ОКО ПЛАНЕТЫ > Финансовые новости > "Ипотечные каникулы" упрощают заемщику любые переговоры с банком по отсрочке

"Ипотечные каникулы" упрощают заемщику любые переговоры с банком по отсрочке


3-09-2019, 16:48. Разместил: Редакция ОКО ПЛАНЕТЫ

Если раньше заемщик, оказываясь в сложной финансовой ситуации, должен был провести непростые переговоры с банком, то теперь «ипотечные каникулы» упрощают процедуру отсрочки выплат по кредиту, как и любые переговоры с банком по этому поводу, отмечает старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк.

Особых причин для всплеска спроса на «ипотечные каникулы» пока не просматривается

Особых причин для всплеска спроса на «ипотечные каникулы» пока не просматривается

Спрос на "ипотечные каникулы" 

Российские банки пока не фиксируют резкого всплеска обращений клиентов с просьбой об «ипотечных каникулах». С начала действия льготы, то есть с 31 июля 2019 года, кредитные организации получили от нескольких десятков до нескольких сотен заявок на «ипотечные каникулы». В основном заемщики просили разъяснить им новый механизм, и только каждая третья консультация конвертировалась в заявку, приводит статистику РИА Новости.

Согласно тексту документа, отсрочку можно взять единожды на срок в шесть месяцев тем заемщикам, которые оказались в трудной жизненной ситуации. Закон даст им возможность приостановить выплаты по ипотеке либо уменьшить их размер. Само жилье должно быть у заемщика единственным. Для принятия решения банку дается не более пяти дней.

«Прошло недостаточно времени, чтобы делать какие-то долгоиграющие выводы. С одной стороны, за один месяц сложно зафиксировать длительный период низких доходов, о которых идет речь в законе. К тому же прежние механизмы все это время продолжали действовать, и когда человек терял платежеспособность, он мог обратиться в банк, чтобы по согласования получить пересмотр условий обслуживания кредита.

С другой стороны, серьезных изменений в экономике, уровне занятости и динамике заработных плат мы тоже не наблюдаем, то есть резких шоков не происходит, поэтому особых причин для всплеска спроса на «ипотечные каникулы» тоже не просматривается. В экономике наблюдается более-менее спокойный фон», - объясняет собеседник ФБА «Экономика сегодня».

За прошлый в Центробанк поступило более 10 тысяч обращений со стороны заемщиков, заявляющих о невозможности исполнения ими принятых на себя обязательств

За прошлый в Центробанк поступило более 10 тысяч обращений со стороны заемщиков, заявляющих о невозможности исполнения ими принятых на себя обязательств

Упрощенная процедура 

За прошлый в Центробанк поступило более 10 тысяч обращений со стороны заемщиков, заявляющих о невозможности исполнения ими принятых на себя обязательств. Судя по этим данным, вопрос реструктуризации ипотечных кредитов достаточно значим для населения.

Как отмечает доцент факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Алисен Алисенов, в последнее время мы часто мы сталкиваемся с ухудшением мировой экономики, санкциями и прочими кризисными явлениями. Возможность снижения финансовой нагрузки на этом фоне является достаточно весомым преимуществом закона об «ипотечным каникулах». Не менее важен и тот факт, что заемщикам не придется платить штрафы за просрочку платежей.

«Ипотечные каникулы» создавались для того, чтобы унифицировать процедуру предоставления каникул. Похожие процедуры раньше были, поэтому в сложных финансовых ситуациях люди обращались в банки, чтобы получить пересмотр кредитных условий, но процедура в каждом банке была своя, на разных условиях и с разным пакетом документов.

А когда семья находится в непростой финансовой ситуации, например, кто-то получил инвалидность, доходы упали, или появились иждивенцы, то сил и времени не так много, чтобы проводить длительные и сложные переговоры с банками. В результате заемщики поздно обращались и доводили ситуацию до крайнего состояния», - добавляет  Александра Бурдяк.

Хорошо, что пока мало людей обращается за «каникулами», значит ипотека выплачивается вовремя

Хорошо, что пока мало людей обращается за «каникулами», значит ипотека выплачивается вовремя
kredityvopros.ru /

Сравнение с программами реструктуризации

Отметим, что под «сложной жизненной ситуацией» закон об ипотечных каникулах подразумевает потерю работы, признание инвалидом I или II группы, временную нетрудоспособность, снижение дохода более чем на 30% и увеличение числа иждивенцев на содержании. Отсрочку можно оформить в том числе на кредиты, предоставленные до вступления в силу данного закона.

В свою очередь банки еще до вступления в силу закона не прогнозировали резкого всплеска обращений за предоставлением «ипотечных каникул», поскольку многие из них после кризиса 2008-2009 годов обладают хорошо развитыми собственными программами реструктуризации. Банк может не только предоставить заемщику отсрочку, но и увеличить срок кредита или пересмотреть структуру платежей.

«Процедура «ипотечных каникул» дает такой шаблон и список документов, предоставления которых достаточно для автоматического получения отсрочки. Переговорных процедур с банком в отличие от реструктуризации в данном случае нет, обращение максимально упрощено и унифицировано, а сам банк обязан по закону предоставить каникулы, соответственно нет никакой предвзятости.

Хорошо, что пока мало людей обращается за «каникулами», значит ипотека выплачивается вовремя, но в случае критических ситуаций люди без проблем смогут воспользоваться такой возможностью. У многих банков есть свои программы реструктуризации, они снижают процентные ставки и идут на пересмотр сроков по выплате ипотеки, но «каникулы» являются базовой подушкой безопасности для любого клиента. Самое же главное, что они не портят статистику банков или кредитную историю клиента», - резюмирует Бурдяк.


Вернуться назад