Национальная платежная система: российские планы и белорусский опыт

27 марта президент РФ Владимир Путин заявил, что в России будет создана национальная платежная система (НПС). Это заявление прозвучало в ответ на введение санкций США против банка «Россия», после чего платежные системы Visa и MasterCard без каких-либо уведомлений перестали проводить операции клиентов этого банка. Таким образом, потребность в НПС стала необходимостью для обеспечения бесперебойности внутренних расчетов.
На какой стадии находится процесс создания НПС? Каковы мировые тенденции развития национальных платежных систем? Чем интересен белорусский опыт функционирования НПС? Эти и другие вопросы обсудили участники круглого стола, прошедшего в Торгово-промышленной палате РФ, организаторами которого выступили МБК «INTERBANKCLUB.com» и Комитет по кредитным организациям и финансовым рынкам ТПП России.

Надо напомнить, что в мае были внесены изменения в Федеральный закон «О национальной платежной системе», который предусматривает создание Национальной системы платежных карт (НСПК).

Основные цели закона – обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств.

В соответствии с законом было создано ОАО «НСПК», 100% акций которого принадлежит Банку России.
Межведомственная комиссия по выбору технологической основы Национальной системы платежных карт на заседании 29 июля 2014 года приняла решение о создании технологической основы НСПК на базе построения собственной платформы.

Изначально НСПК хотели строить на основе технологических платформ УЭК Сбербанка или «Золотой короны». Но масштабность задачи и желание сделать процесс создания быстрее и проще привели к решению (после многих встреч и консультаций рабочей группы) о создании технологической основы НСПК с нуля, на базе построения собственной платформы.

Эксперты оценивают создание НСПК в 3 млрд рублей. Весь комплекс мероприятий от образования операционно-клирингового центра до начала эмиссии карт может быть завершен уже к концу 2015 года.

Директор Департамента национальной платежной системы Банка России Тимур Батырев в своем выступлении, комментируя события вокруг создания НСПК, подтвердил, что процесс движется и очень быстро. Параллельно с техническими и технологическими работами идет разработка необходимой нормативно-правовой документации.

Он также рассказал, что Банк России меняет критерии, по которым платежные системы признаются социально значимыми. И их количество в ближайшее время, по-видимому, уменьшится.

Говоря о сближении и возможном объединении национальных платежных систем в рамках Таможенного союза и ЕАЭС, Т. Батырев отметил, что данный вопрос прорабатывается и заинтересованными сторонами проводятся необходимые консультации.

Алма Обаева, председатель Национального платежного совета, акцентируя внимание в своем выступлении на розничном аспекте НПС, отметила, что все участники рынка ждут от ее создания: инновационного прорыва, обеспечения безопасности, а также стандартизации и упрощения платежного процесса. Она остановилась на основных трендах и проблемах платежных систем.

Одна из главных тенденций – это стремление к упрощению и универсализации работы. Так, переводы денежных средств с открытием банковского счета требуют удобного функционирования Единого личного кабинета. То же самое, но без открытия счета нуждается в едином уникальном идентификаторе.

А. Обаева подчеркнула, что параллельно с созданием НСПК необходимо решать целый комплекс проблем в данной области. По-прежнему банковская и платежная сферы задыхаются от бумажной волокиты. Давно пора отделить бухгалтерский учет от платежной системы.

Электронный документооборот должен окончательно занять главенствующее место. На новый уровень должны выходить мобильные и интернет-платежи.

Отдельной нерешенной проблемой продолжает оставаться проблема монопольных тарифов.

Глава Национального платежного совета, говоря о взаимодействии с международными платежными системами, подчеркнула важность межгосударственного сотрудничества и оперативного решения возникающих проблем и вопросов, связанных в том числе с постоянно обновляющимися внутригосударственными требованиями.

Крайне любопытным оказалось выступление директора ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ» Александра Сотникова, который подробно рассказал об опыте создания и функционирования национальной платежной системы Республики Беларусь.

Для начала он подчеркнул, что сама идея создания НПС воспринималась неоднозначно. Зачем создавать новое, если уже все придумано и работает. Однако национальные платежные системы существуют в 35 странах мира. Например, в США их 3, в странах Европы – 12, в Азии – 15, есть в Африке – в Анголе. И у стран – обладателей НПС есть четкое понимание их необходимости и незаменимости.

Белорусская национальная платежная система, по словам А. Сотникова, проделала тернистый и непростой путь. В этом году она отмечает 20-летний юбилей. И только недавно «БЕЛКАРТ» смогла стать таким же ведущим игроком в стране, как и такие глобальные монстры, как Visa и MasterCard.

По состоянию на 1 января 2014 года в обращении находилось более 5,2 млн карточек «БЕЛКАРТ», что составляет 45% всего рынка платежных карточек Республики Беларусь. Доля количества операций по карточкам «БЕЛКАРТ» составляет более 43%.

При этом, конечно, необходимо отметить, пожалуй, решающую роль в достижении такого результата четкой государственной политики.

Так, например, сегодня в Белоруссии законодательно закреплена цель достижения 50% доли безналичного оборота в розничном товарообороте. А.Сотников отметил, что карты «БЕЛКАРТ» принимают к оплате в любом магазине страны, которые практически все имеют необходимое для этого оборудование.

Кроме того, в Республике Беларусь на государственном уровне уделяется серьезное внимание финансовой грамотности населения и популяризации безналичных платежей. Ведь замещение наличных денег безналичными позволяет сэкономить около 2% ВВП и способствует сокращению теневой экономики, считает А. Сотников.

Особое значение белорусский опыт приобретает в свете заявлений, которые прозвучали в Минске на недавно прошедшем заседании Совета министров Союзного государства.

Так, премьер-министр Республики Беларусь Михаил Мясникович подчеркнул, что необходимо увеличивать в расчетах во взаимной торговле удельный вес российского рубля. «Мы за то, чтобы поработать не только над созданием национальных платежных систем, но и над объединением этих национальных платежных систем», – заявил он.

А.Сотников также подчеркнул, что «БЕЛКАРТ» заключил ко-бейджинговое соглашение с MasterCard. И теперь все транзакции для держателей их карт на территории Белоруссии осуществляет ветка «БЕЛКАРТ», а за пределами страны – MasterCard.

Исходя из своего личного опыта, А. Сотников рекомендовал российским коллегам, создающим НСПК, уже сейчас озаботиться созданием привлекательного бренда и работать над его продвижением. Кроме того, для будущего успеха необходимо определиться, кто будет потребителем этих карт как со стороны населения, так и со стороны банков.

Надо заметить, что представители Visa и MasterCard были приглашены на круглый стол в ТПП РФ, но не пришли на заседание.

В условиях ужесточения мировой политической и экономической конъюнктуры, а также различных ограничений в отношении России НСПК – это независимость от международных платежных систем, иностранных регуляторов и политических рисков.

По некоторым оценкам, после запуска российской национальной платежной системы популярные международные платежные системы могут потерять до 4 млрд долларов, которые они получают ежегодно в виде комиссии от порядка 85% сделок в России».

Сергей Тюрин