Как говорится в сообщении Банка России «О динамике развития
банковского сектора Российской Федерации в декабре и итогах 2016 года»,
общий объем займов, выданных бизнесу (нефинансовым организациям), упал в
2016 году на 9,5%. В целом основные показатели деятельности банков за
2016 год снизились: активы – на 3,5% (без учета валютного курса –
прирост на 1,9%); кредиты экономике (нефинансовым организациям и
розничные кредиты) – на 6,9% (-2,4%).
Вместе с тем заметным было оживление кредитования физических лиц;
прирост за год составил 1,1% (+1,4%). Объем просроченной задолженности
по корпоративному портфелю сократился за год на 8,9%, а по розничному –
на 0,7%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам
нефинансовым организациям за год увеличился незначительно с 6,2 до 6,3%,
а по розничным кредитам даже сократился с 8,1 до 7,9%.
За 2016 год вклады населения выросли на 4,2% (+9,2%), а депозиты и
средства организаций на счетах снизились на 10,1% (-2,8%). Также в
весомым позитивным итогом 2016 года, полагают в ЦБ, стало почти
пятикратное увеличение в сравнении с 2015 годом прибыли кредитных
организаций (соответственно 930 млрд рублей и 192 млрд рублей). Остаток
по счетам резервов на возможные потери увеличился с начала года на 3,5%,
или на 188 млрд рублей (за 2015 год – на 33,4%, или на 1 352 млрд
рублей). Именно отказ от кредитования резко улучшил финансовое положение
банков, так как создавать резервы на возможные потери по ссудам
практически не потребовалось. Объем таких отчислений упал с 1,352
триллиона до 186 млрд рублей.
Действительно, отмечает генеральный директор компании «Мани Фанни»
Александр Шустов, в банковской сфере происходят интересные процессы.
Так, прибыль банков выросла в 5 раз, при этом практически половина этой
прибыли (500 млрд из 930) приходится на Сбербанк. И действительно,
больше половины этой прибыли банки разместили на депозитах ЦБ,
предпочитая получать небольшой стабильный доход вместо того, чтобы
вкладывать деньги в экономический рост.
С одной стороны, объясняет эксперт, их можно понять: очень низкий
уровень потребительского спроса практически ликвидировал возможность для
малого и среднего бизнеса расти и развиваться, а государственные
компании, доминирующие на многих рынках, не нуждаются в финансировании.
То есть у банков на инвестиционных комитетах царит тишина, они просто не
находят такого количества рентабельных проектов, которые можно было бы
прокредитовать и заработать на этом. С другой стороны, текущая
денежно-кредитная политика делает упор на таргетирование инфляции в
пределах 4-5%, а на данный момент этот уровень получается достижим
только в пределах аномально высокой ключевой ставки в 10%. И кредиты для
бизнеса, на самом деле, выдаются не под 13%, а под все 29%.
Существует очень мало бизнес-моделей, имеющих более высокую
рентабельность, чем такая ставка кредита. Снизить ставку было бы очень
полезно, но не представляется возможным для монетарных властей, так как
тогда вырастет инфляция, ослабнет курс рубля, а впереди - выборный
2018-й год. Поэтому, полагает Шустов, можно ожидать, что до 2018 года
ситуация со стимулированием экономического роста не изменится, будет
«стабильность в рецессии». Полагаю, что для обеспечения долгосрочного,
настоящего, а не статистического экономического роста, необходимо
стимулировать малый и средний бизнес, давать ему конкурентное
преимущество перед госсектором, снижать административные и налоговые
барьеры. Одним из интересных подходов является отказ от налогообложения
прибыли малых и средних предприятий, направляемых на развитие бизнеса.
Но дело совершенно не в том, что у банков нет стимулов к
кредитованию, объясняет заместитель председателя правления Локо Банка
Андрей Люшин. Любой банк стремится наращивать кредитный портфель,
привлекать новых клиентов, но в 2016 г. кредитование снижалось и по
объективным причинам. С одной стороны, кризис и снижение
потребительского спроса привели к закрытию многих предприятий. С другой,
качество заемщиков заметно снизилось, многим пришлось реструктурировать
свои старые долги. Сами банки также ужесточали требования еще в 2015
г., эта тенденция начала меняться только ближе к 2016 г., так как
состояние балансов кредитных организаций постепенно улучшается.
Тем не менее, заключает банкир, значительного изменения ситуации с
кредитованием в лучшую сторону вряд ли стоит ждать в 2017 г. Скорее
всего, полагает Андрей Люшин, мы увидим некую стабилизацию, а рост
начнется не раньше 2018 г. Хотя эффект низкой базы может сыграть свою
роль, особенно если оживление экономики будет более активным.
