Контуры возможной финансовой системы. Мнение. Часть2.

В первой части (если не читали, прочтите Контуры возможной финансовой системы. Мнение_ мы говорили о том, что кредитно-банковская система имеет мошеннический характер, и это может быть веской причиной судебных исков. Мои конституционные права, права Васи Форточкина, нарушаются в части права доступа к общественным деньгам. Почему у Титькова есть права брать деньги в ЦБ, а у меня, Васи, их нет? Я вынужден идти на поклон к банкиру-барыге Титькову. А чем я хуже?!

Дальше, мы на примере показали, что состояние богатства в отношении какого-либо человека определяется самим Обществом, а вовсе не наличием у этого чела матрассовки с каким-либо наполнением, принимаемым за ценность.
А затем мы выдвинули что-то типа манифеста: «Пролетарии всех стран соединяйтесь!»

Давайте поедем дальше.

Кто виноват мы показали. Банкиры. С их системой частичного резервирования и ссудным процентом.
Есть еще один вопрос. Что виновато?

Виновато само состояния денежной системы. Точнее наличие у денег такой важнейшей функции как Функция накопления. Именно эта функция, из числа вышеназванных причин, является источником бедственного положения людей на планете.

Мы об этом почти не задумываемся. Об это никто не говорит. Больше по незнанию, чем по другим причинам. Хотя это очень тщательно разобрано в знаменитом труде К.Маркса «Капитал».

Если уж совсем коротко – накопленные деньги как правило становятся капиталом. То есть накопления вкладываются в средства производства и\или оказания услуг. Накопления превращаются в капитал, который по возрастающей формирует еще большие накопления. Эти накопления и капитал передаются по наследству, концентрируясь в руках узких семейных кланов.
Сращивание капитала и мошеннической банковской деятельности приводит к тому, что в руках одного процента населения планеты сосредоточено 90% активов. А это, однозначно, позволяет прямым образом влиять на систему власти.

В России банковская сфера действует только четверть века, а по полной не многим более 15 лет. Еще лет 30-40, и вся Россия будет принадлежать им. И только потому, что так устроена финансовая система. Простой пример: Шеф Сбербанка Герман Грефф с недавних пор самым тщательным образом продвигает идею приватизации Сбера. Деньги ляжку жгут.

Именно поэтому Функция Накопления из списка функций денег должна быть однозначно изъята. Упразднена. Запрещена.

Этот вопрос решается через введение денег с демереджем или денег Газеля.
Пусть простит меня читатель, но я здесь вставлю статью про деньги с демереджем, взятую с сайта ХазинРУ. Автор – Алексей Соснин.
Если Вы в теме, то Вы можете это просто пропустить, а если не в курсе, то настоятельно рекомендую к прочтению.

Деньги Гезелля и переформатирование финансовой системы 

Беспроцентные деньги на основе демереджа - теоретическая абстракция или реальный план по переформатированию мировой финансовой системы?
В последнее время всё чаще стали звучать пессимистические прогнозы экономистов и аналитиков о неизбежном крахе современной финансовой системы. Споры идут, пожалуй, лишь о том, какой её сегмент обрушится первым – доллар США, евро, рынок опционов и фьючерсов или пирамида государственного долга США. 

Вместе с тем, известно, что основы современной финансовой системы были заложены более ста лет назад – система банков Федерального резерва США была создана в 1913 году. Идея о том, что группа частных банков берет в свои руки денежное обращение США, а затем практически и всего мира, поражает своей смелостью и широтой замысла. В итоге кредитование правительства США и использование доллара в качестве мировой валюты на протяжении практически целого века привело к невиданному ранее перераспределению национального богатства и его концентрации в руках очень узкой группы лиц. По данным банка Credit Suisse к 2016 году 1% населения в ряде стран владел 40-75% национального богатства. Для США этот показатель составил 42%.
Параллельно растет и пирамида долгов. Государственный долг, например, США в 2017 г. достиг 20 трлн. долл., это больше ВВП этой страны. Перспективы его погашения не выглядят реалистично. Вместе с тем, его дальнейшее экспоненциальное наращивание, очевидно, также не является хорошей идеей. Ненамного лучше складывается ситуация и в других странах.

Сегодня можно констатировать, что основные цели авторов плана долларизации мировой экономики на процентной основе были достигнуты и перед ними теперь стоит вопрос о сворачивании этой системы. И вряд ли эти люди не продумали заранее безопасные для своих капиталов варианты выхода из этой ситуации. Некоторые события, происходящие в последнее десятилетие на мировых финансовых и денежных рынках дают основания полагать, что этим вариантом будет замена современных денег, основанных на проценте, на новую денежную единицу – т.н. «беспроцентные» деньги.

Экономисты уже давно изучают возможности создания денежной системы, основанной на неростовщических принципах. Все большее их число начинает придерживаться мнения, что ссудный процент и использование денег в качестве средства накопления капитала приводит к неустранимым противоречиям в экономике. К их числу следует отнести перераспределение национального богатства в пользу кредиторов, неэффективность распределения производственных ресурсов, регулярные экономические и финансовые кризисы, а также – хищническое и потребительское отношение к экологии планеты.

На смену старой экономической парадигме начинает приходить новая – концепция «беспроцентных» денег. Причем, она не является голой теоретической разработкой. В последние годы в развитых странах мира мы наблюдаем всё больше признаков того, что мировая финансовая система последовательно, хотя и без лишнего шума, двигается именно в этом направлении. Основные видимые для нас маркеры на дорожной карте этого движения следующие:

- Ограничение оборота наличных денег, изъятие из оборота купюр крупного номинала, увеличение доли безналичных расчетов;

-  Снижение величины процентных ставок практически до 0%;

- Появление на рынке финансовых инструментов с отрицательной доходностью.

Всё эти процессы мы уже сегодня наблюдаем во многих экономически развитых странах. С 2016 года Европейским центральным банком прекращен выпуск купюр номиналом 500 евро. В 2018 году они полностью будут изъяты из оборота. Отрицательные процентные ставки по депозитам уже предлагаются в банках Швейцарии, Швеции и Дании. С 2016 года ключевая ставка ЕЦБ составляет 0%. Учетная ставка ФРС США с 2010 года не превышает 1-1,5%. Еще десятилетие назад падение доходности гособлигаций ниже нуля было невозможным событием. Сегодня объем таких гособлигаций в мире превышает 10 трлн. долл., и среди них есть бумаги со сроком обращения в несколько лет. 

Таким образом, переформатирование мировой финансовой системы в направлении отказа от принципов процентного дохода идет полным ходом.  В этой связи исследование темы беспроцентных денег представляет огромный интерес. Для этого в первую очередь необходимо ознакомиться с концепцией демереджа.

Демередж – экономическая концепция, согласно которой деньги должны постепенно терять свою ценность. Демередж определяет деньги в качестве средства обращения и платежа, и не предполагает выполнение ими функций средства накопления. 

Общее понятие демереджа

В мире вполне могут существовать денежные системы, построенные не на принципах процентного дохода. Первые версии таких систем уже существовали, по меньшей мере, сотню лет назад. Однако, в силу того, что они противоречат основам современной экономики, они обычно выставляются в невыгодном свете в качестве задумок маргиналов. Вместе с тем, ряд идей по развитию экономики нового типа, был изложен, например, в книге Пола Хокина «Экология торговли» (2010), а также в трудах таких новаторов как  Е.Ф. Шумахер, Г. Дейли, М. Кеннеди и ряда других.

Согласно этим авторам, новые денежные системы позволят оживить экономическую активность местных сообществ, а также будут способствовать созданию условий, при которых экономический рост будет напрямую связан с повышением благосостояния людей и сохранением экологии планеты. Главным принципом этих альтернативных систем является отказ от выполнения денежными единицами функций средства накопления.

 Именно такое радикальное решение еще в начале прошлого века было предложено экономистом Сильвио Гезеллем в своей книге «Естественный экономический порядок» (1916). «Свободные деньги» Гезелля, подразумевали отрицательную стоимость владения, известную как демередж.  Каждую неделю на купюру должен быть приклеен купон, имеющий стоимость, например, 0,1% от её номинала. По сути, этот купон является платой за использование денег, другими словами – деньги начинают обесцениваться с течением времени.

Хотя эта идея звучит странно, если не сказать радикально, её  поддержал сам Джон Мейнард Кейнс – признанный авторитет в экономике. Более того, эта система была опробована и показала положительные результаты.  Широко известным является эксперимент по использованию таких денег в австрийском городе Вёргль, проведенный в 1932 г.

В рамках эксперимента были выпущены местные деньги, на которые их собственники ежемесячно должны были наклеивать специальные марки, стоимостью 1% от номинала. Деньги перестали приносить проценты и выполнять функцию средства накопления. Аккумулирование денег стало своего рода бременем, таким же, как избыток скоропортящихся товаров. Поэтому люди быстрее тратили деньги, способствуя росту экономической активности в городе. В нем резко снизился уровень безработицы, в то время как остальная часть Австрии сползала в рецессию.

Эта система позволила выполнить в городе целый ряд необходимых общественных работ. Через год уровень безработицы в Вёргле снизился на 25%. Объемы выполняемых в городском хозяйстве работ выросли на 220%, в то время как вся Австрия находилась в глубоком кризисе. Эксперимент был прекращен в 1933 году, когда местная валюта была запрещена по указанию Центрального банка страны, который увидел в ней угрозу своей денежной политике.

Демередж имеет ряд важных экономических и социальных эффектов. Первоначально он призван «уравнять в правах» материальные товары, теряющие ценность в результате естественной амортизации, и деньги, ценность которых увеличивается со временем. Валюта на основе демереджа основана на том, что к деньгам применяются те же законы, что и к любым другим товарам, для сохранения которых требуются специальные усилия. 

 Джордан МакЛеод, автор книги «Новая валюта: как деньги меняют наш мир» (2009), объясняет это следующим образом: «Мы рассматриваем существующую форму денег как дающую совершенно необоснованную власть их владельцам на рынке товаров и услуг. Эта власть в состоянии изымать деньги из обращения, чтобы получить преимущество над поставщиками товаров и над должниками». Чтобы решить эту проблему, он предлагает применить научный подход, который позволит разработать денежную систему, отражающую естественные законы природы.  

 Автор предлагает рассмотреть корзину товаров, используемых в условной экономике, которая содержит х центнеров пшеницы, у литров нефти и т.д. Допустим, что стоимость хранения данной корзины товаров составляет 5% в год. Тогда будет целесообразно установить сбор в размере 5% в год за изъятие денег из обращения. Этим мы уравняем в правах собственников денег и поставщиков товаров, создавая стимулы для взаимной торговли.

В результате увеличится скорость товарооборота и ликвидность рынка, а большая часть денежных средств будет всегда находиться в обращении. Из-за 5-и процентной платы за хранение деньги, полученные в будущем, будут иметь большую ценность, чем деньги, имеющиеся в настоящее время. Это позволит изменить современную ситуацию, в которой будущие платежи дисконтируются по отношению к настоящим.

Плата за хранение денег, названная Гезеллем демереджем, будет способствовать тому, что люди будут тратить столько, сколько необходимо, и искать другие способы для накопления и сохранения сбережений, такие, как инвестиции в реальный сектор, займы и т.д. У владельца избыточных денег теперь будут все мотивы для их выдачи в качестве беспроцентных ссуд. Плата за хранение денег приведет к исчезновению процентного дохода.
Гезелль писал: «Товары в целом, такие как корма, топливо, удобрения и т.д. могут поступать в рыночный оборот лишь при условии, что для участников торговли безразлично, чем они владеют – деньгами или товарами. И это возможно только при том условии, что деньги обладают такими же свойствами и недостатками, как и товары. Товары гниют, портятся и ржавеют. Поэтому деньги смогут быстро и эффективно выполнять функцию средства обращения и платежа, только тогда, когда они приобретут такие же свойства и потребуют расходов для сохранения своей стоимости. Такие деньги никогда не будут более предпочтительными по отношению к товарам». (Гезелль, Сильвио. Естественный экономический порядок, 1916).

Логика в этом, безусловно, есть. Возникает вопрос, будет ли эта идея работать на практике и нет ли в ней каких-либо скрытых «подводных камней»?

Чем демередж отличается от инфляции

Термин «демередж» произошел от латинского слова «задержка», «промедление». Это юридический термин, означающий  установленную законом плату. Применительно к денежной политике, эта плата взимается в пользу эмитента денег.

Если деньги эмитируются государством, то демередж становится  своего рода налогом. Независимо от того, выпускаются ли деньги государством или местным сообществом, демередж может выступать в качестве средства перераспределения общественных благ и покупательной способности. Он приводит к сокращению количества денег в обороте, что обычно сопровождается дефляцией – снижением цен. Кроме того, в отсутствие необходимости выплачивать проценты по займам предприниматели и компании перестанут перекладывать это бремя на плечи потребителей (по оценкам М. Кеннеди, в европейских странах доля процентных расходов достигает 30% от стоимости любого товара или услуги). Таким образом, демередж стимулирует потребление и сдерживает накопление денег.

Инфляция, наоборот, вызывает повышение цен в силу обесценения валюты – снижения её покупательной способности. Инфляция приводит к перераспределению покупательной способности от населения к эмитенту денег. Она стимулирует сбережения и сдерживает потребление. Два этих явления – демередж и инфляция,  противоположны по своей сути.

В то время как понятие процента связано с дисконтированием будущих платежей, демередж не разделяет настоящие и будущие денежные потоки. Например, в настоящее время лесной массив, который может приносить по 1 млн. долл. прибыли каждый год в обозримом будущем, будет оценен как невыгодный актив,  если его можно вырубить и получить немедленный доход в 50 млн. долл.  (Приведенная стоимость ежегодного потока платежей в 1 млн. долл., дисконтированная по ставке 5%, составляет 20 млн. долл.)  Этот подход поощряет недальновидность бизнеса, готового пожертвовать даже своими собственными долгосрочными интересами в угоду одномоментной краткосрочной выгоде.

Такое поведение считается вполне рациональным с позиций экономики, основанной на ссудном проценте. Дисконтирование будущих потоков платежей дает возможность «обналичить» все природные ресурсы планеты, устроив их оптовую распродажу. В условиях демереджа интересы бизнеса, наоборот, потребуют сохранения леса как источника будущего дохода.  

Процентный доход способствует концентрации капитала, в то время как демередж стимулирует его перераспределение. Процентный доход, как и демередж, представляют собой плату за использование денег. Однако ключевое различие между ними в том, что в первом случае, эта плата идет в пользу владельцев денег – собственников финансового капитала. Во втором случае, этот сбор оплачивают собственники денег, способствуя более справедливому распределению национального богатства.

Что происходит со сбережениями в условиях демереджа?

Гезелль писал: «Вопреки предсказаниям «свободные» деньги  опровергли все негативные прогнозы критиков. Они утверждали, что не будет возможностей для сбережений, что сумма на депозите будет уменьшаться со временем под действием ставки демереджа. Но это не так. Теперь я могу получить гораздо больше, чем раньше. Да, я больше не получаю процентов по вкладу. Но это даже к лучшему, поскольку появляются значительно большие возможности увеличить мои сбережения». 

Сегодня мы откладываем деньги, которые у нас остаются после прямой и косвенной оплаты значительной доли процентных расходов. Ведь в современной экономике, основанной на проценте, расходы на обслуживание долгов включены в стоимость товаров и услуг всех государственных и муниципальных организаций, а также частных компаний. По оценкам, только расходы на обслуживание государственного и корпоративного долга составляют не менее 10% от стоимости валового внутреннего продукта РФ. Средняя долговая нагрузка (индекс PTI, payments to income) заемщиков-физических лиц в России превышает 25%.

При снижении процентных ставок или их обнулении, цены во всех секторах экономики должны будут снизиться, пропорционально увеличивая вашу норму сбережений. Потери по неполученным по депозиту процентам будут с избытком компенсированы ростом вашего потребления и сбережений.

Как писал Гезелль: «Рантье, скорее всего, не понравится  снижение процентной ставки, но мы, трудящиеся, будем приветствовать это шаг. Мы никогда не сможем накопить достаточно капитала, чтобы жить на процентный доход с него. Но мы сможем комфортно существовать на свои сбережения. Мы не оставим потомкам денежный капитал как постоянно увеличивающийся источник дохода. Но разве передача им экономических условий, в которых труд людей будет оценен по справедливости, не является более чем справедливой заменой?»

Таким образом, контуры возможной новой финансовой системы начинают постепенно вырисовываться. Современная  финансовая система, основанная на ссудном проценте, свои задачи, по-видимому, выполнила полностью. Значительная часть мировых производственных и финансовых активов, а также недвижимости уже находится под контролем относительно немногочисленной группы собственников. В этой связи для регуляторов этой системы крайне важным является недопущение её катастрофического обрушения и последовательный, постепенный переход на деньги нового типа, не связанные с необходимостью экспоненциального роста долгов. 
Алексей Соснин

Что бы я еще добавил к статье, так это то что налогом на богатство должны облагаться накопления с какой-то определенной суммы. А то получится, что и гробовые накопления пенсионеров будут считаться «предсмертным богатством». Ну, допустим, необлагаемая сумма 5 миллионов, или нет, хрен с ним, 10 миллионов – необлагаемые накопления (хотя на мой взгляд это много). А все остальное считать «нажитым непосильным трудом» и облагать налогом на накопления. Допустим 1% в месяц. Можно больше. 1 процент с миллиарда – 10 лямов. 1 процент с миллиона – 10 тыр. Суммы разные, а скорость убывания одинакова. Условно, через 100 месяцев исчезает как миллион, так и триллион. Пока на демередже тормознем и продолжим в другом направлении.

Что делать? Первое что приходит на ум – уничтожить банки. Запретить ко всем чертям. Или нет… Законодательно ввести 100-процентное резервирование. То есть разрешить банкам выдавать кредиты только из средств, привлеченных на депозиты. Кстати, в Швейцарии этот вопрос сейчас активно обсуждается. А еще -разрешить доступ к деньгам страны не только банкирам, но и частным лица. А еще - запретить ссудный процент и ввести деньги с демереджем. Короче, шашки наголо. Идеальная система… Но…Всё что я перечислил – всё это не выполнимо…. По крайней мере, сегодня…

Можно попытаться построить другую, параллельную систему. Не нужно никого уничтожать и поднимать на вилы. Революции не нужны. Революция – это всегда ре-эволюция, то есть деградация. Нужна эволюция. А вот Эволюция – это всегда быстрее и эффективнее. Примеры…

Междугородние переговоры. Кто жил в СССР, тот помнит, что такое поход на переговорный пункт. Толпы народу. Бесконечное время ожидания вызова. Плохая связь. Это был целый ритуал – поговорить по межгороду. А сейчас...- хоть в Антарктиду звони. Прямо из кровати. Хочешь видео звонок, хочешь видеоконференцию – да пожалуйста.

И что, кто-то уничтожал переговорные пункты? Они до сих пор в каждом городе существуют. Иди звони. Ради бога. Просто эволюция оставила их не удел.

Другой пример. Почта. Вы в СССР писали письма за границу? Или, по-другому, - ждали письмо из-за бугра. Месяц – это минимум. А сейчас… – есть электронная почта. Вы газеты журналы выписываете? Я нет. Всё в сети есть. Почтальоны занимаются тем, что разносят квитки на квартплату и уведомления на посылки. Переводы денег – в электронном виде. Осталось решить вопрос доставки посылок и с почтой (квадрокоптеры на подходе) будет тоже самое что с переговорным пунктом.

Дальше – домашний телефон. Раньше, поставить телефон- это было практически нереально. Телефонисты были из отдельной касты. Я уже лет десять как расторг договор.  И так сделали большинство. И что, проводная телефония куда-то исчезла? Да нет, пожалуйста. Хоть завтра поставят. Просто эволюция оставила этот вид связи на обочине.

Ну, еще пример. Такси.  Цены на такси реально упали. Причем значительно. Появились Убер-, Яндекс-, Максим-такси и т.д. Причина падения цен – автоматизация заказа и возможность подключится к системе любого водителя. Сейчас это называется уберизация. Тоже самое начинает происходить и в сфере грузовых перевозок. Но ведь и обычное такси никуда не делось. Просто им стали меньше пользоваться. Эволюция теснит вчерашний день.

То же самое ожидает и банковскую систему.

Главной фишкой грядущей банковской системы я вижу возможность выпускать любым человеком свои частные

деньги. Согласитесь, фраза «частные деньги» очень режет ухо. Можно назвать «частные обязательства» - уже, вроде как помягче. А можно длиннее «частные обязательства моих человеческих качеств». А можно и коротко – Талант. Кстати золото и серебро когда-то мерили талантами. По сути, частные обязательства – это те же векселя, долговые расписки. Если хотите – частные облигации.

Сейчас выпуск частных денег идет в полный рост. Их называют токены. А процедура по выпуску этих токенов называется ICO. Это по сути крипто деньги, но с некоторыми обязательствами, которые, по, большому счету, можно и не выполнять. Зарегистрировал фирму. Придумал красивый проспект. Наврал про перспективную идею. Задурил людям голову, выходишь на платформу по сбору денег и проводишь ICO. Собираешь криптовалюту верхнего уровня - биткоины, эфиры, лайткоины, рипплы или еще какие, и без всяких обязательств. Потом меняешь это все через биржу на обычные миллионы долларов и уезжаешь на острова. Жизнь удалась.

Это абсолютно реальная картина, потому как все это находится вне правового поля и никак не регулируется. Китайцы, корейцы, например, запретили ICO. У нас тоже начинаются какие-то телодвижения. А в Японии, напротив, крипту признали законным платежным средством.

Наш Г.Стерлигов выпустил свои частные деньги, «стерлиги», провел ICO на нашей платформе «Вэйвс» и объявил об их серебряном обеспечении. Уже начеканил монет и привязал все это к курсу серебра. Молодец…. На ходу рвет подметки.

Я бы, к примеру, запретил обмен любой криптовалюты, токенов на обычные фиатные деньги. Всем биржам и обменникам прямой запрет. Внутри себя пусть сколько хотят конвертируют, покупают за деньги, обменивают и т.д. Но выход в реальные деньги запретить. Потому что это всё не попадает ни под какое регулирование.

А вот с регулированием на уровне Государства и Общества это могло бы выглядеть так:……

Попробую для начала описать идеальную картину.

В стране введена финансовая система на основе денег с демереджем. Это стало возможным благодаря полной цифровизации денег и денежного обращения. У каждого есть электронный счет в общей базе и электронный кошелек (что-то типа бесконтактной пластиковой карты, или смартфон, или как вам угодно).

Все счета, как физ. лиц, так и юр. лиц, находятся в единой базе. Назовем все это Казначейство. У Казначейства

есть свой счет. Базовая расчетная единица – рубль.

Каждый день в 00 часов по Москве все средства на счетах подвергаются демереджу. Можно было бы это делать раз в месяц, но тогда в конце месяца в магазинах были бы огромные очереди. Поэтому вот так… Ежедневный процент такой, чтобы в год это составляло, ну пусть 10-15 процентов. Это на мой взгляд. Можно меньше или больше, я не знаю….

Списанные со счетов средства перечисляются на счет Казначейства. Счет Казначейства, естественно, демереджу не подвержен. Этот налог на богатство, как и все налоги, является составной частью бюджета.

Банки существуют (если есть желание), но на условиях стопроцентного резервирования.

Доступ к Общественным  Деньгам Казначейства имеют все граждане и юридические лица. Но это не значит, что любой может прийти в казначейство и явочным порядком, как сейчас это делает Титьков, набить матрассовку деньгами.

Каждое лицо может предложить на продажу свои финансовые обязательства в любом объеме с любым сроком исполнения.

Например: «Я, Вася Форточкин, обязуюсь выплатить предъявителю выпущенной мной облигации через сто лет один триллион рублей. Цена продажи – миллион.» Купит это кто-нибудь? Вряд ли. Это был юмор, но юмор со смыслом.

А теперь вот такое предложение: «Я, Вася Форточкин, обязуюсь выплатить 1000 рублей предъявителю моего обязательства через один год. Цена продажи 850 рублей»
Мы видим, что дисконт составляет 15%. Это та сумма, которая будет потеряна при годовом демередже суммы 1000 руб. Если одолжить 850 руб., то получишь целую 1000. Не только не потеряешь от демереджа, но еще и заработаешь. Выдаешь кредит под 11,7% годовых.
Купят ли такое обязательство в условиях убывающих накоплений. Возможно. Почему бы нет?

Рассмотрим еще одно предложение: «Я, Вася Форточкин, обязуюсь выплатить 1000 рублей предъявителю моего обязательства через один год. Цена продажи 1000 рублей. Обязательство гарантированно Казначейством РФ на сумму 850 рублей.»
В этой ситуации займодатель, получая через год свои 1000 рублей, сохраняет их от демереджа, ничего сверху не зарабатывая. Но у него есть гарантии. Если с  заемщиком что-то случится, он получит свои деньги от Казначейства, но с годовым демереджем.

И последний вариант: «…Обязательство гарантированно Казначейством РФ на сумму 1000 рублей.» В этом варианте займодатель гарантированно сохраняет свои деньги от демереджа при любых раскладах.

Во всех случаях мы наблюдаем, что условия займа диктует сам заёмщик, а не банкир. Заемщик сам для себя составляет условия кредитования, сам их выставляет на продажу и сам же исполняет.  В этом принципиальное отличие от банковского диктата.

Ну, и естественно, на что вы конечно же обратили внимание - это Гарантия Казначейства. Вот в этом и заключается допуск любого лица к деньгам Казначейства, к Общественным Деньгам. Это не есть доступ на склад с деньгами и возможность набить баблом наволочку, - но это возможность получения гарантий.

В условиях, когда количество денег постоянно убывает, желающих дать денег в долг и тем самым сохранить их от демереджа, а может еще и заработать, будет предостаточно. Не, ну можно, конечно, вкладывать в газеты, в заводы, пароходы. Это сегодня мы это ценим. Но так будет не всегда…  Во-первых, это дорого, во-вторых рискованно, в-третьих слишком инертно. А золото мы научимся производить в промышленных масштабах. Но Мы отвлеклись….

Займодатель заходит на биржу и читает предложения. Он выбирает. Что он выберет – это его дело. Кто-то любит стабильность, кто-то не прочь и рискнуть. Пожалуйста, предложения на все вкусы….

Гарантии… А кому и какие можно давать гарантии? Как решать? Ничего сложного в этом нет. Уже сейчас существуют автоматизированные системы оценки заемщика. Это называется – скоринг. И все это прекрасно работает. Например, в «Альфа-банке», система «Поток». Таких систем немало и эти системы непрерывно совершенствуются. Но, в конечном итоге, принимать решение по кредитованию того или иного лица будут люди. Если ты ворюга и мудак, то никакие гарантии тебе не помогут. И, напротив, если ты авторитетный, перспективный чел, то и без всяких гарантий ты можешь получить всё что нужно.

В таких условиях на первое место выходит Человек. Именно человек возвращается на свое место, главное место Главной Божественной Ценности.

Человеческие качества – его Возможности, Способности и Умения становятся определяющими и финансовыми ценностями.  Качества – вот главная ценность. И эту ценность можно монетизировать.

А если не нужен займ или нет талантов, -  не петь, и не рисовать - что делать? Да ничего… Всё как обычно. Просто меньше возможностей. Как в СССР. Оклад и не более. Или такой вариант – продал обязательства с гарантиями Казны, а потом убежал. Займодатель своё получит, а с беглецом будет разбираться Государство. Если мошенник – посадят. Если придурок – заставят выплачивать, гарантий больше не получишь и все о твоей наклонности будут знать. Если форс-мажор, с государством всегда можно договорится о реструктуризации. Это ведь не паразиты-банкиры. А может и займодатель навстречу пойдет. Перепишет суммы и сроки.

Но, а если уж у тебя совсем плохая история – добро пожаловать в банк. Там такому заемщику будут рады.

Приведу еще очень важный фактор. Эмитированные частные обязательства могут иметь хождение наравне с обычными деньгами. Кайф в том, что сумма, прописанная в частной облигации, демереджу не подвержена. За целостность и своевременность выплаты отвечает эмитент обязательства. А если эмитент надежный, востребованный, авторитетный, его частные облигации будут расти в цене.

Для кредитования важных предприятий и личностей Казначейство может выступать кредитором первой инстанции. Ну не банки же. Где они деньги-то возьмут?

Уже сегодня первые зачатки такой системы работают.  Выпуск токенов – это и есть выпуск частных обязательств – при помощи первичного размещения монет, что называется ICO. И без всяких гарантий исполнения. Всё на вере, надежде и ажиотаже. Хайп и ничего более. Но тем не менее…

Вся эта описанная система прекрасно ложится на технологию блокчейн. Платформы для выпуска обязательств имеются. Например, наша русская «Вэйвс». Разработчики наши ребята. Всё уже работает. Но для глобального внедрения одной технологической платформы не достаточно. Нужна сеть центров технической поддержки, где людям могли бы все рассказывать и показывать. Хорошо бы для этих целей подтянуть Сбер. Шеф Сбера хоть и дауншифтер, но человек, без сомнения, выдающийся. Он-то в тему въедет сходу. Ничего объяснять не придется…. Тут все вместе, и кредитная оценка, и гарантии, и тех. сопровождение. Всё в одном флаконе. Главное, чтоб не приватизировал…. Всё равно ведь главным останется… Дауншифтером, – это шутка. Обидится еще…

Это мы нарисовали идеальную систему, когда всё уже работает и все стали честными. Но мы-то живем здесь и сейчас…..

А сейчас нужно начинать с просто. Начинать объединяться. Регистрируем кооператив. Мне нравится название «Святая Русь». Потом начинаем строить структуру. По типу сети. Сеть кладем на блокчейн. Это делается в целях управления и голосования. На базе той же платформы «Вэйвс».

Вторым шагом делается создание собственного банка, который будет выполнять роль Казначейства в нашей системе. А может и не нужно будет создавать банк. Если удастся договорится со Сбером, а это в его интересах. Но, предположим, не договорились…  Свой банк создан. Теперь создаем Казну. Переводим все свои финансы в нашу Казну. Да, именно так. Обнуляем счета в других банках и заводим их в свой банк. А по-другому никак.  Агитируем на открытие счетов в нашем банке юр. лиц. Больших и маленьких.

Методом саботажно-бойкотных технологий убеждаем на добровольно-принудительной основе войти в состав системы торговые сети и предприятия оказания услуг. Производителей продовольствия.  Это чтобы «…никто не мог ни покупать, ни продавать, кто не имеет этого начертания…» вне сети кооператива. Что? Страшно? Всё как в Апокалипсисе. 2000 лет назад демоны уже знали и сделали прививку. Не ведитесь….

Запускаем эмиссию собственных внутрисетевых обязательств (читай «денег»).  Пробуем запускать эмиссию частных обязательств с обеспечением гарантиями Казны.

И всё это станут запрещать. Это неизбежно. Тогда читаем дальше…

Параллельно с этим все становятся очень сознательными избирателями. 100 -процентная посещаемость выборов. А как Вы думаете отменять частичное резервирование? Или, как Вы собрались вводить финансовую систему на основе денег с демереджем?

Или что, Вы думаете, что Вы попросите, и Они побегут исполнять ваши пожелания?

Эволюционный метод, - он самый быстрый, самый эффективный и самый правильный.