Разница между банком и кредитным союзом - разъяснение

По поводу этой новости в сообществе народ задавал вопросы, не меняют ли амеры шило на мыло, неся деньги в кредитные союзы. Нет, не  меняют. Это совсем разного поля ягоды. Разъясняю.

Банки. Подчиняются регламенту о банковской деятельности, могут отдавать взаймы капитал по принципу фракционного резервирования. Например, взяли в депозит 100 долларов, по нормативу 10 оставили в резерве, 90 - отдали в кредит кому-то. На самом деле норма резервирования из-за разных пробелов в законодательстве реально оказывается много ниже, и кредитов они могут выдавать из-за этого около в раз 20 больше, чем имеют депозитов. По причине этого принципа самое страшное для банков - bank run, когда масса клиентов одновременно прибегает и забирает свои депозиты. Банк может обанкротиться, потому что он не может также быстро вернуть розданные кредиты.

Кредитные союзы. Организованы по принципу касс взаимопомощи, подпадают под закон о некоммерческих организациях, НЕ обладают преимуществом фракционного резервирования, и принадлежат не каким-то абстрактным владельцам, а самим вкладчикам.

Подробнее здесь

Посмотрим, что у нас происходит в цифрах, указанных в первоисточнике. 

 The Credit Union National Association, a D.C.-based advocacy group, recently surveyed 5,000 credit unions across the country. The vast majority reported a surge in membership and a surge in deposits. The association estimated that credit unions across the country have picked up at least 650,000 new customers over the past month and collectively added $4.5 billion in savings accounts, whether from new members or from existing members shifting funds.

Перевод: кредитные союзы отчитываются о заметном возрастании депозитной массы. В масштабе всей страны и за последние месяцы, по оценке Ассоциации Кредитных Союзов, к ним присоединилось как минимум 650 000 новых членов, которые добавили 4.5 миллиарда долл. к депозитам Союзов.

Практически, из-за принципа фракционного резервирования, это означает, что банки, потерявшие 4.5 миллиарда депозитной массы своих клиентов, лишились 90 миллиардов потенциальной кредитной массы в своих активах. Много это или мало? Если количество дезертиров из банковской системы будет всего в 10 раз больше, то 900 миллиардов кредитной массы просто испарится. Это настолько катастрофически много, что попахивает коллапсом банковской системы даже безо всех других проблем.

Рейтинг публикации:

10

Комментарии (0) | Распечатать

Добавить новость в: