Введение ипотечных каникул не приведет к резкому увеличению обращений заемщиков, которые бы хотели воспользоваться подобной опцией, считает зампредседателя правления, руководитель кредитно-операционного блока банка "ДельтаКредит" Денис Ковалев.

Накануне президент России Владимир Путин заявил, что ипотечные каникулы должны распространяться на все ипотечные кредиты, в том числе и на выданные ранее. ЦБ поддерживает эту инициативу. Пока законопроект распространяется лишь на договоры, заключенные после вступления закона в силу.Сам законопроект об ипотечных каникулах предусматривает шестимесячный льготный период, в течение которого оказавшимся в трудной жизненной ситуации (потеря работы или кормильца, болезнь) заемщики смогут приостановить выплаты по ипотеке, либо уменьшить их размер.

"Мы не ожидаем какого-то большого всплеска обращений, так как у банков после кризиса 2008 года уже развиты программы реструктуризации. Они в некоторых случаях даже несколько шире, чем те изменения, которые предусматриваются законом об ипотечных каникулах", - рассказал Денис Ковалев Вести.Недвижимость.

Пожалуй, единственное нововведение законопроекта заключается в том, что текущие программы реструктуризации кредита не позволяют полностью не платить – банки сохраняли идею, чтобы клиент вносил каждый месяц платеж, но меньшей суммы. При этом, срок, на который распространяется реструктуризация, мог быть гораздо больше, чем предусмотрено законопроектом, отметил топ-менеджер. 

Кому-то в индивидуальных случаях новая программа позволит более комфортно брать ипотеку, понимая, что есть такая опция. Однако, проблемы возникают у многих тогда, когда начинаются глобальные кризисы.

"У нас есть подобные программы реструктуризации, мы говорим о них заемщикам, и в тяжелых ситуациях они обращаются. Но доля таких обращений меньше процента. Увеличение обращений происходит, когда есть системные кризисы, пока это точечная история – до 40 обращений в месяц", - отмечает руководитель кредитно-операционного блока банка "ДельтаКредит" .

Более того, многие заемщики стремятся выплатить ипотеку раньше срока. Сейчас средняя сумма кредита составляет более двух миллионов рублей, срок ипотечного кредита вырос с 15-16 лет до 17 лет. Увеличение срока ипотеки связано с тем, что люди хотят меньше платить в моменте: больший срок дает возможность платить ежемесячно меньше.

"При этом, надо понимать, что реальный срок, за который погашается ипотека, в два раза ниже контрактного. Это связано с менталитетом, в том числе: наши граждане хотят скорее выполнить долговые обязательства. Поэтому реальность такова - берут на 15-16 лет, а погашают за семь", - говорит Денис Ковалев.

По данным ДОМ.РФ, в прошлом году россияне оформили 1,47 млн ипотечных кредитов на 3 трлн рублей. Это почти на 50%, чем в 2017 году. Такой рост стал рекордным на всю историю ипотечного рынка России благодаря снижению ставок. По данным ДельтаКредит, ипотечные выдачи банка выросли на 27% или 74 млрд рублей.Ипотечные долги россиян на 1 января 2019 года составили 6,38 трлн рублей (+23,9% к началу 2018 года). 

Учитывая текущее повышение ставок, рассчитывать на тот рост, который был в прошлом году по рынку не приходится, говорит эксперт. Хотя ипотека будет органически развиваться и расти дальше. Во-первых, она остаётся основным инструментом, который позволяет гражданам решать жилищный вопрос. Так, по итогам прошлого года впервые был преодолён рубеж, когда 50% недвижимости было куплено с помощью ипотеки. Во-вторых, проникновение кредитов (отношение ипотечных кредитов к ВВП) в России составляет порядка 6%, это достаточно небольшой показатель, даже в сопоставлении со странами восточной Европы. Поэтому ипотеке есть куда расти.

Что касается ставок, то, по нашим прогнозам, уже во второй половине года мы увидим некоторое снижение (на протяжении почти полугода ставки росли) Если говорить об ипотеке в 8%, то такой показатель может быть достижим в более длительный срок. В краткосрочной перспективе такое снижение сложно представить: банки выпускают облигации под 9%, если добавить к этому операционные издержки, стоимость риска, маржинальность, то 8% не получается.

Но мы понимаем, что на более длительном горизонте вероятность снижения ставок есть. Тем более, учитывая поставленные президентом стратегические цели – строительство 120 млн кв м жилья в год, заключил он.