Как уверяют сами банкиры, в кризис нет надежнее инструмента сбережений, чем вклад или депозит. Но всегда остается вопрос – надежен ли сам банк, куда мы уносим деньги. Как выбрать надежный банк – в нашем материале.
Несмотря на массовый отъем лицензий и крах кредитных организаций в кризис сами банки уверяют: нет надежнее инструмента сбережений, чем разместить их во вклад. Однако тут же уточняют, что есть страховка от АСВ, и даже случись чего, средства частных клиентов не пострадают. Они вроде бы и уверены в своих финансовых силах, но возникает ощущение, что эту уверенность им придает как раз система страхования вкладов, а также наличие регулятора, готового прийти на помощь в сложный момент.
На днях глава российского Правительства Дмитрий Медведев провел совещание с первым зампредом Правительства Игорем Шуваловым, главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной и министром финансов Антоном Силуановым о ситуации в российском банковском секторе, а также о том, как можно поддержать кредитные организации в сложившихся обстоятельствах. Многие банки сегодня сталкиваются с проблемами ликвидности, что, в свою очередь, негативно сказывается на объемах кредитования. Правительство придумывает различные меры помощи банкам, что, безусловно, положительно отражается, по крайней мере, на их настроении.
Такие надежные банки
«Российская банковская система не пострадает от финансового кризиса, - рассказывает Иван Фоменко, начальник отдела доверительного управления Абсолют-банка. - Государство готово оказывать необходимую поддержку и контролирует ситуацию с ликвидностью». «Банковский вклад является одним из наиболее надежных вложений в настоящее время, поскольку гарантирован государством в рамках страховой суммы 1,4 млн руб.», - продолжает Александр Полютов, управляющий по исследованиям и анализу долговых рынков Промсвязьбанка.
Период высоких ставок по депозитам, как в рублях под 19-20%, так и валюте под 8-9%, как это было еще в самом начале года, конечно, прошел. Тем не менее, на ожиданиях дальнейшего понижения ЦБ РФ ключевой ставки, то есть ниже 14%, банковский депозит в рублях под ставку 14-16% выглядит вполне неплохим вариантом размещения свободных средств, учитывая, что пик инфляции, вероятно, будет пройден в первом полугодии. В свою очередь, выгода валютного вклада при текущем курсе рубля к доллару и действующему предложению ставок в переделах 4-6% не совсем очевидна, особенно если к окончанию срока депозита рубль укрепится.
По словам Александра Полютова, в 2015 году в банковском секторе вполне можно ожидать фиаско ряда игроков, в том числе крупных из первой сотни: никто не застрахован, учитывая кризисную ситуацию в экономике. Также Центробанк наверняка продолжит «чистку» непрозрачных и ведущих высокорискованную деятельность банков. «В то же время регулятор вряд ли оставит без поддержки системно значимые кредитные организации, в первую очередь это топ-20 крупнейших банков страны», - уверен эксперт. По его словам, если речь едет о сумме выше страховой по вкладу, то, скорее, стоит довериться этим банкам. Но лучше всего разместить денежные накопления в разные кредитные организации на сумму, гарантированную государством. Тем же вкладчикам, которые готовы рискнуть в погоне за высокими ставками, все-таки лучше выбирать кредитные организации, участвующие в системе страхования вкладов, и предпочтительно из первой сотни по активам, иначе возможные потери средств и времени не стоят тех высоких процентов.
Как выбрать банк
Один из самых главных критериев, влияющий на выбор банка для открытия вклада, - это надежность. Первое, на что стоит обратить внимание при выборе надежного банка - это его акционеры. Именно от них во многом зависит развитие банка, его приоритеты и стратегические направления бизнеса. Еще один важнейший момент – финансовые результаты банка. Прибыль, которую получает банк, говорит об успешности его бизнеса.
«Безусловно, при выборе банка для вложения средств необходимо обращать внимание не только на размер процентной ставки, - рассказывает Наталья Розенберг, начальник управления развития некредитных продуктов и дистанционного обслуживания МКБ. - Если вы готовитесь инвестировать крупную сумму, изучите рейтинги банка, его отчетность, ознакомьтесь с публикациями в СМИ. Правительство и регулятор определяют перечень банков из топ-50 по активам, которым можно доверять». По мнению эксперта, банки, которые входят в такие публичные перечни, могут стать надежными партнерами. Эти банки являются системно значимыми, поддерживаются государством и выступают гарантами при проведении государственных сделок или при выборе организации которая станет кредитовать ту или иную отрасль или госпроект. «В данный момент при выборе надежного банка нет необходимости ограничивать сумму размещения в пределах застрахованной», - уверяет Наталья.
Поэтому важно обращать внимание и на то, входит ли банк в список кредитных организаций, рекомендованных для работы с госзаказами, государственным контрактами. Например, в 2013 году правительство РФ опубликовало перечень банков, в которых операторы электронных площадок с 1 января 2014 года могут открывать счета для обеспечения заявок для государственных закупок. Всего в этот список вошел 51 банк. В октябре 2014 года Банк России опубликовал список из 136 банков, имеющих право работать со средствами стратегических государственных корпораций оборонно-промышленного комплекса и безопасности. Включение в подобные списки и перечни является, по сути, признанием надежности и финансовой стабильности банка на государственном уровне. Разумеется, это далеко не полный перечень факторов, которые могут свидетельствовать о надежности банка. Но их будет вполне достаточно, чтобы помочь определиться с выбором.
