Умение распоряжаться финансами — один из ключевых навыков в нынешней экономической ситуации. Продолжая тему экономически грамотного поведения, аналитический портал RuBaltic.Ru обратил внимание на рост доходов по вкладам, которые этой осенью достигли 9% годовых. Выясним, где лучше открыть вклад, чтобы преумножить сбережения.
Проценты по вкладам сегодня
В конце лета крупные банки повысили процентные ставки, причем как по новым продуктам, так и по уже существующим. Планку задал Сбербанк, вслед за ним доходность подняли ВТБ, Альфа-Банк, Санкт-Петербург, Бинбанк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит. 18 сентября началась вторая волна роста. Стало известно, что три крупных банка — Промсвязьбанк, Открытие и Русский Стандарт — повышают проценты по рублевым вкладам.
Летом 2018 планку задал Сбербанк, вслед за ним доходность подняли ВТБ, Альфа-Банк, Санкт-Петербург, Бинбанк и другие.
Эксперты связали рост процентов по вкладам с повышением ключевой ставки. 14 сентября Центробанк принял решение повысить ее на четверть процентного пункта — до 7,5%. Повышение стало первым с декабря 2014 года; до этой осени ключевую ставку, напротив, снижали.
По прогнозам финансовых аналитиков, к концу 2018 ставка рефинансирования может достигнуть 7,75%.
Это значит, что доходность по вкладам будет расти, если на российскую экономику не окажут влияние внешние факторы — новые санкции или кризисы на мировых рынках.
Проценты по вкладам в 2018 году по сравнению с 2017 годом
По сравнению с показателями прошлого года, сегодня на рынке наблюдается спад. Согласно официальной статистике ЦБ, в январе 2017-го банки предлагали ставки в среднем на уровне 7,83% при размещении средств на срок от года до трех лет. Летом того же года доходность снизилась до 6,7–6,9%. В январе 2018-го средняя цифра по рынку составила 6,73%, в апреле она и вовсе упала ниже 6%. Сегодня проценты по вкладам физических лиц растут.
Сегодня проценты по рублевым вкладам физических лиц растут / Фото: sovetbank.ru
Как найти вклад под лучшие проценты
При выборе банковского вклада необходимо обращать внимание на следующее:
● есть ли возможность пополнять счет и снимать часть средств;
● зависит ли ставка от покупки страхового полиса и других условий;
● каковы правила установки процента на дополнительные взносы (например, в ТКБ на дополнительные взносы проценты начисляются по ставке всего 0,01% годовых);
● может ли ставка изменяться в течение срока действия договора (в МКБ анонсируемая в рекламе ставка 8% по вкладу «Чемпион» действует только в конце срока — с 201-го по 300-й день. В первые 100 дней она составляет 5%, в последующие 100 дней — 6,5%);
● участвует ли банк в программе страхования вкладов (только в этом случае при возникновении проблем вкладчику вернут до 1,4 млн руб.).
При выборе банковского вклада необходимо обращать внимание на дополнительные условия договора / Фото: dom-i-zakon.ru
Составить собственный рейтинг вкладов с учетом личных предпочтений можно при помощи портала Money.inguru. Для этого на главной странице ресурса необходимо выбрать «Я хочу вклад», ввести сумму и срок. В ответ на запрос система выдаст лучшие предложения в Вашем регионе. Варианты можно отсортировать по ставке — от наибольшей к наименьшей. В дополнительных критериях можно указать вид вклада (мультивалютный, пенсионный, инвестиционный и т.д.), возможность капитализации процентов и льготного расторжения договора.
Поиск лучшего предложения на сайте money.inguru / Изображение: drive.google.com
Лучшие проценты по вкладам
Самая высокая ставка, на которую сегодня можно рассчитывать, — 9,25%. Такие условия предлагает Липецккомбанк. Под 9% средства можно разместить в банках Зенит и Кредит Европа Банк. В Локо Банке ставка составляет 8,75%. В Ак Барсе, Глобэксе, Уралсибе, Связь-Банке и Восточном максимальная доходность находится на уровне или немного превышает 8%.
Фото: dk-korabel
Также рассмотрим лучшие вклады для физических лиц в банках Москвы в 2018 году. Обратимся к банковским продуктам, для получения максимальной доходности по которым не нужно быть постоянным клиентом или покупать дополнительную страховку.
ЛКБ
Вклады «В Зените» находятся в диапазоне от 30 тыс. до 5 млн руб. При этом срок размещения средств составляет 200 дней. Процентная ставка устанавливается отдельно для каждого из двух периодов: с 1 по 100 день включительно — 8%, со 101 по 200 день — 6%.
Предложение «В Зените» является акционным. Открыть вклад по приведенным выше процентам можно до 31 октября.
В течение первых 100 дней со дня заключения договора вклад можно увеличивать. Минимальная сумма пополнения — 3 тыс. руб. Сумма дополнительных взносов не должна превышать размер вклада. Проценты выплачиваются в конце срока.
Кредит Европа Банк
Вклад «Растущий доход» подразумевает увеличение ставки каждые 92 дня. Сначала она составляет 4,1%, следующие два периода — 5,5% и, наконец, — 9% годовых. Срок размещения средств — 368 дней. Минимальная сумма вклада — 30 тыс. руб. Доход выплачивается в конце каждого процентного периода (каждые 92 дня). Возможность пополнения и частичного снятия средств по вкладу «Растущий доход» отсутствует.
Фото: zaraz.org.ua
Глобэкс
Ставка по вкладу «Максимальный» — до 7% годовых. Можно выбрать любой срок в диапазоне от 91 до 735 дней. Минимальная сумма вклада — 10 тыс. руб. при открытии онлайн и 100 тыс. руб. — при открытии в офисе банка. Выплата процентов осуществляется в конце срока.
Максимальная ставка устанавливается при размещении от 100 тыс. руб. на срок от 551 до 735 дней. Минимальная доходность — 6,25%
Восточный
Вклад «Осенний» предполагает внесение средств на срок от 6 месяцев до 2-х лет. Сумма размещения — от 30 тыс. руб. до 1,5 млн руб. Пролонгации и пополнения банком не предусмотрены. Ставка в рублях — от 7,3% до 7,8%. Капитализация процентов происходит в конце периода размещения средств. Обратите внимание: ставка вклада фиксированная и действует весь срок договора.
Локо Банк
Банк предлагает открыть вклад «Яркий доход» с доходностью до 8,75% в рублях. Максимальная ставка по вкладу на 400 дней применяется по истечении 301 дня с даты внесения средств (в течение первых 300 дней начисляют 7,08%), а по вкладу на 700 дней — по истечении 541 дня с даты внесения (до этого времени — 7,15%).
На вкладе можно разместить от 50 тыс. руб. до 5 млн руб. Доступны три срока: 100, 400, 700 дней. Выплата процентов осуществляется ежемесячно. Пополнение разрешено для вкладов на 400 и 700 дней в течение первых 200 дней на сумму от 1 тыс. руб.
Фото: cdn.vdmsti.ru
ОТП
В банке ОТП можно открыть вклад «Счастливая семерка» по ставке 7% годовых на срок 366, 548 или 732 дня. Минимальная сумма вклада — 30 тыс. руб., максимальная — 10 млн руб. Возможность пополнения и частичного снятия отсутствует. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке «до востребования».
МКБ
Вклад «Все включено. Максимальный доход» допускает размещение от тысячи до 2 млн руб. на срок от 3 месяцев до 2 лет. Максимальная 7%-я ставка действует при подключении пакета услуг и заключении договора на 2 года. Проценты начисляются в конце срока. Пополнять вклад и частично снимать деньги нельзя. Правда, обратившись в банк, эти опции можно включить в тариф.
Расчет процентов по вкладу на сайте МКБ / Изображение: drive.google.com
Газпромбанк
Вклад «Процент выше» с доходностью до 7,5% можно открыть до 31 октября 2018 года. Сумма вклада — от 100 тыс. руб. Срок размещения средств единый — 270 дней. Проценты выплачиваются в конце срока. Частично снимать деньги и делать дополнительные взносы нельзя. Обратите внимание, что ставка устанавливается отдельно для каждого процентного диапазона: с 1 по 90 день — 5%, с 91 по 180 день — 6%, со 181 по 270 день — 7,5%.
Сравнение процентов по вкладам в банках
Для простоты сравнения и выбора вклада представим сравнительную таблицу лучших предложений на рынке осенью 2018 года.
Сравнительная таблица лучших предложений на рынке осенью 2018 года
Материал подготовлен при поддержке проекта money.inguru.ru.
luchshie-protsenty-v-2018-godu-obzor-rynka-vkladov-dlya-fizicheskikh-lits-ot-rubaltic-ru/