Задумываться о формировании будущей пенсии никогда не рано, даже если карьера только начинается. При этом разница в размере пенсии "молчуна" и человека, использующего возможные инструменты для увеличения будущих пенсионных выплат, может быть значительной.
Назначь себе пенсию сам! Существует минимум три способа, как это сделать. Ищем надежный пенсионный фонд. Побить банковский депозит! Зачем покупать рубль и продавать доллар?
Каждый месяц работодатель перечисляет в Пенсионный фонд 22% от фонда оплаты труда работника. При этом 10% направляется на страховую часть пенсии, 6% - на финансирование базового размера страховой части нынешних пенсионеров, а также 6% идет на формирование накопительной части.
Сейчас взносы, направляемые на накопительную часть пенсии, составляют 6% от фонда оплаты труда, но уже со следующего года для "молчунов" этот показатель уменьшится до 2%. При этом те граждане, которые успеют написать соответствующее заявление до конца 2013 г., могут сохранить действующие тарифы.
Кроме этого, будущему пенсионеру стоит определиться и с вариантом управления его накопительной частью. Можно оставить эти средства в ПФР, где ими будет управлять ВЭБ, можно выбрать управляющую компанию, которая будет управлять этими пенсионными средствами, а можно перевести их в негосударственный пенсионный фонд.
Примечательно, что доходность пенсионных накоплений, которые находятся по управлением Внешэкономбанка, и накоплений под управлением НПФ или УК могут различаться очень сильно, и часто это сравнение не в пользу ВЭБа.
"Если брать среднегодовые показатели, то вот наша среднегодовая – около 7%, а инфляция за весь этот период с 2004 г. по 2012 г., она превысила 9%, так что разница действительно есть и не в нашу пользу", - отметил директор департамента доверительного управления Внешэкономбанка Александр Попов.
Доходность средств, находящихся в НПФ, может превышать 14%, но это скорее исключение из правил, и в основном доходность НПФ оказывается на 1-2% выше инфляции. При этом, конечно, есть фонды, показывающие низкую или даже отрицательную доходность в определенном периоде. Необходимо понимать, что пенсионные накопления подразумевают под собой долгосрочные инвестиции, поэтому важно смотреть на стабильность и надежность пенсионного фонда, и здесь на первое место выходит вопрос выбора.
Необходимо смотреть не на доходность какого-то одного года или даже двух лет, а на доходность в течение 5 и более лет, это позволит определить, насколько стабильно фонд обеспечивает доходность своим клиентам.
У негосударственных пенсионных фондов есть свои рейтинги. Высшая отметка – "А". Она в свою очередь делится на "А++", что является "наивысшим уровнем надежности". Имеет смысл выбирать НПФ с репутацией не ниже "А+".
Также следует смотреть на количество клиентов НПФ. Стоит сразу отбросить фонды, где количество вкладчиков составляет менее 150-200 тыс.
Кроме этого, не следует забывать о возможностях участия в Программе государственного софинансирования пенсии, которая подразумевает удвоение ежегодных добровольных взносов до 12 тыс. руб. в год. Программа действует 10 лет, то есть за эти годы вклад составит 120 тыс. руб. и 120 тыс. руб. внесет государство. Более того, если мы посмотрим, как эти деньги будут инвестироваться и какой результат будет, то общая сумма накоплений, например, по ставке рефинансирования Центрального банка, которая сейчас составляет 8,25%, через 10 лет составит порядка 400 тыс. руб.
Все эти несложные правила позволят правильно использовать возможности для увеличения своей будущей пенсии.