Все подводные камни американской ипотеки. Или байка про 4% годовых

Оригинал: https://na-zapade.ru/zametki/u... 

Об этой известной американской «плюшке» очень любят рассказывать все ярые поклонники Америки, хоть немного пожившие здесь, или даже съездившие просто туристами. 

Смысл состоит в следующем: ипотека здесь реально копеечная, стоит всего 4% в год, даётся на раз-два даже иностранцам, выбирается посильная для вас схема погашения (сумма выплат). 

А вот вам рассказ моего бывшего одноклассника, прожившего уже более 25 лет в Штатах, который помогал оформлять ипотеку вновь прибывшему на американский континент очередному российскому мигранту. 

Не могу быть уверен, что он в чём то не ошибся, но смысл примерно таков: 

Да, действительно, официально на весь мир объявлено, что ипотека в США выдаётся именно под 4%. Но по факту, в данном конкретном случае были предложены варианты от 7,5 до 8% годовых. Меньше никак. Хорошо, берём 7,5%.

 Дальше, одним из условий предоставления ипотеки было наличие постоянной работы и медицинской страховки. Для семьи из двух человек простенькие полисы обходятся примерно в 1000$ за оба.

 Дальше идёт обязательное страхование недвижимости. Это 2% от оценочной стоимости (и не рассчитывайте занизить её, как это часто происходит в России). А теперь ещё один сюрприз — даже не смотря на то, что домик, вроде как, в залоге у банка, налоги за его выплачивает уже заёмщик. Ни много, ни мало, порядка 1% в год. 

Кроме того, текущий ремонт, обслуживание и прочие расходы по содержанию дома сразу ложатся на плечи «владельца». Не будем считать ещё некоторые обязательные платежи, которые выльются в 1000-1500$ единовременно в процессе оформления банковской услуги. 

А теперь давайте посчитаем. Стоимость дома примерно в 60 км от мегаполиса вышла 250 000 долларов. 50 000 заплатили первый взнос (деньги от продажи квартиры в России). Итого, взяли 200 000$ на 20 лет. Не буду вдаваться в тонкости, со слов моего американского друга, переплата только по процентам составила более, чем 2 раза. Ежемесячный платёж что-то около 1 800 долларов + ещё примерно 700 в месяц — это страховка и налоги + 1000$ — медицинские страховки. Итого, в месяц необходимо отдать порядка 3 500 долларов. 

При доходе на двоих после выплаты всех налогов порядка 5000$, оплаты коммунальных услуг (ещё 350-400$ в месяц) и расходов на автомобиль в 500$ (ездят в город на работу вдвоём на одном) + телефоны, интернет и ТВ, остаётся на руках не более 500$ в месяц. Из них 300-400 необходимо на достаточно скромное питание. 

Понятно, что ни о каких поездках за границу и речи нет. Детей заводить так же элементарно не на что. Потеря работы хотя бы одним из членов семьи грозит неминуемым банкротством, и, добро пожаловать вот в такой посёлок к другим таким же жертвам ипотеки (видео). Ребятам сейчас под 30 лет. Через 20 лет им будет 50…. 

Заранее приношу извинения за возможные неточности, записал со слов приятеля «как есть». А теперь возвращаемся к изначальному вопросу. С учётом обязательно медицинской страховки, общий процент по ипотеке выходит под 16% годовых. Если её не учитывать — 11%. 

Не знаю, как у вас, у меня вот сейчас коллега на работе покупал квартиру, ставка была 9.5%. Страховку платят, но какую-то не существенную, порядка 10 000 рублей в год. Доход на семью у них — 110 000 рублей, выплата — 32 000 в месяц. 

Вот и сравнивайте сами… 

Оригинал: https://na-zapade.ru/zametki/u..