Кредиты в России брать любят. Айфон в кредит, «Ладу-гранту» в кредит, даже водки в кабаке попить, и то микрокредит в микрофинансовой организации. А потом объявить себя банкротом и долги не отдавать. Кто найдёт управу на хитрых граждан?
Объединённое кредитное бюро (ОБК) информирует о 30-процентом росте объёмов кредитования населения в третьем квартале текущего года. В то же время Национальный центр банкротств сообщает об общей задолженности населения по кредитам в размере 28,93 млрд. рублей, а возраст лиц, объявивших себя банкротами, упал за два года с 37 до 22 лет. При этом в 90% случаев должники сами инициируют процедуру банкротства.
Только за сентябрь сего года объём выданных кредитов вырос на 5%. За весь год — на 22%. Кредитных карт выдано на 17% больше, чем в прошлом году. Но главный вопрос, который хочется задать, — где гарантии возврата кредитов?
По новой редакции закона о коллекторах, эти полукриминальные структуры теперь не имеют права наносить физический вред должнику, не имеют права доставать его и родственников со знакомыми телефонными звонками, да вообще лишились мер воздействия на недобросовестных граждан. Не спорю, методы у них были такие, что не каждому охраннику концлагеря приснятся, но теперь гражданин может невозбранно набрать кредитов и не отдавать их на законных основаниях. Достаточно пройти процедуру банкротства. И именно с лишением коллекторов мер воздействия можно увязать как рост числа заёмщиков, так и рост числа банкротств. И возраст банкротов тоже.
Конечно, нельзя снимать с банков ответственность за выдачу кредитов заведомо неплатёжеспособным лицам, однако люди сами во многом виноваты, они стараются всеми силами обойти банковские ограничения. Вот простой пример. Одна женщина возжелала взять кредит в Сбербанке. С неё потребовали предоставить форму 2-НДФЛ (справка о доходах) с места работы, с чем она и пошла в свою бухгалтерию, где просила «нарисовать» ей большую и вкусную зарплату. Сумму желаемого кредита не назову, но ежемесячные выплаты должны были составить порядка 15 тысяч рублей. Отдадим должное главному бухгалтеру предприятия, где работала женщина, которая сказала ей открытым текстом: «Дура, ты как расплачиваться будешь? У тебя официальная зарплата 16 тысяч, полубезработный муж и дети. Я не буду тебе писать доход в 40 тысяч, даже не проси».
Но это единичный случай, а зачастую пишут бухгалтера завышенный доход, человек берёт кредит, потом либо укладывается в больницу после встречи с коллекторами (так было раньше), либо становится банкротом. А банк лишается денег и вынужден просить помощи у Центробанка.
Не пора ли ужесточить ответственность не столько банков, сколько самих нечестных заёмщиков? Ведь кредиты берут не на товары первой необходимости, не на продукты, чтобы до зарплаты дотянуть, а на новую плазменную панель, лучше соседской, на машину, тоже лучше соседской, на отпуск в Турции или Египте, словом, на те товары и услуги, без которых вполне можно обойтись.
С такой невнятной кредитной политикой мы придём к тому, что половина населения будет объявлена банкротами, Центробанк либо раздаст свои резервы, чтобы поддержать разоряющиеся банки, либо позакрывает их. С одной стороны, единая банковская система, без коммерческих финансовых структур, была бы и лучше. С другой же — у нас свободный рынок.
Но главный вопрос остаётся открытым: кто будет возвращать деньги, взятые хитромудрыми гражданами? Эта ответственность ложится на государственные плечи. Так что ж мы удивляемся, что в казне вечно дефицит, если мы сами себя грабим?