Почти 1 млрд рублей потеряли россияне в 2017 году из-за несанкционированных операций, совершенных с использованием банковских карт. Это огромная сумма, хотя по сравнению с 2016 годом объем хищений сократился на 10,6%.
Банки предлагают застраховать банковскую карту, но поможет ли это вернуть деньги пострадавшим клиентам?
Зачем страховать банковскую карту?
Страхование банковских карт позволяет защитить саму банковскую карту, деньги на ней, а также средства при получении их в банкомате. В рамках страхового полиса возмещается ущерб, который не покрывает банк, рассказала ТАСС директор департамента страхования имущества физлиц компании "АльфаСтрахование" Ирина Карнаева.
Страхование карт выгодно и банку. Оно позволяет защитить кредитную организацию от финансовых претензий пострадавших держателей карт, объяснил ТАСС руководитель управления разработки продуктов и маркетинга компании "Сбербанк страхование" Константин Сырцов.
Какие риски можно застраховать?
У каждой страховой компании свое страховое покрытие. Условия страхования прописаны в договоре клиента со страховщиком.
Страховка поможет вернуть клиенту деньги, потерянные в результате действий мошенников. Например, потери от фишинга, при котором мошенники получают доступ к логинам и паролям пользователя, рассказал Сырцов. Классический пример страхового случая — это списание средств с помощью поддельной банковской карты. Можно застраховаться от повторного списания средств за одну и ту же покупку или от кражи средств при скимминге (считывание мошенниками информации с магнитной полосы карты с помощью спецустройств).
Также страховка может покрывать потери денег в случае ограбления после снятия наличных в банкомате, добавляет Карнаева.
Уже почти неактуальны страховые случаи утраты банковской карты из-за случайного повреждения или размагничивания, неисправности банкомата, говорит Сырцов. "Это связано с тем, что технологии идут вперед, все более популярной становится оплата при помощи мобильного телефона, без использования карты, что, соответственно, снижает риск ее повреждения", — пояснил он.
Сколько обычно стоит такая страховка?
Не очень дорого. Стоимость полиса зависит от размера покрытия, а также от набора включенных рисков.
Так, минимальная стоимость страховки для защиты карты в "Сбербанк страхование" на сумму 60 тыс. рублей составляет 1161 рубль в год. Чтобы защитить сумму в 350 тыс. рублей, придется заплатить 5310 рублей в год.
Как получить страховую выплату?
Чтобы претендовать на возмещение потерянных денег страховой компанией, нужно выполнить ряд условий.
Самое важное — это как можно быстрее связаться с сотрудником банка, четко изложить суть случившегося и следовать рекомендациям, сообщил Константин Сырцов.
При наступлении страхового случая нужно передать в страховую компанию ряд документов:
копию постановления о возбуждении уголовного дела или справку из полиции той страны, в которой произошло несанкционированное снятие средств;
копию внутреннего или загранпаспорта (в зависимости от того, где были украдены деньги);
решение суда, если дело рассматривалось в суде;
справку или выписку по счету карты, содержащую информацию о дате операции, месте ее проведения, сумме и валюте;
письмо от банка о блокировке карты с указанием времени и даты;
заключение банка о результатах проверки обоснованности претензии клиента. В этой бумаге кредитная организация укажет, удовлетворена ли претензия, а в случае отказа обозначит причину отказа банка в возмещении средств по спорной операции.
Страховая ознакомится с этими документами и либо выплатит страховку, либо признает случай нестраховым.
Когда полис не будет действовать?
Нестраховых случаев довольно много.
Например, если хищение средств с карты произошло по вине близкого родственника, который ею пользовался.
Если владелец карты нарушил правила пользования ею (например, хранил ПИН-код вместе с картой), пользовался нелицензионным программным обеспечением, страховка не будет действовать, пояснил ТАСС заместитель гендиректора компании "ВТБ Страхование" Сергей Конкин.
Если человек потерял карту, а списание средств произошло раньше, чем он обратился в банк с заявлением о блокировке, то на страховые выплаты рассчитывать также не стоит, говорит Константин Сырцов.