Субсидирование ипотеки для семей с детьми повысит спрос на "новостройки" и сократит профицит предложения, но создаст определенные риски для банков
Президент Владимир Путин предложил запустить специальную программу ипотечного кредитования для семей, у которых с 2018 года родится второй или третий ребенок. Такие семьи смогут рассчитывать на субсидирование государством ставки сверх 6% годовых при покупке жилья на первичном рынке.
Сейчас средневзвешенная ставка по ипотеке, согласно данным ЦБ, составляет 10,5%. Если семья со вторым или третьим ребенком возьмет ипотеку по этой ставке, то государство субсидирует более 4% стоимости кредита. По данным АИЖК, сейчас более 40% ипотечных заемщиков – это семьи с двумя и более детьми. Предложенная программа, по оценкам Минстроя РФ, сможет охватить в предстоящие пять лет свыше полумиллиона семей, отметил президент.
Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень в свою очередь заявил РИА Новости, что ипотечные льготы для семей с детьми обеспечат дополнительный спрос на квартиры в новостройках, что также отразится на общем объеме строительства.
Эксперты называют предложенную специпотеку нужным предложением для рынка, так как она затрагивает основную категорию ипотечных заемщиков – молодые семьи, для которых покупка жилья станет доступнее.
Введение ипотеки с субсидированной ставкой для семей с детьми приведет к росту спроса на ипотеку, так как велик сам спрос на ипотечные продукты со сторону многодетных семей. Таких семей несколько сот тысяч, учитывая, что всего за прошлый год было выдано 856 тыс. ипотечных кредитов, говорит управляющий партнер "Метриум Групп" Мария Литинецкая.
В реалиях сегодняшнего времени ипотека является одним из немногих способов для молодых семей стать хозяином собственной жилплощади, добавляет директор по продажам ГК "Гранель" Рустам Арсланов. К примеру, доля ипотечных сделок в проектах ГК "Гранель" сегодня достигает 60%, отмечает он.
Наравне с ростом спроса на ипотеку, увеличится и доля тех, кто захочет рефинансировать свои кредиты, воспользовавшись программой. Почти из-за двукратной разницы между ставками программой заинтересуются и те клиенты, которые уже платят кредиты с высокими процентами, отмечает Литинецкая.
"Более востребованной, по нашему мнению, окажется услуга рефинансирования кредитов. Рефинансировать ипотечный займ выгодно, когда он выплачивался не более 2-3 лет, следовательно, речь идет о заемщиках, оформивших кредит в 2015-2016 годах", - полагает директор ипотечного центра компании "МИЭЛЬ-Новостройки" Татьяна Гусева.
Помимо этого, программа может увеличить спрос на новое жилье, что поможет устранить профицит на рынке новостроек, отмечают эксперты.
"Весь "урожай" в виде дополнительного спроса будет собран на первичном рынке. При этом, число клиентов может увеличиться примерно в два раза, так как согласно опросам, наиболее комфортной ставкой россияне считают 6% годовых", - считает Литинецкая.
Интерес к жилью в новостройках на фоне спецпрограммы действительно вырастет, соглашается директор по продажам ГК "Гранель". По его мнению, увеличение спроса на первичном рынке может составить 10-15%.
Особенного всплеска спроса на новостройки в связи с предполагаемыми нововведениями вряд ли стоит ожидать, считает председатель совета директоров "БЕСТ-Новострой" Ирина Доброхотова. Но низкая ставка для такой категории заемщиков может положительно повлиять на их выбор в плане увеличения комнатности или площади квартиры. Поскольку за счет сокращения ежемесячных платежей такие семьи смогут пересмотреть бюджет покупки и, соответственно, решиться на более крупную сумму займа. И в итоге вместо планируемой двухкомнатной квартиры купить трехкомнатную, добавила эксперт.
Рост спроса будет зависеть не только от размера ставок, но и от платежеспособности населения, отмечает Татьяна Гусева. По заявлениям властей реальные доходы граждан в следующем году начнут расти, следовательно, это также будет способствовать увеличению спроса на недвижимость, говорит эксперт.
Сами банки положительно оценивают инициирование такой программы. Учитывая, что большинство клиентов - семейные люди, и покупка жилья в основном связана с расширением семьи, такая программа будет востребована, считает управляющий директор дирекции розничных продуктов Абсолют Банка Антон Павлов.
Сниженная ставка позволит также позволит увеличить максимальную сумму кредита при сохранении размера ежемесячного платежа. "Однако сейчас оценить ее влияние на ипотечный рынок сложно, потому что пока не ясны все параметры программы", - отметил эксперт.
Спрос на ипотечные продукты у целевых клиентов с введением субсидированной ставки, безусловно, вырастет, рассказали в банке "Уралсиб", также добавив, что для более правильного понимания ситуации необходимо знать полные условия госсубсидирования.
Сейчас наблюдается высокий интерес к ипотеке среди семей, которые используют материнский капитал при рождении второго ребенка. Семьи с тремя детьми менее охотно берут ипотеку, поскольку у них отсутствует такой инструмент, как материнский капитал, а нагрузка на бюджет при содержании семьи выше. Поэтому субсидирование ипотечных ставок может стать существенным стимулом для данной категории клиентов, добавили в банке.
Для банков могут вырасти риски, так как за кредитами придут те клиенты, которые сейчас их позволить не могут, то есть наименее платежеспособные. С другой стороны, эти риски будут в основном компенсированы субсидиями от государства, добавила Литинецкая.