Вот стоят у постели моей кредиторы

Вот стоят у постели моей кредиторы

У меня есть приятель с очень милой этнической фамилией, предположим, Шутскис, и он очень любит говорить о себе в третьем лице, что тоже очень мило. Например: «Фима Шутскис никогда не поступал подло!» Или: «У нас, Шутскисов, есть такое правило…» Лет десять назад, когда пришло время покупать дом в Нью-Джерси, Фима был безутешен. – Шутскис никогда никому не был должен, – обреченно твердил он, – я не смогу так жить… Все друзья уговаривали его не расстраиваться. Дом в пригороде – прекрасное капиталовложение, детям в этом доме будет хорошо, рядом прекрасная школа, а что касается ипотеки – это неотъемлемая часть американской жизни… В итоге Фима Шутскис сломался и взял «моргидж» на 300 тысяч долларов.Пришлось попрать свои семейные принципы и задолжать неслыханную сумму денег безликому американскому банку. Сейчас он уже привык, хотя, не сомневаюсь в том, что временами он плачет по ночам, оплакивая поруганные принципы рода Шутскисов.

На самом деле специалисты считают, что долги – это не всегда плохо. Если быть точным, они делят долги на три категории: хорошие, плохие и безобразные.

Безобразный долг легко отличить от любого другого. Он возникает, когда ваши финансы полностью выходят из-под вашего контроля. Например, вы теряете работу и долгое время не можете восстановить источник дохода. Предположим, что это происходит в тот момент, когда вы – единственный кормилец в семье. Стало быть, чтобы поддерживать свое существование, вам приходится вешать неслыханные суммы на кредитные карточки или занимать деньги у знакомых, толком не зная, как вы вернете эти долги. Безобразный долг (и это понятие знакомо мне не понаслышке) может стать серьезной помехой на вашем жизненном пути, и на то, чтобы оправиться от его последствий, нередко уходят годы. На каком-то этапе вы не в состоянии обеспечивать минимальные выплаты по карточкам, друзья от вас отворачиваются, и вашим единственным спасением становится банкротство…

Судя по состоянию нашей экономики и безудержному росту числа личных банкротств, очень многие американцы почувствовали  на собственной шкуре болезненную хватку безобразного долга. Это тем более грустно, когда человек абсолютно не виноват в сложившейся ситуации…

А  что такое «плохой» долг? Это как раз долг, который повисает на вас по вашей же собственной вине. Вы живете не по средствам, берете деньги под проценты не на нужды, а на прихоти, и в конечном итоге вас ждет расплата в лице испорченного кредита, того же банкротства и близкого знакомства с судебным исполнителем. У меня есть парочка таких знакомых. Один из них, картежник, втайне от жены ездил в Атлантик-сити играть в покер. В картах ему не особенно везло не потому, что он счастлив в любви, а потому, что казино всегда в выигрыше. Короче, он потерял машину, объявил банкротство и развелся с женой, которая не простила ему вранья и крупных хищений с совместного сберегательного счета. Другие знакомые, запутавшиеся в тенетах «плохого долга», на мой взгляд, просто откровенно глупы. Они получают небольшие зарплаты, которых могло бы хватить на вполне достойную жизнь, но им этого, видите ли, мало. Раз в пару месяцев они исправно ездят в Майами, где проводят по несколько дней в дорогих отелях, попивая коктейли в пляжных шезлонгах. Они сами понимают, что это неразумно, но ничего не могут с собой поделать.

- Жизнь коротка, – объясняют они, – и в ней так мало удовольствий. А деньги… Ну что ж, их и так нет!

В итоге поездка ложится непосильным бременем на их тощие кредитные карточки. Выплачивать удается только проценты… А в любой момент может сломаться машина, заболеть зуб, грянуть переезд… Денег при таком поведении, конечно же, нет. И не будет.

О друзьях-шопоголиках, вернее, подругах-шопоголичках, я и вовсе не говорю. Люди, для которых сумка с дизайнерским ярлычком становится важнее, чем своевременная плата за квартиру, в моем представлении, просто больны. Им лечиться надо, а не за сумочками бегать. Это тоже жертвы плохих долгов.

Что касается хорошего долга, то его отличительным признаком, прежде всего, должна быть его необременительность. Предположим, вы покупаете квартиру, выплата за которую составляет $1,500 в месяц. Если ваш семейный доход (после налогов) превышает 6 тысяч в месяц и у вас есть накопления в размере первого взноса – вы легко можете позволить себе этот долг. Если ипотечный процент менее 5-ти, вы правильно выбрали банк, а если квартира в хорошем месте и дешево куплена, она рано или поздно подорожает. То же самое касается машины. Если она недорогая, экономичная, удобная, вы действительно не можете без нее обойтись (наша семья в Нью-Джерси действительно нуждается хотя бы в одной машине), а процент по займу не более 9-ти, – этот долг можно посчитать разумным, что бы ни говорил по этому поводу ваш друг Шутскис.

Долг за образование – тоже хороший долг. Образование, в конце концов, это деньги, которые вы вложили в себя, и в отличие от дома или машины, его никто не сможет отобрать, если вы вдруг перестанете делать выплаты.

А хваленая щепетильность рода Шутскисов, кроме шуток, сыграла важную роль в его жизни. Когда на рынке недвижимости возник радужный мыльный пузырь, цены на дома росли как на дрожжах, и все нормальные люди перезакладывали их по 6 раз, транжиря полученные деньги направо и налево, один только Фима устоял от соблазна. Он до сих пор должен только первоначальную сумму своей ипотеки, и лет через пять-десять полностью выплатит свой прекрасный дом. Кредиторы не будут толпиться у его смертного одра – не такой он человек. Вообще-то говоря, надо прислушиваться к голосу крови, особенно если вы – гордый  Шутскис, который никогда никому не был должен. Это прекрасный принцип, даже в стране необузданного кредита…