Несмотря на стабильность рубля в последние
полгода и низкую доходность по валютным вкладам, отказываться от них
граждане не торопятся, утверждают опрошенные изданием "Ведомости"
банкиры и финансовые консультанты: граждане помнят потери по рублевым
сбережениям в конце 2014 г., когда рухнул курс национальной валюты.
"Кроме
того, теперь многие наши клиенты копят и сберегают "по науке" – в той
валюте, в которой планируются расходы: если нужны деньги на обучение в
Европе – держат сбережения в евро", – поделился наблюдениями гендиректор
консалтинговой группы "Личный капитал" Владимир Савенок. Главное –
чтобы эти вложения были ликвидными.
В России способов вложить
валюту без конвертации в рубли с гарантированным доходом немного:
банковский депозит или счет, в том числе карточный, а также валютные
облигации.
Доходность по валютным вкладам стремится к нулю
Ставки валютных вкладов за последние месяцы упали до исторических минимумов, особенно в евро.
Еще в начале июля средняя ставка годового вклада (по 40 банкам с
наибольшим размером средств населения) на сумму $10 тыс. составляла
1,85% годовых, на 10 тыс. евро – 1,02%, а сейчас – 1,39 и 0,63%
соответственно. Некоторые (Сбербанк, ВТБ, "ВТБ 24", "ОТП банк", Росбанк и
др.) теперь начисляют на многие вклады в евро символические 0,01%
годовых, отмечают "Ведомости".
Люди до сих пор продолжают
хранить заметную долю сбережений в валюте, а занимают исключительно в
рублях, спрос компаний на валютные кредиты также ограничен, объясняет
вице-президент банка ВТБ Иван Пятков. Валютные ставки могут стать еще
ниже, предупреждает он.
Депозиты по низким ставкам – все равно
лучше, чем платить за хранение наличных в банковской ячейке или держать
валюту просто дома, считает главный аналитик инвестиционного
департамента "ВТБ 24" Станислав Клещев.
Тем не менее некоторые
крупные банки принимают доллары и евро во вклады под более высокие
проценты. Например, в "Бинбанке", банках "Санкт-Петербург" и "Восточный"
можно разместить доллары на застрахованную сумму под 2,3% годовых.
"Тинькофф банк" принимает евро под 2%, а "Югра" – под 1,7%.
Немного
повысить ставку (в среднем на 0,1 п. п.) можно, открыв вклад через
интернет-банк. Налогов с доходов по валютным вкладам с такими ставками
платить не придется: НДФЛ взимается, лишь когда ставка валютного вклада в
российском банке превысит 9% годовых. Но если банк рухнет, валютные
вкладчики получат страховку в рублях по курсу ЦБ на день отзыва
лицензии, предупреждают "Ведомости".
Еврооблигации
Сейчас
открывать вклад в валюте, чтобы заработать, совсем неинтересно,
отмечает замдиректора центра макроэкономического прогнозирования
"Бинбанка" Наталия Шилова: новая девальвация в ближайшее время не
ожидается.
Поэтому, чтобы получить доход чуть больше, чем по
вкладу, она рекомендует валютные облигации (евробонды). Тот же совет
дают Савенок, Клещев и другие эксперты.
Обычно евробонды покупают
состоятельные клиенты инвестбанков, квалифицированные инвесторы на
международном рынке, где минимальные лоты составляют $100-200 тыс.
Например, доходность долларовых евробондов Evraz Group с погашением в
апреле 2018 г. сейчас 3,6%, а МКБ с погашением в ноябре 2018 г. – 6,1%.
Для
инвесторов с небольшими средствами Московская биржа в прошлом году в
валютной секции запустила торги мелкими лотами корпоративных
еврооблигаций (номиналом $1 тыс.). Текущая доходность евробондов с
погашением в ближайшие 1,5–2 года – 2,5–3% в долларах. По словам
Клещева, сейчас долларовая доходность более длинных выпусков превышает
4% годовых (ВЭБ с погашением в июле 2020 г. – 4,26%, "Промсвязьбанк" с
погашением в июле 2021 г. – 7,47%).
Купить их можно через
брокера, переведя валюту с банковского счета на брокерский с указанием
площадки – валютной секции основного рынка биржи.
После продажи
или погашения бумаги валюту можно вывести на банковский счет также без
конвертации. Услуги брокеров не слишком дороги, за сделки с
еврооблигациями на Московской бирже - примерно 0,125%.
Главный недостаток вложений в еврооблигации – налоги
Весь
доход от них облагается НДФЛ, причем не только рост валютной цены и
купон, но и переоценка бумаги. НДФЛ не облагаются лишь купоны
евробондов, выпущенных субъектами Федерации и РФ. Те же правила
налогообложения действуют в отношении бондов, купленных гражданами на
международных площадках, они сами обязаны подавать в налоговую инспекцию
декларацию о доходе и уплачивать налог, если этого не сделает брокер.
В 2017 г. рост депозитов населения и компаний замедлится до 7–9%, прогнозирует Центробанк.
Многие
брокеры Московской биржи являются налоговыми агентами по операциям на
основном рынке биржи, поэтому обязаны исчислить и уплатить налог с
заработанного клиентом дохода в рублевом эквиваленте. Единственный
вариант избежать налога – покупать евробонды на инвестиционный счет с
налоговым вычетом II типа (от НДФЛ освобождается весь доход от вложения
400 тыс. руб. в год).
Деньги на брокерском счете не застрахованы, поэтому к выбору брокера надо подходить очень щепетильно, напоминает Шилова.
Если
человек планирует потратить валюту в ближайшие год-полтора, лучшее
решение для него – наличные или вклад, любой другой инструмент не
обладает достаточной ликвидностью, считает портфельный управляющий GHP
Group Алена Николаева.
"Если вы просто держите валюту, потому что
не верите в рубль (эта точка зрения совпадает с моей), я рекомендую
держать деньги в двух валютах: 40% – в евро и 60% – в долларах", –
резюмирует Савенок.
Подробнее: http://www.vestifinance.ru/articles/75955 Источник: vestifinance.ru.
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Чтобы писать комментарии Вам необходимо зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.
» Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации. Зарегистрируйтесь на портале чтобы оставлять комментарии
Материалы предназначены только для ознакомления и обсуждения. Все права на публикации принадлежат их авторам и первоисточникам. Администрация сайта может не разделять мнения авторов и не несет ответственность за авторские материалы и перепечатку с других сайтов. Ресурс может содержать материалы 16+
