Вслед за негосударственными пенсионными фондами размещать длинные пенсионные деньги на депозитах банков начало и государство. Внешэкономбанк заключил 9 депозитных договоров, передав в управление 30 млрд руб. по ставке 9,86% годовых на срок 358 дней до 11 января 2013 г.
Банкам нужны длинные деньги. Спрос на размещение пенсионных средств превысил предложение более чем в 2 раза. В конце прошлого года большим спросом пользовались средства негосударственных пенсионных фондов. Причем проценты по таким вкладам банки готовы выдавать раньше, чем истечет срок размещения.
В Европе банки не доверяют друг другу. Раньше финансисты кредитовали предприятия, теперь корпорации начали предоставлять средства банкам.
"Управляющие средствами негосударственных пенсионных фондов и управляющая компания ВЭБа имеют право размещать средства на банковских депозитах. Другое дело, что есть определенные ограничения, где-то 20, где-то 40%, на общий объем вот этих пенсионных накоплений. И это, кстати говоря, хорошо. По таким вкладам банки готовы, конечно, не сразу, выплачивать процент, но поквартально. И перечислять их к этому пенсионному, назовем это так, вкладу", - рассказал Михаил Задорнов, президент-председатель правления банка "ВТБ-24".
Некоторые банки готовы выплачивать проценты сразу же, что говорит о высокой заинтересованности в привлечении средств. То есть банки испытывают проблемы с ликвидностью. Пенсионные фонды тоже заинтересованы в скорейшем получении дохода. Прошлый год для многих из них оказался провальным. Дефицит пенсионных денег испытывает даже государство. И с каждым годом он растет.
"В 2011 году дефицит этой системы, которая финансировалась из федерального бюджета, составил 875 миллиардов. В этом 2012 году триллион и 75 миллиардов составит. В 2014 году - триллион триста, к примеру. То есть больше 2% ВВП мы все время держим дефицит, который погашаем за счет бюджета федерального, за счет, на самом деле, других задач", - подчеркивает экс-министр финансов Алексей Кудрин.
По мнению Кудрина, дефицит можно обуздать только увеличением пенсионного возраста, а не наращиванием госрасходов на социалку. Для крупных негосударственных фондов размещение резервов в банках тоже не панацея. Процент по таким депозитам меньше, чем по классическим. И эти выплаты не могут компенсировать убытки. С такой позицией согласны не все.
"Я бы шла по другому пути – развивать все больше сложные проценты, чуть ли не с ежедневной выплатой сложных процентов. Вот это, мне кажется, с экономической точки зрения, как для экономиста, более оправданный путь", - отмечает директор центра экономических исследований Сбербанка Ксения Юдаева.
По поводу размещения пенсионных средств на депозитах банков сейчас много сомнений. Список банков, где они могут быть размещены, постоянно пересматривается Федеральной службой по финансовым рынкам. В случае исключения банка из списка независимый пенсионный фонд должен расторгнуть договор и вернуть полученные заранее проценты. Убежать от рисков не получается и в этом случае.