Ужесточение условий работы микрофинансовых организаций не уничтожит
этот рынок, но выведет его из тени, а смещение фокуса от займов
физическим лицам к выдаче кредитов малому и среднему бизнесу повысит
возвратность. Такое мнение высказал доцент кафедры банковского бизнеса и
инновационных финансовых технологий Международного Банковского
института, кандидат экономических наук Александр Щелканов.
Развивать микрокредитование в сторону юридических лиц - это перспективно, это практика всего цивилизованного мира
Центробанк определил новые правила формирования
резервов микрофинансовых организаций (МФО) на потенциальные потери по
займам. Эта условия, считают в Банке России, должны стимулировать
МФО кредитовать малый бизнес и выдавать меньше краткосрочных кредитов.
От МФО теперь требуется начислять 100%-е резервы по займам "до
зарплаты" с 91 дня просрочки выплаты, а по займам малому бизнесу -
только с 361 дня. При просрочке сроком до месяца резервы должны
составлять 50% и 1,5% соответственно.
В документе разделены займы, которые выдают МФО, на несколько видов:
"займы до зарплаты" (выдаются физическим лицам на срок до 30 дней и на
сумму до 30 тыс. рублей); другая задолженность физлиц; задолженность
индивидуальных предпринимателей и субъектов малого и среднего
предпринимательства (МСП); задолженность индивидуальных предпринимателей
и юридических лиц, не имеющих отношения к малому бизнесу.
Сегодня же в Госдуму был внесен законопроект, ограничивающий ставки
по кредитам МФО. Предполагается, что они должны быть не более чем на 15%
выше ключевой ставки ЦБ, а общая сумма процентных платежей и кредита не
должна превышать двукратного размера первоначального размера займа.
Кроме того, запрещено брать недвижимость в качестве залога.
Задача регулятора - сделать микрокредитный рынок функционирующим, вывести из тени
wikipedia.org / NVO/CC BY 2.5
Ставки ниже, возвратность выше
Развивать микрокредитование в сторону юридических лиц - это перспективно, это практика всего цивилизованного мира, говорит Александр Щелканов.
"Увы, сегодня наш и малый, и средний бизнес для
стартового капитала использует потребительское кредитование. И если
здесь возникнет конкуренция именно с потребкредитами у микрозаймов, это
будет очень хорошо. Все-таки у бизнеса, который, по сути, занимается
генерированием денежного потока, вероятность возврата кредитов выше, чем
у физических лиц", - сказал эксперт.
В целом задача регулятора - сделать микрокредитный рынок
функционирующим, вывести из тени, превратить в действующий механизм.
Пусть там будут ставки ниже, отметил Щелканов, но они будут работать за
счет повышения уровня возврата.
При этом ужесточение условий работы МФО не уничтожит рынок
микрозаймов. "Спрос все равно будет, но, по крайней мере, это будет
более честно для клиентов. Мы как научная школа поддерживаем усилия
регулятора по налаживанию работы микрокредитных организаций", - отметил
эксперт ФБА "Экономика сегодня".
