Еженедельный обзор мировых масс-медиа за 4–10 марта 2013 года

Регуляторы подозревают банки США все в новых и новых нарушениях. Возможно, это грозит кредитным организациям очередным штрафом или расходами на то, чтобы «договориться» до суда. Несмотря на это, банки продолжают строить планы на будущее. В частности, сейчас они намерены повысить дивидендные выплаты в пользу своих акционеров, что может положительно сказаться на их рыночной капитализации.

Впрочем, щедрость еще должна быть одобрена регулятором. Немало новостей поступало и из банков других стран. Так, в Barclays могут быть одобрены дополнительные крупномасштабные сокращения, а старейший частный банк Швейцарии – Wegelin – будет закрыт из-за пособничества американским налоговым уклонистам. Ранее ни один банк в мире не закрывался по этой причине.

Barclays может сократить 40 тыс. банкиров

Guardian передает, что Barclays может сократить 40 тыс. рабочих мест в течение нескольких ближайших лет. Пока еще Энтони Дженкинс, исполнительный директор банка, не поставил целью избавиться от этого числа сотрудников, однако высказал данную идею на встрече с акционерами после публикации отчета за 2012 год.

Ранее поступала информация о том, что Barclays намерен уволить 10% своего штата или 2 тыс. человек в инвестиционно-банковском подразделении.

Бывший глава Barclaycard и розничного банка, Дженкинс, был назначен исполнительным директором после неожиданного ухода Боба Даймонда из-за скандала вокруг манипулирования межбанковской процентной ставкой LIBOR. Дженкинс обещал изменить культуру банка, поставив бонусы в зависимость от новых ценностей деловой этики, сервиса, качества и управления. На встречах с акционерами Дженкинс обсуждал идею превращения банка в компанию, сосредоточенную на сервисе и стремящуюся к повышению своей эффективности.

В другой статье Guardian говорится, что за 2012 год 428 сотрудников Barclays получили бонус в размере выше 1 млн. фунтов стерлингов, в то время как год назад таких сотрудников было 473. Более 5 млн. фунтов стерлингов за 2012 год получили 5 банкиров, а год назад таких «счастливчиков» насчитывалось 17. Таким образом, меньшее число сотрудников стали получать большие бонусы. Однако, как напоминает издание, с начала кризиса прошло уже 5 лет, а с того момента, как выжившие в кризис банки пообещали резко сократить выплаты своим сотрудникам, прошло 4 года.

Джон Сандерланд, председатель комитета по оплате Barclays, заверяет в годовом отчете: «Мы должны платить не больше, чем необходимо для достижения целей Barclays». Он также утверждает, что теперь банк подходит к этой ситуации по-другому. На самом деле, его слова практически повторяют слова Маркуса Агиуса, бывшего председателя совета директоров Barclays, который утверждал, что «банк платит так мало, как только может».

Тем не менее, согласно изданию, банк заслуживает «нескольких баллов». Во-первых, отношение выплат к операционной прибыли в Barclays намного ниже среднего значения по отрасли. Во-вторых, вознаграждения в инвестиционно-банковском секторе всегда будут выше, чем в остальных отраслях. В-третьих, Barclays не утверждает, что ему уже удалось осуществить ревизию своих выплат – организация сообщает, что она лишь находится на пути к этому. Но в то же время следует понимать, что этот путь как у Barclays, так и у его конкурентов, является весьма медленным.

Американские банки щедры на дивиденды

Американские банки готовятся к щедрым выплатам в пользу своих акционеров, передает Bloomberg. Так, за 2012 год 6 крупнейших банков США могут выплатить акционерам в общей сложности $41 млрд. Из них $26,4 млрд. придется на обратный выкуп акций, а $14,5 млрд. – на дивиденды. Так много они не платили с 2007 года. Однако для столь щедрых выплат необходимо разрешение Федеральной резервной системы (ФРС) – центрального банка США. Разрешит ли ФРС увеличить выплаты, станет известно на следующей неделе. Решение будет основано на результатах стресс-тестирования 18 крупнейших финансовых организаций страны. При этом некоторые аналитики и инвесторы задаются вопросом, достаточно ли у банков капитала для предотвращения нового обращения за помощью к налогоплательщикам.

По данным Reuters, из 18 крупнейших банков США, на которые приходится свыше 70% банковских активов страны, ежегодный стресс-тест не прошла всего одна организация – Ally Financial. У этой компании достаточность капитала в случае наступления кризисных событий упадет намного ниже пороговых 5%. Среди четырех крупнейших финансовых организаций Bank of America, Wells Fargo и Citigroup показали улучшение своей достаточности капитала, а у JPMorgan Chase значение этого показателя осталось на прежнем уровне – 6,3%. Morgan Stanley и Goldman Sachs показали наихудшие результаты – 5,7% и 5,8% соответственно.

Стресс-тестирование является частью мер, предпринимаемых американскими регуляторами для повышения надежности финансового сектора страны после кризиса. Закон Додда-Франка 2010 года обязал регуляторов проводить эти тесты для определения наличия у банков «подушек» капитала, достаточных для того, чтобы выжить в условиях жесткой рецессии или экономического спада. «Кризисный» сценарий ФРС предполагал, что уровень безработицы в стране возрастет до 12,1%, цены на акции упадут более чем на 50%, а цены на недвижимость – более чем на 20%. В таких условиях у 18 крупнейших финансовых организаций США достаточность капитала в среднем составит 7,4%, что существенно выше 5,6% в конце 2008 года.

New York Times передает, что, по мнению некоторых аналитиков, ФРС США по-прежнему слишком снисходительна к банкам, а стресс-тесты недооценивают потенциальные потери и последствия, к которым может привести банкротство нескольких крупных финансовых компаний. Уход нескольких банков с рынка может вообще парализовать всю систему. И спрогнозировать внезапное падение одного или двух крупных банков практически невозможно. Также при наступлении кризисных событий финансовые организации могут потерять доступ к краткосрочным займам, необходимым для их выживания.

Новое расследование с участием банков США

Крупнейшие банки США подозреваются в том, что они помогали коллекторам принимать неверные решения против владельцев кредитных карт, передает Huffington Post со ссылкой на Reuters. Главный вопрос – вредила ли клиентам слабая документация в банках или предоставление неточной информации коллекторским агентствам. Данное разбирательство можно считать отголоском прошлогоднего дела против банков, проводивших выселения по неверной информации. Тогда банки «договорились» с регулятором на сумму $25 млрд.

В новом разбирательстве фигурируют те же кредитные организации, что и в прошлом, в том числе Bank of America, JPMorgan Chase, Citigroup и Wells Fargo. Предположительно, банки вели некачественную работу с документами и плохо отслеживали долги. Регуляторы подозревают, что при продаже невыплаченных долгов по кредитным картам, стоимость которых часто составляла несколько центов за доллар, банки не предоставляли коллекторам доказательства того, что клиент не выполнял свои обязательства. Впрочем, пока неясно, использовалась ли неполная информация при «работе» с клиентами, которые не являлись неплательщиками.

Кипр разрешил аудировать свои банки

Wall Street Journal передает, что Кипр, следующая страна Еврозоны, которая стоит в очереди за международной финансовой помощью, согласился на независимый аудит своих банков в обмен на эту помощь. Еврозона намерена проверить, насколько кипрские банки соблюдают законодательство о противодействии отмыванию средств. Проводить аудит будут частные фирмы. Прежнее правительство страны, которое работало до конца февраля 2013 года, было против проверки.

Частью международной финансовой помощи станет «накачивание» кипрских банков деньгами. Впрочем, Германия, Финляндия и ряд других стран выразили свои опасения в отношении политических издержек на «спасение» кредитных организаций, которые держат вклады лиц из России и других стран, не входящих в ЕС. Россия в ноябре 2012 года отказала Кипру в кредите. Потребность страны в финансовой помощи возникла из-за рецессии в Греции и затянувшегося долгового кризиса в ЕС.

США закроют швейцарский Wegelin

Старейший швейцарский банк Wegelin заплатит американскому правительству $74 млн. за нарушение налогового законодательства США, передает Wall Street Journal. $22 млн. банк заплатит в качестве штрафа, $15,8 – как сумму, предположительно заработанную на помощи укрывающимся от налогов американцам, $20 млн. – как средства, сокрытые американцами, и еще $16,2 млн. – в качестве компенсации правительству США.

Сотрудники Wegelin не ожидали, что американский суд будет судить иностранную финансовую организацию, не имеющую отделений в США. Однако данный суд все же стал первым в США, при котором иностранный банк был признан виновным по уголовному обвинению. В США считают, что Wegelin стал «тихой гаванью» для налоговых уклонистов из США, после того как UBS попал в центр внимания американских властей в связи с тем же самым вопросом. Тогда, в 2009 году, UBS выплатил США $780 млн. в соответствии с соглашением об отсрочке судебного преследования.

Fitch понизило рейтинг Италии

Международное рейтинговое агентство Fitch понизило суверенный рейтинг Италии с А- до ВВВ+, прогноз негативный, передает Bloomberg. Это всего лишь на 3 ступени выше «мусорного» уровня и на одну – выше уровня испанского рейтинга. Причина понижения – результаты парламентских выборов, прошедших в конце февраля, которые показали, что вряд ли в Италии стоит ожидать формирования стабильного правительства.

По подсчетам специалистов Fitch, в 2013 году государственный долг Италии составит 130% ВВП, по сравнению со 127% в 2012 году, а снижение объема ВВП будет равным 1,8%, по сравнению с 2,4% в 2012 году. Европейская Комиссия прогнозирует, что в 2013 году безработица продолжит расти и достигнет 12% в 2014 году.