Как позволить себе всё, что угодно (“Ken Rockwell”, США )

Как позволить себе всё, что угодно

Быть бережливым значит грамотно использовать свои деньги, а не спускать их почём зря. Зачастую, бережливость подразумевает трату больших сумм денег на правильные вещи, например, на найм компетентных профессионалов или на покупку более надёжных, качественных товаров, которые служат дольше, чем обычные.

Переводчик - автора блога про личные финансы «Просто про деньги» (http://prostoprodengi.wordpress.com).

Предисловие переводчика:

Данная статья написана известным фотографом и обозревателем фототехники, который вот уже который год живёт исключительно на те деньги, которые ему приносит сайт. И получается это у него не потому, что он много зарабатывает, а потому, что мало тратит. В статье он делится советами о том, как взять свои расходы под контроль, как экономить и сопротивляться соблазнам потребительского общества, в котором живёт западный мир и, теперь уже, мы. Советы не всегда однозначные, часть из них противоречит нашей с вами культуре, но всё-таки из статьи можно почерпнуть очень многое для собственной финансовой грамотности на бытовом уровне. Очень интересное чтиво для всех, в том числе для тех, кто ещё ни разу не задумывался о том, куда и зачем он тратит свои деньги.

Вступление

Меня вот спрашивают, как это я могу позволить себе все эти штуки для фотографии? Всё просто: я их выпрашиваю, беру взаймы, а иногда даже покупаю. У меня, конечно, нет всего того оборудования, на которое я писал рецензии с 1999 года. Кроме того, многие годы я был занят на полноценной работе, которая и приносила деньги на то оборудование, которое я в итоге купил. А в остальном я живу как отшельник.

Это если вкратце. Однако в какой-то момент я понял, что всегда обладал даром покупки дорогих игрушек – задолго до того, как пошёл на работу. Надеюсь, мои скряжеские трюки вам помогут – именно за этим я ими тут и делюсь.

Возможность покупать дорогие игрушки не имеет ничего общего с тем, сколько мы зарабатываем денег. Как и всё в нашей жизни, она зависит от того, насколько хорошо мы пользуемся тем, что имеем.

Свою первую дорогую камеру с одним объективом я купил, когда мне было 11 лет. Я откладывал свои карманные деньги, но на плёнку мне всё равно не хватало. Плёнку каждый месяц-два покупал мне папа, спасибо ему за это. Покупал, само собой, только если я себя хорошо вёл.

Когда мы были детишками, брат спросил папу: «Как это так: я получаю столько же карманных денег, как и Кенни, однако он может себе позволить дорогие штуки, а я нет!» Папа назвал причину: мой брат покупал любую вещь как только ему того захотелось, а вот я ждал, копил и искал, как бы купить её подешевле.

Сегодня тот же самый брат, у которого, насколько мы знаем, никогда не было полноценной работы, путешествует по всему миру с тех самых пор, как выпустился из колледжа. Когда его спрашивают, как ему это удаётся без постоянного источника дохода, он отвечает, что «большинство людей слишком глупы, чтобы быть бедными». Тем самым он имеет в виду, что большая часть людей тратят свои деньги на глупые вещи - например, на новые машины, еду в ресторанах, вместо того, чтобы покупать еду в магазинах во время путешествий. Он путешествует за счёт того, что тщательно отслеживает отказы других людей от путёвок, так что с места срывается только тогда, когда неделя в Париже или Тобаго укладывается в пару сотен долларов. Когда он получает такую путёвку, он должен быть готов выехать в любой момент – вот ещё одно преимущество того, что у него нет нормальной работы.

Когда я был в колледже, я купил одно из первых на тот момент устройств для цифровой записи звука. Тогда я ещё не работал. Дело было в 1981 году, за два года до выхода CD, когда цифровой звук был за пределами возможностей большинства профессиональных студий звукозаписи. Устройства для цифровой записи звука стоили как целый дом!

Мне было 19. Я купил революционный на тот момент SONY PCM-F1, который продавался по удивительно низкой цене – 1900 долларов в ценах 1981 года (4400 в нынешних ценах). Второе по дешевизне устройство такого типа неделю до этого стоило 50000 долларов. Кроме того, мне пришлось купить устройство для записи видео «Бетамакс», чтобы сохранять на нём данные. А это ещё 1100 долларов. В те времена видеомагнитофоны всё ещё были экзотикой. Так что всё это обошлось мне в 3000 долларов в ценах 1981 года или 7000 в нынешних.

Как, чёрт побери, я смог это сделать? Для сравнения, моя машина стоила всего 650 баксов!!!

Молодой парень может позволить себе игрушки и подороже фотоаппарата Никон Д3 на свои собственные, весьма ограниченные средства. Так что и вы тоже можете.

Заранее извиняюсь, если статья начнёт напоминать видеокурс «помоги себе сам», но, серьёзно, если сегодня вы не можете себе позволить такие штуки, вам придётся немного изменить свою жизнь, чтобы их всё-таки купить. И для этого нужны не деньги, а сила воли, чтобы быть скрягой.

Те вещи, о которых я говорю ниже, всегда меня выручали. Надеюсь, они помогут и вам. У каждого своя ситуация, но, надеюсь, мой скупой образ жизни даст вам общее понимание того, что надо делать. Всё дело в расстановке приоритетов и сбережении того, что у вас есть. Так что если у вас другие приоритеты, либо вам нравится тратить деньги на то, что я считаю расточительным, вперёд. Ни в коем случае не хочу никого обидеть.

Скупой или бережливый?

Обычно, вместо слова «бережливый» я использую слово «скупой», но на самом деле, я имею в виду «бережливый». Слово «скупой» я использую, потому что так забавнее.

Быть скупым значит покупать что-то однозначно плохое, а так поступают только недалёкие люди, поскольку в долгосрочной перспективе им это выйдет дороже. Например, скупец нанимает плохого работника и в итоге платит за то, чтобы другой, более компетентный, исправил ошибки первого. Быть скупым значит дарить своей девушке цветы, подобранные в мусорном баке похоронного бюро, забыв при этом снять открытку с соболезнованиями. Экономия обойдётся вам очень дорого!

Бережливость – совсем о другом. Быть бережливым значит грамотно использовать свои деньги, а не спускать их почём зря. Зачастую, бережливость подразумевает трату больших сумм денег на правильные вещи, например, на найм компетентных профессионалов или на покупку более надёжных, качественных товаров, которые служат дольше, чем обычные.

Пожалуйста, помните, что там, где я использую слова «скупой», «дешёвка», я подразумеваю «бережливый».

И да, как вы уже догадались, я отчасти шотландец (прим. перев. – за шотландцами в англо-саксонской культуре закрепилась слава скряг. Что-то вроде наших евреев).

Расстановка приоритетов

Чтобы позволить себе то, что вам хочется, надо тратить деньги на то, чего вы по-настоящему хотите.

Казалось бы, очевидная вещь, однако большинство людей тратит кучу денег не туда. Люди тратят деньги не туда, поскольку получатели этих денег делают процесс расставания с ними максимально удобным и лёгким.

Никогда не покупайте новую машину

За свою жизнь я один раз купил машину новой. Было это более 20 лет назад.

Когда я продал её через каких-то несколько лет, я потерял 15000 долларов в сегодняшних ценах. Ого. Вот это было глупо! Считайте, я навсегда потерял три навороченных Никона. С тех пор я ни разу не купил новую машину. Я что, по-вашему, богатый? Ни в коем случае!

Каждый год миллионы американцев покупают новые автомобили. И каждый из них пускает на ветер ценовой эквивалент далеко не одной крутой фотокамеры.

Ну да, я вожу «Мерседес». Даже два. Первый свой «Мерседес» я купил у друга в 1992 году. Выглядел он и на дороге себя вёл как новый. Год и 12 000 миль спустя, после того, как в него кто-то въехал, я продал тот «Мерседес» страховой компании на 1000 долларов дороже, чем в своё время его купил. На этом я заработал денег. Земля и небо по сравнению с теми 15000 долларов, которые я потерял, продавая свой новенький «Форд» при покупке «Мерседеса».

Свой второй подержанный «Мерседес» я купил в 1993 по цене гораздо меньшей, чем та, за которую мои менее смышлёные друзья покупали новый «Форд Таурус». Все мои приятели считали, что с деньгами у меня всё в порядке – я ездил на «Мерседесе», который выглядел совсем как новый, будто только что от дилера. Тогда «Мерседесы» были всё ещё редкостью, причём дорогой и экзотической: мой «Мерседес» в базовой комплектации продавался новым за 50000 долларов в сегодняшних ценах. И как и всякий «Мерседес», выглядел он как «Мерседес» среднего уровня за 80000 долларов (в сегодняшних ценах). Купил я его после долгих месяцев поиска нужной мне модели в идеальном состоянии. Я проехал на нём 80000 миль за 12 лет и продал всего на 6000 долларов дешевле, чем он в своё время мне стоил! Он и тогда ещё выглядел новым. И продал-то я его исключительно потому, что моя тщеславная жена хотела машину, которая выглядела бы посовременнее.

Нынче у меня в гараже пара блестящих «Мерседесов». Ничего особенного. Люди поглупее считают, что я богат. Один из моих «Мерседесов» – это кабриолет, который новый стоит 100000 долларов. Однако за него я, опять-таки, заплатил меньше, чем все платят за новые «Форды Таурус». И купил я этот кабриолет после более чем двух месяцев безработицы, хаха! И как вы считаете, сколько он будет стоить, когда я его продам? Почти столько же, сколько я за него заплатил. По сути, эта машина мне досталась бесплатно!

Вы вот, наверное, себе можете позволить ездить на «Форде», но я точно нет.

Люди, которые хотят продать вам новую машину, делают всё, что могут для того, чтобы вы легче распрощались с деньгами. И бороться с этим очень непросто. Давайте взглянем правде в глаза: каждый из нас достоин новой машины каждые несколько лет. И если вы можете себе её позволить, почему бы и нет? А потому: это будет стоить вам десятки тысяч долларов, которые вы можете потратить на что-нибудь поинтереснее, а то и на лучшую машину, если вы хорошенько постараетесь и купите подержанную.

Не добирайтесь на работу на личном автомобиле

Ни разу в жизни не ездил на работу на машине.

Я, может быть, слишком амбициозен, но мне всё равно это удавалось: я подавал резюме только на ту работу, которая была недалеко от дома, либо в тех местах, в которые я был бы не прочь переехать. Никогда бы не стал добиваться работы там, где я не хочу жить.

Я всегда ездил на велосипеде или ходил пешком.

Как и во многом другом, поиск подходящей работы требует больше времени, но экономия и качество жизни окупают ожидание сторицей.

Давайте-ка быстренько взглянем на цифры. Наикратчайшее расстояние, которое стоит проезжать на машине на работу – 10 миль (16 километров) в обе стороны. Маршрут короче вредит вашей машине, поскольку она не прогревается, как следует, и не испаряет конденсат в холодном движке. Эта вода разбавляет масло и приводит к ржавчине в выхлопной трубе. Да и износ двигателя гораздо, гораздо больше в течение тех нескольких миль, когда он прогревается.

10 миль в одну сторону даёт 20 миль в день. В году 250 рабочих дней, то есть 5 000 миль в год. По последним оценкам, средняя стоимость езды на автомобиле составляет 50 центов на милю. Так что получаем 2 500 долларов в год.

Две с половиной штуки баксов в год??? Избавьтесь от этой статьи расходов и одного этого хватит, чтобы позволить себе любую профессиональную камеру от Никон. Причём в день анонса! Нет, серьёзно – новая камера тысяч за 5 долларов в наше время выходит не чаще двух раз в год. Вот что вы могли бы себе позволить:

1957: Nikon SP

1959: Nikon F ($1,000 в сегодняшних ценах)

1971: Nikon F2 ($1,000)

1978: Nikon F2AS ($1,500)

1980: Nikon F3 ($1,500)

1988: Nikon F4 ($2,000)

1996: Nikon F5 (Less than $2,000)

1999: Nikon D1 ($5,000)

2001: Nikon D1X ($5,000)

2004: Nikon D2X (5,000) и Nikon F6 ($2,300)

2007: Nikon D3 ($5,000)

Вот так всё просто. Если бы вы купили все самые крутые камеры от Никон с 1957 года, ваши расходы всё равно не достигли бы 2 500 долларов в год. А вот попробуйте-ка поездить на работу больше 10 миль в одну сторону – расходная статья вашего бюджета выйдет за рамки разумного. Каждая дополнительная миля будет стоить вам 250 долларов в год! Будете ехать на работу 40 миль в одну сторону – будете выбрасывать на ветер 10 000 долларов (после вычета налогов!!!), которые можно было использовать на игрушки для взрослых детей.

А с другой стороны, 2,5 тысячи долларов в год позволят вам купить любую экзотическую камеру. Не знаю, как вы, но я избавился от D1H как только купил D70. Продавая камеры, как только вы покупаете новую, более крутую, вы сможете значительно снизить стоимость обновления своего арсенала.

Меня однажды передёрнуло, когда пришлось потратить аж 40 долларов на новые шины для моего горного велика. Я понял, что если бы не ездил на нём на работу, мне не пришлось бы наматывать большие расстояния, изнашивая тем самым свой велосипед. А потом я подумал о том, сколько бы денег потратил, если бы вместо велосипеда, ездил на работу на машине и успокоился.

Другим преимуществом отказа от машины является польза для окружающей среды. Купив Приус, вы наносите самый ужасный вред природе, который только можно. А крупным производителям автомобилей только это и надо. Автоконцерны, нефтяные корпорации, производители шин – все они хотят, чтобы вы снова и снова покупали новые автомобили. Меньше всего они хотят, чтобы вы сделали выбор в пользу своего здоровья (ездили на велосипеде), становясь тем самым сильнее, тоньше, симпатичней, счастливей и устойчивей к заболеваниям. И всё это только за счёт того, что вы по-другому начали добираться до работы.

Ещё одно преимущество отказа от машины для поездки на работу – возможность держать у себя клёвые тачки. Вместо того, чтобы по несколько часов в день проводить в скучном семейном седане, вы можете купить машину, на которой по-настоящему приятно ездить. И износ у неё будет гораздо меньше. Да что там, я уж и не помню, когда последний раз заправлял свои прожорливые тачки с форсированным V8, которые стоят у меня в гараже, настолько я редко на них езду. Вот у моей жены джип с V8, двумя турбинами и 521 лошадиной силой (Porsche Cayenne Turbo S). А бензина он жрёт гораздо меньше, чем Приус – просто она почти на нём не ездит

Ешьте только дома

Мне никогда не был нужен бюджет, потому что я всегда тратил настолько мало денег, что надобности в нём не возникало.

Когда в 2003м я решил посмотреть, смогу ли уйти с нормальной работы, чтобы заниматься этим сайтам, я первый раз в жизни стал записывать каждый доллар, который потратил за последний год. Я хотел увидеть, сколько стоит мой образ жизни.

Я был удивлён тем, сколько денег трачу в ресторанах, а ведь я редко ем вне дома. Каждый месяц я наедал по несколько сотен долларов, а ведь обычно я сам себе готовлю!

Готовьте себе сами! Вне дома можно есть только по специальному, бюджетному меню в каком-нибудь фаст-фуде.

Не покупайте большой дом

Будете тратить немного меньше того, что можете себе позволить – и у вас всегда будет больше денег, чем вам надо. Я всегда был скрягой и всегда им останусь.

Одно из правил, которым я всегда следую, гласит: если тратить лишь 99% своих денег, у вас всегда их будет столько, что и не поймёшь, куда их девать. Но упаси вас господь тратить даже самую малость больше того, что вы зарабатываете, хотя бы 101%! Потому что тогда вы будете всё глубже и глубже проваливаться в долговую яму. Вам конец!

Свою первую квартиру я купил в 25. Я мог позволить себе гораздо больше, ну и что теперь? Будь я проклят, если потрачу деньги на ипотеку вместо того, чтобы наслаждаться жизнью. Я прожил в той квартире почти 20 лет и съехал из неё только тогда, когда жена настояла на том, чтобы я переместился в её навороченный дом. (Дома – это её хобби, ну совсем как моё – это фотография. У неё было больше классных домов, чем у меня камер).

Моя квартира была такой ужасной, что у меня слёзы наворачивались после переезда. Да, это был кошмар, но постепенно, по прошествии лет и нескольких ремонтов, я её полюбил. А ещё у меня благодаря ей всегда были деньги, которые я мог спустить на то, что для меня действительно много значило. И жил я в том районе, в котором хотел – важно то, где ты живёшь, а не в какой квартире.

Но ведь все делают на недвижимости деньги!

И да, и нет.

Ну да, продал я свою 17-ти летнюю квартиру в самый разгар мыльного пузыря на рынке недвижимости Калифорнии. Ну заработал на этом в три раза больше, чем в своё время за неё заплатил. Но! Это не финансовой вложение – мне пришлось платить проценты по ипотеке, налоги, тратиться на коммунальные платежи, выплаты кооперативу домовладельцев, на кучу других вещей. Просуммировав все эти затраты, я понял, что зарабатывал, в среднем, 1% от инвестированного капитала в год! Если бы я хотел заработать, было бы гораздо логичнее положить деньги на любой депозит.

Важно отдавать себе отчёт в том, что от недвижимости в собственности мы получаем положительные эмоции, а не финансовый доход. Многие ни в чём не повинные американцы, считая, что цены на недвижимость будут расти вечно, оказались на улице.

Сегодня, в Калифорнии 2008 года, ряды бездомных пополняют тысячи бывших домовладельцев, поскольку их ипотека с плавающей ставкой плывёт в сторону повышения. Продавцы, у которых есть совесть, никогда не стали бы продавать людям ипотеку на таких условиях. Но совесть, само собой, есть далеко не у всех продавцов.

Подобно тем гигантским машинам рекламы, продаж и маркетинга, которые склоняют людей покупать новые автомобили, продавцы на рынке недвижимости в лепёшку разбиваются для того, чтобы продать вам ипотеку, которая вам не по средствам. Если они продадут вам дом, который вы не можете себе позволить, они получат большую комиссию. Что ещё хуже, если вас выселят из дома из-за невыплаты ипотеки, продавцы заработают комиссию повторно, подобрав покупателя на освобождённую вами жилплощадь! Продавцы недвижимости совсем как брокеры на бирже зарабатывают деньги на любой операции, которую вы совершаете. И не важно, разоряет ли вас эта операция или делает богачом.

Так что да, покупайте дом, но для того, чтобы вам было, где жить. Не делайте этого, если считаете, что сможете благодаря такой инвестиции покупать себе больше игрушек.

Если бы вы покупали и продавали дома так часто, как делает это моя жена, вы бы знали, что ни в коем случае нельзя продавать, когда рынок находится на спаде. Сдавайте дом в аренду – продадите через пару лет. А сейчас, пока рынок недвижимости Калифорнии находится на спаде, покупайте. Продадите тогда, когда рынок восстановится.

Если ваше хобби – это дома (как у моей жены), не ограничивайте себя ни в чём. А если хотите покупать классные фотокамеры и колесить по свету, получая от них удовольствие, купите себе сносную квартиру, как это сделал я.

Как позволить себе всё, что угодно (продолжение)

Быть бережливым значит грамотно использовать свои деньги, а не спускать их почём зря. Зачастую, бережливость подразумевает трату больших сумм денег на правильные вещи, например, на найм компетентных профессионалов или на покупку более надёжных, качественных товаров, которые служат дольше, чем обычные.

Переводчик - автора блога про личные финансы «Просто про деньги» (http://prostoprodengi.wordpress.com).

Начало здесь

Терпение и усердие

Я трачу кучу времени, чтобы найти то, что хочу купить. Перед тем, как купить мой первый компьютер, я выждал более 20 лет, поскольку я не мог себя заставить сделать эту покупку – ведь уже на следующей неделе выйдет компьютер лучше, быстрее и дешевле!

Свой первый компьютер я купил в 2000 году, когда мне потребовался Мак для разработки этого самого сайта. Хилый компьютер на Windows, который стоял у меня на работе, с этой задачей не справлялся. Для того, чтобы писать письма и лазать по интернету, мне хватало рабочих машин. Я бы никогда не купил компьютер для того, что могу делать на работе и забесплатно.

Готовиться к покупке подержанной машины или фотокамеры я могу месяцами, выжидая, пока не появится идеальный вариант. Как только он появляется, я тут же за него хватаюсь. Если же нет, я совсем не переживаю.

К сожалению, с цифровыми камерами это не проходит. Я очень часто покупаю подержанные объективы, но никогда бы не стал покупать подержанную цифровую фотокамеру. Просто они устаревают быстрее, чем на них падают цены. И я всегда продаю камеру, как только с ней наиграюсь, поскольку её стоимость со временем будет только падать.

Бережливость

"Однажды попробовав роскошь, вы превращаете её в необходимость».

Не надо пробовать или одалживать шикарные вещи. Как только вы прикоснётесь к новой камере, вы тут же решите, что вы её достойны и теперь вам без неё никак.

Возьмите напрокат или на тест-драйв новый классный автомобиль и ваш старый, абсолютно нормальный вдруг покажется вам отстоем.

Стоит вам один раз пожить в хорошем отеле – и в голову сама собой придёт мысль, что вам следует жить в отелях получше.

Не надо и всё тут!

Если уж вам пришлось кушать в ресторане

Я очень, очень скуп. Я всегда заказываю самое дешёвое блюдо и даже не смотрю на напитки и всякие там закуски и десерты. Звучит глупо, но если вы часто едите вне дома, отказ от этих излишеств (на которых рестораны делают наибольшую прибыль) позволит вам купить через пару лет дорогую камеру.

Когда я ем фастфуд, я выбираю меню за один доллар. Меня не завлечёшь картошкой фри или напитком. Обожаю двойной чизбургер из Макдональдс (стоит он 1$), но если я закажу к нему напиток и картошку, я утрою размер своего счёта.

Я всегда пью только воду. Обожаю воду! Почти во всех ресторанах и фастфудах установлена система очистки воды для того, чтобы им было, чем разбавлять концентраты напитков и готовить. Когда вы заказываете воду, даже если это просто вода «из-под крана», она почти всегда прошла фильтрацию обратного осмоса и весьма хороша на вкус. Я очень люблю воду и всегда обращаю внимание на такие вещи.

Всегда проверяйте чек или информацию на табло сканера

Всегда проверяйте, правильные ли цены и блюда приведены на вашем чеке в ресторане. Один раз из десяти мою жену пытаются обсчитать в ресторане на несколько долларов. Не стоит стесняться – попросите ещё раз взглянуть на меню. Когда нам кажется, что цена в нашем чеке отличается от нормальной на один-два доллара, на самом деле всегда так и оказывается.

Когда стоите на кассе в супермаркете, обращайте внимание на табло сканера. Мой местный магазин частенько забывает обновить цены в своём компьютере, так что менее зоркие покупатели и не замечают, что вместо цены распродажи, продукты проходят сканер по своим обычным ценам. У вас может быть по-другому, но у нас, в Сан-Диего, когда сканер выводит не ту цену, которая была на ценнике, товар вам отдают бесплатно. Бесплатно, а не по цене распродажи!

Менеджмент и рядовые сотрудники супермаркетов, «забывая» обновить цены в компьютерной системе, обманывают очень многих. Но благодаря этому некоторым из нас товар достаётся бесплатно.

Будьте вежливы, но настойчивы. Очереди придётся подождать, пока магазин отправит кого-нибудь проверить цену на полках. Обязательно отметьте, что и вам, и людям в очереди приходится ждать, поскольку магазин пытается всех вас обмануть. И вовсе не из-за того, что вы проблемный покупатель.

Берите пример с голландцев

Благосклонность дам так, конечно, не завоюешь, но деньги так сэкономить можно.

Никогда не платил за своих подружек, но тут виной, скорее, моё плохое воспитание, чем скупердяйство. Я просто не знал, что так не принято.

Мне сегодня объяснила это моя жена, на случай, если она вдруг отдаст концы. Хотя мы до сих пор с ней сами за себя платим.

Живите с родителями

Я серьёзно – сам так делал!

Если хотите классные игрушки, а денег зарабатываете немного, не съезжайте.

Я съехал только потому, что мне нужен был гараж для моих классных тачек, а родители свой уже заполнили. А ещё я хотел переехать из Нью-Йорка в Калифорнию, так что выбор был очевиден.

Моей классной тачкой на тот момент был GTO модели 1970-го года, кабриолет, который я восстанавливал. Когда я его купил, ему было 14 лет.

Когда я начал работать после колледжа, все мои друзья спустили деньги на новые машины. Все очень смеялись, когда я начал ездить на работу на своём GTO цвета грунтовки, стоившим 1100$. Они постоянно надо мной ржали.

А потом я ездил на своей первой машине, купленной для запчастей – Plymoth Duster 74го года, который стоил 650$ (я уже писал о нём выше). Ездил я на ней те несколько месяцев, которые GTO провёл на реставрации. Когда я выкатился на своей блистающей GTO, красовавшейся новыми бамперами и хромом, друзья решили, что я сдался и купил новую машину. Но поскольку на дворе был 1985 год, они понятия не имели, что это был за GTO.

Когда я объяснил, что это была та самая куча металлолома, на которой я ездил несколько месяцев назад, нынче восстановленная, они тут же начали кричать, что им всегда нравилась эта машина. Мой хот-род стоил мне треть того, что они заплатили за свои японские кофеварки на машинах, а угадайте, сколько сегодня стоит Сивик 1985го года по сравнению с GTO?

Я продал GTO в 1986 году, когда купил себе новый кабриолет Ford Mustang GT, который гонял гораздо быстрее, но вышел мне в копеечку, за что и остался моей единственной машиной, которую я купил новой. Я успокаивал себя тем, что за 15 лет это была первая машина, которая давала жару, поскольку была разработана так, чтобы без модификаций работать со всеми устройствами контроля выхлопа.

Живя с родителями, я сэкономил бешеные деньги, на которые мог купить себе те игрушки, которые заблагорассудится. До того, как я женился/купил свой собственный дом, я экономил на этом очень много.

Не покупайте в кредит/не берите денег под проценты

Покупайте только то, что можете себе позволить. Не покупайте себе ничего, пока у вас не будет для этого налички.

Пол Америки этого не понимает и тратит все свои деньги, которых едва хватает на минимальные платежи по кредиткам. Кошмар!

Это ужас. Мало у кого из нас достаточно самообладания, чтобы не тратить деньги. Всем нам приятно достать кредитку и порадовать себя сегодня, оставив оплату на потом.

К сожалению, в этом и заключается гениальный план компаний, выпускающих кредитки, для которых ваше «потом» превращается в пожизненный процентный доход. Им выгодно, чтобы вы настолько глубоко проваливались в долговую яму, что никогда из неё не выберетесь!

Когда приходит время оплаты, VISA или Mastercard видеть не хотят ваши деньги! Они хотят, чтобы вы гасили минимальные платежи по кредитке и увеличивали свой долг. Процент по кредитным картам значительно превышает процент по любому другому кредиту. За кредитки с вас берут 18%, причём деньги, которые они дают вам в долг стоят им всего пару процентов!

Они запросто получают 10% дохода в год с каждого доллара, который вы заработали.

Они обожают, когда вы достигаете лимита на своих картах и уже не можете расплатиться по основной сумме долга. Именно в таком рабском состоянии они хотят видеть каждого держателя кредитных карт. Вот поэтому-то они и раздают кредитки как конфетки, особенно студентам и тем, кто точно не сможет по ним расплатиться.

Те немногие, которых они всё-таки ломают (доводят до банкротства) – не проблема. Эти компании зарабатывают на остальных столько, что с лихвой перекрывают такие убытки.

Не допускайте подобного! Кредитку можно использовать только одним способом – погашая задолженность на ней каждый месяц. Никогда не покупайте то, на что у вас не будет денег, когда придёт срок погашать задолженность по кредитке. Я всегда делаю только так и никогда не платил процентов по кредитным картам! У компаний, продающих кредитки, для таких как я даже название специальное есть: халявщик. Да пожалуйста, пускай обзывают, как хотят, я не собираюсь попадать в их кредитные сети.

Никогда не используйте кредитку для того, чтобы брать денег в долг. Просто потому, что ставки процентов чересчур высокие. Если нужен кредит – возьмите его в банке и быстро погасите.

Самое важное правило: не можете себе позволить, не покупайте.

Вчитывайтесь в то, что написано мелким шрифтом

Можете попасть на кредит с плавающей ставкой. Когда в 1988ом я купил свою квартиру, у меня была ипотека с плавающей ставкой в 13%. Максимальный предел её роста составлял 5% вверх, но она не поднялась.

Если бы поднялась, я бы платил 18%. Не очень хорошо, но и не конец света, поскольку перед тем, как подписать бумаги, я просчитал, что смогу оплачивать ипотеку даже при 18%. Мои платежи едва были бы в полтора раза больше, чем те, с которых я начал.

Сегодня жители Калифорнии не могут платить по кредитам и оказываются на улице из-за того, что продавцы «развели» их на ипотеку с плавающей ставкой под 3%. Ставка отличная, люди вполне могли себе позволить такую ипотеку. Да и если дела вдруг пойдут плохо, при растущем рынке они всегда могут продать свой дом с прибылью.

А ведь рынок не всегда растёт. Договора ипотеки с плавающим процентом также, как мой, допускали движение ставки на 5 процентных пунктов, но росла-то она в итоге с 3% до 8%. Оп-па! А значит, ежемесячный платёж увеличивался более, чем в два раза. Люди и так платили за ипотеку последние деньги, откуда же им найти в два-три раза больше, чтобы позволить себе ежемесячный платёж по кредиту! И их, само собой, выселяли из домов, которые теперь стоят гораздо меньше, чем они в своё время заплатили. Оп-па! Вероятно те, кто продавали им такую ипотеку, про подобный ход развития событий их не предупреждали!

Не берите жильё в аренду

Я ни разу не брал в аренду ни дом, ни квартиру. Когда я переезжал в новый город, я всегда снимал комнату в доме, в котором продолжал жить его собственник. Даже тогда, когда у меня была настоящая работа, которая приносила шестизначный доход. И жил я так, до тех пор, пока не мог себе купить что-нибудь своё.

Арендные платежи – это потерянные деньги, которые вы никогда больше не увидите. Если вам здорово, либо это доходное вложение – отлично. Но если вы хотите, чтобы у вас было больше денег, чем надо, идея так себе.

Снимать комнату дёшево. Снимать квартиру или целый дом – очень дорого, и денег вы этих больше никогда не увидите.

И не надо стесняться

Те, кто хочет забрать ваши деньги, хотят, чтобы вы стеснялись и платили по полной, стеснялись и не использовали скидочные купоны на свидании, стеснялись и не требовали возврата денег или скидки.

Мне кажется, стесняться стоит того, что вы не можете позволить себе покупку из-за того, что не могли за себя постоять перед незнакомцами. Стойте на своём!

Не беспокойтесь о своих вещах

Правило номер раз: ваше богатство определяется тем, сколько у вас денег, а не тем, чем вы владеете.

Ваши вещи – это мерило того, сколько денег вы отдали другим! Купив этот мусор, вы лишились своих денег.

Мне нравятся хорошие машины, я работаю над ними в качестве хобби, так что они мне почти ничего не стоят – смотри выше. Однажды был произведён опрос, по результатам которого выяснилось, что среди миллионеров самой популярной машиной был Форд. Почему? Те, кто приумножал свои деньги, не транжирил их на предметы роскоши для того, чтобы выпендриться. Чем больше вы выпендриваетесь, тем больше другие будут стараться избавить вас от ваших денег.

Не бойтесь просить о скидке

Американцы – единственные люди на земле, которые заходят в магазин и платят столько, сколько написано на ценнике.

Мы с женой всегда просим скидку. Мне скидывали цену даже в Сирс! Обожаю свою жену за то, что она так здорово выбивает скидки. Мне не по средствам жить без неё. К примеру, на прошлой неделе она сторговалась с магазином матрасов на 50% скидку с их самой низкой цены на выставочный образец из торгового зала! Она заплатила примерно треть той цены, которую пришлось бы заплатить за обычный такой матрас. Не у многих американцев хватает духу торговаться так, как она.

Скидку можно получить, когда вы единственный покупатель, обычно на нетипичные вещи, вроде образцов с витрины или слегка повреждённых/снятых с производства товаров. Кроме того, мы закупаемся в неблагополучных районах, где можем получить скидки на товары класса «премиум», которые в других местах не продаются.

Обожаем Уолмарт и Костко. У них самые лучшие цены почти на всё на свете. Нам не стыдно в этом признаться; мы считаем, что те, кто покупают в бутиках те же вещи, но в более дорогой обстановке – дураки. После долгих лет скряжества у нас гораздо больше шикарных вещей, чем у наших тщеславных знакомых, которые бросались деньгами.

Не бывает скидок на новые товары, которые трудно достать и за которыми выстраиваются очереди. На цифровые камеры, например. Те, кто предлагают на них скидки – жулики.

Моя любимая книжка, которая учит о том, как выторговать себе цену получше в любой ситуации – You can Negotiate Anything Херба Коэна. Это книжка за 8 долларов сэкономила мне десятки тысяч долларов. К примеру, с помощью неё я сберёг 20000 долларов на покупке квартиры в далёком 1988 году. Я сделал невероятное предложение, и продавец его принял! Кстати, я не платил за книгу 8 долларов. Я взял её забесплатно в библиотеке, а потом купил себе экземпляр за доллар, когда библиотека распродавала отслужившие своё книги.

Возвращайте в магазин то, что вам не нужно или не нравится

То, что мне не нужно, я возвращаю в магазин. Всегда при этом немного неловко, ведь магазины не хотят принимать возвраты и большинство людей стесняются признаться в том, что они ошиблись.

Через 9 месяцев использования, я вернул БМВ за 50000 долларов, причём мне возместили его полную стоимость. А моя жена, «королева возвратов», дабы не уступать такому непрофессионалу как я, однажды вернула дом за 2,8 миллиона долларов.

БМВ, конечно же, бывшая в употреблении, была повреждена дилером после того, как я её купил. Мне потребовалось 9 месяцев на то, чтобы они приняли её назад.

Предупреждение: Если вы что-то приобретаете, планируя вернуть товар после использования – это мошенничество. Такой вид обмана стоит продавцам миллиарды долларов ежегодно. Из-за тех неудачников, которые «берут в аренду» видеокамеры из Сёркит Сити большинству нормальных покупателей, вроде меня, теперь тяжело возвращать товар, когда на то есть реальная необходимость.

Делайте покупки только в тех магазинах, которые предлагают возврат полной суммы

Я делают покупки в Адорами и БиЭндЭйч аж с 70х не только потому, что у них лучшие цены: если что-то работает не так, как мне того бы хотелось, я могу вернуть этот товар, возместив всю уплаченную за него сумму.

Я никогда не оставлял себе товар, который не отвечает тем качествам, которые нахваливает его реклама.

Если магазин требует за возврат комиссию, обходите его стороной.

Само собой, магазины, которые предлагают возможность возврата, требуют от вас товар в том же состоянии, в котором он был куплен. Я никогда не выбрасываю коробки. Более того, я ни разу не открывал инструкцию и программное обеспечение для моей уже довольно старой Никон Д70, поскольку планирую её когда-нибудь перепродать. Все инструкции и ПО я скачиваю из интернета.

Используйте купоны

Использую ли я в ресторанах купоны? Конечно! Использовал ли я их на свиданиях? ДА! Воспользовался бы я купоном «четыре по цене одного» за хот доги по доллару пятьдесят в Костко? ДА! Если бы они такие предлагали…

Есть у меня друг, который ушёл на пенсию с очень высокой позиции в одной из крупнейших компаний Сан Диего. Мы никогда не обсуждали его состояние, но поскольку большинство руководителей имеют огромные деньги с опционов на акции своих компаний, насколько мне известно, он миллиардер.

Как-то раз мы договорились о двойном свидании, и он меня спросил: «Вы достаточно давно встречаетесь, чтобы мы могли использовать купоны?» Я рассмеялся и сказал, что купонами я воспользовался ещё на самом первом свидании!

Ещё более занятную историю я услышал от своего друга, который занимался в Аризоне гольфом. К ним подошёл какой-то странный старичок, внешность которого казалось им знакомой. Он был безумно воодушевлён тем, что смог раздобыть купон, благодаря которому сэкономил 10 долларов за использование поля. Он был настолько рад, что предложил им пару лишних купонов, которые завалялись у него в кармане. Они его поблагодарили и выбросили этот случай из головы, пока через несколько дней в газете не увидели его фотографию. Этот старичок был местным миллиардером!

Не надо ныть о том, что купоны ниже вашего достоинства. Они ниже моего достоинства только тогда, когда на их сбор уходит больше времени, чем на них можно сэкономить денег.

Я пользуюсь купонами, поскольку не хочу спускать свои деньги. Вы ни на кого не произведёте впечатления, если будете достаточно глупы, чтобы разбрасываться деньгами, которых у вас нет.

Инвестиции против расходов

Некоторые вещи, вроде фотокамер и домов, можно перепродать. Их действительная стоимость равна тому, что вы за них платите минус то, что за них впоследствии можно будет выручить.

Как вы уже поняли, я достаточно хитёр, чтобы ездить на своём Мерседесе бесплатно, поскольку много времени трачу на поиск б/у машин в состоянии новых. Ну и на поддержание их в таком состоянии.

Иначе, машина была бы для меня расходом. Опасайтесь производителей автомобилей, которые вешают нам на уши лапшу, будто бы покупка автомобиля – это инвестиция. Никакая это не инвестиция.

Машина – это всегда расход. Даже не смотря на то, что я ничего не теряют на продаже машины или мотоцикла (я продал свой мотоцикл БМВ через 20 лет точно за столько, за сколько его купил), я люблю свои игрушки и трачу много сил на их поддержание, да и вообще, чтобы их найти. Как говорил мне мой папа: на домашнее задание приходится потратить время.

Фотокамеры могут быть практически бесплатными. Мой друг Карл Гробл, фотожурналист-гуманитарий, заметил это ещё 10 лет назад, при продаже Никон Н6006, который он возил с собой по всему свету и активно использовал. Камера приобреталась новой и была на тот момент весьма дорогой, но после продолжительного использования он продал её не сильно дешевле, чем купил. После чего он понял, что фотоаппараты почти ничего не стоят, особенно если использовать их, чтобы зарабатывать на жизнь.

А Карл догадался инвестировать в объективы, а не камеры. Его Н6006 был дешёвым аппаратом, однако с ним он использовал профессиональные объективы 80-200mm f/2.8 and 20-35mm f/2.8, которые он ставил и на свой следующий Никон. Да и сегодня они будут безупречно работать с Д3.

Подробнее смотрите в моей статье «Объективы против фотоаппаратов: куда разумнее вкладывать деньги». Цифровые фотокамеры, как правило, плохой объект для инвестиций, а вот объективы – практически всегда оправдывают себя в долгосрочной перспективе. Только от ваших приоритетов зависит, куда тратить деньги. Об этом читайте в статье «Оно того стоит?».

Как позволить себе всё, что угодно (окончание)

Быть бережливым значит грамотно использовать свои деньги, а не спускать их почём зря. Зачастую, бережливость подразумевает трату больших сумм денег на правильные вещи, например, на найм компетентных профессионалов или на покупку более надёжных, качественных товаров, которые служат дольше, чем обычные.

Переводчик - автора блога про личные финансы «Просто про деньги» (http://prostoprodengi.wordpress.com).

Начало здесь, продолжение здесь

Всегда смотрите в будущее

Самая верная дорога к бедности – покупать всё сию минуту, не оценивая долгосрочное влияние такой покупки на ваше финансовой благополучие.

Ещё более верная дорога к бедности – делать такие покупки по кредитной карте, тем самым ускоряя свой путь к кредитному рабству.

Когда вы раздумываете, не потратить ли на что-нибудь денег, спросите себя, сколько денег вы сможете выручить, когда покупка вам будет уже не нужна. Покупка качественных вещей имеет реальную ценность тогда, когда вы собираетесь их впоследствии перепродать. Если вы покупаете что-то «достаточного качества», вероятно, в будущем никакой ценности оно нести не будет.

Покупая качественную вещь, вы освобождаетесь от необходимости менять её на десять, а то и двадцать лет. Фотоаппараты Лейка ужасно дорогие, но, как верно говорила сама Лейка в рекламных слоганах 50х, камера от Лейка – это инвестиция в идеальные фотографии на всю жизнь. Я до сих пор пользуюсь камерами Лейка из 50х, и работают они отлично!

Помните, в Библии Исав продал свой удел за миску супа? Глупо продавать что-то, имеющее вечную ценность, вроде недвижимости, для того, чтобы расплатиться за переходящие вещи, вроде новой машины или нового покрытия для гаража.

Вот один из способов, с помощью которых умные люди богатеют, а глупые – становятся беднее. Всегда найдётся умный человек, готовый обменять ценную вещь на какую-нибудь банальность, которая кажется более важной тем, кто заглядывает только в ближайшее будущее.

Опасайтесь зависимости

Если вы готовы чем-то пожертвовать, ради какой-то вещи, вперёд. Если нет, не превращайтесь в жертву наркотиков, с помощью которых вам продают то, что вам не нужно.

Азартные игры (рынок ценных бумаг)

Игры с акциями, облигациями и другими финансовыми инвестициями – своего рода Лас-Вегас для среднего класса. Как и в Вегасе, в долгосрочной перспективе выигрывают продавцы, тут они зовутся «брокеры» и «финансовые консультанты».

Все богачи, с которыми я знаком – честные люди, и они признаются, что в долгосрочной перспективе на бирже они только проигрывали.

Как и в Лас-Вегасе, все постоянно хвастаются, сколько они выиграли за один день. Но те же самые люди ни в коем случае никому не скажут, сколько проиграли уже на следующий.

Я заработал более миллиона долларов во время великого роста технологичных компаний, продолжавшегося с 80х до падения индекса NASDAQ в апреле 2000го. То есть я заработал БЫ миллион долларов, если бы продал свои инвестиции прямо перед обвалом 15 апреля 2000 года.

Я этого не сделал, и NASDAQ обвалился с 5 700 до 1 700 за несколько недель. Я потерял все вложения. Всё. Я потерял все деньги, который откладывал на развлечения 15 лет. Всё это потеряно, навсегда. Я так и не получил свой миллион долларов. Все акции, которыми я владел, обесценились и я лишился всех своих денег.

Но если NASDAQ с 5 700 обвалился только до 1 700, каким образом я потерял все инвестиции?

Я об этом никогда не знал, но и Доу Джонс, и S&P, и NASDAQ – «подтасованные» индексы. Они не отражают ситуацию на «рынке», они всего лишь являются средними значениями тех акций, которые создатели этих индексов выбрали для того, чтобы «рынок» выглядел хорошо и привлекал ни о чём не подозревающих инвесторов.

Когда Кодак был ещё сильной компанией, он включался в индекс Доу Джонс Industrial Average (DJIA). А когда цифра заменила плёнку, Кодак помер и в 2004 году из DJIA его исключили.

Таким образом, рыночные индексы преувеличивают состояние рынков, поскольку в них включают только те компании, у которых самая лучшая динамика цены акций.

Как я, к своему сожалению, узнал, не смотря на то, что индекс NASDAQ упал всего на 70%, акции, в которые вкладывался я, обвалились на 99,9%. Мои акции торговались на бирже NASDAQ, но частью их индекса не были.

Я потерял всё, что у меня было – но не более того. Люди поглупее брали деньги в долг у брокерских контор, чтобы играть на них на бирже. В итоге они оказались должны больше, чем у них было до обвала! Называется это «использовать плечо». Когда всё падает, вы можете остаться в долгу перед брокерскими конторами, которым итак долгие годы отдавали свои деньги!

В долгосрочной перспективе (а только такая перспектива и имеет значение) рыночные индексы не отражают динамику на рынках, которые, по замыслу, представляют. Они преувеличивают доходность рынка.

Даже если бы индексы были честными, давайте будем ещё честнее. В 1999 году DJIA находился на уровне 11 000, а сегодня, в 2010, он ещё меньше. Ваши акции, наверняка, чувствуют себя ещё хуже.

Акции приносят деньги только тем, кто вам их продаёт. Люди обожают играть в азартные игры, но выигрывает всегда казино.

Однажды, я на 20 минут оказался тет-а-тет с финансовыми директором многомиллиардной корпорации, в которой тогда работал. Он только что закончил часовую презентацию на тему того, как представил акции нашей компании, которые обращались на NYSE в таком свете, чтобы институциональные инвесторы их покупали. Он говорил о вещах, о которых я, инвестор с десятилетиями опыта за плечами, ничего не слышал. Он был большой шишкой, знал кучу всяких показателей и способов оценки, анализа и представления акций менеджерам фондов, вроде Фиделити, которые инвестирую миллиарды долларов.

Я спросил его, как так вышло, что я умудрился столько заработать на своём портфолио за 15 лет (я сделал из 100 000 долларов 1 000 000) и потерять всё за 15 дней. Он точно знал, в чём тут дело.

Он сказал мне, что, совсем как в Лас-Вегасе, дело было не в моих умственных способностях – мне просто очень везло. У всех бывают периоды везения, и люди начинают считать себя умными. Когда ситуация меняется к обратной, эти люди, вроде меня, даже не понимают, что случилось.

Затем он начал объяснять, что рынок ценных бумаг – это соревнование, в котором более умные люди забирают деньги у доверчивого большинства.

Люди поумнее – это менеджеры крупных фондов. Они защищали докторские по экономике в Йеле и Гарварде, им платят шести, а часто и семизначные зарплаты именно за то, что в долгосрочной перспективе они оказываются умнее других.

Не так уж и сложно работать лучше рынка многие годы подряд. Некоторым просто везёт. Как мне.

Люди поумнее работают лучше рынки десятилетия подряд, и никогда не уходят в минус.

Этих парней мало и встречаются они редко. Все остальные, то есть я, - это люди поглупее, чьи деньги оплачивают труд тех, смышлёных парней.

Мой гениальный финансовый директор, которые знает рынок ценных бумаг вдоль и поперёк, по секрету сказал мне, что если человек недостаточно умён, чтобы обхитрить этих парней, при покупке акций он будет всегда против них проигрывать в долгосрочной перспективе.

Если уж мой знакомый финансовый директор не покупает акции, даже не смотря на то, что всё про них знает, что же он посоветовал мне? Выбрать ПИФ, который управляется хорошей организацией (типа Фиделити или Вангард), и вкладываться в него. Ещё больше мне открыли глаза его слова, о том, что прошлая динамика цены пая не имеет ничего общего с её будущим поведением, так что совсем не важно, какой ПИФ вы выберете! Он поступал также; он не покупал акции напрямую на собственные деньги.

Рынок ценных бумаг, индексы и ПИФы, как правило, приносят деньги только тем, кто их вам продаёт.

Те богачи, которых я знаю, играют на рынке ценных бумаг так же, как если бы играли в Вегасе: чисто для удовольствия. Чтобы заработать, они инвестируют деньги в свой бизнес, поскольку могут его контролировать.

Услышать об этом в коммерческих СМИ невозможно, поскольку брокерские конторы тратят большие деньги на рекламу. Вы никогда не услышите правду о том, что отдавать им свои деньги также неприбыльно, как ездить в Вегас. Только процесс происходит дольше.

Яркие брокерские конторы, совсем как яркие казино Лас-Вегаса, строят свои шикарные здания на деньги своих азартных игроков.

Если вы не инвестируете в акции или компании, не стоит вкладывать деньги в компанию своего работодателя с целью пенсионного сбережения. Если она разорится, вы не только останетесь на улице, но и без резервных фондов.

Кофеин

Куча американцев каждый день тратят много денег на продукты, в которых добавлены наркотики, к которым быстро привыкаешь.

Кофеин – вызывающий привычку наркотик, учёные называют его 1,3,7-триметилксантин. Он также легко вызывает привыкание, как его побратим, кокаин. Кола и кофе происходят с одних и тех же полей в центральной Америке. Кока-кола несёт своё название от первых четырёх букв слова кокаин.

Кофеин добавляют в продукты, чтобы мы покупали их снова и снова. Насколько я помню, журнал Консьюмер Репортс в своё время закупил в Канаде колу без кофеина, затем сравнил её в ходе дегустации с начинённой наркотиком американской версии. Так вот при дегустации вслепую никто не мог отличить разные виды колы друг от друга!

Уж извините за тон из книг по саморазвитию, но я предпочитаю вставать до рассвета, успевая при этом хорошо высыпаться.

Я всегда полон энергии как раз потому, что не пью Кока-колу или пепси в течение дня. И, конечно, я не травлюсь кофе по утрам.

Мне нравится вкус колы. Когда я пью её за обедом, она «вставляет» уже во второй половине дня, но успокоиться и заснуть после этого гораздо труднее. Когда на следующий день я пытаюсь подняться с постели, я разбит усталостью, из-за того, что плохо спал. К обеду следующего дня больше всего хочется выпить ещё колы или пепси, чтобы вернуть себя в тонус.

Большинство американцев делают с собой тоже самое с помощью кофе.

Когда я запретил себе пить напитки с кофеином, уже через пару дней я был удивлён, насколько лучше я стал себя чувствовать. Я вскакиваю с постели до рассвета, готовый к делам и засыпаю точно в срок. Я успеваю больше и чувствую себя при этом гораздо, гораздо лучше.

Будете экономить 5 долларов в день, отказываясь от латте, будете чувствовать себя лучше, у вас будет больше денег, будете получать больше удовольствия от жизни, да ещё и экономить 2000 долларов в год. Не знаю, сколько сейчас Старбакс просит за одну дозу, но попробуйте отказаться от неё на пару лет – и вы опять сбережёте себе денег на новую уникальную фотокамеру.

Никотин

Даже начинать не буду. Вы сами знаете, кто вы такие.

У меня есть подруга, которая отказалась от зависимости, однажды остановившись и перетерпев. Она из Техаса. Не знаю, достаточно ли сильны обычные американцы, чтобы так победить никотин.

Государство вам тут не поможет. Победить это можно только самому.

Если бы было так, как хочется крупным компаниям (а так часто и есть, поскольку у кого деньги, тот и пишет правила), они вытащили бы из вас последний цент и оставили бы помирать. Так работает конкурентная экономика: всегда есть победители, всегда есть побеждённые.

Америка хороша тем, что каждый может достигнуть того, чего хочет. Предел тому –только его воображение. Но в то же время, если расслабиться и плыть по течению, оно, как правило, разобьёт вас об острые камни внизу водопада, к выгоде тех, кто более внимателен.

Телевизор

Я десятилетия проработал на телевидении, но не смотрел ящик с 60х. Я как те, кто работают на производстве мышьяка: они никогда не будут сами есть то, что производят.

Телевизор делает вас тупее.

Кроме отупения в долгосрочной перспективе, есть ещё одна, более серьёзная проблема. Когда вы тратите своё время на просмотр телевизора или компьютерные игры, вы отстаёте. Каждую секунду, которую человек смотрит телевизор, другой учится или делает что-то продуктивное. Это свободный рынок, наша жизнь – гонка. Если вы не двигаетесь, вы остаётесь позади.

Когда мне было семь лет, я понял, что хоть мне и нравились такие хорошие телешоу, как «Деревенщина из Беверли», «Стар трек», «Мунстры» и «Поумней», просмотр их не делал меня умнее или интереснее.

Телевидение сегодня ещё хуже. Просто не надо его смотреть, тем более не смотрите ПиБиэС. ПиБиэС отупляет вас так же, как остальные телесети, но позволяет вам претворяться умнее других. Если вы также любите комедии, как люблю их я, посмотрите одно из тех шоу, которые я перечислил выше. Хоть мы тогда и считали их глупыми. По сегодняшним стандартам эти шоу что-то вроде классических театральных постановок. Они отличаются интеллектуальным юмором и сюжетами, настоящими сюжетными линями, которые не прерываются посредине шоу.

Насчёт телевидения я серьёзно. У меня не было телевизора с 60х.

Если уж и смотреть телевизор, то только детские мультики. У них пока что есть сюжет и герои. Попробуйте посмотреть Губку Боба и Достаточно странных родителей.

Забудьте о расширенной гарантии

Даже больше скажу, забудьте о любом страховании расходов, которые вы можете оплатить из своего кармана.

Всегда выходит дороже платить деньги системе, которая будет ими распоряжаться, и надеяться, что она выплатит их, когда возникнет необходимость.

Расширенная гарантия на электронику всегда является не более, чем способом заработка для магазинов.

Лично мне нравится расширенная гарантия для моего мерседеса, но только потому, что Мерседес по ней действительно отвечает, и наличие заводской гарантии позволяет легко продать машину. Она греет мне душу, но стоит больше, чем я бы заплатил за любой необходимый ремонт.

Когда я сам купил себе медицинскую страховку, у меня был недорогой план страхования, но присутствовала франшиза в 5000$ на случай возникновения серьёзной проблемы со здоровьем. Если бы случилось что-то серьёзное, 5000$ я бы нашёл. В год я экономил на этом около 3 600$ (за такую страховку я платил на 300$ меньше), так что всегда был в выигрыше. Никогда не просите, чтобы страховщики оплачивали что-то, что вы можете оплатить сами. За эту привилегию вы очень много заплатите, а вот выплатят ли что-то они – ещё вопрос.

Если у вас своё дело, ситуация может измениться за счёт налогов. Тут уж не меня спрашивайте, а своего бухгалтера.

Бедный платит дважды

Если чего-то очень хотите, покупайте или ждите, пока не сможете купить.

Не покупайте того, чего вам не хочется по-настоящему. Если купите, будете и дальше мечтать о том, чего хотите по-настоящему, пока не купите свой предмет мечтаний. Как только его всё-таки купите, заплатите за свою мечту дважды..

Что ещё хуже, как я уже заметил выше, если закажете работу у того, кто предлагает самую низкую цену, вам придётся заплатить в два раза больше тому, кто предлагал самую высокую , чтобы он навёл порядок после первого «мастера».

Не скупитесь на чаевые

Я всегда оставляю много чаевых. Те, кто мне помогают, и кому я ничего не должен платить, достойны больших чаевых.

Чаевые – это не расход. Это инвестиция на светлое будущее. Если вы можете себе позволить услугу, вы можете себе позволить и большие чаевые.

Если фирма компенсирует ваши расходы, чаевые вам ничего не стоят: вы даёте их из чужих денег.

Те, кто получает чаевые, почти всегда ценит их гораздо больше, чем вы, тем самым преувеличивая ваши деньги. Когда я оставляю 10 долларов за обед, стоивший 40, для официанта это уже двадцатка. Я превратил 10$ в 20$. Вы не можете себе позволить не оставлять на чай.

Холостякам: женщинам абсолютно всё равно, на какой машине вы ездите. Они даже не понимают, что это за модель, только цвет запомнят. А вот на то, какие чаевые вы оставите, они смотрят. Потому что это говорит о вашем характере. Поскольку чаевые давать необязательно (услуга-то уже оказана и с вами теперь ничего не сделаешь), сумма, оставленная вами на чай имеет гораздо большее значение, чем ваше мужское достоинство. Порше даёт женщинам знать, что кое-где вам кое-чего не хватает; а вот большие чаевые моментально зарабатывают вам очков. Честно говоря, ничего этого я про женщин не знаю!

Оставляйте на чай больше. Когда будут решать, пускать ли вас в рай, первым делом посмотрят на то, сколько вы оставляли чаевых. Смотрят и в христианском раю, и в индуистской карме, да в любой религии мира. Чаевые – всегда хорошая идея. Некоторые вещи важнее, чем, экономия пары баксов сегодня – скудные чаевые это плохо.

Не можете себе позволить оставить на чай, значит, не можете себе позволить услугу. Сидите домой и выходите на улицу тогда, когда можете себе того позволить. Сэкономите себе ещё больше денег.

Если услуга была оказана из рук вон плохо (а бывает такое не часто), не оставляйте чаевых, но обязательно отдайте сэкономленную сумму тому, кому будете оставлять на чай в следующий раз.

Женитесь грамотно

Дело не в том, чтобы жениться на ком-то богатом, дело в том, чтобы жениться грамотно.

Хорошо жениться – значит жениться на том, кто умеет экономить также хорошо, как вы.

Ваша женщина всегда будет у руля. Если она с деньгами также плоха, как большинство людей, после свадьбы можете про свои деньги забыть.

Работа женщины – тратить ваши деньги. Если она не продемонстрировала, что умеет хорошо тратить свои, она определённо не будет делать это лучше с вашими.

Мне с моей повезло. Она ещё экономнее, чем я. Но таких мало.

Знаете, насколько она экономна? Она ненавидит цветы, поскольку не выносит мысли о том, что они через неделю помрут, а деньги уже не вернутся. Ей проще получить в подарок денег. Иногда я оставляю на столике 20$. Когда она спрашивает, что это такое, я отвечаю: «цветы» и она улыбается. Да, семейная жизнь – странная штука.

Не заводите детей

Вот этим бы я бы тоже не стал заниматься. Дети сегодня – дорогое удовольствие. Сейчас не 18 век, когда все мы жили на фермах и нуждались в детях, чтобы доить коров.

Они не только ужасно дороги, но и являются источником загрязнения и разрушения окружающей среды.

Только подумайте. Вы хоть представляете, откуда появляется всё больше людей, для которых требуется всё больше нефти и для которых мы разравниваем всё больше нетронутых земель, чтобы строить дома, в которых они будут жить и растить своих детей?

Да, конечно, у меня особенный ребёнок. Загрязнение окружающей среды и бедность вызывают чужие дети, а не мой. Подумайте-ка над этой фразой ещё раз.

Дети – это не просто тысячи одноразовых подгузников, которые тратятся на каждого. Самое ужасное преступление по отношению к окружающей среде, которое только можно совершить – это увеличить количество людей на планете. Да, мой ребёнок может найти лекарство от рака, но у нас на планете уже почти 7 миллиардов человек и пока ни один ребёнок его не нашёл. Мой ребёнок имеет больше шансов ухудшить состояние окружающей среды и вызвать больше заболеваний раком, чем найти от него лекарство. Стоит ли надеяться?

Ещё дороже они обходятся за счёт того, что крадут то время, которое вы могли бы потратить на своё профессиональное или личное развитие. Они ещё хуже телевизора.

Никогда не думали, почему половина рекламных роликов на телевидении призывает покупать вещи для детей? Потому что половина нашей экономики уходит на оплату всех этих детских штук.

Прости, Райен (прим. перев. – сын автора), я обещал, что не буду углубляться в эту тему, так что и не буду.

Как зарабатывать деньги

Я оставил этот раздел напоследок, потому что заработок ни на что не влияет. На самом деле, мне было гораздо веселее, когда я зарабатывал намного меньше. Когда у вас куча денег, с ними трудно обращаться. Иисус не шутил, когда говорил, что в рай можно попасть, только продав весь свой хлам и раздав его беднякам.

Как вы, наверное, заметили, я, вероятно, смогу вполне нормально прожить вообще без денег. Я работал в нормальных компаниях только потому, что мне это нравилось, не потому, что кому-то что-то был должен. Как я сказал, со своего последнего настоящего рабочего места я ушёл в 2004 году, чтобы освободить время для этого сайта, вместо того, чтобы зарабатывать себе на жизнь.

Не становитесь фотографом

Согласно статистике Эдюкейшен Портал, собранной в 2002 году, среднегодовая зарплата фотографов составила 24 040 $. Дополнительные аргументы в пользу того, что для заработка денег, профессиональным фотографом становиться не надо, читайте в моей статье «Как стать профессионалом».

Если хотите зарабатывать нормальные деньги, найдите нормальную работу. Именно благодаря этому я и мог себе всё позволить!

Поступите в институт и найдите нормальную работу

В старших классах школы я хотел выпуститься и стать фотографом, или музыкантом, или диджеем на радио/телеведущим, или инженером-дизайнером квартир, или специалистом по звукозаписи. В старших классах у меня уже было достаточно способностей, чтобы зарабатывать хорошие деньги на любой из этих работ.

Мой отец, у которого был диплом инженера, посоветовал мне во что бы то ни стало вложить несколько лет в нормальную техническую специальность. Потому как, не важно, чем бы я в итоге занимался, мне платили бы в два раза больше просто за то, что у меня есть диплом.

Я очень хотел тут же начать зарабатывать кучу денег, пропустив институт, но я знал, что папа никогда не ошибается.

И я получил диплом инженера в нормальном университете, за четыре года.

Папа был совершенно прав. Я зарабатывал гораздо больше, чем когда-либо мог себе представить.

Даже если в институт вы не пошли, я бы посоветовал вам сделать всё, что можно, чтобы получить диплом. Насколько я помню, мой дядя решил пойти зарабатывать деньги сразу после школы, и в итоге ему пришлось потратить гораздо больше лет в вечерней школе, чтобы получить диплом. Времени ушло много, но оно того стоило.

Сегодня в Америке для вас обязательно минимум 4 года высшего образования, только если у вас нет своего дела, которое у вас получается очень хорошо. Если хотите работать на кого-то и зарабатывать при этом прилично – минимум 4 года. Делайте всё, что можете, чтобы получить диплом. Никогда не сдавайтесь!

Поступите в институт и отправляйтесь в путешествие на яхте!

Тедд Гринвальд, капитан роскошной яхты, как-то поделился со мной отличным советом для нового тысячелетия.

По его словам, сейчас хорошим шагом будет получить за 4 года диплом, а затем устроиться на большую яхту помощником капитана. Зарплата начинается с 60 тысяч долларов в год (после налогов, чистыми на руки), у вас будет жильё, еда и форменная одежда.

За два года получаете удостоверение капитана, прослушав немного курсов и находив достаточно часов по воде. Капитаны начального уровня получают около 90-120 тысяч долларов в год, и работа реально интересная. Если, конечно, вам нравится быть на солнце с кучей девушек в купальниках. Начните молодым, и через 10 лет у вас будет 250 тысяч долларов сбережений. Остальное можете спустить на мотоциклы и прочие штуки. Лучше предложения вы на рынке не найдёте.

Капитан, который мне это написал, уже восьмой год в профессии. Профессиональная фотография – не самая лучшая дорога. Работающие профессионалы не могут себе позволить все те классные штуки, которые могут себе позволить капитаны.

Также, по словам капитана, председатель совета директоров Тринити Яхтс, Феликс Сэбейтс младший, как-то сказал: «Те, кто покупает наши яхты, не зависят от состояния экономики».

В 2008 году подтверждений объём строительства яхт более 80 футов в длине составил 916. В 2007 году он был всего 777, а в 2006 – 688. Тренд прослеживаете? Спрос на членов команды создаёт «командный кризис».

Капитану очень нравится его шестизначный доход. Посмотрите на Крейгслист. Вы увидите, что за 100 долларов школьники предлагают заснять вашу свадьбу на Д300. И заснять весьма неплохо. К чёрту профессиональную фотографию. Пока вы молоды, пользуйтесь возможностью устроиться на большие яхты. Для этих лодок не хватает членов экипажа, кроме того, есть большой спрос на тех, кто их может обслуживать: чинить кондиционеры, опреснители, красить яхты, сваривать детали, готовить на яхтах еду. Тащите свою задницу в Форт Лауердейл или Монако. Карибы гораздо лучше, когда вы возвращаетесь домой с кучей денег. Только не покупайте там фотоаппараты, покупайте их у моего спонсора.