Банки Греции готовятся к новому кризису

Банки Греции готовятся к новому кризису

На первый взгляд дела у четырех крупнейших банков Греции идут как никогда лучше. В ноябре они получили третий пакет помощи за несколько лет.

Выделенные им €14,4 млрд ($15,9 млрд) позволили увеличить коэффициент достаточности капитала до 18%, что выше среднего европейского показателя в 13%.

Последние законодательные изменения облегчили передачу в собственность гарантийного обеспечения и продажу кредитов третьей стороне.

Кроме того, недавние статистические данные говорят о сокращении экономики в прошлом году всего на 0,2%, что меньше, чем ожидалось.

Согласно прогнозу Банка Греции, уже этим летом экономика страны может вернуться к росту. После восьми лет кризиса и рецессии нормальность, наконец-то, кажется совсем рядом.

Однако под "подушкой безопасности” нового капитала все ещё сохраняются серьезные проблемы. Греческие банки продолжают терять деньги. Piraeus Bank, второй крупнейший кредитор страны, сообщил на этой неделе об убытках в размере €1,9 млрд в 2015 г., пишет Вести Экономика.

На сегодняшний день платежи остановлены по 40% кредитов и 55% ипотечных займов (в Европе средний показатель 5%). Большие убытки из-за просроченных кредитов и долговых обязательств вновь съедают капитал банков.

Кроме того, Греция продолжает спорить с другими членами еврозоны по условиям предоставления помощи, что угрожает, в случае провала переговоров, новым кризисом.

Возможно, в самое ближайшее время потребуется четвертая рекапитализация, считает Джосу Фабо из рейтингового агентства Fitch. Рынок нервничает: акции банков с начала года рухнули на 36%.

И хотя банки во многом "невинные наблюдатели” бесконечной перепалки между греческим правительством и его кредиторами, они виновны в излишней медлительности в вопросе плохих долгов.

Вместо того, чтобы реструктурировать заслуживающие спасения кредиты, объявить дефолт по безнадежным долгам, после чего быстро продать гарантийное обеспечение, они надеются, что вернувшийся рост спасет не выполняющих свои обязательства заемщиков, , пишет британский журнал The Economist.

Однако, эта стратегия препятствует предоставлению денег компаниям, которые могут восстановить экономику.

Недавно глава центрального банка Греции Янис Стоурнарас потребовал "смелые и инновационные шаги” для расчистки плохих долгов. "Мы не сможем решить эту проблему с помощью подхода "все урегулируется само собой”, — уверен он.

Кроме того, банки могли бы сократить расходы через закрытие отделений и продажу нерентабельных активов, таких как турецкий Finansbank, "дочку” National Bank of Greece.

Но в целом банки не силах контролировать свою судьбу. Эскалация разногласий между греческими властями и их кредиторами, глобальное замедление экономики и разрастающийся миграционный кризис в Европе могут продлить и даже углубить рецессию в Греции.

Наиболее реальной угрозой является отказ Брюсселя и МВФ выделить грекам очередной транш, в результате чего правительство Алексиса Ципраса не сможет оплачивать большинство счетов уже этим летом.

Даже если удастся избежать кризиса, греческие банки не в силах выдавать большое количество новых кредитов.

Кроме того, довольно острой остается проблема ликвидности, напоминает Миранда Джафа из Центра инноваций международного правления.

Греческие банки имеют около €202 млрд в непогашенных кредитах и всего €122 млрд на депозитах (снижение с €237 млрд в 2009 г.).

Только в первой половине прошлого года вкладчики сняли более €40 млрд со своих счетов. Экстренные займы из европейского и греческого центральных банков покрывают разницу.

Банкоматы в Афинах все еще приветствуют клиентов сообщением о недельном лимите в €420. До тех пор, пока существует необходимость в сохранении подобных ограничений, банки не могут быть успешными.