В США растет число ипотечных мошенников

В банковской сфере США фиксируется рост потерь от мошенничеств. Растут они в основном в секторе ипотечного кредитования. В 2009 г. потери банковского сектора США от махинаций с ипотечными кредитами подскочили на 17%, хотя в период долгового кризиса в жилищном кредитовании снизились наполовину. Особенно популярно получение займов обманным путем.

Потери банков в 2009 году от махинаций с ипотечными кредитами выросли на 17%, сообщает издание The Wall Street Journal, опираясь на данные соответствующего исследования компании CoreLogic.

Данные CoreLogic в целом совпадают с оценками банков и ФБР, отвечающего за расследование подобных преступлений, сообщает Вести.ру. В 2006-2008 годах убытки от действий «ипотечных мошенников» снизились на 57% с пиковых уровней в 2006 году. В прошлом году в США обманным путем было получено ипотечных кредитов на 14 млрд долларов, что составляет 0,7% от общего объема выданных кредитов на покупку жилья, отмечает издание.

CoreLogic оценивает потери проверяя около 7 млн кредитов в год на предмет нестыковок и расхождений в документах на получение ипотечного займа.

Однако реальные убытки кредиторов от действий мошенников за определенный отрезок становятся известны только через несколько лет финансовые компании и банки, выдававшие займы будут вынуждены списать стоимость украденных мошенниками кредитов.

Кстати, мошеннические схемы в значительной степени способствовали обвалу на ипотечном рынке США. Мошенники нанимали для покупки «своего» дома граждан с хорошей кредитной историей, на сообщников оформлялся бездокументарный кредит на покупку дома. После получения денег, веселая команда, поделив деньги, исчезала на горизонте. В результате дом выставлялся на продажу и банку приходилось искать возможности возместить полученные убытки.

Такая легкость использования мошеннических схем объяснялась излишне либеральными правилами выдачи ипотечных кредитов, что делалось для поддержания уже сложившейся долговой пирамиды. Теперь правила предоставления кредитов на ипотечном рынке изменились. Fannie Mae, Freddie Mac и Федеральное управление жилищного строительства США, ужесточили условия кредитования и начали тщательно проверять все заявки на получение кредитов. отмечает издание.

Сегодня практически невозможно оформить кредит без предоставления различных документов и сведений о доходах. Многие кредиторы требуют подтвердить заявку на кредит, в частности, сведениями о трудоустройстве, справкой из налоговой инспекции, данными о кредитной истории, выписку из банковского счета.

Мошенники уже адаптировались к новым правилам игры. «Несмотря на имеющиеся меры по обеспечению законности сделок, люди приспосабливаются к любым условиям, и для них неважно, идет ли рынок вверх или вниз», - цитирует Вести.ру руководителя департамента ФБР по расследованию финансовых преступлений Шэрон Ормсби.

Теперь мошенники стали активнее подделывать документы. «На вооружении» у мошенников состоят подкупленные кредитные инспекторы и другие инсайдеры в банке-кредиторе. Увеличились случаи воровства личных данных. Как пишет The Wall Street Journal, подделка заявлений на получение кредита, в которых мошенники приводят ложные данные о своих доходах, долгах, именах, месте жительства и трудоустройства, составляет 59% от всех видов ипотечного мошенничества в США.

Борис Яременко