"Волна" ипотечного рефинансирования дает дополнительные возможности

"Огромная волна" рефинансирования ипотеки положительно сказывается на уровне закредитованности россиян. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказали эксперты.

Огромная волна рефинансирования ипотечных кредитов наблюдается в России на фоне снижения ставок. Об этом заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. По его словам, банки сегодня рефинансируют жилищные кредиты по ставке примерно 8,7%, а некоторые даже предлагают ставки ниже, чем установлено в федеральных программах, - под 5% годовых. "Мы видим, что это происходит даже несмотря на то, что уровень ставки Банка России составляет 6%", - сказал чиновник.

"Со снижением ключевой ставки Центробанка всякий раз оперативно реагируют как социальный блок правительства, так и коммерческие банки, - отмечает доцент Международного банковского института, заместитель председатель комитета по развитию экспорта и импорта Санкт-Петербургского отделения "Деловой России", кандидат экономических наук Александр Щелканов. – Правительство информационно сопровождает решения регулятора и стимулирует игроков рынка принимать выгодные для граждан решения.

Пока оценить масштабы рефинансирования ипотеки в стране сложно – нужно ждать итогов первого квартала 2020 года. Но мы видим, что масштабы действительно впечатляют и нарастают. Кабинет министров явно заинтересован в том, чтобы россияне платили меньше по кредитам, и создают для этого условия. По сути, эта политика ведет к тому, повышается покупательская способность населения, что создает реальные предпосылки для экономического роста. Переход на ставку 8,7% с 12% - существенное снижение бремени".

В домохозяйствах РФ остается больше доходов

Средневзвешенная ставка по ипотеке в декабре 2019 года достигла минимального за всю историю наблюдения значения - 9%. В феврале 2020 Центробанк снизил ключевую ставку - до 6%, это стало шестым шагом на понижение подряд. По прогнозам "Дом.РФ", уменьшение ставок по ипотеке продолжится. Уже в первом полугодии 2020-го они снизятся до 8,7%, что совпадает с целевым уровнем нацпроекта "Жилье и городская среда".

По подсчетам Росреестра, в январе 2020 года в столице России зарегистрировано 6,3 тысячи договоров по ипотеке. Это на 40% ниже, чем в декабре 2019 года, когда банки зарегистрировали 10,5 тысячи жилищных кредитов. Несмотря на падение к декабрю, количество сделок по жилой недвижимости в январе стало максимальным за всю историю. В целом же спрос на новое жилье беспрецедентно высок в крупных городах страны, несколько ни - в малых и средних.

"Единственный смысл рефинансирования – снижение долговой нагрузки заемщика, - отмечает специалист по банковскому делу Михаил Хромов. – То есть ежемесячный платеж семьи по ипотеке снизится, и у нее станет оставаться больше доходов. При этом банки в этой ситуации ничего не теряют – мало кто знает, что срок "жизни" ипотечного кредита гораздо ниже, чем по договору. Средний срок кредитования в РФ 218 месяцев (18 лет), а возвращает выданные деньги банк уже через 10 лет.

С другой стороны, у банков становится меньше проблем – неплательщиков по взятым кредитам после рефинансирования становится меньше. Также сложившаяся ситуация дает возможность семье оформить еще один ипотечный кредит к уже существующему – главное, чтобы не превышался уровень долговой нагрузки. Но при этом приходится учитывать, что ставки по ипотеке – не единственный фактор в пользу решения о покупке. Нужно учитывать и актуальные цены на рынке недвижимости".

Объемы рефинансирования продолжат расти

Федеральный проект "Ипотека" входит в состав национального проекта "Жилье и городская среда", его реализация рассчитана до конца 2024 года. Одним из главных его показателей заявлено достижение значений средней ставки по ипотеке на уровне 7,9% годовых, при этом число выдаваемых займов для приобретения жилья на первичном рынке в 2024-м должно дойти до 1,13 млн.

В рамках этого проекта планируется развивать рынок ипотечных ценных бумаг, перевести жилищное кредитование в электронный вид, а также создать принципиально новую систему финансирования жилищного строительства. Финансирования данный федеральный проект не предусматривает.

"Сейчас все игроки банковского рынка надеются, что ЦБ продолжит снижать ключевую ставку - все понимают, что вполне возможно ее довести до 4-4,5%. Ведь есть госпрограммы, предполагающие дальнейшее повышение доступности жилья для россиян, а они увязываются в том числе на дешевое кредитование. В целом, у многих даже нет сомнений, что все эти начинания будут реализованы – вопрос только как быстро это произойдет.

Ждать взрывного экономического роста из-за идущих сейчас изменений на рынке недвижимости, на мой взгляд, но приходится. Однако закладывается база для стимулирования спроса, а параллельно и выполнения федеральный проектов. В целом эти тенденции определенно окажут положительное влияние на российскую экономику", - заключает Александр Щелканов.