В
Россию пришли так называемые «криптовалюты». Виртуальные деньги можно
заработать, не выходя из дома, потратить анонимно — о спекуляциях на
этом темном рынке ходят легенды. Некоторые чиновники призывают бросить
все и вкладываться в ничем не обеспеченные активы, сулящие баснословную
прибыль из-за скачков котировок. Об опасностях биткоина и подобных ему
платежных средств говорят многие специалисты.
Прогрессивно,
модно, безопасно — так, если вкратце, звучат призывы сторонников
биткоина. Но есть и иные мнения. «Это может привести к очень серьезным
потерям для тех людей или структур, которые вкладываются в эти валюты», —
предупредил недавно Владимир Путин. На улицах российских городов уже
появились плакаты: «Папа, не майни!» То есть не участвуй в
криптовалютном бизнесе. К чему бы это?
Уже не суверен
Для того чтобы оценить опасность ситуации, придется вспомнить историю взаимоотношений человека и денег.
Как известно,
издревле основным средством расчета между людьми выступали драгметаллы,
оформленные в виде монет или иных стандартных изделий. Однако даже при
наличии материала, заниматься чеканкой могли лишь независимые властители
— суверены. Иван III в рамках воссоздания целостности Руси первым стал
вводить в обращении только московскую копейку, а все иные с тем же
названием — новгородские, тверские, псковские и прочие — объявил вне
закона. Так и король Луи имел право эмиссии, а его вассалы — нет.
«Власти всех
стран мира, начиная с древнейших времен, неизменно крайне жестко и
жестоко реагировали на любую попытку покушения на монополию выпуска
дензнаков. Это подрывало сами основы существования государства», —
объясняет доктор экономических наук, профессор кафедры международных
финансов МГИМО МИД РФ Валентин Катасонов.
Однако в 1694
году произошел случай, в корне изменивший всю мировую финансовую
систему. Оказавшись на гране банкротства, английский король Вильгельм
III «приватизировал» национальный эмиссионный центр. Банк Англии на паях
стал принадлежать королевской семье и частным ростовщикам, он утратил
государственный статус.
«Была реализована
так называемая система частичного резервирования — под некое количество
золота выпускались банкноты, которые всегда можно было обменять на
драгметалл. А поскольку все держатели купюр никогда не придут в банк
одновременно, это открывало свободу маневра. Под тонну золота в
хранилище печатали, условно говоря, ассигнаций на десять тонн. В казне
государства тут же появились средства, прежде всего на затянувшуюся
войну с Францией , которую Лондон до этого проигрывал по чисто
экономическим причинам», — объясняет писатель Николай Стариков.
Сама идея
бумажных денег к тому времени была далеко не нова, человечество в той
или иной форме пользовалось ими уже сотни, а по некоторым данным, и
тысячи лет. Согласно античной теории происхождения векселя, долговой
распиской (а любая банкнота — это именно она) расплачивались еще в
древнем Египте и Вавилоне, а в Римской империи — точно. Начиная с
раннего Средневековья, векселя консорциума ломбардских банкиров ходили
по всей Европе как типовой инструмент расчетов. На Руси тоже знали
аналоги банкнот: истертую до дыр грамотку с печатью князя полагалось
обменивать на полновесные гривны, это был законный платежный инструмент.
И очень удобный — не нужно таскать с собой пуды серебра.
Почему это так
важно? Ранее казначеев, которыми были сами суверены, сдерживали интересы
страны — неконтролируемая эмиссия чревата экономическим крахом. А вот у
менял и спекулянтов таких преград уже не было, им хотелось печатать
деньги и их тратить. Однако древняя английская аристократия очень косо
посматривала на банкиров-инородцев, захвативших власть в королевстве.
Это и стало причиной того, что понемногу те стали перебираться за океан,
В декабре 1913-го
был организован еще один негосударственный эмиссионный центр —
Федеральная резервная система США. И менее чем через год грянула Первая
мировая война, в результате которой были уничтожены три ведущие мировые
валюты с золотым обеспечением — российский рубль, немецкая марка и
французский франк. Британский фунт так же сильно потеснили, а дензнаки
США начали стремительное восхождение. Вторая мировая, по сути, стала
продолжением Первой. В результате Бреттон-Вудских соглашений 1944 года
доллар навязали всему миру в качестве ведущей валюты, а центральные
банки обязали создавать резервы в первую очередь в нем. То есть другие
национальные дензгаки стали производными от американской валюты — страны
теряли свой финансовый суверенитет.
В 1970-х в ФРС
ликвидировали даже частичное резервирование, купюры с портретами
американских президентов теперь ничем не обеспечивались. А спустя два
десятилетия деньги стали стремительно уходить в компьютеры — людей
отучали от наличных. Вначале для удобства — банковская карта,
действительно, вещь практичная. Потом — под эгидой борьбы с неуплатой
налогов, отмыванием капиталов, терроризмом, наркоторговлей и проч.
Количество виртуальных средств оплаты росло и дальше.
Побег в виртуальный мир
Выше была описана реальность, которая сейчас находится под ударом новых технологий.
Прежде всего,
декларируется, что некие честные люди где-то на неведомых просторах
свободного интернета создали самую защищенную виртуальную валюту,
которую не взломать. Она никем не контролируется, вольна как ветер,
эмиссионный центр — отсутствует. Власти ни при чем, банкиры тоже, вот
оно — счастье свободного и никем не ограниченного товарно-денежного
обмена.
Называется это
«криптовалютой». Крипто — от «зашифрованный», блокчейн (block chain —
цепочка блоков) — модное нынче слово, прочно ассоциируемое с биткоином.
Таинственная умная и суперзащищенная программа генерирует уникальные
блоки кодов, связанные в цепочки, и взломать систему невозможно.
Происходит так называемый «майнинг» — если отбросить рекламу, тут все
просто: человек обменивает свои реальные деньги (активы) на виртуальные.
Пресса с
воодушевлением хвалит свободную валюту, публикует ее курсы относительно
доллара США и иных дензнаков. При этом механизм курсообразования
совершенно «непрозрачен», есть текущая котировка, и точка. Откуда она
появилась — неизвестно. Появилась. Более того, растет как на дрожжах.
Цифровая
экономика. Этот термин тоже в ходу, когда идет разговор о биткоинах. Да,
таковая есть — сфера услуг, связанная с рынком информационных
технологий и связи. Если называть вещи своими именами, то просто
надстройка над реальным сектором, обслуживающее звено. Кто-то выращивает
пшеницу, печет батоны, выплавляет сталь, точит на токарном станке
детали, сваривает корпуса машин, печатает микросхемы, шьет трусы и месит
бетон. А цифровая экономика занимается учетом произведенного, дает
возможность хозяйствующим субъектам поговорить, обменяться информацией и
заключить сделку, минуя бумажную волокиту. Не более того. Но за всеми
движениями на электронных носителях все равно стоят реальные тонны
продовольствия, металлов, стройматериалов, ГСМ, одежды и процессоров.
«Цифровая
экономика — это не отдельная отрасль, по сути, это основа, которая
позволяет создавать качественно новые модели бизнеса, торговли,
логистики, производства», — слова Владимира Путина. Кратко и понятно.
«Странное дело,
биткоин — конкурент реальным валютам, тому же доллару в первую очередь, а
пресса его хвалит. Между тем ведущие мировые СМИ как раз принадлежат
«хозяевам денег» — владельцам ФРС. Получается, что они самостоятельно
рубят сук, на котором сидят, такие вот глупые люди? Видимо, дело
все-таки в чем-то ином...» — смеется Валентин Катасонов.
«Даже если
предположить, что программа такая совершенная, ее написал не какой-то
мифический искусственный интеллект, а конкретный человек (коллектив
людей). То она априори уязвима — ее можно «хакнуть», украсть исходные
коды или взломать иным образом. Это не говоря про иные опасности. Может
произойти случайный сбой — положим, выключится электричество. Или вирус
какой-нибудь заберется, жесткий диск у компьютера сломается, ОС
«глюканет» — вариантов множество. Тогда человек лишится всех своих
денег. И это если забыть про вариант умышленного управления счетом
биткоинного пользователя», — рассуждает Николай Стариков.
«Случаи, когда
электронные торговые площадки рушились, уже были — счета людей
обнулялись. В условиях полного отсутствия госрегулирования это
представляет огромную опасность, рынок биткоина дает широчайшие
возможности для махинаций. А привлечь к ответственности некого. Сатоси
Накамото — как бы основатель всего этого дела — фантом, такого человека
никогда не было и нет. Согласитесь, тоже повод задуматься», — говорит
исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман
Мехтиев.
«Необходимо
помнить, что криптовалюта подкреплена лишь спросом, никаких реальных
активов за ней не стоит. Конечно, такое можно сказать и про доллар и
евро, но довольно сложно представить, что они в одночасье обнулятся. С
биткоином такое возможно», — предупреждает аналитик компании FIBO Group
Алексей Виноградов.
Итак, человек
отдает кому-то свои, совершенно реальные активы, в обмен получает
электронный счет. Якобы никому не подконтрольный. Именно так все это
преподносится обычным людям, им активно внушают, что нужно переносить
все сбережения и расчеты в «криптовалюту». Но на поверку оказывается,
что человек, который решил избавиться от рублей или долларов, становится
заложником. В любой момент все его сбережения-накопления-активы могут
бесследно исчезнуть.
Над правовым полем
Странная ситуация
— за попытку эмиссии «альтернативных» дензнаков в любой стране мира
человек тут же отправится за решетку. Россия — не исключение. Вспомним
недавний случай. В Подмосковье фермер Михаил Шляпников из деревни
Колионово «хотел, как лучше» — для расчетов с односельчанами напечатал
своеобразные деньги местного значения — «колионы». Возникла система
взаимообмена товарами и услугами, которая помогла деревне выжить в наши
непростые времена. Однако фермера задержали, состоялся суд, а незаконную
валюту повелели уничтожить.
«Согласно закону о
Центральном банке РФ, официальной денежной единицей в России является
рубль. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск
денежных суррогатов не допускается», — таков был вердикт
правоохранительных органов. Хорошо, но почему же тогда не запрещают
биткоины?
Более того, в ЦБ и
Минфине с должной регулярностью раздаются голоса в поддержку биткоина.
Это что же получается — запрет на выпуск в России денежных суррогатов
больше не действует? А как же фермер Шляпников?
«Вообще-то статья
75 Конституции РФ — о том, что у нас должны обращаться только рубли,
давно и грубо нарушается. Та же валютная ипотека и прочее кредитование в
долларах, евро и прочих иностранных дензнаках — прямое попрание
основного закона Российской Федерации. Поэтому ничего удивительного в
рекламе биткоина со стороны различных агентов влияния, коих хватает во
властных структурах, нет», — негодует Валентин Катасонов.
«Невнятная и
переменчивая позиция наших финансовых властей связана в том числе и с
отсутствием понимания сути проблемы. Условно говоря, пытаются бороться
не с причинами болезни, а с симптомами. Между тем стоит просто вспомнить
наше законодательство, где четко прописано: правом эмиссии обладает
только ЦБ», — считает Эльман Мехтиев.
Давайте
попытаемся представить себе общество будущего, где все перевели свои
активы в биткоины. Наличных нет, рублей на счетах — тоже, люди ходят с
гаджетами, при помощи которых покупают-продают товары, даже приобретение
коробка спичек происходит в безналичной форме.
Во-первых, любая
транзакция становится известна — тотальный контроль. Во-вторых, у тех,
кто выпускает деньги, есть возможность «обнулять» (или блокировать)
счета. В-третьих, можно финансировать каких угодно террористов,
сепаратистов, наркоторговцев — никто ничего не сможет поделать.
Впрочем,
«цивилизованный мир» пусть разбирается со своими проблемами сам, нам же
стоит подумать о защите личных активов. То, что с биткоином человечество
еще хлебнет горя, очевидно. Но что делать, если процесс выйдет из-под
контроля?
У государства
существует несколько путей. Первый — отойти в сторону: «Мы ничего не
знаем, занимайтесь своими биткоинами сами». Второй — попытаться жестко
ограничить: так уже произошло в Китае, где Народный банк запретил ICO —
инвестиции в криптовалютах. Китайский регулятор пригрозил, что будет
работать над закрытием платформ по покупке и продаже цифровых валют, а
их приложения будут удаляться из App Store и Google Play. Третий —
сыграть в эту рулетку, как предлагают либералы: «Давайте все бросим,
намайним себе денег, назовем это цифровой экономикой». И, наконец,
четвертый — внимательно следить, вникать, учиться, готовить правовую
базу для того, чтобы суметь предотвратить возможные последствия. Логика
кризиса описана выше.
Ближайшие шаги,
которые стоит предпринять, просты: для начала стоит ввести понятие
«криптовалюта» в правовое поле: пока этого слова ни в одном законе нет.
При Госдуме создается экспертная группа, которая разрабатает закон для
регулирования этого нового рынка. Кроме того, уже сейчас Минкомсвязи
разрабатывает правила обращения криптовалют в России. Глава ведомства
Николай Никифоров объявил о том, что все операции с цифровыми деньгами
планируется облагать налогом на доходы физических лиц. Это отсечет от
спекуляций хотя бы часть откровенных мошенников.
Появляются и
уголовные дела, связанные с новой сферой, в которой очень много
мошенников и преступников. Так, в Костромской области сотрудники МВД и
ФСБ задержали трех человек за «обмен и переводы» виртуальных монет.
Следствие считает, что злоумышленники нелегально зарабатывали на
обналичивании и продаже криптовалюты, им предъявили обвинения по статье
«Незаконная банковская деятельность». Фигурантам грозит до семи лет
тюрьмы и крупные штрафы. Как сообщила официальный представитель МВД
России Ирина Волк, мошенники незаконно обналичили более 500 млн руб.
А 31 августа 2017
года на сайте прокуратуры Свердловской области было опубликовано
разъяснение прокуратуры Октябрьского района города Екатеринбурга:
«Прокуратура района разъясняет, что использование «виртуальной валюты»
при совершении сделок является основанием для рассмотрения вопроса об
отнесении таких сделок к сделкам, направленным на легализацию доходов,
полученных преступным путем, и финансирование терроризма».
Государство вряд
ли сможет поставить криптовалюты под контроль, но и бросать все на
произвол судьбы никто не будет. Скорее всего, будет выбран путь изучения
проблем и предотвращения угроз: там, где можно будет постелить солому,
государство сделает именно это.
Возвращение к вечным ценностям
Одним из следствий бума виртуальных денег может стать укрепление традиционных средств расчета.
«Курс биткоина
может резко упасть, и никто никогда не вернет вложенных реальных денег.
Как показывает практика, желающих поиграть в такие опасные игры, увы,
находится предостаточно», — сетует Алексей Виноградов.
«В условиях
неопределенности наблюдается возврат к «вечным ценностям», то есть
драгметаллам — процесс действительно идет. Важно восстановить доверие к
российской экономике и ее единственному законному платежному инструменту
— рублю. То есть проблема, собственно, не в биткоине, нам нужно срочно
укреплять производство материальных ценностей», — говорит Эльман
Мехтиев.
Наверное, самое
время прислушаться к предостережениям нашего главы государства. И
заняться реальными делами. Внимательно следя со стороны на различные
тенденции в мировой финансовой сфере.
Так что каждый
пока останется при своем: США — с долларом, а Россия — с рублем, который
придется защищать от спекулянтов — своих и чужих.
Источник
