Автор: Ли Бойс (Lee Boyce)
«В последние несколько дней со мной случилось нечто странное. Я пошел в отделение банка HSBC (в Англии), чтобы снять £10,000 наличными со счета, на котором у меня лежит около £50,000.
Однако банк не разрешает мне снимать со счета более £1,000 наличными. Я их предупредил о снятии заранее, но они требуют, чтобы я им сообщил, на что я потрачу эти деньги – показать документы на резервацию гостиницы и т. д.
Короче говоря, они отказываются выдавать мне наличные. HSBC говорит, что это новое внутреннее правило, введенное для борьбы с отмыванием денег. Ну, например, если я захочу купить машину за £5,000? Они говорят, что мне надо сначала оставить залог, и показать им чек.
Я считаю, что это безобразие и вторжение в мою частную жизнь, почему HSBC решает, что мне делать с моими деньгами?
Тем временем я могу снимать со счета только £1,000 в день, пока я не закрою свой счет, что я собираюсь сделать, и все это время они будут инвестировать мои деньги и получать за это проценты». P. H. D, по электронной почте.
Отвечает Ли Бойс из This is Money: Для банка логично ограничивать размеры снятия наличных со счета без предупреждения, - если десятки людей начнут одновременно снимать крупные суммы наличных со счетов, особенно в небольших отделениях, то запасы денег могут просто закончиться.
Достаточно позвонить за день и сообщить о сумме, которую вы собираетесь снять, затем прийти в отделение с паспортом и еще каким-либо дополнительным документом. Однако в вашем случае сотрудники отделения этого не позволили и потребовали дополнительной информации.
Я понимаю, что вы считаете, что это ваши деньги и у вас должен быть к ним полный доступ.
Но я также понимаю, что банк делает все возможное для предотвращения мошенничества. В наши дни наблюдается рост количества сложных мошеннических схем, с помощью которых преступники обманывают граждан.
Например, в прошлом году появилось много «курьерского» мошенничества, когда клиентов обманом убеждали снимать деньги со счетов и передавать их проходимцу, игравшему роль курьера банка.
Однако если вы предупреждаете заранее о снятии со счета крупной суммы и можете подтвердить свою личность, банк будет обязан выдать деньги? Ведь это все-таки ваши деньги.
Я спросил HSBC как обстоит дело и изменились ли правила их работы.
Вот что ответил спикер HSBC: «Мы можем спросить о цели снятия средств со счета, когда речь идет о крупных, необычных для данного счета суммах.
В этих случаях мы можем попросить клиента предъявить доказательства того, для чего требуются эти средства. У этого двойная причина – мы, как ответственный банк, обязаны защищать наших клиентов, а также сокращать возможности для финансовых преступлений.
Транзакции, проводимые с крупными суммами наличных, имеют большие проблемы с безопасностью, оставляя клиентов беззащитными, если что-то идет не так.
Поэтому совершенно разумно и уместно задавать клиентам правильные вопросы и выяснять, не является ли альтернативный метод платежа более удобным и безопасным для них.
Не существует никаких ограничений на суммы, разрешенные для электронных или чековых платежей».
