В связи с грянувшим в России кризисом рынок ипотеки рухнул, и уже в начале 2015 года правительство РФ занялось проработкой планов поддержки жилищного кредитования. В марте Дмитрий Медведев утвердил программу льготной ипотеки по ставке 12%. Где получить такой кредит, каким требованиям надо соответствовать и есть ли еще какие-то возможности «сэкономить» на кредитной ставке?

Где получить льготный кредит под 12%

Получить льготный жилищный кредит можно в тех банках, которые присоединились к программе льготного ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Эти финансовые организации, в свою очередь, будут получать субсидии при условии выдачи ипотечных кредитов не менее 300 млн рублей ежемесячно.

Без госсубсидирования жилищных кредитов банкам пока не обойтись. Ставка рефинансирования ЦБ РФ сегодня составляет 14%, и банки могут найти финансирование на выдачу кредитов как минимум по этой ставке. Даже выдавая жилищные кредиты под 14%, они получат огромную сумму выпавших доходов («маржу»), в связи с чем им просто невыгодно предлагать клиентам ипотеку. С возмещением же этих выпавших доходов государством банкам становится легче и интереснее развивать данное направление кредитования. И, конечно же, при таких условиях они с большей радостью будут выполнять свою социальную функцию.

Сегодня ипотеку по льготным ставкам выдают Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, банки «Дельтакредит», «Возрождение», Промсвязьбанк, Интеркоммерцбанк, Локо-банк и др.

Как рассказал недавно глава Минстроя России Михаил Мень, только в Сбербанк и ВТБ24 с момента запуска программы обратилось свыше 23 тыс. семей с заявками на совокупную сумму в 45 млрд рублей. При этом в Минфин, по словам его главы Антона Силуанова, от банков поступило заявок на 500 млрд рублей, что даже больше суммы, которую планировалось выделить на поддержку ипотеки. Но вроде как условия гибкие, и размер финансирования госпрограммы может быть увеличен. Пока планируется, что субсидии действительны под кредиты, которые будут выдаваться до марта 2016 года.

Условия ипотечной программы с господдержкой

Условия по ипотеке с господдержкой таковы. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемого жилья, срок – до 30 лет, максимальная сумма кредита – 8 млн рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, до 3 млн рублей – для жителей других регионов России.

Особенных, отличных от типовых требований к заемщикам нет. Стаж работы не последнем месте от 3-6 месяцев (в зависимости от банка), подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ или справке в свободной форме, гражданство РФ и регистрация в регионе приобретения недвижимости.

По большому счету эта программа доступна любому россиянину с постоянным доходом и накопленными 20% первоначального взноса. Однако такой совет – обращайтесь к ипотечному кредиту, если уверены в своем карьерном будущем на долгосрочную перспективу. Сегодня безработица растет бешеными темпами, и буквально через полгода-год можно оказаться без средств для погашения кредита и ипотечной квартирой.

Социальная ипотека – еще дешевле

Есть еще один вариант льготной ипотеки – это программа АИЖК «Социальная ипотека», в которой ставка и вовсе стартует от 10,9%. Срок – до 30 лет. А минимальный первоначальный взнос – от 10%. Однако, чтобы попасть под эту программу, нужно найти себя в какой-нибудь социальной категории заемщиков. Справедливости ради отметим, что перечень таких социальных категорий очень широкий. Назовем лишь те, к которым могут относиться вполне себе обычные россияне с нормальными доходами:

- россияне (семьи или одинокие люди) с двумя и более детьми. К слову, по этой программе в качестве первоначального взноса могут пойти средства материнского капитала;

- семьи (или одинокие люди) с 1 ребенком (и более), в которых обоим супругам меньше 35 лет;

- сотрудники различных госучреждений (врачи, учителя, работники культуры и проч.);

- люди, проживающие в жилье под снос.

Банки, предлагающие ипотеку по программе «Социальная ипотека» АИЖК, можно найти на сайте Агентства в своем регионе. Например, подобный социальный жилищный кредит можно получить в банках «Петрокоммерц», «Российский капитал», Росэнергобанке, Банке жилищного финансирования, Русском ипотечном банке, Московском ипотечном агентстве (КБ «МИА») и др.

Новостройки наше все

Некоторые кредитные организации предлагают совместные программы с застройщиками, и ставки по таким программам также заслуживают внимания. Однако, они уже несколько превышают учетную ставку ЦБ. К примеру, подобные программы есть у Росевробанка (16,25-16,5%%), Юникредит-банка (11,75 – 17,75%%), Абсолют-банка (14,45 – 17,95%%) и др.