Банковский мир потрясен

Несмотря на снижение рисков в краткосрочной перспективе происходит нарастание среднесрочных рисков, говорится в докладе. Продолжающееся замедление темпов роста мировой экономики породило на финансовых рынках ожидания длительного периода низкой инфляции и низких процентных ставок, а также переноса нормализации денежно-кредитной политики на еще более поздний срок. Политический климат во многих странах характеризуется неустойчивостью.

Отсутствие роста доходов и обострение неравенства открыли дверь для популистских мер с ориентацией на замкнутость. Эти изменения еще больше усложняют решение унаследованных от кризиса проблем, делают страны и рынки более уязвимыми по отношению к шокам и усиливают риск постепенного скатывания в экономическую и финансовую стагнацию, полагают авторы доклада. В таких обстоятельствах финансовые организации труднее поддерживать балансы в нормальном состоянии, что снижает экономический рост и финансовую стабильность.

Но самый большой риск такая ситуация представляет для банковской системы. МВФ изучил ситуацию и обнаружил, что более 30% европейских банков с совокупным объемом активов 8,5 трлн долларов и 25% американских банков с активами на 3,2 трлн долларов даже при оживлении экономики остаются слабыми и не смогут получать устойчивую прибыль. C рисками также сталкиваются пенсионные фонды и страховые компании.

Со своей стороны, журнал "Эксперт" в свежем номере также отмечает новые и неоднозначные тенденции в банковском мире в статьях "Не выходи из комнаты, не заводи кредитку" и "Диалектика переходного периода".

Один крах - один кризис

Проблема в том, что реальное состояние банковской системы Европы и США мы можем оценивать только косвенно по результатам стресс-тестов, говорит Павел Сигал, первый вице президент Опоры России. И в Европе, например, многие уверены, что слова о нежизнеспособности банков излишне преувеличены. С другой стороны, есть некоторые сигналы, которые невозможно игнорировать, как, например, проблемы Deutsche Bank.

В теории, отмечает эксперт, крах любого крупного банка в Европе или США способен спровоцировать новый кризис. И для этого достаточно любой «искры». Банк сильно страдают от политики нулевых и отрицательных ставок, их традиционные бизнес-модели не работают так, как должны, поэтому нет ничего удивительного, что они испытывают проблемы. В Греции же, к примеру, вообще банки являются неплатежеспособными, а существуют только за счет ликвидности, выделяемой со стороны ЕЦБ. Западные регуляторы, уверен  Павел Сигал, должны как можно скорее перейти к нормализации денежно-кредитной политики, а уже затем заниматься оздоровлением банковской системы. Сейчас это просто кажется бессмысленным.

Банк на каждом столе

Действительно, соглашается генеральный директор сервиса Ubank Феликс Хачатрян, в России и за рубежом растёт поколение людей, которые забудут про классические банковские отделения. В нашу жизнь все больше входит мобильность. Мы вызываем такси, заказываем еду, салон красоты на дом одним кликом с помощью смартфона.  Такая же тенденция прослеживается и в банковской сфере как в России, так и за рубежом.

Многолетним банкам с отделениями довольно долго и дорого меняться и быть мобильными. Ведь для этого нужно разработать мобильное приложение, фронтенд для передачи заявок. Он должен быть оптимальным для бесконечных тестов на безопасность и формироваться под каждого пользовател.

Будущее стоит за мобильными финансовыми маркетплейсами, уверен Феликс Хачатрян. Это платформы, которые объединяют в себе все необходимые пользователю финансовые операции. На базе такого маркетплейса свои услуги может предоставить любой игрок рынка: платёжный сервис, банк, оператор денежных переводов.  С помощью своего мобильного телефона пользователи подключают любую из своих пластиковых карт (или сразу несколько) и оплачивают нужные услуги: ЖКХ, интернет и сотовую связь, осуществляют денежные переводы другим лицам, оформляют микрозаймы, страхуют гаджеты и банковские карты. Кроме того, такие сервисы позволяют анализировать все финансовые траты.

Спрос на такой банковский сервис уже есть на рынке, констатирует банкир. Например, им начинают пользоваться крупнейшие производителя мобильных телефонов. За рубежом тоже уловили спрос на мобильные финансы. Уже разработаны высокопрофильные успешные кейсы. Например, Simple, Moven, Number26, Atom.