Госдума запретит ростовщичество

Нижняя палата парламента перенимает французский опыт: разработан законопроект, по которому будут зафиксированы проценты по кредитным ставкам для граждан и организаций

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Марат Абулхатин

Государственная дума рассмотрит проект Федерального закона «О внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ (в части запрета ростовщических сделок)». Данная инициатива станет дополнением к президентскому законопроекту, принятому 27 апреля в первом чтении, который устанавливал понятие ростовщических процентов только между гражданами.

Депутат от фракции «Справедливая Россия» Анатолий Аксаков предлагает четко обозначить критерии ростовщичества и установить максимальный процент по кредиту для граждан, берущих денежные средства в финансовых организациях и банках.

— Исходя из текущего состояния кредитного рынка, запрет на ростовщичество между гражданами представляется второстепенным. Сейчас нередки бывают случаи, когда профессиональные кредиторы предлагают физическим лицам кредиты под процентные ставки, превышающие 2000% годовых, — сокрушается парламентарий.

Согласно п. 5 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, ростовщическими признаются те проценты, которые значительно превышают «обычно взимаемые в подобных случаях и потому являющиеся чрезмерно обременительными для должника». По словам Аксакова, данная формулировка является слишком размытой, что существенно осложняет доказательство данных фактов в суде.

— Категория «значительное превышение» носит оценочный характер и не конкретизирована, не ясно, идет ли речь о превышении обычного уровня, скажем, на 20%, что подпадает под действие налогового законодательства, или в разы, что является уголовным нарушением, — говорит Анатолий Аксаков.

«Эсер» сетует, что в настоящее время полностью отсутствует информация о размере процентов по договорам займа между гражданами, что затруднит вынесение судейского приговора. То есть суд должен суметь установить взаимосвязь между размером процентной ставки и ее крайней обременительностью для заемщика.

Для разрешения подобных ситуаций Аксаков предлагает использовать опыт Франции. При введении ростовщических ограничений определена сфера их действия, сформулирован объективный критерий ростовщичества — двукратное превышение обычно полной стоимости кредита.

— Ежеквартально Центробанк будет устанавливать «стоимость кредита», то есть тот процент, который гражданин должен выплатить финансовой организации. Допустим, стоимость ипотеки будет 12,9% годовых, тогда максимальная ставка не может превышать 25,8%, — пояснил «Известиям» Аксаков. — То же самое будет определяться для остальных типов кредитов — потребительского, авто, для малого бизнеса и др.

При этом парламентарий отметил, что в законопроекте не будут прописаны меры борьбы с демпингом. Таким образом, любая финансовая организация вправе устанавливать процентную ставку ниже рекомендуемой регулятором — ЦБ.

— В случае если закон будет нарушен, то ответственность организации будет составлять удвоенную ставку рефинансирования, то есть не больше двух ставок, — говорит Анатолий Аксаков.

Согласно 6-й статье вносимого на рассмотрение ГД законопроекта, его положения будут вводиться постепенно. Так, спустя полгода после официального опубликования документа Банк России установит перечень видов кредитов и займов, а также начнет рассчитывать их среднерыночные полные стоимости. Спустя 1,5 года заемщики смогут подавать иски о снижении размера процентов, в случае если они будут завышены. Закон не будет распространяться на ранее заключенные договоры в течение всего срока их действия.

Депутаты от партии власти считают, что эти поправки в действующее законодательство вводить не стоит, так как это будет серьезным вмешательством в банковский бизнес.

— Сомневаюсь, что этот законопроект будет одобрен, так как он пытается ограничивать деятельность банков. Установление «потолка» кредитной ставки — это все равно, что установить «потолок» для стоимости услуг маникюрных салонов, грубо говоря, — считает депутат от фракции «Единая Россия» Илья Костунов.

По его мнению, гораздо эффективнее было бы ввести обязательство для банков прямо и сразу в договоре обозначать сумму, которую клиент переплатит после взятия кредита.

— Часто банки зашифровывают свою высокую ставку, разбивая ее на мелкие детали, и нигде точно не прописывают сумму переплаты. А сделка между банком и человеком должна быть максимально прозрачной, кредитная ставка должна быть крупно указана в самом начале договора, — пояснил «Известиям» Костунов. — Если не ошибаюсь, в нормативных документах правительства было это прописано, но соблюдается, к сожалению, не всегда. Также должна быть образовательная работа с населением, чтобы хитрые банкиры не могли обманывать людей.

При этом эксперты в банковской отрасли уверяют, что использование четких рамок для процентных ставок нецелесообразно и опасно для банковской системы в стране.

— Механизмы прямого управления процентными ставками банков вводить нецелесообразно, ведь мы сейчас находимся в системе рыночных отношений, где такие четкие ограничения со стороны государства могут привести к большим потерям у банков, — пояснила «Известиям» главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова.

Также эксперт пояснила, что и сейчас существует система, которая может контролировать процесс установления кредитных ставок.

— Центробанк может вводить санкции в отношении тех банков, которые завышают ставки по кредиту. Так что вводить дополнительный механизм контроля не стоит, — заявила Орлова.