Пенсионные деньги - в надежные руки

Пенсионные деньги - в надежные руки

В чем достоинства и недостатки негосударственного пенсионного фонда и управляющей компании? Как увеличить собственную пенсию и сохранить ее? Об этом нам рассказала Лариса Горчаковская, исполнительный директор НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

Какие преимущества можно получить, передав накопительную часть пенсии НПФ или УК? Каковы плюсы и минусы НПФ и УК?

Пенсионный фонд России выполняет много функций, не свойственных пенсионным фондам, и забота о пенсионных накоплениях для ПФР не самое главное. В свою очередь негосударственные пенсионные фонды создавались специально для управления пенсионными накоплениями граждан. Для нашего НПФ, например, важно не только найти клиентов, но и удержать каждого, обеспечив достойную доходность, надежность и сервис.

Например, мы можем привести простой расчет. 35-летний мужчина с зарплатой в 15 тыс. руб. может рассчитывать на ежемесячную государственную пенсию в размере 11 тыс. 176 руб. Если же он станет клиентом ВТБ Пенсионный фонд, то ориентировочный размер будущей пенсии составит уже 20 тыс. 156 руб., а участие в программе софинансирования поможет увеличить ежемесячную пенсию до 31 тыс. 742 руб. Но нужно иметь в виду, что это только ориентировочные расчеты, и по закону мы не можем гарантировать доходность.

Как правильно выбирать НПФ или УК?

Мы предлагаем ориентироваться на простую формулу: доходно, комфортно, надежно. Под надежностью мы подразумеваем стаж работы фонда на пенсионном рынке, состав учредителей и инвестиционных партнеров, степень открытости фонда. Например, ведущие фонды работают на рынке 15-17 лет и учредителями таких фондов, как правило, являются известные банковские, промышленные предприятия. Здесь важно, раскрывает ли фонд полную информацию о своей деятельности: насколько она прозрачна и доступна для клиента или гражданина, только планирующего стать клиентом.

Комфорт определяется уровнем сервиса, качеством обслуживания и, конечно, филиальной сетью. Офис фонда должен находиться в шаговой доступности. Большинство НПФ не имеют представительств в каждом регионе страны, поэтому пользуются услугами агентов. Это позволяет фондам заключать с гражданами пенсионные договоры. Однако такой подход зачастую не позволяет осуществлять полноценное клиентское обслуживание. Например, наш фонд присутствует во всех федеральных округах и благодаря сотрудничеству с ведущими федеральными и региональными банками доступен в каждом городе России, и клиент может решить любой вопрос непосредственно по месту жительства.

Кроме того, важно, чтобы НПФ давал возможность клиенту в режиме реального времени узнать, что происходит с его пенсионным счетом. Например, в ВТБ Пенсионный фонд есть услуга «Личный кабинет»: она абсолютно бесплатная, и с ее помощью можно узнать обо всех изменениях своего счета в любое время. Если же у вас нет возможности зайти в свой личный кабинет, то в любом случае вы не останетесь без информации. О поступлении денег на пенсионный счет можно узнать из уведомлений, которые приходят на электронную почту всем нашим клиентам. Получить ответы специалистов на все свои вопросы, касающиеся будущей пенсии, клиент может по бесплатному телефону горячей линии. Рассматривая доходность, важно обратить внимание не только на доход, но и в целом на инвестиционную стратегию фонда, на работу в кризисные годы.

Имеет ли смысл делать собственные добровольные взносы и какие? Возможно, долгосрочные инвестиции в акции будут более выгодны, чем добровольные взносы.

В первую очередь имеет смысл принять участие в программе государственного софинансирования пенсии. Это беспрецедентный проект, аналогов которого в мире пока нет. Суть в том, что вы можете вносить на свой пенсионный счет от 2 тыс. до 12 тыс. руб. в год, и государство обязуется эту сумму удвоить. Кроме того, по взносам по Программе софинансирования можно получить еще и социальный налоговый вычет в 13%. Документы можно оформить по итогам года, двух или даже трех лет, т.е. сейчас можно подать заявление на налоговый вычет по взносам как за 2011 г., так и за 2009- 2010 гг.

Согласитесь, никакие вложения в акции не дадут такой доходности. Кроме того, акции – инструмент с большой долей риска, и человек без большого опыта работы на фондовом рынке может запросто потерять все.

Как вообще повлияет накопительная часть пенсии на ее размер? Можно ли это просчитать сейчас?

Согласно нашим расчетам, для 45-летнего мужчины с зарплатой 30 тыс. руб. в месяц накопительная часть пенсии составит 27% от пенсии, а для 25-летнего, пенсионные накопления которого формируются, понятно, дольше, - уже 69%. Поясним. Существенное увеличение накопительной части произойдет в 2017-2020 гг., когда начнут выходить на пенсию люди 1967 года рождения. В 2020 г. накопительная часть составит 27% пенсии, а в 2040 г. – 69%. А вот у пенсионеров старше 1967 года рождения накопительная часть пенсии менее 5%, поэтому будет выплачена единовременно или в виде срочной пенсии.

Какую информацию следует узнать у сотрудников фонда, с какими документами ознакомиться?

Прежде чем заключить договор с фондом, необходимо:

Узнать, есть ли у фонда лицензия. Ознакомиться со страховыми правилами. Уточнить, есть ли у сотрудника доверенность на право заключения договоров от имени фонда. Поинтересоваться, есть ли у фонда рейтинги ведущих рейтинговых агентств. Просмотреть результаты работы фонда за несколько лет

Как происходит сам процесс перевода денег: какие документу гражданину надо предоставить, заполнить, чтобы перевести деньги?

Для того чтобы перевести деньги в негосударственный пенсионный фонд, необходимо заключить договор об обязательном пенсионном обеспечении. Для этого потребуются паспорт и свидетельство пенсионного страхования. На основании этих документов и оформляется договор, заявление на участие в Программе государственного софинансирования пенсии и другие документы. По нашему опыту, на это уходит 10-15 минут. Дальнейшая работа полностью ложится на плечи НПФ, который передает документы в ПФР и отслеживает их статус.

А пенсионные накопления поступают в НПФ в I квартале года, следующего за годом заключения договора. Если успеть перевести накопления до 31 декабря, то деньги поступят в фонд и начнут работать по-новому уже в I квартале 2012 г. Если же заключить в 2012 г., то деньги придут только через год, в 2013 г.

В чем разница между НПФ и УК с точки зрения управления пенсионными средствами? У кого какие достоинства и недостатки?

В отличие от управляющей компании НПФ несет ответственность за сохранность средств клиента, т.е. в случае получения убытка покрывает их из своих собственных средств. Кроме того, НПФ не просто управляет накоплениями, но и работает с клиентом: отвечает на его вопросы, информирует о состоянии пенсионного счета и, естественно, выплачивает пенсию после наступления соответствующего возраста. Управляющая компания в свою очередь не заключает отдельного договора с каждым гражданином, а работает с обезличенной массой денег и не несет ответственность за результат и сохранность средств.

Для того чтобы деньги были под управлением НПФ, начиная уже со следующего года, до какого срока надо успеть их перевести?

Успейте заключить договор с НПФ до конца года, тогда пенсионные накопления будут переведены в фонд и начнут работать по-новому уже со следующего года. А вот если задержитесь хотя бы на один-два дня, то накопления будут переведены в Фонд лишь в 2013 г. Таковы законодательные особенности.

Также если успеть пополнить свой пенсионный счет по программе софинансирования до 31 декабря, то и средства господдержки поступят уже в I квартале 2012 г., пополнив пенсионный капитал.