В центре внимания иностранных медиа: банкиры останутся без работы, ЕЦБ не хочет быть крайним, S&P пересмотрит рейтинги банков, в США закрыли еще два банка, Ричард Брэнсон покупает Nothern Rock.
// Кира Аккерман, Bankir.Ru
На прошедшей неделе наиболее заметными были новости о конфликте Германии и других европейских стран вокруг вопроса о том, следует ли ЕЦБ начать эмиссию денег, чтобы справиться с двухлетним долговым кризисом в регионе. Канцлер Германии Ангела Меркель выступила против призывов сделать ЕЦБ кредитором последней инстанции. Еще одна горячая тема недели – сокращения в банковской отрасли, от которых, в первую очередь, пострадают инвестиционщики. Кроме того, на минувшей неделе стало известно, что британский предприниматель Ричард Брэнсон купит у правительства банк Nothern Rock, в покупке которого ему отказали в 2008 году.
ЕЦБ не хочет быть крайним
Финансовая стабильность Европы сейчас зависит от одного института – ЕЦБ, - сообщает The New York Times . Вопрос состоит в том, будет ли у Европейского центрального банка возможность стать аналогом Федеральной резервной системы США, с правом эмиссии. “Выйти из кризиса без ЕЦБ невозможно”, - сообщил Чарльз Виплош, профессор Института Женевы и соавтор стандартного учебника по европейской интеграции. «Объемы, о которых мы сейчас говорим, под силу только ЕЦБ».
А Германия придерживается иного мнения. Немецкий источник Deutsche Welle пишет, что ЕЦБ не следует играть в пожарников. Канцлер Германии Ангела Меркель стремится скрыть свои заботы от политиков и представителей деловых кругов. Между тем, в Еврозоне активно обсуждают одно быстрое решение за другим.
«От срочного введения единых облигаций ЕС, через болезненную реализацию задачи по сокращению долгов, до требования, что ЕЦБ должен стать кредитором последней инстанции. Я убеждена, что ни одно из этих средств – при немедленном введении – не поможет выйти из кризиса», - говорит Меркель. – Кто считает, что ЕЦБ может решить проблему слабости евро, тот убеждает себя в том, чего не случится». «Объединение всех и всего», возможно, приведет к тому, что рынки успокоятся на короткий срок, но впоследствии конкурентоспособность Европы существенно упадет.
Не стремится стать кредитором последней инстанции и сам ЕЦБ. The New York Times цитирует Марио Драги, нового президента Европейского центрального банка, который жалуется, что политические лидеры Европы были слишком медлительными в реализации своих планов по борьбе с долговым кризисом. Г-н Драги заверил, что он не намерен спасать какую-либо из стран с помощью накачивания финансовых рынков деньгами. При этом банк не будет отклоняться от выполнения задачи по поддержанию стабильности цен. По мнению главы ЕЦБ, прочие меры подорвут доверие к главному регулирующему органу кредитной системы Европейского Союза.
«Заслужить доверие долго и сложно, - сказал Драги на встрече глав центральных банков стран Европы во Франкфурте. – А вот потерять его можно очень быстро – и, как показывает история, возвращение доверия оборачивается большими экономическими и социальными издержками».
Многие аналитики говорят, что если бы падение евро было неизбежным, ЕЦБ мог бы выступить в качестве кредитора последней инстанции. Но пока, судя по всему, банк далек от этого и настаивает на сокращении бюджетных дефицитов и улучшении экономических показателей.
Банкиры останутся без работы
В этом году без работы останутся 200 тысяч финансистов, передает агентство Bloomberg . Такие крупные банки, как Citigroup, BNP Paribas и Bank of America сокращают своих сотрудников, чтобы снизить издержки.
По сообщению анонимного источника, близкого к ситуации, Citigroup намерен сократить около 1% своего персонала. По итогам третьего квартала 2011 года, этот банк являлся третьим крупнейшим в США по активам и давал работу 267 тысячам человек.
BNP Paribas планирует сократить свой штат в инвестиционном подразделении и подразделении корпоративного кредитования, которые насчитывают около 21,400 сотрудников по всему миру, на 6.5%. Около 373 человек останутся без работы во Франции.
Bank of America, второй крупнейший по депозитам банк США, сократил часть топ-менеджеров подразделения по операциям на рынке акций Merrill Lynch & Co. в Европе, сообщили два человека, близких к ситуации. Исполнительный директор Bank of America Брайан Мойнихан планирует сократить 30 тысяч рабочих мест в течение ближайших нескольких лет, в результате чего годовые издержки сократятся на 5 млрд долл. США к концу 2013 года.
Wells Fargo сократит рабочие места в сфере технологий, передает Reuters. Банк пытается сэкономить $1,5 млрд. квартальных издержек. Кстати, за счет сокращения расходов на технологии пытаются выиграть многие банки, поскольку это можно сделать незаметно для клиентов.
Wells Fargo намерен сэкономить до $188 млн. квартальных расходов на технологии и персонал, поэтому в этой сфере могут последовать дальнейшие сокращения. Wells Fargo занимает четвертое место в США по активам и второе – по численности сотрудников после Bank of America. В настоящий момент этот банк дает работу 263 тысячам работников.
Швейцарский банк UBS сократит специалистов в своем инвестиционном подразделении, уменьшив объем активов этого блока на половину, и вернется к своим приоритетам – управлению частным капиталом, пишет The Wall Street Journal. Без работы останутся около 2 тыс. человек. Этот план положит конец попыткам UBS создать инвестиционный банк мирового класса, которые предпринимались на протяжении последних пяти лет.
«Мы возвращаемся в середину 1990-х, - сказал исполнительный директор UBS Серджио Эрмотти». Невероятный рост инвестиционно-банковского сектора в последней декаде «был аномальным. Такую бизнес-модель невозможно поддерживать» при более жестком регулировании.
S&P пересмотрит рейтинги банков
S&P пересмотрит рейтинги тридцати крупнейших банков мира в течение ближайших трех недель, передает Reuters . Несколько кредитных организаций ожидает понижение, в частности, Bank of America, Citigroup и Morgan Stanley. Возможно, пересмотр в негативную сторону коснется и некоторых европейских банков, после того, как рейтинговое агентство понизило свои оценки состояния банковской отрасли в ряде стран, включая Данию, Швецию, Финляндию и Нидерланды.
Поскольку S&P стал объектом острой критики из-за завышенных рейтингов ипотечных бумаг, агентству пришлось пересмотреть свои подходы к оценке. Новые методы сложны, а значит, могут быть неожиданности. Финальная версия критериев была опубликована в начале ноября. Сотрудники агентства сообщили, что рейтинг 60% банков не изменится, 20% - повысится на одну ступень, 15% - понизится на одну ступень, а рейтинг 5% банков понизится более чем на одну ступень.
Кстати, что касается Bank of America, Seeking Alpha пишет, что эта кредитная организация может столкнуться с большими проблемами в ближайшем будущем. Банк не несет больших рисков по европейским банкам, но, вероятно, сильно пострадает в сфере ипотеки в Америке. Ожидается, что рынок ипотеки продолжит слабеть, а в США начнется вторая волна выселений.
После поглощения Countrywide в 2007 году Bank of America получил миллиарды долларов «токсичных» ипотечных активов. Только в 2010 году банк потерял в этом сегменте $8,9 млрд. Сейчас уровень ипотечных банкротств Bank of America составляет 4.71%. Вряд ли Bank of America станет банкротом, однако его капитал и цены на акции значительно снизятся.
В США закрыли еще два банка
Об этом пишет The Washington Post. После того, как в штатах Айова и Луизиана были закрыты еще 2 банка, общее число обанкротившихся в этом году кредитных организаций дошло до 90. Впрочем, это почти вдвое ниже, чем в аналогичном периоде прошлого года, когда было закрыто 149 банков. Всего в 2010 году рынок покинули 157 американских банков, а в 2009 году – 140 банков. В 2008 году 25 кредитных организаций потерпели крах, а в 2007 году – всего 3.
Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), Федеральное агентство США по страхованию вкладов, закрыло Polk County Bank, штаб-квартира которого находится в городе Джонстон, штат Айова, а также Central Progressive Bank с головным офисом в городе Лакомб, штат Луизиана. Grinnell State Bank согласился взять на себя депозиты, а также займы и прочие активы Polk County Bank. First NBC Bank получит все депозиты и активы в размере $354,4 млн. Central Progressive Bank.
RTT News передает, что абсолютный рекорд по числу обанкротившихся банков был установлен в 1989 году, когда рынок покинули 534 кредитных организации. Также рекордным был 1992 год, когда обанкротился 181 банк.
Обойтись без комиссии
В последнее время многие крупные банки ввели ежемесячные комиссии за пользование дебетовыми картами, что вызвало немало общественного негодования. Кроме того, кредитные организации вводили прочие новые комиссии и повышали старые. Новые требования регуляторов снизили банковскую маржу, поэтому банкам приходится искать различные способы компенсации своих потерь. CBS Money Watch пишет, что можно вообще обойтись без комиссий, если знать, как себя вести.
Один из таких способов – пользоваться услугами одного банка. Другой вариант – услуги кредитных кооперативов и местных банков, которые не создают новые и не повышают старые комиссии. А один банк в штате Огайо, People Savings Bank – даже платит своим клиентам $5 в месяц за использование его дебетовых карт.
В некоторых кредитных союзах уже заметен приток клиентов, сообщает Herald Zeitung. Каждый раз, когда клиенты недовольны поведением крупных банков, они обращаются за услугами в кредитные союзы. «Бизнес стремительно растет», - сказала Соня МакДональд, старший вице-президент по планированию и маркетинговому развитию RBFCU. Только в октябре в этом кредитном союзе в области Нью Браунфельс было открыто 310 новых счетов. За весь прошлый год в этом регионе было открыто всего 250 новых счетов.
Ричард Брэнсон покупает Nothern Rock
Британский миллиардер Ричард Брэнсон покупает банк Nothern Rock, который стал одной из первых жертв мирового финансового кризиса в 2007 году. Сделка будет закрыта 1 января 2012 года и обойдется г-ну Брэнсону в 747 млн британских фунтов или $1,2 млрд. Сейчас банк находится в собственности правительства Великобритании.
Nothern Rock влез в большие долги перед Центральным банком Англии и оказался неспособен привлечь капитал, после чего был официально национализирован 17 февраля 2008 года. Алистер Дарлинг, который в то время был канцлером казначейства, объяснял решение правительства следующим образом: «Будет лучше, если Northern Rock останется на некоторое время во владении правительства, а затем, когда условия на рынке улучшатся, стоимость банка возрастет, поэтому налогоплательщики останутся в выигрыше». Правительство инвестировало 1,4 млрд британских фунтов или $2,21 млрд. в ритейловое направление Northern Rock, не считая огромных займов, предоставленных кредитной организации ранее.
Брэнсон делал предложение о покупке банка еще в 2008 году, но тогда ему было отказано. Три с половиной года спустя британский предприниматель присоединил Northern Rock к своей империи Virgin Group, получив ритейловые операции банка за существенно меньшие деньги, нежели были вложены общественным сектором. Несмотря на убытки, сегодняшний канцлер казначейства Джордж Осборн сказал, что «эта сделка находится в интересах налогоплательщиков». Он также добавил, что «продажа Northern Rock компании Virgin Money является важным шагом в процессе выведения британских налогоплательщиков из банковского бизнеса. Сделка отражает хорошее сочетание цены и качества, позволит увеличить выбор для клиентов и гарантирует рабочие места на северо-востоке страны».
Virgin Money проведет ребрендинг Nothern Rock и получит более 1 млн. новых клиентов, то есть число клиентов компании составит 4 млн. человек. Одним из условий сделки является запрет на увольнение сотрудников в течение ближайших трех лет.
Источник: bankir.ru.
Рейтинг публикации:
|
