Статистика показывает, что волна отзыва банковских лицензий пошла на убыль.
Предпосылок для волны банкротств, как в 2014 году, когда один за другим приказали долго жить такие монстры депозитов, как Мастер-банк, Инвест-Банк, «Западный» и «Пушкино», пока нет. Почти все крупные рисковые игроки на банковском рынке уже сошли с дистанции.
Многие «бывалые» вкладчики усматривают в сложившейся ситуации параллели с 1998 годом, но кое-какие отличия все-таки есть. И самым главным является система страхования вкладов. Она, как ни странно, работает. За десять лет работы Агентство страхования вкладов (АСВ) выплатило страховку вкладчикам по 222 страховым случаям, т. е. более чем по двум сотням случаев отзыва банковских лицензий. И, если уж говорить о «бывалых», то на форумах вкладчиков можно обнаружить людей, которые получали страховку по вкладам не один и не два, а по семь-восемь раз.
По состоянию на конец марта размеры фондов для выплаты вкладчикам составляют 84,7 млрд руб., кроме того, поскольку Банк России является основным кредитором АСВ, то агентство имеет возможность привлекать у него неограниченный кредит сроком на пять лет - без залога и по символической процентной ставке. Кроме того, фонд страхования вкладов постоянно пополняется за счет взносов банков-участников системы страхования вкладов. То есть около 750 банков ежеквартально перечисляют в фонд по 0,1% от суммы размещенных у них вкладов населения.
Итак, если всплывает информация о том, что у вашего банка проблемы, то прежде всего следует проверить, насколько эта информация соответствует реальности.
Информацию можно уточнить на сайте Агентства по страхованию вкладов - www.asv.org.ru. В меню слева надо выбрать пункт «Страхование вкладов» - подпункт «Списки банков» - «Список банков-участников ССВ». В алфавитном списке следует отыскать свой банк или кредитную организацию. Если с ними все в порядке, то появится таблица с общей информацией (реестровый номер, полное наименование банка, место нахождения банка и т. д.). Если все не так радужно, то высветится информация о ходе банкротства, конкурсного производства, выплате компенсаций и т. д.
Если, находясь в подпункте «Списки банков», выбрать подпункт «Ликвидация», то можно увидеть список именно банков-банкротов.
На всякий случай: обязательно проверяйте наименование банка, чтобы ненароком не спутать банк «Сибконтакт» с банком «Сибконтракт».
В подпункте «Страхование вкладов» в подпункте «Страховые случаи» содержится перечень банков-банкротов, по которым страховые выплаты или уже выплачиваются или выплаты скоро начнутся. Именно в этом списке при нажатии на название банка высвечивается дата, с которой уже можно заявить о праве на получение компенсации.
По общему правилу, выплаты начинаются через 14 дней после даты отзыва лицензии.
К тому моменту, как АСВ начинает выплаты страхового возмещения, на их сайте появляются такие данные, как названия банков-агентов (банков, выдающих компенсации, как правило, это Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, в общем, крупные банки) и адреса отделений, в которых можно эти компенсации получить.
Также необходимую информацию можно получить как в отделениях вашего проблемного банка, так и по телефону горячей линии АСВ 8 800 200-08-05 (звонок по России бесплатный).
После того, как вы выясните, когда и где производятся выплаты, то можно уже отправляться за компенсацией. Необходимо взять с собой документ, удостоверяющий личность (лучший вариант — паспорт). Бланк заявления на компенсацию дадут на месте. Кроме паспорта, заявления и личного присутствия больше ничего не требуется, в том числе и бумажных договоров, ведь часто вклады открываются без оформления каких-либо документов (например, через банкомат). Конечно, если у вас есть на руках договор, то его можно взять с собой, на всякий случай.
Как правило, самые большие очереди на получение компенсаций собираются в первые дни выплат, так что, быть может, имеет смысл несколько дней повременить. Впрочем, решать вам, в любом случае разумно выбраться за компенсацией в тот день, когда у вас больше не запланировано неотложных дел.
Для справки: выплаты компенсаций производятся, как правило, в течение года — полутора.
Компенсацию можно получить как наличными, так и на другой имеющийся у вас банковский счёт (реквизиты следует указать в заявлении). К слову, если желающих получить компенсацию много, то наличности на всех может не хватить, так что разумнее будет безналичный способ получения компенсации.
Возможно получение компенсации по доверенности, но только нотариально удостоверенной и либо генеральной, либо выданной именно для случаев обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам.
Компенсация выдается только в рублях. Если вклад был валютным, то можно рассчитывать лишь на рублевую выплату по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая (т. е. отзыва у банка – участника ССВ лицензии или введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка), не на день выдачи вклада. Так что нет смысла ждать хорошего курса. Впрочем, можно и не бояться его резкого падения (всякое возможно при нашей неопределенной реальности).
Наконец, о размере возмещения. По общему правилу, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается в размере 100% от суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн руб. (для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 года).
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн руб. в совокупности.
Это ограничение не распространяется на случаи, если вклад был открыт для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости. В этом случае возмещение выплачивается в размере 100% суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн руб.
Остальные суммы, не покрываемые страховкой, можно получить в общем порядке, в результате процедуры банкротства. Эти средства будут возвращаться по мере того, как будет проходить реализация активов банка.
Пожалуй, напоследок имеет смысл сказать пару слов о том, в каком банке стоит держать «спасенные» средства, тем более что в настоящее время многие банки предлагают неплохие условия по рублевым депозитам и вкладам. Во-первых, примем за данное то, что истинно многие годы: чем выше предлагаемая ставка, тем выше риск. Во-вторых, вы можете сколько угодно читать опубликованные отчеты банков, но упрямая статистика свидетельствует, что активы, отраженные в отчетности, не всегда совпадают с тем, что есть на самом деле.
В-третьих, стоит выбрать банк, участвующий в системе страхования вкладов. В-четвертых, сумма вклада в одном банке не должна превышать 1,4 млн руб.
