Про Белгазпромбанк

   Основной момент из истории банка, на мой взгляд, это то, что с 1990 по 1996 год

Общий же объем привлеченных с его участием в экономику республики иностранных инвестиций превысил шесть с половиной миллионов долларов. (Это не шутка – так на сайте)

С такими результатами

В ноябре 1997 года решением Национального банка Республики Беларусь он был окончательно преобразован в совместное белорусско-российское открытое акционерное общество «Белгазпромбанк».

Структура акционеров приведена на сайте

   Для тех, кому тяжело работать с процентами я составил табличку

   Из нее видно, что РФ в лице Госимущества, Государственной корпорации АСВ и Минфина владеет 69% указанного банка. То есть это более чем на 2/3 российский банк. Соответственно наезд на него – это наезд не на Газпром. Это наезд на Россию.

   Ниже приведу некоторые данные из отчетности Белгазпромбанка за последние 10 лет. Цифры на графиках  в белорусских рублях.

   За 10 лет активы выросли в 17,45 раз.

   Последние 4 года прибыль незначительно падает. Если перевести в российские рубли прибыль за 2019 год, получим 2,835 млрд российских рублей (96,58 млн бел руб*29,36). По российским меркам в рэнкинге по прибыли этот банк в России занимал бы 48-50 места. По белорусским меркам – это примерно 5-ый банк. Ниже данные с сайта белорусского минфина.

   Здесь скромно не приводится прибыль белорусских банков. Я залез на сайт самого крупного Беларусбанка и вижу

   Банк, имеющий 1409 подразделений (у Белгазпромбанка я насчитал чуть больше 50), имеющий активов больше чем в 6 раз (из них кредитного портфеля больше почти в 8 раз) имеет прибыль всего в 373/96,58 = 3,86 раза больше чем у Белгазпромбанка . Это как раз пример неэффективной работы, которой и должно было заинтересоваться белорусское КГБ. Хотя вполне возможно, что в Беларусбанке полно протухших кредитов, отчего прибыль падает. Ведь, если Главный говорит кредитовать, то кредитовать будут, несмотря на преддефолтное состояние заемщика. Сисилизм, однако.

   За последние 10 лет Белгазпромбанк нарастил  собственный капитал более чем в 12 раз.

   Вывод из этих графиков – банк развивался динамично.  Многие сомневающиеся отметят факт, что очень много российских банков пострадало либо от

1. Владельцев, укравших бабки и смывшихся за бугор (пример банк Открытие)
2.  Топов, укравших бабки и смывшихся за бугор (пример  Банк Москвы)

   При этом балансы были идеальны. Как говорил известный киногерой

«У меня один знакомый, тоже учёный…банкир — у него три класса образования, так он десятку баланс за полчаса так нарисует — не отличишь от настоящей его!

   Здесь есть однако особенности. Банк российский на 69% - собственники не частные лица, и первый вариант не проходит. Менеджеры  - местные  белорусы. Бабарико не смылся за бугор, якобы наворовав. Либо наворовал мало для забугорья. Однако выходить в президенты, имея криминал за плечами, может только полностью отмороженный. Лично мне не верится, что он такой, но это вопрос веры.

   Но вернемся к балансам. Из годового отчета за подписью Бабарико видно, что основная часть активов это кредиты клиентам 2,714 млрд бел рублей. И 1,261 млрд в облигациях – государственных, российских и местных банков и т.д. (пп 6-7)

   В пассиве - средства клиентов на 3,1 млрд бел рублей.

   Как может развиваться ситуация с банком

1 – временная администрация поработает какое-то время (например, до окончания выборов) и потом позволят Газпрому назначить своего управленца.

2 – банк тихо уйдет с белорусского рынка без потерь. Кредитный портфель будет передан в другой банк, и этими средствами рассчитаются с клиентами-вкладчиками. Акционеры получат собственный капитал и скажут, прощай Беларусь.

3 – будет дана негласная команда не возвращать кредиты (как это было на Украине с российскими банками). При этом вкладчиков, забирающих бабки, останавливать никто не будет. Произойдет кассовый разрыв – в результате чего белорусский ЦБ потребует от акционеров докапитализировать банк  и при отказе аннулирует лицензию. Банк уйдет со скандалом.

   Гадать, как пойдет ситуация, не буду. Однако очевидно, что в случае 3-го варианта, остальным российским банкам в Беларуси делать будет нечего. Придется как можно быстрее готовиться на выход с вещами. И этот вариант покажет, что Лукашенко зачищает поляну для исключительно белорусских банков. Не важно в экономических или политических целях. Ну, может Альфа-банк останется, как остался на Украине.

   Много ли потеряют акционеры от ухода из Белгазпромбанка?

   Ниже еще пару страниц из годового отчета

   Из них видно, что в 2018-м году акционерам было выплачено 60,498  млн белорусских рублей, а в 2019-м году  57,865 млн белорусских рублей.  Это примерно по 0,9  млрд российских рублей на Газпром и Газпромбанк поровну (примерно по $14-$15 млн).  К слову Газпромбанк опубликовал результаты деятельности за 2019 год в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), показав чистую прибыль в размере 44,6 млрд руб. Газпрому вообще пофиг на доходы от деятельности Белгазпромбанка. При ежегодной продаже в Беларусь 20 млрд куб м газа по цене на 20 долларов дороже, получается дополнительный доход в $400 млн. То есть дивиденды от Белгазпромбанка - это величины второго порядка малости для этих коммерческих структур.

   Да. В 1997 году был сделан, как сейчас модно говорить, стартап. Вложились в банк. Заработали. Если укажут на выход, потери для РФ будут невелики. Именно поэтому топами Газпрома выражается озабоченность. Именно поэтому нет смысла подключать к решению этого вопроса руководство РФ. А вот у  Беларуси при ликвидации Белгазпромбанка могут возникнуть проблемы – и ухудшение инвестиционного климата и проблемы с кредитованием.  К слову,

27 мая 2020 года под руководством председателя совета директоров Ф.К.Садыгова состоялось заседание совета директоров ОАО «Белгазпромбанк». 

Совет директоров рассмотрел и принял ряд решений, касающихся актуальных вопросов деятельности банка, в том числе направленных на повышение его стрессоустойчивости и финансовой стабильности. В частности, совет директоров согласился с мнением правления о необходимости продления на 6 лет срока действия договоров субординированного займа и субординированного кредита, заключенных банком со своими акционерами.

    В примечании к годовому отчету сказано

По состоянию на 01.01.2020 задолженность по субординированному займу, полученному от ПАО «Газпром» в январе 2015 года, составляет в номинале 2 478,7 млн. российских рублей. Срок погашения – 2022 год.  

   Очевидно, вопрос о продлении может быть пересмотрен даже в 1-м (позитивном) случае развития ситуации с Белгазпромбанком.

 

Выводы.

1 - Белгазпромбанк на 69% - принадлежит государству РФ.

2 – финансовые потери от утраты этого банка, как для собственников, так и для РФ незначительны. Именно поэтому проявляется сдержанная озабоченность на уровне руководства Газпрома.

3 – ситуация пока только в самом начале развития

4 – в случае негативных вариантов развития ситуации с Белгазпромбанком Беларусь потеряет больше, чем РФ.

 

   Лично мне кажется, что кто-то сильно напугал Бабарикой белорусского Президента и под этим соусом пытается отжать бизнес. Но как говорится, поживем – увидим.