Ипотека пошла под снос: Граждане не хотят покупать жилье в кредит

По итогам 2012 года Росреестр зафиксировал тенденцию снижения доли ипотеки в общем объеме сделок по купле-продаже жилой недвижимости. Если во втором квартале прошлого года доля ипотеки составляла рекордные с начала кризиса 20,8%, то в третьем квартале она снизилась на один процентный пункт (п. п.) до 19,8%, а в четвертом квартале — еще на 0,3 п. п. до 19,5%.

Доля ипотеки в общем объеме сделок по приобретению гражданами жилья начала расти сразу после кризиса: за первые три месяца 2010 года было заключено 47 тыс. договоров ипотеки, что составило 5% от общего числа сделок по продаже жилья. С тех пор доля ипотеки в общих совокупных продажах жилой недвижимости стабильно росла. Некоторое снижение происходило только в первых кварталах каждого года из-за традиционного для этого периода снижения кредитной активности граждан. Данные Росреестра о числе сделок по приобретению жилья, в том числе в кредит, за первый квартал текущего года пока недоступны, ведомство планирует опубликовать их на этой неделе. Впрочем, эксперты не сомневаются, что доля ипотечных сделок в общих продажах жилой недвижимости продолжит снижаться.

Сокращение интереса граждан к жилищных ипотечным кредитам уже констатировал ЦБ. По данным регулятора, с февраля 2012-го по февраль 2013 года прирост выданных ипотечных кредитов в стоимостном выражении составил 28,3%, в то время как годом ранее — 88,5%. В Агентстве по жилищному ипотечному кредитованию (АИЖК) такую динамику связывают с удорожанием ипотеки. Так, средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в феврале этого года составила 12,8% против 11,9% годом ранее. В агентстве прогнозируют, что до конца года средние ставки по ипотеке могут достигнуть 13,5%.

По мнению экспертов, в значительной степени удорожание ипотечных кредитов связано со сворачиванием Внешэкономбанком (ВЭБ) госпрограммы развития ипотеки (в ее рамках ВЭБ выкупает у банков и АИЖК ипотечные облигации при условии, что ставка по кредитам не превышает 11%). Всего на программу было выделено 150 млрд руб., и по состоянию на 1 марта этот лимит был выбран на 91,26%. "Эта программа была самым дешевым предложением, и ее сворачивание ведет к росту средней ставки,— говорит предправления ВТБ 24 Михаил Задорнов.— Лимит программы практически исчерпан, а внятного ответа от правительства, будут ли они продолжать ее, нет". В таких условиях рост ставок будет продолжаться, добавляет он.

Другая госструктура, АИЖК, также сокращает свое присутствие на ипотечном рынке, констатируют банкиры. "Сейчас АИЖК приостановило работу с некоторыми продуктами, например военной ипотекой на новостройки, да и рефинансировать уже выданные кредиты в нем стало сложнее,— говорит директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП-банка Наталья Коняхина.— В таких условиях многие игроки могут задуматься, стоит ли вообще развивать ипотеку". Если правительство не разберется с государственными продуктами, то можно ожидать значительного снижения доли ипотеки в продажах жилья, считает зампред правления Нордеа-банка Андрей Мальцев. По оценкам госпожи Коняхиной, если тенденция сокращения господдержки сохранится, доля ипотеки в общих продажах жилья может упасть до уровня 2011 года — 14-15%.