Личные деньги: как опередить инфляцию?

Что обычно растет быстрее вашей зарплаты? Инфляция! Проще говоря - потребительские цены.

К примеру, 15 лет назад на 100 рублей можно было купить 16 обычных батонов хлеба. А сегодня всего пять. Главный вопрос: как "обмануть" такой рост цен? Способы есть. Например, за последние 4 года вложения в недвижимость с учетом аренды и НДФЛ принесли почти 70% дохода, более чем вдвое обогнав инфляцию.

"Недвижимость в центре переоценена процентов на 20-25%. В прошлом году она уже упала на 10% и обещается, что будет падать дальше", - отмечает Антон Шабанов, эксперт по персональному финансовому планированию банка "БКС Премьер, - "Несмотря на то, что они упали в прошлом году на 7%, у них обещает быть рост в этом году - 3-4%".

Только за два месяца доходность московских квартир сократилась больше чем на 5%. А средняя цена за квадратный метр снизилась примерно на 250 долларов. На рынке аренды квартир в марте предложение опережало спрос в 4 раза. И по прогнозам ставки могут вырасти в лучшем случае на 5%.

Кредит - это 10-13% годовых. Можно понять, что вы потеряете 10-13% благодаря этим выплатам, 8% вы потеряете на инфляции, в сумме это будет что-то около 18-20% в год - это ваши затраты на такую квартиру. При этом заработать вы можете на арендной плате - это будет примерно плюс 2-3% годовых.

Сейчас эксперты не советуют вкладывать и в коммерческую недвижимость. В прошлом году столичные офисы премиум-класса принесли больше 8,5% годовых, а торговые центры - более 9,5%. Однако "погоду" испортили валютные риски и замедление экономики. Заполняемость коммерческой недвижимости упала на четверть. А средний чек в гипермаркетах в начале года сократился на 20%. Прогноз на ближайшие годы - офисы и торговые центры принесут не больше 5-7% годовых. Альтернативный вариант - вложить деньги где-нибудь в Великобритании, Германии или Франции - через ETF-фонд.

Можно заработать в валюте где-то примерно 15-17% годовых. На этом можно выиграть не только эти 15-17%, но еще и прибавить себе 10-12% - это та самая цифра, на которую выросла валюта относительно российского рубля. ИТФ-фонды в отличие от недвижимости ликвидны. Недвижимость за 2-3 дня продать сложно, а ИТФ-фонд ликвиден, его можно продать его открытом рынке буквально за день-два.

Золото оказалось в аутсайдерах. Зато владельцы рублевых вкладов за 4 года заработали больше 33,5%. То есть инфляцию обогнали. А вот долларовые депозиты "шли" с ней практически "в ногу".

Золото не напрасно называют "защитным" активом. Вкладывать в него нужно минимум лет на 5, или больше. Для забегов на короткие дистанции этот инструмент все-таки не предназначен.