, ни квартиру. Когда я переезжал в новый город, я всегда снимал комнату в доме, в котором продолжал жить его собственник. Даже тогда, когда у меня была настоящая работа, которая приносила шестизначный доход. И жил я так, до тех пор, пока не мог себе купить что-нибудь своё.

Арендные платежи – это потерянные деньги, которые вы никогда больше не увидите. Если вам здорово, либо это доходное вложение – отлично. Но если вы хотите, чтобы у вас было больше денег, чем надо, идея так себе.

Снимать комнату дёшево. Снимать квартиру или целый дом – очень дорого, и денег вы этих больше никогда не увидите.

И не надо стесняться

Те, кто хочет забрать ваши деньги, хотят, чтобы вы стеснялись и платили по полной, стеснялись и не использовали скидочные купоны на свидании, стеснялись и не требовали возврата денег или скидки.

Мне кажется, стесняться стоит того, что вы не можете позволить себе покупку из-за того, что не могли за себя постоять перед незнакомцами. Стойте на своём!

Не беспокойтесь о своих вещах

Правило номер раз: ваше богатство определяется тем, сколько у вас денег, а не тем, чем вы владеете.

Ваши вещи – это мерило того, сколько денег вы отдали другим! Купив этот мусор, вы лишились своих денег.

Мне нравятся хорошие машины, я работаю над ними в качестве хобби, так что они мне почти ничего не стоят – смотри выше. Однажды был произведён опрос, по результатам которого выяснилось, что среди миллионеров самой популярной машиной был Форд. Почему? Те, кто приумножал свои деньги, не транжирил их на предметы роскоши для того, чтобы выпендриться. Чем больше вы выпендриваетесь, тем больше другие будут стараться избавить вас от ваших денег.

Не бойтесь просить о скидке

Американцы – единственные люди на земле, которые заходят в магазин и платят столько, сколько написано на ценнике.

Мы с женой всегда просим скидку. Мне скидывали цену даже в Сирс! Обожаю свою жену за то, что она так здорово выбивает скидки. Мне не по средствам жить без неё. К примеру, на прошлой неделе она сторговалась с магазином матрасов на 50% скидку с их самой низкой цены на выставочный образец из торгового зала! Она заплатила примерно треть той цены, которую пришлось бы заплатить за обычный такой матрас. Не у многих американцев хватает духу торговаться так, как она.

Скидку можно получить, когда вы единственный покупатель, обычно на нетипичные вещи, вроде образцов с витрины или слегка повреждённых/снятых с производства товаров. Кроме того, мы закупаемся в неблагополучных районах, где можем получить скидки на товары класса «премиум», которые в других местах не продаются.

Обожаем Уолмарт и Костко. У них самые лучшие цены почти на всё на свете. Нам не стыдно в этом признаться; мы считаем, что те, кто покупают в бутиках те же вещи, но в более дорогой обстановке – дураки. После долгих лет скряжества у нас гораздо больше шикарных вещей, чем у наших тщеславных знакомых, которые бросались деньгами.

Не бывает скидок на новые товары, которые трудно достать и за которыми выстраиваются очереди. На цифровые камеры, например. Те, кто предлагают на них скидки – жулики.

Моя любимая книжка, которая учит о том, как выторговать себе цену получше в любой ситуации – You can Negotiate Anything Херба Коэна. Это книжка за 8 долларов сэкономила мне десятки тысяч долларов. К примеру, с помощью неё я сберёг 20000 долларов на покупке квартиры в далёком 1988 году. Я сделал невероятное предложение, и продавец его принял! Кстати, я не платил за книгу 8 долларов. Я взял её забесплатно в библиотеке, а потом купил себе экземпляр за доллар, когда библиотека распродавала отслужившие своё книги.

Возвращайте в магазин то, что вам не нужно или не нравится

То, что мне не нужно, я возвращаю в магазин. Всегда при этом немного неловко, ведь магазины не хотят принимать возвраты и большинство людей стесняются признаться в том, что они ошиблись.

Через 9 месяцев использования, я вернул БМВ за 50000 долларов, причём мне возместили его полную стоимость. А моя жена, «королева возвратов», дабы не уступать такому непрофессионалу как я, однажды вернула дом за 2,8 миллиона долларов.

БМВ, конечно же, бывшая в употреблении, была повреждена дилером после того, как я её купил. Мне потребовалось 9 месяцев на то, чтобы они приняли её назад.

Предупреждение: Если вы что-то приобретаете, планируя вернуть товар после использования – это мошенничество. Такой вид обмана стоит продавцам миллиарды долларов ежегодно. Из-за тех неудачников, которые «берут в аренду» видеокамеры из Сёркит Сити большинству нормальных покупателей, вроде меня, теперь тяжело возвращать товар, когда на то есть реальная необходимость.

Делайте покупки только в тех магазинах, которые предлагают возврат полной суммы

Я делают покупки в Адорами и БиЭндЭйч аж с 70х не только потому, что у них лучшие цены: если что-то работает не так, как мне того бы хотелось, я могу вернуть этот товар, возместив всю уплаченную за него сумму.

Я никогда не оставлял себе товар, который не отвечает тем качествам, которые нахваливает его реклама.

Если магазин требует за возврат комиссию, обходите его стороной.

Само собой, магазины, которые предлагают возможность возврата, требуют от вас товар в том же состоянии, в котором он был куплен. Я никогда не выбрасываю коробки. Более того, я ни разу не открывал инструкцию и программное обеспечение для моей уже довольно старой Никон Д70, поскольку планирую её когда-нибудь перепродать. Все инструкции и ПО я скачиваю из интернета.

Используйте купоны

Использую ли я в ресторанах купоны? Конечно! Использовал ли я их на свиданиях? ДА! Воспользовался бы я купоном «четыре по цене одного» за хот доги по доллару пятьдесят в Костко? ДА! Если бы они такие предлагали…

Есть у меня друг, который ушёл на пенсию с очень высокой позиции в одной из крупнейших компаний Сан Диего. Мы никогда не обсуждали его состояние, но поскольку большинство руководителей имеют огромные деньги с опционов на акции своих компаний, насколько мне известно, он миллиардер.

Как-то раз мы договорились о двойном свидании, и он меня спросил: «Вы достаточно давно встречаетесь, чтобы мы могли использовать купоны?» Я рассмеялся и сказал, что купонами я воспользовался ещё на самом первом свидании!

Ещё более занятную историю я услышал от своего друга, который занимался в Аризоне гольфом. К ним подошёл какой-то странный старичок, внешность которого казалось им знакомой. Он был безумно воодушевлён тем, что смог раздобыть купон, благодаря которому сэкономил 10 долларов за использование поля. Он был настолько рад, что предложил им пару лишних купонов, которые завалялись у него в кармане. Они его поблагодарили и выбросили этот случай из головы, пока через несколько дней в газете не увидели его фотографию. Этот старичок был местным миллиардером!

Не надо ныть о том, что купоны ниже вашего достоинства. Они ниже моего достоинства только тогда, когда на их сбор уходит больше времени, чем на них можно сэкономить денег.

Я пользуюсь купонами, поскольку не хочу спускать свои деньги. Вы ни на кого не произведёте впечатления, если будете достаточно глупы, чтобы разбрасываться деньгами, которых у вас нет.

Инвестиции против расходов

Некоторые вещи, вроде фотокамер и домов, можно перепродать. Их действительная стоимость равна тому, что вы за них платите минус то, что за них впоследствии можно будет выручить.

Как вы уже поняли, я достаточно хитёр, чтобы ездить на своём Мерседесе бесплатно, поскольку много времени трачу на поиск б/у машин в состоянии новых. Ну и на поддержание их в таком состоянии.

Иначе, машина была бы для меня расходом. Опасайтесь производителей автомобилей, которые вешают нам на уши лапшу, будто бы покупка автомобиля – это инвестиция. Никакая это не инвестиция.

Машина – это всегда расход. Даже не смотря на то, что я ничего не теряют на продаже машины или мотоцикла (я продал свой мотоцикл БМВ через 20 лет точно за столько, за сколько его купил), я люблю свои игрушки и трачу много сил на их поддержание, да и вообще, чтобы их найти. Как говорил мне мой папа: на домашнее задание приходится потратить время.

Фотокамеры могут быть практически бесплатными. Мой друг Карл Гробл, фотожурналист-гуманитарий, заметил это ещё 10 лет назад, при продаже Никон Н6006, который он возил с собой по всему свету и активно использовал. Камера приобреталась новой и была на тот момент весьма дорогой, но после продолжительного использования он продал её не сильно дешевле, чем купил. После чего он понял, что фотоаппараты почти ничего не стоят, особенно если использовать их, чтобы зарабатывать на жизнь.

А Карл догадался инвестировать в объективы, а не камеры. Его Н6006 был дешёвым аппаратом, однако с ним он использовал профессиональные объективы 80-200mm f/2.8 and 20-35mm f/2.8, которые он ставил и на свой следующий Никон. Да и сегодня они будут безупречно работать с Д3.

Подробнее смотрите в моей статье «Объективы против фотоаппаратов: куда разумнее вкладывать деньги». Цифровые фотокамеры, как правило, плохой объект для инвестиций, а вот объективы – практически всегда оправдывают себя в долгосрочной перспективе. Только от ваших приоритетов зависит, куда тратить деньги. Об этом читайте в статье «Оно того стоит?».

Рейтинг публикации:

0




Комментарий от редакции:

Обратите внимание на смену приоритетов от "потребление это наше все" до "надо покупать меньше да лучше и экономить". Симптоматично однако.

Комментарии (3) | Распечатать

Добавить новость в: