Несмотря на широко анонсированные в течение 2016 года меры поддержки отечественного малого и среднего предпринимательства, до сих пор не удалось добиться перелома негативного тренда в сокращении размеров кредитного портфеля малых и средних компаний. По данным Банка России, в целом по стране совокупная задолженность предпринимателей перед банками за девять месяцев 2016 года снизилась до 4 082 635 млн руб­лей (с 4 271 559 млн руб­лей на начало года). Суммы, доведенные до бизнеса посредством программ МСП-банка — а они измеряются десятками миллиардов руб­лей, — пока не играют существенной роли в общей картине, и остается лишь надеяться, что они, поддерживая наиболее качественные проекты, обеспечат в будущем и количественный рост бизнес-показателей МСП. Пока же налицо продолжающееся снижение кредитной активности российского предпринимательства, которое прямо коррелирует с его деловой активностью — при этом Сибирь повторяет общефедеральные тенденции спада кредитного портфеля МСП.

Ростки роста на фоне спада

Тем не менее, представители кредитных организаций достаточно оптимистично оценивают процессы, происходящие в сегменте МСП. Руководитель корпоративного филиала ВТБ в Новосибирске Вячеслав Брюханов, анализируя отсутствие роста кредитного портфеля в федеральном и регио­нальном масштабах при наличии активно действующих мер государственной поддержки делает вывод — на фоне пока продолжающегося снижения объемов банковских заимствований прослеживается и противоположный тренд в виде наращивания активности тех компаний МС, которые сумели пережить кризисный период, сохранив при этом достаточный запас прочности для дальнейшего развития. Схожую точку зрения демонстрирует и директор розничного бизнеса банка «ГЛОБЭКС» (Группа Внешэкономбанка) Мария Воронина, которая видит оживление в секторе кредитования малого и среднего бизнеса, несмотря на непростую экономическую ситуацию. При этом банкир акцентирует внимание на том, что потребность в привлечении заемных средств возникает у активных предпринимателей — в этом случае у банков есть возможность поддержать бизнес как собственными средствами, так и по госпрограммам.

 «В начале года ситуация в экономике не располагала к росту деловой активности — кредитные ставки были фактически заградительными для бизнеса, сроки выхода из неопределенности не поддавались прогнозированию, велика была опасность дальнейшего ухудшения обстановки», — вспоминает заместитель директора по кредитованию малого бизнеса Сибирской регио­нальной дирекции банка «Открытие» Максим Лунев. Однако, по его наблюдениям, начиная со второго квартала бизнес начал приспосабливаться к новой реальности и искать возможности для развития. Начальник кредитного управления Банка «Левобережный» Екатерина Аникеева приводит экспертные оценки: если в первом квартале 2016 года спрос на кредиты оценивался экспертами на уровне 11–12% от размера клиентской базы, то начиная со второго квартала отмечается повышение спроса до 15–16%, при этом наибольшее влияние оказывает рост спроса на краткосрочные кредиты, спрос на финансирование инвестиционных проектов пока незначителен.

Кто ищет, тот всегда найдет

Процессы, наблюдаемые банкирами, говорят не только о постепенной нормализации рынка МСП, но и о существенном его переделе. Те предприятия, которые и в лучшие годы не были ориентированы на краткосрочные маржинальные бизнес-процессы, а своевременно инвестировали в технологии, диверсифицировали рынки сырья и сбыта, ставили перед собой задачи оптимизации себестоимости — смогли с наименьшими потерями пройти испытание кризисными годами. Именно они сейчас стоят на «низком старте» в готовности не только расширять собственный бизнес — в том числе за счет наращивания оборотных и инвестиционных заемных ресурсов — но и занимать освободившиеся рыночные ниши.

Именно «активные предприниматели», сумевшие сохранить свой потенциал без использования в последние годы сторонних источников финансирования, имеют в настоящее время наибольшие шансы пройти сквозь жесткое, но справедливое банковское «сито» на пути к кредитным ресурсам на разумных, по современным рыночным меркам, условиях. Сегодня, считает Начальник управления маркетинга Банка «Акцепт» Вероника Сергеева, кредиты для малого бизнеса действительно стали доступнее — можно получить займы от 200 тыс. руб­лей по ставке от 13% годовых до 10 лет, в том числе и на цели рефинансирования кредитов в других банках. Также клиенты имеют возможность привлечь поручительство регио­нальных Фондов поддержки малого бизнеса в размере до 70% от суммы кредита.

При необходимости привлечения инвестиционных ресурсов их стоимость для компаний малого и среднего бизнеса может быть еще ниже — условием для этого является соответствие бизнес-проекта условиям господдержки в лице Корпорации МСП или МСП-Банка. При этом Максим Лунев оценивает нижнюю границу ставок для кредитования малого и среднего бизнеса величиной 10,6% при среднерыночной процентной ставке до 15% для малого бизнеса и 14% — для среднего. Однако он же признает: у небольших компаний бизнес-проекты в 90% случаев не соответствуют предъявляемым требованиям, содержат ошибки в расчетах, оценках рисков, спроса, экономической эффективности и т.д. Поэтому банк является для предпринимателей и финансовым консультантом при формировании бизнес-плана, делится опытом заместитель директора по кредитованию малого бизнеса.

Большие квоты малому бизнесу

Но не кредитом единым жив современный малый и средний бизнес. Снижение спроса представляет собой проблему не меньшую, чем недостаток финансирования — хотя бы потому, что рынок спроса определяет потребность в привлечении заемных средств. Не стоит уповать лишь на поступательное восстановление отечественной экономики, и на сопровождающее его возобновление платежеспособности. Но стоит вспомнить, что в отличие от малого предпринимательства, корпоративный бизнес, включая госкомпании, перенес последние два года заметно легче — что бы ни говорилось о лучшей адаптации МСП к меняющимся условиям. И сегодня в кооперации с крупным государственным и корпоративным заказчиком заключен существенный потенциал развития отечественного малого и среднего бизнеса. Благо, объемы такого сотрудничества уже не отдаются на откуп самим корпоративным заказчиком, а достаточно жестко прописываются в регламентирующих документах.

Для оценки такого потенциала достаточно вспомнить, что доля самого госзаказа в России достигла 30 триллионов руб­лей — это четверть ВВП страны. По словам председателя комитета поддерж­ки и развития малого и среднего предпринимательства мэрии города Новосибирска Максима Останина, в «Стратегии развития малого и среднего предпринимательства до 2030 года», принятой летом этого года, предполагается постепенное увеличение квот на закупки у малого и среднего предпринимательства — с 18% в 2016 году до 25% в 2018 году, а компании с госучастием должны расширить долю прямых закупок у МСП с 10 до 15%.

Председатель новосибирского областного отделения организации «Опора России» Сергей Соколов уверен, что эти цифры взвешены и вполне достижимы, а потенциал малого и среднего предпринимательства достаточно велик — качество и объемы МСП вполне устраивают крупного заказчика. При этом как государство, так и сами предприниматели имеют очевидные экономические преимущества от такого сотрудничества. Появляется прозрачность и конкуренция, что обеспечивает оптимальные цены и экономию расходов бюджета, а бизнес, со своей стороны получает гарантированные платежи за выполненные работы. «Когда заключается контракт, в бюджете резервируются необходимые средства для его оплаты», — поясняет Сергей Соколов. Он не скрывает, что по некоторым муниципалитетам — в частности, Сибирского федерального округа — есть вопросы, связанные с преднамеренным затягиванием приемочных документов, но все же не сомневается — «это больше проблемы технологии, нежели массовое явление».

Однако член регио­нального штаба общероссийского народного фронта ОНФ, активист проекта «За честные закупки» Александр Стефанов считает: потенциал МСП в существующих условиях все же невелик. «Это, к сожалению, вытекает из самой сути закона о контрактной системе и текущего экономического положения. Так, по закону, критерием отбора является цена, что провоцирует поставщиков опускаться до уровня себестоимости продукции. Работая по себестоимости, вместо развития предприятие получает стабильную стагнацию, что и будет происходить в ближайшее время» — рассуждает активист ОНФ.

Председатель комитета поддержки и развития малого и среднего предпринимательства мэрии города Новосибирска.

Госзаказ не для нас?

И все же масштабы открывающегося рынка впечатляют, но он не распахивает широко свои двери для всех желающих. Система госзакупок через проведение открытых конкурсов — достаточно естественный фильтр для выявления предпринимателей, не только желающих, но и имеющих возможность исполнения заключенных контрактов. К сожалению, именно формальный этап подготовки конкурсной документации зачастую становится камнем преткновения для малого бизнеса на пути к государственным контрактам. И нельзя не признать — участие в таких конкурсах требует определенного уровня финансовой грамотности и умения работать с документами, включая строгое соблюдение последовательности и сроков их предоставления. Еще один аспект раскрывает Сергей Соколов, признавая: сегодня предпринимателям зачастую мешает настороженность при оценке госзакупок в роли канала собственного сбыта. «У многих есть стереотип, что там уже все предрешено и заранее определен победитель. Но практика показывает иное — есть немало примеров, когда реальные предприниматели с нуля выигрывают контракты и делают поставки, получая за это деньги» — убежден председатель новосибирского отделения «Опоры России».

Александр Стефанов все же считает — основным препятствием для МСП на пути участию в госзаказе является непрозрачность процедуры конкурсного отбора и субъективный подход заказчиков к «чужим» поставщикам. «Возможностей и способов у недобросовестных заказчиков ограничить условия равной конкуренции множество, и основной причиной является желание заказчика не только реализовать закупку, но и получить за это дополнительные выгоды», — убежден член регио­нального штаба ОНФ. По его мнению, реальную возможность этому противостоять дает публичность нарушений или злоупотреблений, выявляемых в рамках общественного контроля. «Однако все это будет напоминать битву с бесконечно отрастающими головами гидры до тех пор, пока у заказчиков не появится мотивация экономить», — делает он окончательный вывод.

Вполне естественно и желание заказчика обезопасить себя на случай форс-мажора — и тут на сцену вновь вступают банки. Вероника Сергеева, говоря о поддержке представителей МСБ в госзаказе, упоминает предоставление гарантий на обеспечение госконтрактов и на участие в аукционах по госзакупкам, а также выдаваемые беззалоговые кредиты. Сергей Соколов, со своей стороны, призывает сделать банковские гарантии более доступными, имея в виду не только их стоимость, но и необходимость информирования предпринимателей обо всех нюансах технологии получения гарантий.

Вопросы повышения финансового образования предпринимателей, их информированности, защиты прав и интересов в сфере госзакупок сегодня выходят на первый план мероприятий, призванных обеспечить массовое участие малого и среднего бизнеса в системе государственного и крупного корпоративного заказа. Это было особо отмечено в ходе недавно прошедшего Форума малого и среднего предпринимательства «Сделано в Новосибирске». В резолютивной части решений Форума отражено немало рекомендаций регио­нальным властным органам — от антимонопольной службы до министерства финансов и налоговой политики — направленных на повышение уровня взаимодействия реального бизнеса с властными структурами. Да, сегодня уже можно уверенно говорить о действующих технологиях участия МСП в госзаказе, и, безусловно, наполнение этой системы реальными заявками и исполненными контрактами — дело самого бизнеса. Но содействие административных органов совместно с общественными организациями способно придать этому процессу требуемое ускорение, столь необходимое на сегодняшнем этапе.