Снижение ставок по ипотеке станет решением проблемы износа жилого фонда

В вопросе спроса на ипотеку срабатывает желание улучшить жилищные условия, так как жилой фонд стареет, обостряются проблемы износа. При этом строится жилье более комфортного плана, и снижение ставок по ипотеке подталкивают людей к его приобретению, они ориентируются все чаще на новые квартиры, отмечает эксперт РИСИ, кандидат экономических наук Михаил Беляев.

Снижение ипотечных ставок в банках

Первым о снижении ипотечных ставок объявили ВТБ и Сбербанк. Последний предлагает приобрести квартиры в новостройке в ипотеку по ставке от 7,3% годовых, а квартиру на вторичном рынке — от 8,8%. Сегодня аналогичные планы вслед за Сбербанком подтвердили еще несколько крупных российских банков, которые с 1 октября также уменьшают ипотечные ставки. Планы снизить ставки подтвердили в Альфа-банке, Райффайзенбанке, банке «Дом.РФ» и Газпромбанке.

Средняя минимальная ставка по ипотеке в этих кредитных организациях опустится ниже 9%. Напомним, что средняя ставка по стране, по данным Банка России, в августе снизилась до 9,91% с 10,24% в июле. Вероятно, в октябре она продолжит снижаться ближе к 9%. В целом же профильные ведомства совместно с «Дом.РФ» по поручению президента Путина разрабатывают меры по сокращению показателя средней ставки до 8% годовых и ниже.

«Центробанк может помочь только одним единственным способом – это последовательно и неуклонно снижать свою ключевую ставку, чтобы кредитные ресурсы для банков был дешевле. Конечно, он может вводить какое-то дополнительное регулирование по формированию резервов на более льготном основании, если эти кредиты выданы под ипотеку. Все-таки подобные займы наименее рискованные, поэтому там можно сыграть суммой резервов, но ЦБ пока об этом не думает.

Ставке по ипотеке представляет собой точечный момент, который благоприятно сказывается на всей экономике в целом, появляется возможность оживления экономики, возникают новые рабочие места, люди получают заработную плату, что тоже закольцовывается возможностью обращения к ипотечным кредитам. Что касается спроса на строящееся жилье, то здесь срабатывает несколько моментов.

В целом на рынке жилья складывается благоприятная ситуация для его покупателей. Во-первых, снижаются цены на квартиры, во-вторых, снижаются ставки, что всегда людям помогает принять решение в пользу кредитования. И в-третьих, ипотека больше не воспринимается как что-то экзотическое, она плотно вошла в нашу жизнь, и многие понимают, что другого способа улучшить жилищные условия в массовом порядке у них нет», - комментирует ФБА «Экономика сегодня» эксперт РИСИ.

Решение проблемы износа жилого фонда

Потребности в жилье сохраняются, а для молодых семей кроме кредитов нет других вариантов улучшения жилищных условий, поэтому они поддержат рекордные объемы рынка ипотеки, соглашается старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк.

По ее мнению, ипотека продолжит расти, потому что других инструментов, кроме как покупки жилья с помощью ипотечного кредита, у нас в жилищной сфере нет. Хотя в последнее время ведутся разговоры о необходимости строить арендное жилье, создавать так называемый социальный жилищный фонд, но пока масштабных проектов в этой сфере нет, особенно в регионах.

Напомним, что согласно национальному проекту «Жилье и городская среда», к 2021 году среднюю ипотечную ставку планируется снизить до 8,5%, а к 2024 году - до 7,9%. При этом объем предоставляемых ипотечных кредитов к 2024 году планируется увеличить вдвое - с 1,1 до 2,26 млн сделок.

«В вопросе спроса на ипотеку срабатывает желание улучшить жилищные условия, так как жилой фонд стареет, обостряются проблемы износа. При этом строится жилье более комфортного плана, и снижение ставок по ипотеке подталкивают людей к его приобретению, они ориентируются все чаще на новые квартиры. В итоге, чем ниже ставки, тем лучше для населения и экономики. Но здесь нужно учитывать и специфику банковского бизнеса.

Одной рукой банки могут снижать ставки по ипотеке, а другой пытаются забирать недополученную прибыль, например, через страховку, так как надо обязательно страховать жилье, или придумывают какие-то комиссии, консультационные услуги и другие дополнительные продажи. Есть и другой момент, завязанный на снижение ключевой ставки – банки не только снижают процент по кредиту, но и уменьшают ставки по депозитам», - добавляет Беляев.

Уже звучат идет вводить чуть ли не отрицательный процент, правда пока только по валютным вкладам, добавляет экономист. Банки в данном случае интересует не сама ставка по кредитам, а разница между ставкой, по которой кредит выдается и процентом, по которым идет выплата по ресурсам. Снижение процентов по кредитам в любом случае подтолкнет спрос на ипотеку, но какую категорию людей, в каком масштабе и объеме, пока сказать сложно. В любом случае, по мнению Беляева, мы будем наблюдать положительный импульс в динамике спроса на жилье.