Привлечение средств населения – одна из основ работы любого банка на рынке. Таким образом кредитные организации привлекают так называемые пассивы для того, чтобы в дальнейшем кредитовать население или бизнес. Либо использовать эти деньги для операций, например, с ценными бумагами и извлекать из этого доход. Сейчас рынок изобилует самыми разными предложениями для потенциальных вкладчиков – банки жёстко конкурируют между собой за клиента. Кто-то использует для этого собственную репутацию, кто-то сулит повышенные доходы. Главное правило для того, кто хочет отнести свои деньги в банк и положить их на депозит, – знать среднерыночную ставку и стараться не выходить за её пределы. Ведь слишком высокие проценты - это не только шанс заработать для вкладчика, но и риск для самой кредитной организации, говорит партнер консалтинговой компании Berkshire Advisory Group Александр Артемьев.

"Конечно же, необходимо обращать внимание на среднерыночную ставку, которая существует на момент планируемого размещения депозитных средств. В последнее время она, как правило, колеблется в промежутке где-то между 7,75 % и 9,3 %. Вот этот коридор является наиболее понятным и безрисковым для любого гражданина, который наметил размещение своих денежных средств на депозите".

Отдельные предложения на российском рынке сейчас составляют 15 и более процентов годовых по вкладам в рублях. И если перед соблазном получить такую доходность сложно устоять, то стоит обратить внимание на финансовое состояние банка. А также не выходить за рамки 700 тысяч рублей, возвращение которых, в случае возникновения у банка проблем, гарантирует государство. Так что крупные суммы лучше разбивать на несколько частей в разных банках. Комментирует начальник аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий.

"Ключевыми являются 3 фактора – безопасность, доходность и ликвидность. Безопасность гарантируется Агентством по страхованию вкладов. Если вы выходите за пределы 700 тысяч рублей, тогда вы должны попытаться разобраться в надёжности банка. Самое оптимальное – чтобы у него были достаточно высокие международные рейтинги, не «мусорного» уровня. Нужно искать вклады, которые можно отозвать в любой момент без потери процентов".

Наиболее удобные варианты – это вклады с капитализацией процентов, когда они прибавляются к начальной сумме депозита. А также пополняемые вклады, которые позволяют вносить новые деньги на счёт и забирать их без потери доходности, продолжает Максим Осадчий.

"Конечно же, нужно выбирать вклад, который можно отозвать в любой момент и в то же время проценты по которому начисляются как по срочному вкладу с длительным сроком. То есть вы открываете вклад сроком на год, но можете забрать сумму до какого-то минимума в любой момент и без потери процентов".

Платой за удобство в этом случае может быть размер процентной ставки. Как правило, она выше у тех вкладов, срок вложения средств по которым чётко определён. Чем он длительнее, тем выше ставка – ведь банк заинтересован в «длинных деньгах», которые он может использовать по своему усмотрению без оглядки на клиента. Впрочем, по российскому законодательству, вкладчик может изъять свои деньги со срочных вкладов без потери стартовой суммы. Просто проценты в этом случае окажутся гораздо меньше, чем в случае соблюдения всех условий договора с банком.