Банковские карты прочно вошли в нашу жизнь, однако привычка всецело полагаться на карту может сослужить вам недобрую службу, оставив вас без денег в самый неподходящий момент.
- Дело в том, что по закону банки имеют полное право заморозить ваш счет или остановить расходную операцию, если у них возникнут подозрения в нелегальности данной транзакции.
Протестовать и возмущаться в этой ситуации бессмысленно — нужно сохранять спокойствие и действовать по следующему плану…
1. Вы под подозрением!
Если ваш счет заблокирован, то вам придется смириться и «играть по правилам», т.к. вы попали под действие закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Даже если вы — милая домохозяйка или уважаемый школьный учитель, не надейтесь, что вам поверят на слово. Чтобы ваш счет разблокировали, придется воспользоваться не только всем своим красноречием, но и знаниями.
2. Изучите закон
Банку совершенно неважно, сколько у вас денег на счете и последние это деньги или нет. Потому что с этого момента вы больше не клиент банка, об удобстве которого заботятся, а потенциальный преступник (и огромная угроза для банка).
В первую очередь, изучите раздел 6.1. закона 115-ФЗ. Внимательно прочитайте, какие критерии принято выделять у сомнительных операций (они будут указаны в методических рекомендациях ЦБ России):
- Банк придает особое значение тому, как вы пользуетесь своей картой. Начиная с того, как часто вы снимаете наличные и делаете переводы, и заканчивая отчислениями от вашего бизнеса и оплатой за квартиру.
Любая операция, которая вам кажется совершенно безобидной, для банка может выглядеть подозрительной (ведь он обязан строго следовать букве закона).
3. Перечитайте свой договор с банком
Хоть на словах у нас «клиент всегда прав», на самом деле это далеко не так. Прав всегда банк. И убедиться в этом вы сможете, если перечитаете свой с ним договор. В нем будет указано, что банк имеет полное право заблокировать ваш счет.
4. Готовьте оправдательные документы
Для разблокирования счета вас попросят принести кипу бумаг, начиная от справки о доходах и заканчивая родословной вашей собаки. При этом вы не всегда сразу сможете узнать, что от вас требуется (обычно приходится несколько раз приходить в банк, постепенно узнавая, что вам еще нужно «донести» в свое оправдание).
5. Вас будут провоцировать
В подобных ситуациях банку намного выгоднее, если вы психанете, снимите оставшиеся средства и уйдете навсегда. Тем самым вы автоматически подтвердите преступность своих деяний, а у банка не будет с вами мороки.
- Чтобы избежать этого, не ведитесь на провокации и будьте уверены в своей правоте.
- Банк обязан «разрулить» это дело. Главное, чтобы все было строго по закону.
6. Контролировать ситуацию придется вам
Напрямую служба финансового контроля общаться с вами не будет, а ведь именно от них и зависит успешное разрешение вашего дела. Все переговоры будут проходить через «гонца» — мелкого клерка-менеджера. Для него же такая ситуация не менее нова, чем для вас, и он попросту может не знать всех нюансов.
Поэтому не надейтесь на профессионализм банковских сотрудников и контролируйте все происходящее сами, периодически обращаясь в колл-центр и напоминая о себе.
7. Никогда не сдавайтесь
Решение данной проблемы не должно затянуться больше, чем на месяц. В идеале банк способен разблокировать карту за один день, но иногда дело затягивается.
Кроме того, даже если вас напугали полной блокировкой карты и всех операций, не поленитесь уточнить, так ли это. Вполне возможно, что у вас заблокирована только возможность снимать наличные.
8. Потерять деньги — не самое страшное в этой ситуации
Намного хуже, что если вы опустите руки и согласитесь пустить все на самотек, ваше имя внесут в «черный список», лишат права открывать счета в данном банке, да еще и передадут информацию в другие банки.
Поэтому лучше набраться сил и добиться разблокирования, чем потом кусать локти. Просто сделайте все необходимое, чтобы снять с себя обвинение.