Путин запретил банкам расставлять "кредитные ловушки" для россиян

Поручение президента Путина к правительству и ЦБ о необходимости ограничить начисление штрафов и пеней по кредитам стоит связывать с попыткой устранить дисбаланс между кредиторами и заемщиками, считает ведущий эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Михаил Мамонов.

Путин поручил защитить заемщиков 

Президент РФ Владимир Путин поручил правительству совместно с ЦБ внести изменения в законодательство по защите прав заемщиков банков и микрофинансовых организаций. В поручении говорится о необходимости ограничить права кредитных организаций в начислении процентов, штрафов и неустоек по кредитам.

«Поручение президента является сигналом о том, что на рынке существует дисбаланс в правах между кредиторами и заемщиками.  У заемщиков сегодня чуть больше обязанностей, чем прав, а у кредиторов наоборот. И правительство пытается выстроить некий баланс, ориентируясь на происходящие тенденции.

В последнее время участились сообщения о неоправданно жестких действиях коллекторов в отношении должников, и порой давление на них не ограничивается ночными звонками и внесением в черный список кредитных историй. Работа правительства над поручением президента, возможно, связано именно с устранением таких искажений», - комментирует ФБА «Экономика сегодня» Мамонов.

Кроме того президент поручил внести поправки с целью увеличения штрафов и введения уголовной ответственности за незаконную выдачу кредитов. В соответствии с его поручением, деятельность незаконно выдающих займы фирм должна быть приостановлена.

Инструкции ЦБ и правила кредитования  

«Этот момент я считаю более важным и понятным. Согласно инструкции Центробанка достаточность капитала банка должна быть не меньше 8% от взвешенных активов. Еще один норматив предполагает, что банк может выдать кредиты связанным сторонам, например предприятиям его акционеров, но их сумма не должна превышать 25% от капитала банка.

Но в большинстве случаев кредитные организации «рисуют» этот норматив. Еще лет 7-8 назад на съезде ежегодной ассоциации российских банков первый зампред ЦБ Алексей Симановский заявлял, что у 40% банков из топ-200 этот норматив превышает 100%. Кредитование связанных сторон в большинстве случаев означает более серьезные кредитные риски и слабую инвестиционную привлекательность проекта. Усиление регулирования в этой сфере однозначно будет носить положительный эффект», - уверен наш собеседник.

Согласно еще одному поручению президента, перед фирмами и лицам, которые не вправе выдавать кредиты, долги можно будет не погашать. Как объясняет Мамонов, речь идет о нефинансовых организациях, которые не имеют на то права, но почему-то кредитуют.

«В поручении читается желание называть вещи своими именами. Если ты нефинансовая организация, то занимайся деятельностью никак не связанной с финансовым посредничеством, то есть с приемом депозитов и выдачей кредитов. Новые меры должны работать как встроенный стабилизатор, и ограничить стимулы нефинансовых предприятий. Другими словами условная молочная компания или строительная фирма больше не сможет дать выгодный кредит на дружеских условиях», - резюмирует эксперт.