Центробанки включаются в цифровую гонку
На
наших глазах зарождается мир цифровых денег. Это может привести к
революционным изменениям в мировой финансовой системе и во всём
миропорядке.
Процесс начался с создания в начале XXI века первых криптовалют.
Их создателями были частные лица, деньги также были частными. Более
того, такие цифровые (электронные, виртуальные) валюты были
нелегальными, их создание и обращение противоречило действующему
законодательству, определявшему, что легальными платёжными средствами
могут быть лишь деньги, выпускаемые центральными банками.
Постепенно
идея цифровой валюты стала захватывать умы многих людей, в том числе
представителей IT-отрасли, сферы электронной торговли, биржевиков,
частных банкиров. Стали рождаться всё новые виды цифровых валют (их
число составляет, по некоторым оценкам, около 2000). Часть из них
остаются абсолютно «подпольными», защищёнными криптографическими
технологиями и почти недоступными для финансовых регуляторов,
правоохранительных органов и даже спецслужб. Другая часть цифровых валют
легализовалась.
Дело
дошло даже до того, что в процесс создания новых валют включились
коммерческие банки, обещая финансовым регуляторам, что цифровые валюты
будут иметь ограниченное обращение в узком кругу банковских консорциумов
и/или между банком и его клиентами.
Почти
все цифровые валюты базируются на технологиях blockchain (регистрация
операций в распределённой сети). Эти технологии заметно снижают
транзакционные издержки участников экономических отношений (прежде
всего, за счёт того, что исчезает необходимость в посредниках). Поэтому
банки добиваются права на создание цифровых валют, используя в качестве
главного аргумента повышение надёжности операций и снижение издержек.
Наиболее крупный проект создания собственной цифровой валюты в настоящее
время реализуется консорциумом из четырёх банков мирового калибра:
швейцарским UBS, германским Deutsche Bank, испанским Santander и американским BNY Mellon.
Предполагается, что в этом году подготовка «четвёрки» к запуску
цифровой валюты завершится, новые деньги появятся в начале 2018 года.
И ещё одна новость. Японский банковский гигант Mizuho в конце 2016 года завершил тестирование собственной цифровой валюты, разработанной в партнёрстве с американской корпорацией IBM с целью сокращения расходов денежных переводов. В ходе тестов подразделение банка использовало монету MUFJ Coin,
стоимость которой приравнивалась к одной японской иене, позволяя
пользователям снимать деньги со своих банковских счетов через
приложение, в котором официальные деньги (иены) преобразуются в цифровые
монеты.
Бурное
развитие цифровых денег держит центробанки в постоянном напряжении.
Существуют реальные опасения, что в новых условиях центробанки могут
утратить эффективный контроль над сферой денежного обращения и кредита,
финансовыми рынками, коммерческими банками. И постепенно руководителями
центробанков овладевает мысль, что единственным для них эффективным
средством сохранения командных позиций в мире денег является встать во
главе процесса создания цифровой валюты. Иначе говоря, стать
монополистами в мире цифровых денег подобно тому, как они были
монополистами в мире традиционных национальных валют (так называемых фиатных денег).
Не исключено, что если проекты цифровых денег центробанков окажутся
успешными, то в скором времени наличные деньги в их нынешнем виде вообще
исчезнут.
Два года назад Банк международных расчётов (БМР),
объединяющий большинство центробанков мира, предупредил, что
существующие цифровые валюты наподобие биткоина увеличивают вероятность
того, что у властей станет меньше рычагов влияния на монетарную систему.
И в качестве альтернативы было предложено использовать технологию
блокчейн для создания собственных цифровых валют.
В начале 2016 года всемирно известная консалтинговая компания Deloitte (эксперт по цифровым валютам) опубликовала документ «Новые подходы к банкингу: как революционная технология изменит
банковскую отрасль за 10 лет». В документе прогнозируется, что многие из
нынешних криптовалют исчезнут до конца текущего десятилетия, а на смену
им придут государственные цифровые валюты.
В Дублине не так давно была создана компания еСМ (eCurrency Mint), которая определила своим бизнесом создание цифровых валют для центробанков. Основатель и управляющий компании еСМ
Джонатан Дхармапалан в конце 2015 года заявил, что его фирма провела
переговоры с 30 центральными банками по всему миру и с двумя из них
заключила соглашения на передачу технологии, необходимой для выпуска
цифровой валюты.
О
создании собственных цифровых валют в последние два года заявляли
руководители центробанков Великобритании, Нидерландов, Канады, Дании,
Швеции.
Что
касается Народного банка Китая (Центробанка КНР), то до последнего
времени он достаточно жёстко относился к возможности использования
биткоина и других цифровых валют для банковских операций. Поэтому для
многих оказалось неожиданностью сделанное этим банком в конце января
2017 года заявление о том, что он вводит в обращение собственную
цифровую валюту (первым из центробанков мира!). Из заявления следует,
что НБК завершил тестовый запуск цифровой валюты, построенной на базе
технологии блокчейна. Испытания проходили в распределённой сети,
объединившей несколько крупнейших коммерческих банков Китая; в их числе
два финансовых гиганта, находящиеся в государственной собственности
(крупнейший в мире по размерам активов Индустриально-коммерческий банк Китая и Банк Китая), а также частный WeBank.
Когда система будет готова к полноценной работе, тестовый проект
Центрального банка будет связан с Шанхайской биржей ценных бумаг для
создания национальной платформы поддержки государственной цифровой
валюты.
Выясняются
некоторые детали подготовительной работы, которые держались в секрете.
Рабочая группа по цифровой валюте была создана китайским Центробанком
еще в 2014 году. В неё были приглашены и иностранные специалисты, в том
числе из американского банка Citibank и международной консалтинговой фирмы Deloitte. Позднее к работе подключились специалисты по технологиям блокчейн, по работе с большими массивами данных (big data)
и криптографии. На базе этой рабочей группы в Китае планируется создать
научно-исследовательский институт национальной цифровой валюты.
Можно ожидать, что внутри страны спрос на цифровую валюту НБК будет высоким.
Близок к тому, чтобы создать собственную цифровую валюту, также Банк Англии, который анонсировал создание валюты под названием RScoin. Авторы проекта полагают, что Банк Англии
получит дополнительный инструмент, с помощью которого он сможет
регулировать денежное обращение и поддерживать устойчивость как RScoin, так и фунта стерлингов. Концепция валюты RSCoin была разработана Университетским колледжем Лондона (University College London - UCL). Авторы проекта неоднократно делали громкие заявления о том, что RSCoin может выйти за пределы Великобритании и стать мировой резервной валютой. Утверждается, что RSCoin
может лучше обслуживать мировую торговлю, чем доллар США за счёт
высокой скорости операций, минимальных издержек обращения и
неподверженности курсовым колебаниям. Особо подчёркивается, что
традиционная криптовалюта имеет лимиты эмиссии (так, у биткойна он
составляет 21 млн. монет), а у Банка Англии при эмиссии RSCoin никаких ограничений не будет. Видимо, авторы проекта RSCoin не лишены мании величия: они обещают новой валюте былую славу британского фунта стерлингов.
В
заключение несколько слово о позиции Федерального резерва по вопросу о
собственной цифровой валюте. На встрече в Вашингтоне руководителей ФРС
США и представителей 90 других центральных банков (июнь 2016 года)
председатель совета ФРС Джанет Йеллен вела себя достаточно
сдержанно. Она лишь ограничилась заявлением, что Центробанк США считает
весьма перспективными технологии блокчейн и будет способствовать их
внедрению в банковскую систему США. Однако блокчейн – это лишь элемент
рационализации бизнеса. Внедрение блокчейн не обязательно имеет конечной
целью введение цифровой валюты. Между тем в экспертном сообществе США
разговоры о цифровой валюте ФРС ведутся довольно активно. Осенью 2014
года некто J.P. Konig опубликовал материал под названием "Fedcoin". Он описал, как ФРС может создать собственную цифровую валюту и как её цифровые доллары (Fedcoin) будут торговаться один к одному по отношению к официальному доллару США. После чего известный гуру по вопросам валюты Дуг Кейси (Doug Casey) опубликовал книгу «Выживающий Fedcoin:
Как защитить себя и прибыли от грядущих валютных потрясений Америки»
(Surviving Fedcoin: How to Protect Yourself and Profit from America’s
Coming Currency Change), а IBM и другие американские компании
IT-сектора стали намекать, что готовы участвовать в разработке проекта
национальной цифровой валюты. Однако Федеральный резерв пока хранит на
этот счёт молчание
.
Источник: fondsk.ru.
Рейтинг публикации:
|
