Сбербанк по данным "Коммерсанта" намерен создать крупнейшую цифровую платформу для "новой экономики". Предлагаемый формат, отмечают аналитики, интересен, но это лишь один из возможных вариантов будущего индустрии финансовых услуг

Цифровая экология

Сбербанк намерен создать "национальную экосистему" в сфере интернет-коммерции по примеру крупнейших мировых компаний, чтобы оказывать услуги как конечным потребителям, так и бизнесу в самых разных областях — от образования и здравоохранения до строительства и потребительских товаров. К 2025 году объем экономики такой экосистемы может составить 65 трлн руб., пишет со ссылкой на собственные источники «Коммерсантъ». (Для сравнения, ВВП РФ за 2015 год составил 80,4 трлн руб.). Презентация проекта, по данным издания, была частью плана совещания по электронной торговле, которое Владимир Путин провел в минувший вторник в Ново-Огареве.

Под экосистемой подразумевается построение сети организаций, создающихся вокруг единой технологической платформы и пользующихся ее услугами для формирования предложений клиентам и доступа к ним. Примеры крупнейших таких экосистем — это американские Google, Amazon, Facebook, китайские Tencent и Alibaba. По прогнозу Сбербанка из его презентации, к 2025 году на такие экосистемы придется около 30% глобальной выручки организаций и более 40% их глобальной прибыли.

Построение экосистемы должно произойти на основе инфраструктуры Сбербанка и покрыть, как считают в банке, следующие отраслевые группы: потребительские товары, недвижимость, образование, здравоохранение, путешествия и отдых, телекоммуникации, госуслуги, разработку софта и приложений, бизнес-услуги, строительство, производство, финансовые сервисы.

Господдержка и другие участники

Учитывая клиентскую базу Сбербанка и опыт в разработке информационных банковских систем, вероятен запуск отдельных элементов экосистемы, построенной на базе финансовых сервисов, полагает директор Центра экономических исследований Университета «Синергия» Андрей Коптелов. Доказательством движения в этом направлении является разработка специалистами Сбербанка мессенджера, который позволит общаться как с друзьями, так и с компаниями, оплачивать покупки и управлять банковскими услугами.

Данная разработка, полагает аналитик, вполне может стать одним из ключевых элементов экосистемы, однако успех проекта такого масштаба требует серьёзной государственной поддержки и подключения других игроков российского ИТ-рынка, обладающих экспертизой в поисковых технологиях, социальных сетях, on-line продажах, управлении логистикой и других сферах, для обеспечения полноты экосистемы.

Между тем, уверен Андрей Коптелов, необходимо уже на этапе принятия решения продумать, какие якорные сервисы будут у данной экосистемы, в чем заключаются их конкурентные преимущества, и какие российские компании необходимо привлечь для обеспечения полноты создаваемой экосистемы. Если анализировать примеры созданных экосистем, то большинство из них основывалось на том или ином ключевом сервисе и обширной клиентской базе: Google – поисковые технологии, Facebook – социальные сети, Airbnb – взаимодействие арендаторов и владельцев недвижимости, Uber – взаимодействие клиентов и водителей.

Позади планета вся

Для Сбербанка ключевым преимуществом сейчас является серьёзная клиентская база, которая может стать хорошим заделом для старта, однако ей нужно предложить интересные сервисы в рамках создаваемой экосистемы, полагает Андрей Коптелов. И хотя примеров построения экосистем на базе классического банкинга нет, есть примеры создания экосистем на базе платежных сервисов – например в Яндексе создали систему открытых интерфейсов (API), которая позволила множеству партнеров интегрировать Яндекс.Деньги в свои платформы электронной коммерции.

У Сбербанка существует система уникальных продуктов, успешных аналогов которых в мире очень мало, рассказывает, в свою очередь, специалист по исследовательской деятельности кафедры "Финансы, платежи и электронная коммерция" Московской школы управления Сколково Егор Кривошея. Происходит это благодаря тому, что Сбербанк обслуживает большие объемы рынка, практически критическую массу клиентов в экономике. Примером такого рода продуктов может быть сеть межкарточных переводов. Для ряда компаний, особенно представителей МСБ, Сбербанк Онлайн и простой карточный перевод от клиента заменили привычный эквайринг.

В России мало компаний со столь разрозненной базой клиентов – обычно они обслуживают только потребителей-«физиков» или юридических лиц. В клиентской базе Сбербанка есть представители совершено разных представителей экосистемы финансовых услуг и безналичной, будущей экономики. Одновременно с этим у него есть прочные связи с другими немаловажными агентами экосистемы, как во внутреннем круге (например — регулятор, платежные системы, новые игроки и телеком, поставщики технологий и инфраструктуры), так и во внешнем (например — государство, GAFAA (Google, Apple, Facebook, Amazon, Alibaba) и др.).

Будущего мы не знаем

С такими разными агентами в контакте, у банка есть конкурентное преимущество в создании единой платформы для продвижения финансовых услуг и электронной коммерции, уверен эксперт. Однако создание такой платформы только силами Сбербанка имеет ряд рисков, например, социальные и структурные риски, отмечает он.

Поэтому, наиболее вероятным сценарием, по мнению Егора Кривошеи, является создание партнёрства с несколькими крупными российскими или иностранными компаниями, не исключено, что теми же GAFAA. Однако стоит понимать и то, что создание подобной платформы — это лишь один из возможных вариантов развития будущего индустрии финансовых услуг и новой экономики.

expert.ru

Сбербанк планирует построить на основе собственных ресурсов и инфраструктуры «национальную экосистему» по примеру крупнейших мировых компаний в сфере интернет-коммерции. За образец возьмут проект китайской Alibaba Group.

Соответствующую презентацию, как сообщают источники знакомые с планами банка, должен был представить глава правления Сбербанка Герман Греф, на совещании по электронной торговле у президента РФ Владимира Путина. В пресс-службе банка вопросы о презентации не комментируют.

Экосистема представляет собой сеть организаций, создающихся вокруг единой технологической платформы и пользующихся ее услугами для формирования предложений клиентам и доступа к ним.

Примеры крупнейших мировых экосистем — Google, Amazon и Facebook (США), Tencent и Alibaba (Китай).

Сбербанк в настоящее время располагает клиентской базой, собственной технологической платформой, аналитикой и достаточными средствами для инвестиций для построения системы. Объем экономики такого проекта в России может достичь 65 трлн. долларов уже к 2025 году.

Задействованы будут наиболее крупные отраслевые группы, в числе которых недвижимость, образование, здравоохранение, туризм, телекоммуникации, госуслуги, разработку софта и приложений, бизнес-услуги, строительство, производство, финансовые сервисы и потребительские товары.

Сбербанк может построить систему собственными силами, с привлечением крупной российской интернет-компании или же с привлечением в качестве стратегического партнера иностранной компании, вероятно, китайской.

Китай предпочтительней США по ряду причин: огромный внутренний рынок, высокое использование интернета, быстрый экономический рост, большое количество производителей, низкая развитость физической инфраструктуры и благоприятное регулирование.

Фото: ТАСС

Оригинал публикации

Рейтинг публикации:

0




Комментарий от редакции:

Сбербанк запускает Samsung Pay

Сегодня в России появится система Samsung Pay. Таким образом, клиенты, имеющие карты MasterCard, смогут оплачивать покупки одним касанием смартфона.

Первооткрывателем станет крупнейший российский банк Сбербанк. Данный сервис будет доступен владельцам смартфонов Samsung Galaxy S7, Galaxy S6+, Galaxy Note5, Galaxy A5 и A7. Ранее, в конце сентября, Сбербанк запустил другую аналогичную систему - Apple Pay, позволяющую оплачивать покупки с помощью смартфонов Apple.

Это абсолютно новые технологии, которые, по мнению многих экспертов, через несколько лет частично заменят пластиковые карточки банков. Многие банкиры ожидают, что в первое время можно будет увидеть взрывной рост популярности данных систем, так как нововведения всегда вызывают интерес.

В интервью газете "Ведомости" своим мнением на этот счет делился основатель "Тинькофф Банка" Олег Тиньков.

Олег Тиньков

"Мы надеемся, что люди будут делать больше покупок не потому, что нужно что-то купить, а скорее попробовать, что это такое. В этом гений Apple – все настолько сенситивно и красиво, что немедленно хочется какое-то приложение скачать или купить. Так и здесь: будет взрывной рост платежей вначале. Потом будет успокоение". Источник: Ведомости

Кстати, возможность платить с мобильных устройства дают многие банковские приложения, например тот же "Тинькофф" на телефонах с поддержкой NFC позволяет делать это давно, именно они были первыми в России вместе с MasterCard. К тому же все большее число банковских приложений позволяет делать такие платежи.

Сдерживающим фактором может стать тот факт, что Apple Pay и Samsung Pay работают только с последними поколениями смартфонов.

История вопроса

Платежная система Samsung Pay запущена в августе 2015 г., она позволяет использовать смартфоны Samsung для оплаты покупок в магазинах, кафе и других заведениях и снимать средства с привязанной банковской карты. В отличие от Apple Pay, которая работает только с NFC-приемниками, у Samsung Pay есть технология MST (Magnetic Secure Transmission) — она позволяет системе работать со старшим поколением терминалов, которые принимают только карты с магнитной полосой.

Платежная система Apple Pay была запущена в США в октябре 2014 г. Сейчас она присутствует в Великобритании, Канаде, Австралии и Китае.

В России Apple Pay поддержали девять российских банков, а также сервис "Яндекс.Деньги".

Услугу теперь предлагают банки "ВТБ 24", "Райффайзенбанк", "Тинькофф банк", "Открытие", МТС, "Санкт-Петербург", МДМ ("Бинбанк"), "Альфа-банк", а также "Яндекс.Деньги". Также в ноябре ожидается подключение к системе банка "Русский стандарт".

Сервис по-прежнему доступен только для пользователей карт MasterCard. Как сообщал ранее источник, знакомый с ходом переговоров Apple с представителями банков и платежных систем, с банковскими картами Visa в России Apple Pay начнет работать в декабре.

Кстати, запуск Apple Pay на картах "Мир" намечен на середину 2017 г., в 2017 г. платежную систему подключат и к Samsung Pay.

MasterCard: через 5 лет наличные выйдут из обращения

Марк Барнетт, глава MasterCard в Великобритании и Ирландии, считает, что через 5 лет наличные деньги фактически исчезнут в Британии и Ирландии, а через 30 лет наличные деньги будут казаться старомодными, как лошадь, запряженная в повозку.

Барнет в интервью интернет-ресурсу Business Insider заявил: "К тому времени, как на свет появится новое поколение, через 30 лет, будут ли по-прежнему в ходу наличные деньги? Я очень в этом сомневаюсь. Сама идея, что в ваших карманах будут звенеть монеты, будет казаться старомодной. Это будет казаться таким же старомодным, как сумка с золотом".
Подробнее: http://www.vestifinance.ru/articles/77291

Комментарии (1) | Распечатать

Добавить новость в: