«Знаки и символы правят миром…»
Конфуций
Никто не задумывался: почему oldschool экономисты и «аналитеги Нового времени» постоянно разжевывают нам что-то экономическое, а яснее от этого не становится?
И вроде как старается человек, а "что-то, Данило-мастер, не выходит твоя дурман-чаша. [1]"
Одна из причин - в том, что аналитег описывает современную «телегу» типа MercedesML-63 AMGсловарным запасом кузнеца 11 века.
Он оперирует терминами, адекватность которых была утрачена задолго до рождения самого аналитега.
Краеугольное понятие для любой экономики – «ДЕНЬГИ» – сегодня утратило вообще какую либо связь с тем явлением, которое именовалось «деньгами» сотни лет назад.
А с утратой адекватности понимания явления «денег» многие экономические процессы предстают в головах аналитегов калейдоскопом причудливо (не) связанных событий.
Ну а раз уж аналитеги вещают нам о «прошлом на мертвом языке», то для цельности восприятия зрителем они должны выглядеть примерно так: 
– Знаки и символы правят миром…, – сказал как – то давно бородатый китаец и, похоже, был прав. О том, как это произошло – под катом.
Всё происходящее в тексте будет аргументироваться объективными причинами, сознательно избегая субъективного, т.к. это тема отдельного разговора.
Но для читателей ресурса, думаю, не составит труда за некоторыми перипетиями происходящего разглядеть хитрый прищур чьих-то глаз.
Любой учебник по экономике или Википедия, приводит примерно следующие этапы развития денег.
На заре экономический отношений, «когда деревья были большими», существовал бартер, то есть прямой обмен товаров [2] на товары. Вскоре выделилась так называемая группа "денежных» товаров. Следующим этапом на «денежных» товарах стали указывать номинал и вскоре после этого стали чеканить монету – примерно с VII века до н.э. Далее примерно во второй половине XVII века [3] появляются бумажные деньги (так называемые фиатные). Затем с появлением микроэлектроники и внедрением компьютеров появляются «электронные деньги» [4] - вторая половина XX века. Конец.
Вышеприведенная фабула развития явления именуемого «ДЕНЬГИ» не дает вообще никакого понимания сути происходящих изменений. Но мы восполним это досадное упущение.
ЭТАП 1. Меновая торговля
Товары имеют свойство - удовлетворять потребности людей [5]. Это свойство товара назовем – потребительной ценностью. То есть товары обладают потребительной ценностью. Вода может избавить от жажды, жилье защищает от непогоды и т.п. Потребительная ценность – это производное от физических свойств товара: веса, объема, цвета, качества [6] и т.п. и субъективной потребности человека в данном товаре. Например, субъективно вода в пустыне Сахара более ценна, чем около озера Байкал. Однако если вода не имеет определенных физических свойств, например, отравлена, то и в Сахаре её потребительная ценность будет равна нулю. Ну или если не нулю, то только один раз.
Потребности людей создают спрос на товары и порождают обмен товарами или торговлю. Обмен товарами (торговля) происходит посредством сравнения потребительной ценности товара. Здесь важно отметить тот факт, что потребительная ценность является базой, фундаментом для сравнения товаров между собой.
ЭТАП 2. Выделение "денежных" товаров
Вскоре после начала товарообмена выделилась группа т.н. «денежных» товаров. «Денежные» товары являлись прообразом будущих денег. Основное свойство «денежных» товаров (отличающее их от обычных товаров) заключалось в их способности укорачивать товарообменные цепочки [7]. Это свойство явилось следствием стабильного спроса на «денежные» товары и определенных физических характеристик: делимость, портативность, длительное сохранение физических свойств, узнаваемость и т.п. Группа «денежных» товаров состояла обычно из металлов: медь, бронза, железо, серебро, золото или основных сельхоз культур: пшеница и т.п.
Важно отметить, что «денежные» товары стали нести в себе два вида ценности:
- потребительную ценность, то есть способность удовлетворять потребности человека, то есть они обладали некими физическими качествами, которые были нужны человеку;
- и так называемую «обменную» - способность обмениваться на практически любые другие товары.
Например, кусок железа мог быть отдан на ковку холодного оружия или инструмента (потребительная ценность) или мог быть обменян на другой необходимый товар («обменная» ценность).
ЭТАП 3. Появление монет
Расширение торговли объективно требовало всё большего количества «денежных» товаров как средства обращения и их унификации. То есть все большее количество обычного товара (железа, например) требовалось только для обмена на другие товары, то есть не потреблялось.
Это привело к обособлению (выделению каким-то образом) в товарообороте его «денежной» части – часть товаров, которые использовалась бы не по прямому назначению, а лишь для обмена (средство обращения). По совокупности свойств на роль средств обращения из всего спектра товаров стали претендовать металлы – железо, бронза, серебро, золото. Металлы были широко востребованы, легко делились на части, сохраняли свои свойства длительное время и т.п.
В дальнейшем в качестве средств обращения остались в основном драгоценные металлы. Это связано с тем, что потребительная ценность драгметаллов была ниже, чем у бронзы или железа (потребление золота и серебра в быту было значительно меньше других распространенных металлов), а ценность как средства обращения выше (почему бы это?).
Так появляется чеканка монет, примерно в XVвеке. Перед собственно чеканкой были всяческие нарезки прутков, нарубки кусков и прочая «стандартизация».
Ко времени возникновения чеканки монет мы уже можем вполне определенно зафиксировать процесс, который ни много ни мало предопределил развитие кредитно-денежных отношений на тысячи лет вперед. Это процесс –– СИМВОЛИЗАЦИИ ДЕНЕГ.
Суть процесса «символизации денег» заключается в следующем.
В общем товарообороте выделилась группа так называемых «денежных» товаров. Например, зерно или железо. Далее в группе «денежных» товаров обособляется часть «денежных» товаров, выполняющих преимущественно «обменную» функцию (средства обращения). Обычно это драгметаллы – серебро или золото. Отличие этой части «денежных» товаров от обычных товаров заключалось в том, что они преимущественно использовались не для потребления, а для обращения. Эту группу «денежных» товаров уже можно называть первыми деньгами.
Смена основной функции (с потребления на обращение) привела к утрате необходимости потребительских свойств в товаре. То есть пошел процесс деградации потребительских свойств (утрата физических качеств – веса, объема) и наделение «денежного» товара другими качествами, необходимыми для выполнения функции средства обращения – унификация, стандартизация, законодательное обеспечение оборота и т.п.
Процесс смены основной функции товара с потребления на средство обращения привел к любопытному явлению.
Товар, созданный для потребления, имел естественную необходимость в (со-) измерении. Для сравнения товаров между собой обычно использовалась какая-то одна физическая характеристика товара [8]: одна телега зерна обменивалась на три железных плуга, или два кг меда на одну овцу. Обычно это был вес, объем или штуки. Товар, создаваемый для обращения (деньги), также имел необходимость в (со-) измерении. При этом деньги, в процессе обособления от прочих «денежных» товаров «потянули» за собой особенности (со-) измерения своих товаров – прародителей. Об этом свидетельствует тот факт, что большая часть денежных единиц берут свое название от мер веса (как фунт или гривна), объема (как лира), или меры количества (как рубль [9]).
Однако если обычный товар с точки зрения потребителя должен был иметь вполне конкретное измерение – веса, объема, то товар, создаваемый только для обмена на другой товар, такой необходимости не имел – у него отсутствовала потребительная ценность. Он был просто посредником. Его никто не собирался реально потребить. И потому для этого товара (для денег) отсутствовала необходимость нести реальную физическую характеристику.
Физическое измерение товара – вес или объем – стало символизироваться. То есть вместо реального куска металла в 1 фунт серебра серебряная монета в тот же 1 фунт стала нести лишь символ былого веса. То есть вместо реальной физической характеристики обозначение на монете стало лишь символизировать эту характеристику.
И вот здесь свет софитов истории слегка тронул ноги фигуры, скрывающейся за тяжелыми шторами экономической абстракции. Этой фигурой был НОМИНАЛ.
Обычные товары (со-)измерялись физически - весом или объемом товара - и имели свое количественное выражение: 20 фунтов железа, 10 лир пшеницы. «Денежным» товарам (деньгам) так же было необходимо количественное выражение, но количественное выражение ЧЕГО? И здесь появляется такое понятие как НОМИНАЛ денежной единицы. То есть появляется количественное выражение этого номинала, символа, некой условности, НИЧЕГО, воспоминания о том, что когда - то 1 рубль был куском реального серебра весом 200 грамм.
Про НОМИНАЛ следует поговорить особо.
Появление номинала денежной единицы, то есть некой условности, нарисованной на куске бумаги или выбитой на монете, стало для общества своеобразным «ящиком Пандоры», дверью в другое – денежное – измерение мира. То есть вещи этого мира, помимо всем понятных и доступных физических измерений – объема, веса, цвета, формы, – обрели новое качество, новое измерение – стоимостное (или денежное). И это новое измерение стало жить своей жизнью, своей виртуальной жизнью, постепенно усложняясь, разбухая и вовлекая в условности своего существование всё бОльшую часть реального общества.
Федеральнаярезервнаясистема,
20th Street and Constitution Avenue, N.W., Washington, DC США
Со временем в этом измерении появились свои жрецы и пророки, свои правители и свои законы. Стоимостное измерение общества стало жить своей жизнью и жизнь эта всё более отдалялась от реальности. Но не будем отвлекаться.
Итак, СИМВОЛИЗАЦИЯ ДЕНЕГ – это процесс утраты деньгами – товаром, используемым в качестве средства обращения, – своих физических свойств вплоть до их полного исчезновения.
ЭТАП 4. «Бумажные» деньги
С развитием экономики происходило дальнейшее вытеснение значения физических характеристик денег и рост значения денег лишь как средства обращения и носителя номинала денежной единицы. Определенной вехой в этом процессе было появление бумажных денег.
Важным для общества свойством номинала денежной единицы является его независимость от физических характеристик носителя. Он – лишь СИМВОЛ этой физической характеристики. То есть один и тот же кусок серебра мог нести номинал и в 1 рубль и в 1 000 000 рублей. С точки зрения физического мира это был бы тот же самый кусок серебра.
Бумажные деньги практически полностью утратили свою потребительную ценность. Если золотые или серебряные монеты ещё можно было пустить на ювелирные украшения или столовые приборы, то бумажными деньгами с физической точки зрения можно разве что обклеивать стены или использовать для разжигания огня.
Здесь стоит отметить, что связь между денежным (стоимостным) и физическим измерением всегда тщательно сохранялась. На момент зарождения денег это происходило естественным путем: 1 рубль обозначал именно 1 кусок серебра весом 200 грамм. В дальнейшем такая связь устанавливалась законодательно. То есть государством гарантировалась возможность обмена денег (носителей номинала) на определенный вес серебра или золота [10].
ЭТАП 5. «Электронные» деньги
С появлением «электронных» денег процесс СИМВОЛИЗАЦИИ ДЕНЕГ вошел в стадию своего окончательного и безоговорочного триумфа. Денежное измерение экономики полностью утратило свою связь с физическим миром. Вообще. Если бумажные деньги ещё имели свое материальное выражение в бумаге, то деньги электронные стали полностью виртуальными. То есть разница между одним рублем и квадриллионом рублей стала заключаться в последовательности состояний электронов в ячейках памяти банковского компьютера. Деньги полностью изменили свою сущность.
По этой причине рост количества номиналов денег (или проще – рост количества денег) стал практически ничем не ограничен, физически не ограничен. И именно это сделало возможным появление ценных бумаг и современного рынка ценных бумаг, чья суммарная стоимость составляет порядка $600 триллионов, в то время как мировой ВВП по данным Международного валютного фонда составил в 2010 году лишь $74 триллиона. То есть количество номиналов только одной (но самой распространенной) денежной единицы – доллара – минимум в 8 раз превышает мировой ВВП.
ПРОБЛЕМА
Ну, дык, а в чем проблема? – Знаки и символы правят этим миром, всё логично …
Проблема заключается в том, что наши представления о деньгах, наше понимание явления «деньги» осталось без изменения со времен глубокой древности. Со времени, когда деньги были реально существующим физическим товаром, «денежным» товаром. И закономерности денежного обращения, преподносимые нам экономической наукой, характерны для физического мира, в то время как явление «денег» стало полностью виртуальным.
Например, типичный «экономический закон»: когда денег «печатается» слишком много их цена падает, начинается инфляция. Это обычное понимание для товара, наделенного потребительной ценностью, чем больше товара – тем меньше его ценность. Зачем снег якутам? Но для виртуального мира денег, такой закономерности просто не существует: какая разница сколько волшебных монет соберут братья Марио?!
Можно резонно возразить: - Как так какая разница? У меня есть в наличии миллион и у меня есть тысяча рублей, разве нет никакой разницы? Пусть деньги – лишь символы, но за миллион рублей я могу купить значительно больше вещей в реальном физическом мире!
И это верное возражение, потому как оно подводит нас к правильному вопросу: А что же делает виртуальные символы – деньгами? Что позволяет стоимостному измерению так сильно влиять на реальный мир, мир физически существующих вещей?
Когда то, когда один внук раввина ещё не стал всемирно известным селебрити, он одарил мир вот такой формулой:
Т – Д – Т`,что в переводе на русский означает: Товар –> Деньги –> ещё больше Товара.
Впоследствии в полном соответствии с мнением бородатого китайца формула мигрировала в более «адекватную»: Д – Т – Д`, а местами деградировала до Д – Д` [11].
Как и подобает любому уважающему себя внуку раввина, самое важное в формуле он приподзакрыл.
Но мы приподоткроем: самое важное в этой формуле скрыто в черточках между Т и Д – это целый мир инструментов и механизмов по обмену денег на товары, превращению символов в реальные физические вещи.
Эти инструменты и механизмы кропотливо создавались столетиями и уверенно насаждались твердой рукой. Создатели этих механизмов тщательно следят за своим монопольным правом на создание этих инструментови механизмов.
Работа этих механизмов столь безупречна [12], что покупая джинсы в LuckyBrandв Ричмонде (США) карточкой Visa, эмитированной отделением Сбербанка г.Воронежа, вы не на секунду не задумываетесь о том, что именно связывает ваши джинсы и электроны в ячейке банковского компьютера, хранящих информацию об остатке на вашей Visa.
Инструментов и механизмов, обеспечивающих обмен денег на товары и обратно, довольно много: это и законодательные акты, обеспечивающие оборот денег, и покупательная способность денежной единицы, и обменный курс, банковская система и международные финансовые институты, эмитенты валют, фондовые рынки и, что может быть удивительно для некоторых, Шестой флот ВМС США и «Экономикс» Стэнли Л. Брю.
ИТОГ.
В современном мире деньги – лишь символы. Сами по себе они не значат ничего, они – лишь «палец, указывающий на Луну». И как любые символы они не имеют собственной потребительной ценности, их невозможно потребить, потому, что в физическом реальном мире их просто нет [13]. Ценность современным деньгам придают исключительно инструменты и механизмы, обеспечивающие их обмен на физические товары.
P. S.
На страницах интернет издания «Однако» Михаил Хазин задался исключительно правильным вопросом: Что есть богатство сегодня? Что считать активом в современном мире?
В качестве реверанса Михаилу Леонидовичу за использование его харизматического лица (не удержался) в фотоколлаже адресую ему следующее соображение:
если Т можно купить за Д, а Д "напечатать сколь" угодно много, то ЧТО обретает особую ценность?
[1] Неточная цитата из «Каменный цветок» П.П. Бажова
[2] Товар в современной трактовке - это вещь (в том числе услуги, работы), предназначенная для продажи или обмена, а не для личного потребления.
[3] Хронология этапов дается для так называемой Западной цивилизации как основателя современной мировой банковской системы. Например, в Китае бумажные деньги возникли значительно раньше - примерно в X веке н.э.
[4] Точнее «электронные фиатные деньги».
[5] Потребности можно разбить на три группы: нужды – это первичные потребности людей, без удовлетворения которых невозможно физическое существование человека и воспроизводство общества (пища, вода, воздух, климат и т.п.); потребности – это то, без чего невозможно развитие человека и общества (воспитание, обучение, медицина, жилье, религия, оружие, инструменты и т.п.) и желания – все прочие «хотелки» человека.
[6] В смысле отличия от прочих товаров – воды от пищи и т.п.
[7] То есть, условно, для обмена дров на лошадей требовалось вначале обменять дрова на шкуры, шкуры на масло, масло на наконечники для стрел и уже наконечники для стрел обменять на лошадей. В то время как при обмене дров на зерно можно было сразу обменять зерно на лошадей. Зерно являлось «денежным» товаром.
[8] Остальные характеристики: цвет, запах, качество и прочее также учитывались, но основной всё же была одна
[9] Рубль – некогда отрубленный от серебряного прута кусок весом примерно 200 грамм
[10] С заключением Бреттон-Вудских соглашений и отменой привязки доллара к золоту номинал денежной единицы полностью освободился от любых ограничений физического мира
[11] … С появлением «электронных» денег процесс СИМВОЛИЗАЦИИ ДЕНЕГ вошел в стадию своего окончательного и безоговорочного триумфа. Денежное измерение экономики полностью утратило свою связь с физическим миром. Вообще… - цитата из текста выше.
[12] Когда это необходимо их создателям
[13] Исключение – наличные деньги, но их удельный вес в общей массе денег не только мал, но и уменьшается с каждым годом