Страхование жилья не является обязательным в России. Однако этот вид страхования приобретает все большую популярность среди россиян. Во-первых, потому что часть рисков по требованию банков страхуется в рамках ипотечных сделок. Во-вторых, потому что россияне начинают осознавать плюсы подобных страховок.
Как и что можно застраховать?
В случае, когда речь идет о страховании жилья – квартиры/дома, - то речь может идти о разных видах страхования.
Во-первых, страхование объекта недвижимости как имущества. В этом случае можно застраховать «конструктив» - стены, перекрытия, окна, двери, балконы/лоджии, а также внутреннюю отделку и коммуникации, мебель, технику, антиквариат и проч. Как правило, страховые компании предлагают разные продукты, как предполагающие страхование только одного из названных пунктов, так и все в комплексе. Обратите внимание: самовольно возведенные строения страховать нельзя.
Во-вторых, страхование жилья как объекта приобретения. В этом случае собственник страхует титул (право собственности). Как правило, это следует делать первые несколько лет владения недвижимостью, когда довольно высоки риски расторжения сделки по каким-либо основаниям. Соответствующие риски – мошенничество, неверно оформленная сделка, незаконность сделки, ошибка регистратора и др.
В-третьих, может быть застрахована гражданская ответственность собственников квартиры перед соседями (на случай потопа, пожара, и проч.). В этом случае страховщик при наступлении страхового случая проводит оценку, ведет общение с пострадавшей стороной, что очень удобно.
От каких рисков можно застраховаться?
Застраховаться можно от чего угодно, даже от атаки пришельцев с Марса. Но в целом выделяют три группы рисков, которые можно страховать: стандартный (или минимальный) набор рисков, который включается во все страховые договоры; расширенный – на случай, если страхователь захочет выбрать какой-то еще дополнительный риск/набор рисков; специальные (или косвенные).
Стандартные риски – это такие риски, как пожары, потопы, взломы/кражи, террористические акты, падение самолетов, наезд транспорта, взрывы.
К расширенным рискам можно отнести, например, бой стекол от ветра, возгорание проводки, и проч.
Специальные риски – это, например, компенсация расходов на покупку билетов для возвращения из отпуска (скажем, если вы затопили соседей).
Какие факторы влияют на стоимость страховки?
Для некоторых страховок стоимость полиса является фиксированной либо колеблется в рамках каких-то пределов. Скажем, цена страховки титула составляет от 0,5% до 1% от стоимости недвижимости.
Однако, как правило, стоимость страховки зависит от объекта, его особенностей и набора страхуемых рисков. К примеру, дом, расположенный в лесу, будет страховаться от краж и взломов определенно по более высокой цене, чем квартира в спальном микрорайоне. Помимо вида жилья и его расположения на стоимость полиса могут влиять:
- количество этажей и номер этажа, если речь идет о многоквартирном доме;
- состояние ремонта;
- самостоятельные переделки в интерьере;
- наличие сигнализаций;
- качество окон и их количество, и др.
Как можно сэкономить на страховке?
Есть несколько простых правил, чтобы сэкономить на страховке жилья.
Во-первых, установите все возможные сигнализации и контроллеры, это напрямую снижает стоимость страховки. Во-вторых, можно исключить для страхования ненужные риски, к примеру, наезд на квартиру авто. В-третьих, как и в автостраховании, можно воспользоваться франшизой в 10-20 тыс. рублей. В случае небольшого страхового случая вам не будет так жаль этих 10 тыс. рублей, которые вы внесете в качестве своей «доли» по франшизе, а в случае крупной беды выплаты происходят куда более существенные.
Также несколько ниже будет стоимость страхования, если страховой агент осмотрит вашу квартиру. Сегодня на рынке встречаются различные варианты экспресс-страхования без осмотра недвижимости, но, как правило, за это берется соответствующая наценка.
Кроме того, как правило, стоимость полиса будет дешевле при оплате его целиком. Если вы захотите оформить рассрочку, цена возрастет примерно на 5-10%%.
Как оформить договор страхования жилья?
Прежде, чем заключать договор страхования, изучите его на предмет формулировки застрахованных рисков. К примеру, квартира может быть застрахована только от поджога со стороны третьих лиц, а если у вас в доме что-то случится по вашей вине, выплату вы не получите.
Документы, которые вам потребуются для заключения страхования жилья: паспорт, правоустанавливающие документы на квартиру (договор купли-продажи или дарения, или др.), свидетельство о регистрации права собственности.
Не обманывайте страховую компанию. К примеру, если при наступлении страхового случая (скажем, пожара) выяснится, что у вас были самодельные перестройки, вы не получите выплату, даже если от этого пожара как раз сами перестройки не пострадали.
Договор страхования в общем случае заключается на 1 год, в следующем году вы его можете продлить, и, возможно, страховая компания сделает вам скидку.
