Последние решения Центробанка РФ по микрофинансовым организациям(МФО) соответствуют общей политике финансового регулятора по данному вопросу – считает доцент Финансового университета при правительстве РФ, кандидат экономических наук Лазарь Бадалов.
Центробанк РФ пошел навстречу микрофинансовым организациям
Дело в том, что Центробанк РФ разрешил микрофинансовым организациям выдавать займы за счет средств, поступивших в кассы, что означает, что данные структуры смогут расходовать выплачиваемые им средства на предоставление новых займов.
Сегодня ломбарды и микрофинансовые организации могут выдавать по одному договору не более 50 тысяч рублей. Кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительское кооперативы ограничены здесь суммой в 100 тысяч рублей.
Кроме того, ежедневный лимит на оказание подобных услуг находится на отметке в 1-2 млн рублей на одну организацию.
Недавно в Государственной думе РФ приняли закон, согласно которому микрофинансовым организациям запретили выдавать кредит под залог жилья, что должно пресечь возможности для распространенного в российских регионах жилищного рейдерства.
Ведь это серьезный вопрос, поскольку выдача «займов до зарплаты» давно превратилась в значительную социально-экономическую проблему, учитывая большое число недобросовестных игроков на этом рынке и изначально нерегулируемый процент.
«Здесь наблюдается определенное изменение в лучшую сторону политики ЦБ по отношению к микрофинансовым организациям. Это делается для того, чтобы упростить работу для данных популярных структур», - констатирует Бадалов.
Как замечает эксперт, Центробанк РФ отреагировал здесь на постоянные обращения в свой адрес. Регулятор пошел навстречу микрофинансовым организациям и облегчил им работу, ведь без этого у них имелись проблемы с оборотными средствами.
«На такие услуги существует спрос, поэтому и была удовлетворена просьба микрофинансовых организаций. Собственно, это нужно приветствовать, ведь данное решение не несет проблем ни одной, ни второй стороне, которые участвуют в таких кредитных сделках. Поэтому Центробанк РФ и рассудил, что раз рисков здесь нет, то почему бы не упросить данный вопрос», - заключает Бадалов.
Этот рынок нужно тщательно регулировать
Другой вопрос, что Центробанк РФ продолжит регулировать данный рынок, причем основные усилия он сконцентрирует на том, чтобы бороться не с микрофинансовыми организациями, как таковыми, а с недобросовестной частью данного рынка.
«Центробанк РФ борется со сверхдорогими займами, т.е. сегодня в России происходит постепенное снижение размеров переплаты, которое проводится на протяжении последних двух лет и будет только усилено в дальнейшем», - резюмирует Бадалов.
По словам Лазаря Ашхановича, изначально здесь было принято «правило двух иксов», а теперь «введено правило одного икса», что на практике означает серьезное ограничение процента по микрофинансовому займу. Ведь многие такие организации отличались тем, что навешивали на своих клиентов астрономический процент, а потом с помощью разных незаконных методов выбивали у них деньги.
Особенно это эффективно получалось с маргинальными и неподкованными в законах слоями населения, а также в тех регионах России, где существуют проблемы с соблюдением законности, из-за чего Госдумой РФ и была поднята проблема рейдерских захватов жилищ.
«Соответственно, рынок подобных услуг должен постепенно становиться белым, прозрачным, и на нем должны остаться только добросовестные игроки, а не те структуры, которые создали ему современный негативный имидж», - заключает Бадалов.
Именно данный тренд является основой политики Центробанка РФ. Ведь ясно, что смысла полностью отказываться от рынка микрофинансовых услуг нет – в случае, если все правильно устроить, данное направление может сыграть позитивную роль в нашей экономике.
«Правило «двух и трех иксов», прежде всего, направлено, на ограничение переплаты, а также максимального процента по подобным займам, что необходимо для того, чтобы довести ситуацию на микрофинансовом рынке до разумных значений и убрать безумные ставки, которые долгие годы являлись основой подобного вида коммерческой деятельности», - констатирует Бадалов.
Фактически, речь идет об изменении концепции микрофинансового рынка – с направления, где кредитор получал сверхприбыль, до стандартного финансового института с ограниченной маржой. И в таком виде это действительно имеет смысл, поскольку в России есть проблемы с реальными располагаемыми доходами населения, из-за чего наши граждане все чаще нуждаются в краткосрочном кредитовании.
«Безусловно, в России существуют тенденции по увеличению интереса к подобным услугам, поскольку благодаря снижению реальных доходов у населения нашей стране на регулярной основе образуются «выпадающие доходы», - резюмирует Бадалов.
Данные «выпадающие доходы», как отмечает эксперт, и компенсируются с помощью мирозаймов, а проблема заключается в том, что всей этой ситуацией пытаются воспользоваться недобросовестные кредиторы и криминальный элемент.
Чтобы этого не происходило, Центробанк РФ продолжает тщательно регулировать данный вопрос.
