ОКО ПЛАНЕТЫ > Финансовые новости > Плюсы закона об ипотечных каникулах для заемщиков назвал экономист

Плюсы закона об ипотечных каникулах для заемщиков назвал экономист


31-07-2019, 17:20. Разместил: Редакция ОКО ПЛАНЕТЫ

Одно из главных преимуществ закона об ипотечных каникулах заключается в том, что теперь не портится кредитная история заемщика, считает доцент факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Алисен Алисенов. Еще одним плюсом является снижение финансовой нагрузки и возможность не платить штрафы и пени за просрочку платежей.

На время ипотечных каникул вводится запрет на изъятие переданного в залог единственного жилья заемщика

Ипотечные каникулы для заемщиков

Закон об ипотечных каникулах вступил в силу 31 июля. Каникулы предполагают шестимесячный льготный период, на который можно будет приостановить выплаты по ипотеке либо уменьшить их размер. На время каникул также вводится запрет на изъятие переданного в залог единственного жилья заемщика. Кроме того, банки не имеют право менять первоначальные условия договора.

Вопрос реструктуризации ипотечных кредитов в последнее время приобрел особую значимость. По итогам прошлого года, в Центробанк поступило более 10 тысяч обращений со стороны жилищных заемщиков, заявляющих о невозможности исполнения ими принятых на себя обязательств.

«В законе об ипотечных каникулах, несмотря на возможность получения самой отсрочки, можно обозначить еще целый ряд преимуществ и недостатков. Одно из главных преимуществ заключается в том, что теперь не портится кредитная история заемщика. Это очень важно, потому что в жизни каждого человека в определенные моменты возникают сложные ситуации, а испорченная кредитная история негативно отражается на дальнейшей возможности кредитоваться.

Еще одним плюсом является снижение финансовой нагрузки. Из-за достаточно высокой цикличности в российской экономике временные отрезки очень сильно сократились и часто мы сталкиваемся с ухудшением мировой экономики, санкциями и прочими кризисными явлениями. Возможность снижения финансовой нагрузки является достаточно весомым преимуществом данного закона.

Не менее важно, что не придется платить штрафы за просрочку платежей. Штрафы и пени, которые накладываются за просрочку платежей, обычно являются достаточно существенными и способны загнать заемщика в такую финансовую кабалу, что выйти без каких-то финансовых потерь будет крайне сложно. В итоге граждане часто лишаются какой-то части имущества, денег или объектов недвижимости. Ипотечные каникулы снижают риски», - комментирует ФБА «Экономика сегодня» Алисен Алисенов.

Впервые о введении ипотечных каникул заговорили в конце прошлого года в Центробанке, который назвал такую практику общепринятой

Пять дней на решение банков

Напомним, что впервые о введении ипотечных каникул заговорили в конце прошлого года в Центробанке, который назвал такую практику общепринятой. Впоследствии о необходимости распространить ипотечные каникулы на все ипотечные договоры, в том числе выданные ранее, заявил президент РФ Владимир Путин. Регулятор поддержал его идею.

В документе отмечается, что попросить об ипотечных каникулах можно будет только единожды, при этом на ипотечные каникулы нельзя будет претендовать, если ранее вы уже реструктуризировали ипотеку. Само жилье должно быть у заемщика единственным. Кредитным организациям на принятие решения по обращению заемщика законопроект дает не более пяти дней. И если клиент соответствует прописанным в законе критериям, то требование предоставить отсрочку автоматически становится обязательным для банков.

«Но в законе об ипотечных каникулах можно выделить и ряд недостатков, например, увеличение общего срока ипотеки. Есть льготный период, когда можно не платить сумму основного долга, либо сумму процентов, но дальше она разбивается на последующие периоды, поэтому явных каких-то преимуществ здесь нет. Еще один минус в том, что увеличивается общая сумма процентов по ипотеке, так как проценты начисляются на остаток кредита, который не убавляется в льготный период.

По новому закону каникулы предоставляются на максимальный срок до 6 месяцев, в принципе его достаточно, чтобы восстановить платежеспособность, найти какую-то другую работу и источник дохода, чтобы поправить свое финансовое положение. Но для начала предстоит доказать банкам, что вы подходите под условия «ипотечных каникул». Вам нужно предоставить бумаги с подтверждающей информацией об инвалидности, тяжелом увечье или трудовую книжку, в которой отсутствует запись о трудоустройстве», - считает Алисенов.

Жилье должно быть у заемщика единственным при получении ипотечных каникул

Условия для получения ипотечных каникул

Многое здесь зависит от того, насколько эта процедура будет упрощена или усложнена, насколько такой закон сможет снизить финансовое бремя заемщика, не применяя какой-то дополнительной работы, связанной с доказыванием его тяжелого финансового положения. Как добавляет наш собеседник, все зависит от правоприменительной практики, от того, как органы государственной власти, кредитные организации и другие финансовые учреждения будут подходить к исполнению данного закона.

Отметим, что под «сложной жизненной ситуацией» закон об ипотечных каникулах подразумевает потерю работы, признание инвалидом I или II группы, временную нетрудоспособность, снижение дохода более чем на 30% и увеличение числа иждивенцев на содержании. Отсрочку можно оформить в том числе на кредиты, предоставленные до вступления в силу данного закона.

При этом сами банки тоже получают немалые выгоды, предположил ранее доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Александр Щелканов. По его словам, чем больше у банка потенциально проблемных займов, тем большие нормы резервирования учреждение вынуждено закладывать, что вынуждает их выводить финансы из оборота на случай массового невозврата кредитов.


Вернуться назад