Почему закредитованные россияне не банкротятся?

Закон о банкротстве физических лиц почти не получил ожидаемого эффекта. Лишь 0,2% россиян добились освобождения от долгов.

На основании ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» с 1 октября 2015 года у граждан, которые задолжали официальным организациям свыше 500 000 руб. и не платят по кредитам свыше 90 дней, появилась законная возможность признать себя банкротами и таким образом списать неоплаченные долги, либо реструктурировать их на срок до трех лет.

Благородная идея закона предполагала освобождение добросовестных граждан от кредитного бремени, которые в силу сложной ситуации не могут расплатиться со всеми долгами. Для кредиторов закон позволяет ускорить все процедуры работы по списанию безнадежных кредитов.

На деле только 0,2% россиян к ноябрю 2016 года добились освобождения от долгов, причем в 80% случаев инициаторами банкротства были кредиторы.

По данным Федеральной службы судебных приставов, весной 2015 года под действие закона о банкротстве физлиц подпадало более 400 000 россиян, а в сентябре Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) насчитало 621 900 человек, формально подпадающих под действие закона.

По факту, к 1 ноября 2016 года было подано около 34 000 заявлений о банкротстве граждан-должников, из них судами принято порядка 19 000 и только 1009 человек за это время смогли списать свои долги. Об этом сообщает издание «Ведомости».

На сегодняшний день, по оценке Объединенного кредитного бюро, 593 000 россиян с долгом более 500 000 руб. по одному или нескольким кредитам, платежи по которым не вносились от 90 дней могут претендовать на урегулирование задолженности по средствам закона о банкротстве.

«Когда планировался данный закон, все ожидали быструю и большую волну подачи заявлений физлиц, которые захотят списать с себя задолженность, – говорит Илья Ильин из правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры». – Этого не получилось. В среднем в месяц подается около 3000 заявлений о банкротстве, из них самими должниками всего 15–20%».

К сожалению, имеет место и низкая юридическая грамотность россиян, которые просто не знают о наличии такого закона и возможности. На октябрь 2015 года 69% опрошенных не предполагали, что такой закон принят, на сентябрь 2016 года их оставалось более 50%

Упростить процедуры

Дороговизна и нежелание арбитражных управляющих участвовать в нем за предусмотренное законом вознаграждение (25 000 руб.) — вот основные причины, по которым россиянам сложно провести процесс банкротства. Управляющие отказываются вести дела за такое оплату и в среднем просят за свой труд около 100 000 рублей.

Один из вариантов решения этой проблемы является разделение видов граждан на владеющие имуществом и то, у которых процедура будет проходить в упрощенной схеме, где деятельность финансового управляющего требуется в минимальном объеме.

Судебная практика дает поводы и для радости, и для огорчений, среди поданных за год заявлений каждое восьмое не принято, возвращено или оставлено судом без рассмотрения, а по каждому 16-му было прекращено производство. Основная причина — отсутствие средств, ведь при проведении этой процедуры нужно оплатить госпошлину в 6000 руб., а также услуги управляющего и расходы на информирование и размещение публикаций (15 000–20 000 руб. за одну процедуру).

Получается, что процедура реструктуризации долгов еще более сложная и загоняет должников в более сложную ситуацию.

«Нас ждет неминуемый этап оценки результатов и совершенствования нынешней модели банкротства», — резюмировал ситуацию директор Центра проблем банкротства Алексей Юхнин.