Экономика США в трех графиках. Долг по кредитным картам в США – почти $1 трлн
23-03-2016, 14:46. Разместил: Редакция ОКО ПЛАНЕТЫ
Накануне состоялось выступление президента ФРБ Чикаго Чарльза Эванса. Он заявил буквально следующее: "Я думаю, что фундаментальные показатели экономики США действительно довольно хороши". Он также отметил, что ждет роста ВВП в 2016 г. на уровне 2-2,5%.
У рядового гражданина нет никаких причин не доверять столь уважаемому человеку, если только этот гражданин не ощущает каких-то негативных тенденций лично на себе.
В конце концов, есть же какие-то причины, почему Федрезерв побоялся повышать ставку второй раз. Более того, исходя из текущего прогноза регулятора ставка в этом году в лучшем случае будет повышена дважды, хотя еще в декабре прогнозировалось четырехкратное повышение.
А теперь рассмотрим картину, которая раскрывает ситуацию с несколько другой стороны. В последнее время мы видим уверенный рост фондового рынка США, однако этот рост, как и прежде, имеет мало общего с экономикой.
Zerohedge
Мы видим, что ожидания по росту ВВП неуклонно идут вниз. И хотя на графике прогноз по росту ВВП указывает на отметку 2,1%, модель ФРБ Атланты прогнозирует экономический рост уже ниже 2%.
В конце концов, показатели ВВП затем несколько раз пересматриваются и в итоге показывают именно ту цифру, которая нужна регулятору. Другое дело - ожидания по прибылям компаний. Здесь картина также выглядит довольно пессимистично.
Zerohedge
Падение прогноз по прибылям наблюдается уже на протяжении почти года, и сами компании постоянно твердят о том, что их доходы снижаются. Очевидно, что при падении корпоративных прибылей ни о каком росте экономике говорить не приходится. Это просто невозможно, так как бизнес будет вынужден урезать затраты, а значит, увольнять сотрудников и так далее.
Для проверки этого утверждения обратимся к долговому рынку США. Рынок трежерис самый крупный и ликвидный в мире, и здесь манипулировать уже вряд ли получится, поэтому в большинстве случаев он дает более или менее верное представление о состоянии экономики.
Zerohedge
Спред между доходностью 30-летних и 2-летних трежерис снизился до 1,84 процентного пункта, причем здесь важно отметить динамику, поскольку на рынке бывают всплески волатильности, которые могут привести к локальному сужению спредов. Но нет, в данном случае наблюдается устойчивая нисходящая динамика, а плоскость кривой доходности указывает на негативные тенденции в экономике.
Таким образом, все три приведенных графика говорят о том, что господин Эванс ошибается, а скорее просто говорит то, что нужно говорить. Каждый раз, когда фондовый рынок США начинал падать, Федрезерв начинал нервничать и менял риторику. Примерно то же самое мы видим и в этом году. Индекс S&P 500 в начале года продемонстрировал довольно сильное падение, и Федрезерв снова занервничал. В итоге на последнем заседании регулятора была озвучена неожиданно мягкая позиция.
По итогам двухдневного заседания 15–16 марта руководство ФРС США, как и ожидалось, приняло решение сохранить процентные ставки на текущем уровне. При этом в ФРС довольно заметно снизили оценки как по дальнейшему развитию американской экономики, так и по прогнозируемому ужесточению монетарной политики в текущем году и в 2017–2018 гг.
В опубликованном тексте сопровождающего заявления Федерального комитета по открытому рынку (FOMC) ФРС США отмечается обострение рисков замедления мировой экономики в последние месяцы.
Долг по кредитным картам в США – почти $1 трлн
Американцы не усвоили урок, который преподала им последняя рецессия в стране. Вместо этого они продолжили совершать те же самые финансовые ошибки.
Фактически потребители в США накопили больше долгов по кредитным картам в IV квартале 2015 г., чем в течение 2009, 2010 и 2011 гг., вместе взятых.
Это кажется абсолютным безумием, так как, в отличие от краткосрочных займов, задолженность по кредитной карте – это худший вид займа, который могут взять потребители.
Очень высокие проценты, а также комиссии за просрочку могут крайне негативно сказаться на финансовом благополучии любой семьи в самый краткосрочный период. Сегодня большинство американцев используют кредитные карты в самых разных целях, так как кредитные карты очень удобны в использовании.
И если выплачивать долг каждый месяц, то это не становится проблемой. Но, к сожалению, многие этого не делают.
Согласно данным CNBC общая задолженность американцев по кредитным картам только в прошлом году выросла на $71 млрд.
В прошлом году задолженность по кредитным картам в США выросла приблизительно на $71 млрд, составив $917,7 млрд, согласно новому исследованию CardHub.com.
Согласно исследованию большая часть долга, накопленного в 2015 г., была накоплена в IV квартале, когда американцы задолжали более чем $52 млрд.
Согласно данным Alternet американцы накопили больше долга в течение последних трех месяцев прошлого года, чем в течение 2009, 2010 и 2011 гг., вместе взятых.
В итоге, как отмечает CardHub, средняя задолженность американской семьи составляет $7 879, это самый высокий уровень с момента окончания Великой рецессии.
Многие молодые люди в США совершают одну и ту же ошибку: накапливают большие долги на кредитных картах, а затем в течение многих лет выплачивают эти долги.
На сегодняшний день в США 37% домохозяйств поддерживают баланс по кредитной карте от месяца к месяцу, а средний уровень задолженности по кредитным картам таких домохозяйств составляет $15 700.
Большинство людей не понимают, что если вы сохраняете баланс по карте от месяца к месяцу, то в итоге вы будете платить столько же процентов, сколько составляла сумма вашей изначальной покупки по кредитной карте.
Для простоты подсчета средней стоимости кредитной карты предположим, что годовая процентная ставка по кредитной карте – 16% плюс фиксированный платеж.
Возьмем за минимальный платеж 2% от основной суммы долга в $15 762, что было средней суммой задолженности на конец 2015 г., или $315.
На основе этих вводных данных и учитывая, что вы не увеличиваете свою задолженность по кредитной карте, вам потребуется 84 месяца, или семь лет, чтобы полностью выплатить свой долг.
За это время вы заплатите $10 402 в виде процентов – это около 2/3 изначальной суммы долга, а всего — $26 164. В среднем проценты составляют $124 в месяц.
Этот сценарий также предусматривает то, что все платежи совершаются вовремя. Однако единственный платеж, который был сделан не вовремя, может привести к более высоким процентам, к штрафным начислениям, которые также могут иметь крайне негативное влияние на домохозяйства.
Фактически многие люди в итоге выплачивают вдвое, втрое, а то и в четыре раза больше изначальной суммы кредита.
Если вы используете кредитные карта для удобства или для оплаты покупок онлайн, или для автоматических платежей, то все в порядке. Просто не накапливайте долги. Как можно увидеть из представленных выше подсчетов, это может стать финансовым самоубийством.
А так как страна приближается к новой рецессии, то, как отмечают аналитики, нельзя накапливать долги. Каждый из американцев может, по их словам, снизить свои расходы на какие-то вещи, которые в действительности не являются необходимостью, поэтому они советуют не жить, балансируя на грани финансового краха.
Аналитики обращают внимание на целый ряд факторов, который вызывает обеспокоенность и говорит о проблемах в американской экономике.
Среди них:
- количество буровых установок в США снизилось до минимального уровня в истории;
- глава некой компании в Хьюстоне заявил своим сотрудникам, что он увольняет работников, так как страна вступает "в депрессию";
- 35% нефтегазовых компаний по всему миру находятся на грани банкротства;
- уровень безработицы в Канаде достиг максимального за 3 года уровня;
- число сокращений в США выросло до 218% за январь согласно данным Challenger, Gray & Christmas;
- промышленная активность в США сокращается четвертый месяц подряд;
- объем промышленных заказов в США падает 15 месяцев подряд;
- правонарушения по автокредитам достигли максимального уровня с момента окончания последней рецессии;
- заказы на грузовики класса 8 в США снизились на 48% в январе по сравнению с аналогичным периодом прошлого года;
- индекс Restaurant Performance Index в США опустился до минимального уровня с 2008 г.;
- крупнейшие ритейлеры по всей Америке закрывают сотни магазинов.
И в этот список еще не входят вызывающие обеспокоенность факты о экономических процессах в других странах мира.
Поэтому аналитики полагают, что задолженность по кредитной карте во время непростого экономического периода может стать настоящим финансовым самоубийством.
К сожалению, большинство американцев так и не извлекли уроки из прошлого опыта, отмечают аналитики, и продолжают накапливать долги по кредитным картам так, как будто завтрашний день не наступит никогда.Tweet
Вернуться назад